பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன் பற்றிய விரிவான வழிகாட்டி

Updated on May 15, 2024 , 4978 views

பாதுகாப்பற்றதுவணிக கடன் எந்தவொரு வகையிலும் கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதியினால் வழங்கப்படும் மற்றும் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு வகையான சிறப்பு வணிகக் கடன்இணை. பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் தனிநபர் கடன்கள் அல்லது கையெழுத்து கடன்கள் என்றும் குறிப்பிடப்படுகின்றன. சொத்து அல்லது வேறு எந்தச் சொத்தையும் பிணைய வடிவில் பயன்படுத்தாமல் இவை அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன. அத்தகைய கடன்கள் தொடர்பான விதிமுறைகள் - இரண்டும் உட்படரசீது மற்றும் ஒப்புதல், ஒட்டுமொத்தமாக மிகவும் அடிக்கடி தொடர்ந்து இருக்கும்அளிக்கப்படும் மதிப்பெண் கடன் வாங்குபவரின்.

வழக்கமாக, கடனாளிகள் குறிப்பிட்ட பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கான ஒப்புதலைப் பெற அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடன் வரலாற்றைப் பொறுத்து கடனாளியின் ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதியைப் பிரதிபலிக்கும் அதே வேளையில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடனாளியின் ஒட்டுமொத்த திறனைப் பற்றிய எண்ணியல் பிரதிநிதித்துவமாகும்.

பாதுகாப்பான Vs பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்

வணிகத்திற்கான பாதுகாப்பற்ற கடன், பாதுகாக்கப்பட்ட கடனின் அர்த்தத்திற்கு முரணானது. பாதுகாக்கப்பட்ட கடனின் சூழ்நிலையில், கடன் வாங்கியவர் கொடுக்கப்பட்ட கடனுக்கான பிணையமாகச் செயல்பட சில குறிப்பிட்ட வகை சொத்தை அடகு வைப்பதாக அறியப்படுகிறது. அடகு வைக்கப்பட்ட சொத்துக்கள் கடனளிப்பவரின் ஒட்டுமொத்த பாதுகாப்பை அதிகரிக்கும்வழங்குதல் கடன். பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் சரியான அடமான சொத்துக்களால் ஆதரிக்கப்படாததால், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு இவை ஆபத்தானவை என்று அறியப்படுகிறது. இவை அதிக வட்டி விகிதத்தில் கிடைப்பதற்கு இதுவே காரணம்.

வணிகங்களுக்கான பாதுகாப்பற்ற கடன்கள், பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் அதிக கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கோருகின்றன. சில சமயங்களில், கடனளிப்பவர்கள் அந்தந்த கடன் விண்ணப்பதாரர்களை cosigner வழங்குவதற்கு போதுமான கடன் இல்லாததால் அனுமதிப்பது அறியப்படுகிறது. cosigner சட்டத்தை ஏற்கலாம்கடமை கடன் வாங்கியவர் விரும்பினால் கடனை நிறைவேற்றுவதுஇயல்புநிலை. கடன் வாங்குபவர் முனையும் போது இது நிகழ்கிறதுதோல்வி வட்டி மற்றும் கடன் அல்லது கடனின் அசல் செலுத்துதல்களை திருப்பிச் செலுத்தும் போது.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

பாதுகாப்பற்ற கடன்களை வழங்கும் இந்தியாவின் முன்னணி வங்கிகள்

பல முன்னணி கடன் வழங்குநர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிக்கலற்ற காகிதப்பணி மற்றும் நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பத்துடன் பாதுகாப்பற்ற கடன்களை வழங்குகின்றனர்.

பாதுகாப்பற்ற கடன்களை வழங்கும் இந்தியாவின் சில சிறந்த வங்கிகளைப் பார்ப்போம்-

கடன் கொடுப்பவர்கள்	வட்டி விகிதம்	குறைந்தபட்ச கடன் தொகை	அதிகபட்ச கடன் தொகை
ஐசிஐசிஐவங்கி	11.25 சதவீதம்	ரூ. 50,000	ரூ. 20 லட்சம்
HDFC வங்கி	11.25 -21.50 சதவீதம்	ரூ. 50,000	ரூ. 40 லட்சம்
ஆம் வங்கி	10.75 சதவீதம்	ரூ. 1 லட்சம்	ரூ. 40 லட்சம்
ஐடிஎஃப்சி முதலில்	12 சதவீதம் மேல்	ரூ. 1 லட்சம்	ரூ. 25 லட்சம்

பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களின் வகைகள்

வணிகங்களுக்கான பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் பல்வேறு வகைகளில் உள்ளன. பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் அனைத்து வகைகளும் கால அல்லது சுழலும் கடன்களாக இருக்கலாம். சில பொதுவான வகைகள்:

சுழலும் கடன்- ஒரு சுழலும் கடன் என்பது ஒரு வகை கடனாகும்கடன் வரம்பு திருப்பிச் செலுத்தலாம், செலவழிக்கலாம் அல்லது மீண்டும் செலவிடலாம். தனிப்பட்ட கடன் வரிகள் உட்பட வணிகங்களுக்கான சுழலும் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் தொடர்பான சில நிகழ்வுகள் மற்றும்கடன் அட்டைகள்.
கால கடன் - இதற்கு நேர்மாறாக, காலக் கடன்கள், முழு கடனும் காலத்தின் முடிவில் செலுத்தப்படும் வரை சமமான தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கடனாளியின் பொறுப்பான கடனின் வகை என குறிப்பிடலாம். கொடுக்கப்பட்ட கடன்கள் பெரும்பாலும் பாதுகாப்பான கடன்களின் உதவியுடன் இணைக்கப்பட்டிருந்தாலும், இவை பாதுகாப்பற்ற காலக் கடன்களாகவும் கருதப்படுகின்றன.
ஒருங்கிணைப்பு கடன்- இது வங்கியிடமிருந்து கையொப்பக் கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளை செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது பாதுகாப்பற்ற கடன் வகை என்று குறிப்பிடப்படுகிறது.

ஒட்டுமொத்தமாகப் பரிந்துரைக்க உதவும் ஏராளமான தரவுகள் உள்ளனசந்தை வணிகங்களுக்கான பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் விரைவான விகிதத்தில் வளர்ந்து வருகின்றன. இதுவும் ஓரளவு புதிய நிதி தொழில்நுட்பத்தின் முன்னேற்றத்தால் இயக்கப்படுகிறது. கடந்த தசாப்தத்தில் மொபைல் மற்றும் ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் மூலம் P2P (Peer to Peer) கடன் வழங்குவது ஒட்டுமொத்தமாக அதிகரித்து வருவதைக் கவனித்துள்ளது, இது ஒட்டுமொத்தமாக மக்கள் பாதுகாப்பற்ற கடன்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதை எளிதாக்குகிறது.

பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனுக்கான சிறப்புப் பரிசீலனைகள்

கடன் வாங்கியவர் சில பாதுகாக்கப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால், கடனளிப்பவர் இழப்பை ஈடுசெய்வதற்காக பிணையத்தை மீட்டெடுக்க அனுமதிக்கப்படுவார். இதற்கு முற்றிலும் மாறாக, கடன் வாங்கியவர் சில பாதுகாப்பற்ற கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தினால், கடன் வழங்குபவர் எந்தச் சொத்தையும் கோர அனுமதிக்கப்படமாட்டார். இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர் மற்ற நடவடிக்கைகளையும் மேற்கொள்ளும் திறன் கொண்டவர் - கடனை வசூலிப்பதற்காக வசூல் நிறுவனத்தை ஆணையிடுவது அல்லது கடன் வாங்குபவரை நீதிமன்றத்திற்கு வரச் சொல்வது போன்றது.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.