क्रेडिटचे पाच Cs स्पष्ट केले

संभाव्य कर्जदाराच्या क्रेडिट योग्यतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी वापरल्या जाणार्‍या पाच प्राथमिक चलना क्रेडिटचे 5 Cs म्हणून संबोधले जाते. संभाव्यतेचा अंदाज लावण्यासाठी अल्गोरिदम कर्जदाराच्या पाच गुणधर्मांचा तसेच कर्जाच्या अटींचा विचार करतेडीफॉल्ट आणि, परिणामी, सावकाराचे आर्थिक नुकसान होण्याचा धोका.

तरी हे पाच सी काय आहेत? चारित्र्य, क्षमता,भांडवल,संपार्श्विक, आणि अटी क्रेडिटचे पाच Cs आहेत.

अर्जदार क्रेडिटपात्र आहे की नाही हे मोजण्यासाठी आणि मूल्यांकन करण्यासाठी तसेच सध्याच्या ग्राहकांसाठी व्याजदर आणि क्रेडिट मर्यादा सेट करण्यासाठी क्रेडिट रेटिंगचा वापर वित्तीय संस्थांद्वारे केला जातो. एक्रेडिट रिपोर्ट कर्जदाराचे एकूण कर्ज, वर्तमान रक्कम, क्रेडिट मर्यादा आणि भूतकाळात झालेल्या कोणत्याही डिफॉल्ट किंवा दिवाळखोरीचे तपशील.

क्रेडिटचे पाच Cs समजून घेणे

पाच Cs जाणून घेतल्याने एखाद्या व्यक्तीला सावकारांसाठी संभाव्य कर्जदार म्हणून स्थान देण्यात मदत होऊ शकते. या प्रत्येक अटींमध्ये काय समाविष्ट आहे आणि एखादी व्यक्ती त्याची/तिची कंपनी कशी तयार करू शकते यावर एक नजर टाकूया.

क्रेडिटच्या 5Cs मध्ये वर्ण

क्रेडिट पात्रता मूल्यांकनाचा सर्वात व्यापक घटक म्हणजे चारित्र्य. यामागील तर्क असा आहे की एखाद्या व्यक्तीचे क्रेडिट आणि पेमेंट इतिहास हे त्यांचे चरित्र सावकाराला प्रकट करतात, हीच त्यांची कर्जाची वेळेवर परतफेड करण्याची प्रवृत्ती आहे. भूतकाळातील डिफॉल्ट निष्काळजीपणा किंवा बेजबाबदारपणा सूचित करतात, जे दोन्ही नकारात्मक व्यक्तिमत्व गुण आहेत. भूतकाळ हा भविष्याचा सर्वोत्कृष्ट अंदाज आहे हे लक्षात ठेवून कर्जदार कर्जामध्ये गुंतलेल्या सर्व कर्जदारांचे आणि जामीनदारांचे वैयक्तिक क्रेडिट तपासेल.

5Cs क्रेडिट मध्ये क्षमता

कर्जदाराच्या जोखीम प्रदर्शनाचे मूल्यांकन करण्यासाठी कर्जदाराची कर्ज परतफेड करण्याची क्षमता ही एक महत्त्वाची बाब आहे.उत्पन्न, रोजगार इतिहास, आणि वर्तमान नोकरी स्थिरता सर्वघटक विद्यमान कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेकडे. भविष्यातील आर्थिक जबाबदाऱ्या ठरवताना कॉलेज फी भरणे, वृद्धांसाठी उपचार आणि यासारख्या इतर जबाबदाऱ्या देखील विचारात घेतल्या जातात. एखाद्या संस्थेचे कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर, जे तिच्या वर्तमान कर्जाचे वर्तमान उत्पन्नाचे गुणोत्तर आहे (पूर्वीकरकर्जदाराची क्षमता तपासण्यासाठी मूल्यांकन केले जाऊ शकते.

5Cs क्रेडिट मध्ये भांडवल

कर्जदाराच्या नावावर असलेल्या मालमत्तेच्या रकमेला भांडवल म्हणून संबोधले जाते. हे एखाद्याचे पैसे, गुंतवणूक आणि मालमत्ता यासारखे प्रतिबिंबित करतेजमीन, दागिने, आणि पुढे. कर्जाची परतफेड मोठ्या प्रमाणात घरगुती उत्पन्नासह केली जाते; बेरोजगारीसारख्या अनपेक्षित घटना किंवा अडथळ्यांच्या प्रसंगी भांडवल अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते.

क्रेडिटच्या 5C मध्ये अटी

कोणत्याही क्रेडिट व्यवहाराच्या अटी, जसे की मूळ रक्कम किंवा व्याजदर, अटी म्हणून संदर्भित केले जातात. कर्जदाराने दिलेला निधी दिला गेल्यास त्याचा कसा वापर करायचा आहे यावर अवलंबून सावकार जोखमीचे मूल्यांकन करतात. इतर बाह्य घटक विचारात घेतले जातात, जसे की आरोग्यअर्थव्यवस्था, वर्तमान फेडरल व्याज दर, उद्योग-विशिष्ट कायदे आणि राजकीय बदल.

क्रेडिटच्या 5C मध्ये संपार्श्विक

सुरक्षित उत्पादनासाठी अर्ज करताना कर्जदारांनी त्यांच्या नावाखाली विशिष्ट मालमत्ता तारण ठेवली पाहिजे जसे कीवाहन कर्ज किंवा गृहकर्ज. स्थिर मालमत्ता, जसे की जमीन करार, तसेचआर्थिक मालमत्ता आणि सिक्युरिटीज, जसे कीबंध, संपार्श्विक उदाहरणे आहेत. समान मालमत्तेद्वारे सुरक्षित असलेल्या विद्यमान कर्जांचे मूल्य वजा करून, संपार्श्विक मूल्य निर्धारित केले जाते. अवशिष्ट इक्विटी कर्जदाराच्या संपार्श्विकाच्या वास्तविक मूल्याचे प्रतिनिधित्व करते. मालमत्तेचा प्रकार, त्याचे स्थान आणि संभाव्य विक्रीयोग्यता या सर्वांची निश्चित करण्यात भूमिका असतेतरलता संपार्श्विक.

तळ ओळ

कर्जदाराची क्रेडिट योग्यता ठरवण्यासाठी प्रत्येक वित्तीय संस्थेचे स्वतःचे तंत्र असले तरी, हे घटक बहुतेकदा वैयक्तिक आणि व्यावसायिक क्रेडिट ऍप्लिकेशन्ससाठी वापरले जातात. कर्जदाराची उत्पादन क्षमतारोख प्रवाह कर्जावरील व्याज आणि मुद्दल कव्हर करण्यासाठी सामान्यत: पाचपैकी सर्वात महत्त्वपूर्ण म्हणून पाहिले जाते. दुसरीकडे, प्रत्येक श्रेणीमध्ये चांगले गुण मिळवणाऱ्या अर्जदारांना मोठी कर्जे, स्वस्त व्याजदर आणि अधिक फायदेशीर परतफेडीच्या अटी मिळण्याची अधिक शक्यता असते.