Table of Contents

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

Updated on May 18, 2024 , 3073 views

ஒரு உயர்அளிக்கப்படும் மதிப்பெண் உங்களுக்கு அணுகலை வழங்குகிறதுசிறந்த கடன் அட்டைகள் இல்சந்தை. இது குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு உங்களை தகுதியடையச் செய்கிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். ஆனால், உங்கள் மதிப்பெண் எங்கிருந்து வருகிறது என்று உங்களுக்குத் தெரியுமா? உங்களுடையது எப்படி என்று பார்க்கலாம்கடன் மதிப்பெண் கணக்கிடப்படுகிறது அதன் அடிப்படையில் நீங்கள் அதை சிறந்த முறையில் மேம்படுத்தலாம்.

கடன் மதிப்பெண்களின் வரம்பு

ரிசர்வ் வங்கியில் பதிவு செய்யப்பட்ட நான்கு உள்ளனகிரெடிட் பீரோக்கள் இந்தியாவில்-CIBIL மதிப்பெண்,CRIF உயர் மதிப்பெண்,எக்ஸ்பீரியன் மற்றும்ஈக்விஃபாக்ஸ், உங்கள் மதிப்பெண்ணை உங்களுக்கு வழங்குபவர். ஆனால், பணியகத்தைப் பொறுத்து மதிப்பெண்கள் மாறுபடலாம். பொதுவாக, இது 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். உங்கள் ஸ்கோர் 900க்கு நெருக்கமாக இருந்தால், உங்களுக்கு அதிக கடன் பலன்கள் கிடைக்கும்.

மதிப்பெண் வரம்புகள் எப்படி நிற்கின்றன என்பது இங்கே உள்ளது-

ஏழை	300-500
நியாயமான	500-650
நல்ல	650-750
சிறப்பானது	750+

கிரெடிட் ஸ்கோர் எப்படி தீர்மானிக்கப்படுகிறது?

கிரெடிட் ஸ்கோரை நிர்ணயிப்பதில் ஐந்து முக்கிய காரணிகள் கருதப்படுகின்றன. கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கணக்கிடுவதற்கு பெரும்பாலான பீரோக்கள் பயன்படுத்தும் பொதுவான காரணிகள் இவை.

வகை	உங்கள் மதிப்பெண்ணில் %
கட்டண வரலாறு	35%
செலுத்த வேண்டிய தொகைகள்	30%
கடன் வரலாற்றின் நீளம்	15%
புதிய கடன்	10%
கடன் வரி	10%

Check Your Credit Score Now!
Check credit score

கட்டண வரலாறு

உங்கள் கட்டண வரலாறு மிகப்பெரிய வகை மற்றும் உங்கள் ஸ்கோரை உருவாக்கும் மிக முக்கியமான கூறு ஆகும். கடன் EMIகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகைகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதில் நீங்கள் எவ்வளவு பொறுப்பாக இருக்கிறீர்கள் என்பதை இது காட்டுகிறது. நீங்கள் ஏதேனும் பில்களைத் தவறவிட்டீர்களா மற்றும் நீங்கள் ஏதேனும் கடனைச் சுமந்திருக்கிறீர்களா என்பதையும் இது காட்டுகிறது.

உங்கள் கடமைகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்தினால், இந்த வகை உங்கள் மதிப்பெண்ணை அதிகரிக்கும். மாறாக, நீங்கள் பணம் செலுத்தத் தவறியிருந்தால் அல்லது சட்டத் தீர்ப்புகள் அல்லது திவால்நிலைகள் இருந்தால்கடன் அறிக்கை, பிறகு உங்கள் மதிப்பெண் குறையும்.

நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகைகள்

நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள்கடன் அட்டைகள் & கடன்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் 30% ஆகும். நீங்கள் வைத்திருக்கும் கணக்குகளின் வகைகளையும், எவ்வளவு கடன் கிடைக்கிறது என்பதை ஒப்பிடும்போது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பணத்தையும் இது கருதுகிறது. உங்கள் கடன் பகுதி அதிகமாக இருந்தால், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களை அபாயகரமான கடன் வாங்குபவர் என்று கருதி, உங்களுக்குப் பணம் கொடுக்காமல் போகலாம். அதிக கடன் என்பது குறைந்த மதிப்பெண் என்றும் பொருள்படும்.

உங்கள் கடன் EMIகளைத் தவறவிடாமல் இருக்கவும், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை முடிந்தவரை குறைவாக வைத்திருக்கவும் ஒரு நல்ல விதி.

கடன் வரலாற்றின் நீளம்

இது ஒட்டுமொத்தமாக உங்கள் எல்லா கணக்குகளின் கால அளவையும் உள்ளடக்கியது. பழமையானது முதல் புதியது வரை. சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தும் உங்கள் கிரெடிட் வரலாறு எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு அதிகமாக ஸ்கோர் இருக்கும்.

இந்த வகை உங்கள் மதிப்பெண்ணில் 15% பெற்றுள்ளது, எனவே நீங்கள் வெற்றி பெறுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்நல்ல கடன் உங்கள் நிதி தேவைகளுக்கான வரலாறு.

புதிய கடன்

இதில் இரண்டு விஷயங்கள் அடங்கும்- நீங்கள் எத்தனை புதிய கிரெடிட் கணக்குகளைத் திறந்தீர்கள் மற்றும் கடந்த 12 மாதங்களில் நீங்கள் செய்த கிரெடிட் விசாரணைகளின் எண்ணிக்கை. பல கடன் வரிகள் மற்றும் பல விசாரணைகள் உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம். கடன் கொடுத்தவர்களுக்கு இதுவும் பெரிய ‘இல்லை’. நீங்கள் ‘கடன் பசி’ என்று கற்பனை செய்கிறார்கள். எனவே, சீரற்ற விசாரணைகளைத் தவிர்த்து, நீங்கள் விரும்பும் போது மட்டுமே கடன் பெற விண்ணப்பிக்கவும்.

கடன் கலவை

கிரெடிட் கலவை என்பது உங்களிடம் உள்ள கடன் கணக்குகளின் வகைகள். சரியான கிரெடிட் ஒழுக்கத்துடன் ஒரு நல்ல கலவை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்கலாம்.காரணம் இந்த வகை என்னவென்றால், பல வகையான கடன் வரிகளை நிர்வகிப்பதில் நீங்கள் எவ்வளவு பொறுப்பாக இருக்கிறீர்கள் என்பதை கடன் வழங்குபவர்கள் அறிய விரும்புகிறார்கள். சரியான நேரத்தில் செலுத்தும் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் ஆகியவற்றின் கலவையானது ஆரோக்கியமான கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும்.

முடிவுரை

இப்போது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதை நீங்கள் அறிந்தால், அதை மேம்படுத்தத் தொடங்குங்கள். நல்ல கடன் வரலாறு உங்கள் நிதி வாழ்க்கையை எளிதாகவும் மென்மையாகவும் ஆக்குகிறது.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.