கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் என்றால் என்ன?

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் உங்களைப் பாதிக்கும் முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்றாகும்அளிக்கப்படும் மதிப்பெண். அடிப்படையில், இது உங்கள் கிரெடிட் கார்டு இருப்புடன் ஒப்பிடும் போது இருக்கும் தொகையாகும்கடன் வரம்பு. நீங்கள் ஒரு வேண்டும் என்றால்நல்ல கடன் மதிப்பெண் அல்லது தகுதி பெற வேண்டும்சிறந்த கடன் அட்டைகள், நல்ல கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் இருப்பது முக்கியம்! இந்தக் கட்டுரையில், கடன் பயன்பாடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது, அதன் முக்கியத்துவம் மற்றும் அதை நீங்கள் எவ்வாறு நிர்வகிக்க வேண்டும் என்பதைக் கற்றுக்கொள்வோம்.

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் முக்கியமானதுகாரணி உங்கள் மூன்று இலக்க கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கணக்கிடும் போது கருதப்பட்டது. பொதுவாக, கிரெடிட் ஸ்கோர் 300-900க்கு இடையில் மாறுபடும், 750+க்கு மேல் இருந்தால் அது நல்ல மதிப்பெண்ணாகக் கருதப்படுகிறது.

கூறியது போல், கிரெடிட் பயன்பாடு என்பது உங்கள் கடன் வரம்பிற்கு நிலுவையில் உள்ள உங்கள் கிரெடிட் கார்டின் விகிதமாகும். நீங்கள் பொதுவாக ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கார்டுகளில் இருப்பு வைத்திருந்தால், உங்களுக்குக் கிடைக்கும் கிரெடிட்டில் சிலவற்றைப் 'பயன்படுத்துகிறீர்கள்', இதுவே உங்கள் கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும்கிரெடிட் பீரோக்கள் குறிப்பு எடுப்பார்கள். ஒரு வேளை, நீங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தாமல் இருப்பின், உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாடு பூஜ்ஜியமாக இருக்கும்.

உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் அதிகமாக இருந்தால், அது 30-40%க்கு மேல் இருந்தால், இது உங்கள் மதிப்பெண்ணைத் தடுக்கலாம். மேலும், கடன் வழங்குபவர்கள் இத்தகைய நடத்தையை 'கடன் பசி' என்று கருதுகின்றனர், மேலும் எதிர்காலத்தில் உங்களுக்கு கடன் வழங்க மாட்டார்கள்.

சுருக்கமாக, உங்கள் கிரெடிட் கார்டிலிருந்து எவ்வளவு அதிகமாகச் செலவிடுகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் இருக்கும்.

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

இந்த விகிதமானது, ஒரு நபரின் சுழல் கிரெடிட்டை, வங்கிகளால் எந்தவொரு நபருக்கும் வழங்கப்பட்ட மொத்த சுழல் கடன் தொகையால் வகுப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது.

கீழே உள்ள எளிய கணக்கீட்டைப் பார்ப்போம்:

உதாரணமாக, ஒரு நபருக்கு 2 உள்ளதுகடன் அட்டைகள் மொத்த வரம்பு ரூ. 50,000 மேலும் இரண்டு கார்டுகளிலும் நிலுவையில் உள்ள வரம்பு (ரூ. 25,000+0) பின்னர் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் (CUR) பின்வருமாறு கணக்கிடப்படுகிறது:

ரூ. 25,000/50,000 * 100= 50 அதாவது 50%, அதாவது உங்களுக்கு கிடைக்கும் மொத்த கிரெடிட்டில் பாதியை நீங்கள் பயன்படுத்துகிறீர்கள்.

வழக்கமாக, கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் 30% ஒரு நல்ல கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் அல்லது விகிதமாக கருதப்படுகிறது.

உதாரணம் II

மற்றொரு உதாரணத்தைக் கவனியுங்கள், ஒரு நபர் ரூ. நிலுவையில் உள்ள வரம்புடன் ஒரு கிரெடிட் கார்டை வைத்திருக்கிறார். 30,000 மற்றும் மொத்த வரம்பு ரூ 1,00,000, பின்னர் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் (CUR) பின்வருமாறு இருக்கும்: 30,000/100000* 100= 30%

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் அருகில் அல்லது 0% இருப்பது மிகவும் நல்லது என்று ஒரு பொதுவான கட்டுக்கதை. அது உண்மையல்ல! மாறாக, இது ஒரு நபரை உயர்நிலையில் வைக்கிறதுநிதி ஆபத்து. உண்மையில், நீங்கள் சுமார் 30-40% விகிதத்தை பராமரிக்க வேண்டும்.

கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை மேம்படுத்த எளிய வழிகள்

மற்றொரு கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

உங்கள் மொத்த கடன் வரம்பை அதிகரிப்பதற்கான வழிகளில் ஒன்று கூடுதல் கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதாகும். ஆனால் உங்கள் கிரெடிட் வரம்பை நீங்கள் மீறவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், ஏனெனில் அதிகமான கார்டுகளை வைத்திருப்பது உங்களை அதிக செலவு செய்ய தூண்டும். அதிகப்படியான செலவு உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும்.

அதிக கடன் வரம்பை உங்கள் வங்கியிடம் கேளுங்கள்

உங்களின் பயன்பாட்டு விகிதத்தைத் தடுக்க சிறந்த வழிகளில் ஒன்று, உங்கள் கார்டுகளில் ஒன்றில் அதிக கடன் வரம்பை கோருவது. வரம்பை அதிகரிக்க வங்கிகள் தேவையான பதிவுச் சரிபார்ப்பை மேற்கொள்ளும்.

கடன் தொகையை சீக்கிரம் செலுத்துங்கள்

உங்கள் கடனை விரைவாக செலுத்துவது உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்க சிறந்த வழிகளில் ஒன்றாகும். ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்தபட்ச தொகையை விட அதிகமாக செலுத்துவதன் மூலம் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை குறைக்கலாம்.

கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் எப்போது அறிவிக்கப்படுகிறது?

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக கிரெடிட் கார்டுகளில் உள்ள தகவல்களை ஒவ்வொரு 30 நாட்களுக்கு ஒருமுறை அல்லது உங்கள் முடிவில் புதுப்பித்துக்கொண்டே இருப்பார்கள்பில்லிங் சுழற்சி.

முடிவுரை

மொத்தத்தில், நீங்கள் கிரெடிட் கார்டு அல்லது கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, கிரெடிட் ஹிஸ்டரி, கிரெடிட் ஸ்கோர் என ஒன்றோடொன்று தொடர்புடைய பல காரணிகளை நீங்கள் மனதில் கொள்ள வேண்டும். இறுதியாக, 30% கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் கொண்டிருப்பது வங்கிகளில் நிதிப் பதிவுகளைப் பராமரிக்க உதவும்.கடன் முகமைகள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய சில முக்கியமான சொற்களைப் பார்ப்போம்:

1. கிரெடிட் கார்டு என்றால் என்ன?

ஏ: இது நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்பட்ட ஒரு சிறிய பிளாஸ்டிக் அட்டை ஆகும், இது கடன் மீது பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வாங்க அனுமதிக்கிறது. வங்கிகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட முன்-அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பு வரை நீங்கள் கொள்முதல் செய்யலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கட்டண வரலாற்றின் அடிப்படையில் வரம்பு தீர்மானிக்கப்படுகிறது. அதிக மதிப்பெண், அதிக வரம்பு.

2. கிரெடிட் ஸ்கோர் என்ன?

ஏ: கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது மூன்று இலக்க எண்ணாகும், பொதுவாக 300-900 வரையிலான கடன் தகுதியை மதிப்பிடும். கடனை நீங்கள் எவ்வளவு திருப்பிச் செலுத்துவீர்கள் என்பதை உங்கள் மதிப்பெண் தீர்மானிக்கிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்கு கிரெடிட் கார்டு அல்லது கடனைக் கொடுக்க வேண்டுமா என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

3. கடன் வரலாறு என்றால் என்ன?

ஏ: இது கடன் வரலாற்றின் பதிவாகும், இது ஒரு நபரின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை தீர்மானிக்கிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், கடன் கணக்குகளின் வகைகள், செலுத்த வேண்டிய தொகைகள், கடன் வரம்பு, எடுக்கப்பட்ட கடன்கள், தவறவிட்ட பணம், பயன்படுத்தப்பட்ட கடன் அளவு, சமீபத்திய கடன் விசாரணைகளின் எண்ணிக்கை போன்ற ஒரு நபரின் அனைத்து நிதிப் பதிவுகளும் இதில் உள்ளன.

4. கிரெடிட் பீரோ என்றால் என்ன?

ஏ: கிரெடிட் பீரோ என்பது தனிப்பட்ட கடன் தகவல்களை சேகரித்து வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களுக்கு கிடைக்கச் செய்யும் ஒரு நிறுவனம் ஆகும். இந்தியாவில், ரிசர்வ் வங்கியில் பதிவு செய்யப்பட்ட நான்கு கிரெடிட் பீரோக்கள் உள்ளன- சிபில்,ஈக்விஃபாக்ஸ்,எக்ஸ்பீரியன் மற்றும்CRIF உயர் மதிப்பெண். கடன் பணியகங்களின் நோக்கம் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான முடிவுகளை எடுப்பதற்கான தகவலை உறுதி செய்வதாகும்.

5. கடன் பெற குறைந்தபட்ச மதிப்பெண் என்ன?

ஏ: குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் ஒரு கடனிலிருந்து மற்றொன்றுக்கு மாறுபடும். இருப்பினும், 750 க்கு மேல் உள்ள எந்த மதிப்பெண்ணும் சாதகமான கடன் ஒப்புதல்களுக்கு பொருந்தும்.