क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो म्हणजे काय?

Updated on May 8, 2026 , 10199 views

क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो हा तुमच्यावर परिणाम करणारा एक महत्त्वाचा घटक आहेक्रेडिट स्कोअर. मुळात, ती तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या शिल्लक रकमेच्या तुलनेत आहेपत मर्यादा. जर तुम्हाला एचांगले क्रेडिट स्कोअर करा किंवा पात्र होऊ इच्छितासर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड, तर क्रेडिट वापराचे प्रमाण चांगले असणे महत्त्वाचे आहे! या लेखात, आपण क्रेडिट युटिलायझेशन कसे कार्य करते, त्याचे महत्त्व आणि आपण ते कसे व्यवस्थापित करावे हे जाणून घेऊ.

क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो

क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो हे महत्त्वाचे आहेघटक तुमच्या तीन-अंकी क्रेडिट स्कोअरची गणना करताना विचार केला जातो. साधारणपणे, क्रेडिट स्कोअर 300-900 दरम्यान बदलतो, 750+ वरील कोणतीही गोष्ट चांगली स्कोअर मानली जाते.

म्हटल्याप्रमाणे, क्रेडिट युटिलायझेशन हे तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीचे तुमच्या क्रेडिट मर्यादेचे गुणोत्तर आहे. जर तुम्ही सामान्यत: एक किंवा अधिक कार्डांवर शिल्लक ठेवत असाल, तर तुम्ही तुमच्या उपलब्ध क्रेडिटपैकी काही 'वापरत' आहात आणि हेच तुमचे कर्जदार आणिक्रेडिट ब्युरो ची नोंद घेईल. जर तुम्ही कधीही क्रेडिट कार्ड वापरले नसेल आणि शिल्लक नसेल, तर तुमचा क्रेडिट वापर शून्य असेल.

जर तुमचा क्रेडिट युटिलायझेशन दर जास्त असेल, तो 30-40% पेक्षा जास्त असेल, तर यामुळे तुमच्या स्कोअरला बाधा येऊ शकते. तसेच, सावकार अशा वर्तनाला ‘क्रेडिट हंग्री’ मानतात आणि भविष्यात कदाचित तुम्हाला कर्ज देणार नाहीत.

थोडक्यात, तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डमधून जितका जास्त खर्च कराल तितका तुमचा क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो जास्त असेल.

क्रेडिट युटिलायझेशन रेशोची गणना कशी केली जाते?

हे गुणोत्तर एखाद्या व्यक्तीच्या फिरत्या क्रेडिटला बँकांनी कोणत्याही व्यक्तीला जारी केलेल्या उपलब्ध फिरत्या क्रेडिटच्या एकूण रकमेने विभाजित करून मोजले जाते.

खालील साध्या गणनेवर एक नजर टाकूया:

उदाहरणार्थ, एखाद्या व्यक्तीकडे 2 आहेतक्रेडिट कार्ड रु.च्या एकूण मर्यादेसह ५०,000 आणि दोन्ही कार्ड्सची थकबाकी मर्यादा (रु. 25,000+0) आहे, त्यानंतर क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो (CUR) खालीलप्रमाणे मोजला जातो:

रु. 25,000/50,000 * 100= 50 म्हणजे 50%, याचा अर्थ तुम्ही तुमच्यासाठी उपलब्ध असलेल्या एकूण क्रेडिटपैकी अर्धा वापर करत आहात.

सहसा, 30% चे क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो हे चांगले क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो किंवा दर मानले जाते.

उदाहरण II

दुसरे उदाहरण विचारात घ्या, जिथे एखाद्या व्यक्तीकडे रुपये थकबाकी असलेले एक क्रेडिट कार्ड आहे. 30,000 आणि रु. 1,00,000 ची एकूण मर्यादा, नंतर क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो (CUR) खालीलप्रमाणे असेल: 30,000/100000* 100= 30%

क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो किंवा ०% च्या जवळ असणे खूप चांगले मानले जाते हा एक सामान्य समज आहे. हे खरे नाही! उलट, हे एखाद्या व्यक्तीला उच्च स्थानावर आणतेआर्थिक जोखीम. खरं तर, तुम्हाला सुमारे 30-40% प्रमाण राखण्याची गरज आहे.

Check Your Credit Score Now!
Check credit score

क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो सुधारण्याचे सोपे मार्ग

दुसऱ्या क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करा

तुमची एकूण क्रेडिट मर्यादा वाढवण्याचा एक मार्ग म्हणजे अतिरिक्त क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे. परंतु तुम्ही तुमची क्रेडिट मर्यादा ओलांडत नाही याची खात्री करा कारण जास्त कार्ड्स असल्‍याने तुम्‍हाला अधिक खर्च करण्‍याचा मोह होऊ शकतो. जास्त खर्च केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला बाधा येईल.

तुमच्या बँकेला उच्च क्रेडिट मर्यादेसाठी विचारा

तुमच्या वापराचे प्रमाण कमी ठेवण्याचा एक उत्तम मार्ग म्हणजे तुमच्या कार्डांपैकी एकावर उच्च क्रेडिट मर्यादेची विनंती करणे. मर्यादा वाढवण्यासाठी बँका आवश्यक ट्रॅक रेकॉर्ड तपासतील.

कर्जाची रक्कम लवकरात लवकर भरा

तुमचे कर्ज त्वरीत भरणे हा तुमचा क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो आणि क्रेडिट स्कोअर राखण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे. तुम्ही प्रत्येक महिन्याला किमान रकमेपेक्षा जास्त पैसे देऊन क्रेडिट कार्डची शिल्लक कमी करू शकता.

क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो कधी नोंदवला जातो?

सावकार साधारणपणे दर ३० दिवसांनी क्रेडिट कार्डवरील माहिती अपडेट करत राहतातबिलिंग सायकल.

निष्कर्ष

एकंदरीत, तुम्ही क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जासाठी अर्ज करत असताना, तुम्हाला क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोअर यासारख्या अनेक बाबी लक्षात ठेवाव्या लागतील. शेवटी, क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो 30% असल्‍याने तुम्‍हाला बँकांमध्‍ये आर्थिक नोंदी ठेवण्‍यात मदत होईल आणिक्रेडिट एजन्सी.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

आपल्याला माहित असणे आवश्यक असलेल्या काही महत्त्वाच्या अटींवर एक नजर टाकूया:

1. क्रेडिट कार्ड म्हणजे काय?

ए: हे वित्तीय संस्थांद्वारे जारी केलेले एक छोटे प्लास्टिक कार्ड आहे, जे तुम्हाला क्रेडिटवर वस्तू आणि सेवा खरेदी करण्याची परवानगी देते. तुम्ही बँकांनी सेट केलेल्या पूर्व-मंजूर मर्यादेपर्यंत खरेदी करू शकता. तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि पेमेंट इतिहासावर आधारित मर्यादा ठरवली जाते. स्कोअर जितका जास्त तितकी मर्यादा जास्त.

2. क्रेडिट स्कोअर काय आहे?

ए: क्रेडिट स्कोअर ही तीन-अंकी संख्या असते, साधारणपणे 300-900 पर्यंत असते जी क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करते. तुमचा स्कोअर ठरवतो की तुम्ही कर्ज फेडण्याची किती शक्यता आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर सावकारांनी तुम्हाला क्रेडिट कार्ड किंवा कर्ज द्यावे की नाही हे ठरवण्यात मदत करतो.

3. क्रेडिट इतिहास काय आहे?

ए: हा क्रेडिट इतिहासाचा रेकॉर्ड आहे जो एखाद्या व्यक्तीची कर्ज फेडण्याची क्षमता निर्धारित करतो. दुस-या शब्दात सांगायचे तर, त्यामध्ये व्यक्तीच्या सर्व आर्थिक नोंदी असतात- क्रेडिट खात्यांचे प्रकार, देय रक्कम, क्रेडिट मर्यादा, घेतलेले कर्ज, पेमेंट चुकलेले, वापरलेल्या उपलब्ध क्रेडिटची रक्कम, अलीकडील क्रेडिट चौकशींची संख्या इ.

4. क्रेडिट ब्युरो म्हणजे काय?

ए: क्रेडिट ब्युरो ही एक एजन्सी आहे जी वैयक्तिक क्रेडिट माहिती गोळा करते आणि ती बँक आणि इतर वित्त कंपन्यांना उपलब्ध करून देते. भारतात, चार- RBI नोंदणीकृत क्रेडिट ब्यूरो आहेत- CIBIL,इक्विफॅक्स,अनुभवी आणिCRIF उच्च मार्क. क्रेडिट ब्युरोचा उद्देश हे सुनिश्चित करणे आहे की कर्जदारांना कर्ज देण्याचे निर्णय घेण्यासाठी माहिती आहे.

5. कर्ज मिळविण्यासाठी किमान गुण किती आहेत?

ए: किमान क्रेडिट स्कोअर एका कर्जानुसार बदलतो. तथापि, 750 वरील कोणताही स्कोअर अनुकूल कर्ज मंजूरीसाठी अनुकूल असेल.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.