வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரை சிறந்த முறையில் பயன்படுத்துங்கள்

ஏவீட்டு கடன் நீண்ட கால நிதி தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய எவருடைய வாழ்க்கையிலும் குறிப்பிடத்தக்க தேர்வாகும். இதன் விளைவாக, அதன் அனைத்து அம்சங்களையும் புரிந்துகொள்வது மற்றும் உங்களுடன் முழுமையாக இணைந்த கடனைக் கண்டறிவது மிகவும் முக்கியமானது.நிதி இலக்குகள். உங்களின் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட சதவீதம் என்ற உண்மையை ஏற்றுக்கொள்வதுவருமானம் சமமான மாதாந்திர தவணைகள் அல்லது பல ஆண்டுகளாக EMI செலுத்துதல்கள் வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதில் முக்கியப் பகுதியாகப் பயன்படுத்தப்படும்.

இந்தக் கட்டுரையில் நீங்கள் வீட்டுக் கடன் பற்றி அறிந்து கொள்வீர்கள்எமி கால்குலேட்டர் உங்கள் EMI-களின் தன்மை, ஒன்றை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது மற்றும் வீட்டுக் கடனை எடுப்பது குறித்த உங்கள் முடிவை எளிதாக்கும் வகையில் ஒன்றைப் பயன்படுத்துவதன் பல நன்மைகள் ஆகியவற்றைப் புரிந்து கொள்ள.

வீட்டுக் கடன் EMI என்றால் என்ன?

வீட்டுக் கடன் என்பது எந்த ஒரு நிதி நிறுவனத்திடமிருந்தும் வீடு வாங்குவதற்காக எடுக்கப்படும் கடனாகும். சொந்த வீடு என்பது ஒரு ஆசை, எனவே, தற்போதைய சூழ்நிலையில் வீட்டுக் கடன் என்பது மிகப்பெரிய மற்றும் அதிகம் தேடப்படும் கடன்களில் ஒன்றாகும். சொத்தின் மதிப்பு அதிகரித்துக் கொண்டே செல்வதால், ஒரு வீட்டை சொந்தமாக வைத்திருப்பது, உரிமையாளர் பார்வையில் இருந்தும் முதலீட்டாளர் பார்வையில் இருந்தும் மிகவும் நல்ல யோசனையாகும். இதை எளிய முறையில் நிறைவேற்ற, வங்கிகளில் வீட்டுக் கடன் விருப்பம் உள்ளது. வீட்டுக் கடன், பொதுவாக ஒரு பெரிய தொகையாகும், நீண்ட காலத்திற்கு, குறிப்பிட்ட சதவீத வட்டி விதிக்கப்படும். எனவே நன்கு திட்டமிடப்பட்ட EMI கால்குலேட்டர் ஒரு முக்கியமான கருவியாகும், இது உங்கள் எல்லா சந்தேகங்களையும் நொடிகளில் எளிதாக்கும். இது 3 உள்ளீட்டு புலங்களைக் கொண்டுள்ளது, முக்கியமாக கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் வட்டி விகிதம். இது மிகவும் எளிமையானது, நீங்கள் விவரங்களைப் பூர்த்தி செய்தவுடன், உங்களுக்கு எவ்வளவு EMI (சமமான மாதாந்திர தவணை) வழங்கப்படும், நீங்கள் கொடுக்க வேண்டும்வங்கி ஒவ்வொரு மாதமும், வங்கிக்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக.

EMI கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம்

கணித சூத்திரத்தின் உதவியுடன் உங்கள் EMI தொகையை நீங்கள் கணக்கிடலாம்:

EMI தொகை = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]

எங்கே,

• பி - முதன்மைத் தொகை
• ஆர் - வட்டி விகிதம்
• N - பதவிக்காலம்

இந்த கால்குலேட்டர் மாதாந்திர தவணைகளை எவ்வாறு கணக்கிடுகிறது என்பதைக் காட்ட ஒரு உதாரணத்தை எடுத்துக்கொள்வோம்.

திரு ஷா வீட்டுக் கடன் தொகை ₹ 40,00,000 ஒரு புகழ்பெற்ற வங்கியிலிருந்து. கடனுடன் தொடர்புடைய வட்டி விகிதம் 7.5% p.a. கடனின் காலம் 240 மாதங்கள் அல்லது 20 ஆண்டுகள்.

இந்நிலையில்,

• முதன்மைத் தொகை = 40,00,000
• வட்டி விகிதம் = 7.5% p.a
• பதவிக்காலம் = 20 ஆண்டுகள்

EMI = [4000000 x 7.5 x (1 + 7.5) ^ 20] / [(1 + 7.5) ^ 20-1]

மொத்த மாதாந்திர EMI கணக்கீடுகள் ₹ 32,224 ஆகவும், செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டியும்₹ 37,33,622.

முதன்மை கடன் தொகை: இது வங்கி/கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்குக் கொடுத்த அசல் தொகை. கடன் தொகை உங்கள் தேவை மற்றும் கடனின் நோக்கத்தைப் பொறுத்தது. கடன் தொகை அதிகமாக இருந்தால், வாங்கிய கடனுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் EMI அதிகமாக இருக்கும். காலம்: கடனின் காலம் என்பது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான மொத்த கால அளவைக் குறிக்கிறது. திருப்பிச் செலுத்துதல் ஒவ்வொரு மாதமும் செய்யப்படுவதால், பதவிக்காலம் மாதங்களில் கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் ஆண்டுகளில் கணக்கிடப்படுகிறது. எனவே, 2 ஆண்டுகள் பதவிக்காலம் 24 மாதங்களுக்கு சமம், மற்றும் பல. வட்டி விகிதம்: இது முதன்மைக் கடன் தொகைக்கு விதிக்கப்படும் வட்டி விகிதமாகும். வாங்கிய கடனின் வகை மற்றும் நீங்கள் எந்தக் கடனைப் பெறுகிறீர்களோ (வங்கி) வட்டி விகிதம் மாறுபடும். வட்டி விகிதம் உங்கள் EMI தொகையில் நேரடித் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது; எனவே, கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் வங்கிகள் முழுவதும் உள்ள வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம்.

வீட்டுக் கடன் EMI ஐ பாதிக்கும் காரணிகள்

திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பம் உங்கள் சூழ்நிலைக்கு சாதகமாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, உங்கள் மாதாந்திர தவணைகளின் எண்ணிக்கையைப் பாதிக்கும் காரணிகளைக் கண்டறிவது அவசியம். எனவே, உங்கள் திருப்பிச் செலுத்துதலை எளிதாகவும் சீராகவும் செய்ய இருமுறை சரிபார்க்க வேண்டிய காரணிகளின் பட்டியல் இங்கே.

அசல் தொகை

இது நீங்கள் நிறுவனத்தில் கடனாகப் பெறப் போகும் தொகையாகும். இது EMI களுக்கு நேரடியாக விகிதாசாரமாகும், அதாவது அசல் தொகை அதிகமாக இருந்தால், EMI கள் அதிகமாக இருக்கும் மற்றும் நேர்மாறாகவும் இருக்கும்.

பதவிக்காலம்

கடன் தொகையை வட்டியுடன் சேர்த்து திருப்பிச் செலுத்தும் காலம், காலம் அல்லது கடன் காலம் எனப்படும். இது EMI களுக்கு நேர்மாறான விகிதத்தில் உள்ளது, அதாவது குறைந்த கால அளவு, EMI கள் அதிகமாக இருக்கும் மற்றும் நேர்மாறாகவும் இருக்கும்.

வட்டி விகிதம்

நீங்கள் கடன் வாங்கும் போது, கடன் வாங்கிய பணத்தின் மீது ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை உங்களிடம் வசூலிக்கிறார்கள். வட்டி விகிதம் EMI களுக்கு நேரடியாக விகிதாசாரமாகும், அதாவது அதிக வட்டி விகிதம், EMI கள் அதிகமாக இருக்கும் மற்றும் நேர்மாறாகவும் இருக்கும்.

முன்கூட்டியே செலுத்துதல்

உங்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவது உங்கள் கடனில் செலுத்த வேண்டிய தொகையை குறைக்க உதவுகிறது. இதன் விளைவாக, உங்கள் வட்டி விகிதங்கள் குறைக்கப்படுகின்றன. இவை இரண்டும் EMIகளை குறைக்க உதவுகின்றன.

செயலாக்க கட்டணம்

இது உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தைச் செயலாக்க வங்கியால் விதிக்கப்படும் செலவைக் குறிக்கிறது. இந்தத் தொகை உங்கள் கடன் தொகையின் % அல்லது கடனளிப்பவரின் குறைந்தபட்ச அல்லது அதிகபட்சக் கட்டணமாகும். கடனாக நீங்கள் எவ்வளவு பணம் பெறலாம் என்பதை கடன் ஆவணங்கள் தீர்மானிக்கின்றன. உங்கள் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்பட்டாலும், இந்தக் கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயம் அல்லது கடன் வழங்குபவர் பொருந்தும்.

இது தவிர, கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள மற்ற முக்கியக் காரணிகள் வீட்டுக் கடனின் அளவை தீர்மானிப்பதில் பெரும் பங்கு வகிக்கின்றன:

• சம்பளம் பெறுபவர், சுயதொழில் செய்பவர் அல்லது தொழிலதிபர்
• வருமானம்
• வயது
• தகுதிகள்
• ஆதரவில் இருபர்வர்களின் எண்ணிக்கை
• இணை விண்ணப்பதாரர்களின் வருமானம்
• சொத்துக்கள், பொறுப்புகள், ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தொழிலின் தொடர்ச்சி
• சேமிப்பு வரலாறு

மேலும், கடனுக்கான தகுதியானது நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த சொத்தின் மதிப்பைப் பொறுத்தது.

வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரின் நன்மைகள்

இப்போது உங்களுக்கு வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் மற்றும் ஃபார்முலா பற்றித் தெரியும், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் இந்தக் கால்குலேட்டரை ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதைப் பார்ப்போம். வீட்டுக் கடனுக்காக EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மைகளின் தொகுக்கப்பட்ட பட்டியல் இங்கே.

1. பயன்படுத்த எளிதானது

EMIகளை கைமுறையாகக் கணக்கிடுவது கடினமானது மற்றும் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும். நீங்கள் கணக்கீடு செய்வதில் பிழை ஏற்படுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி சில நொடிகளில் துல்லியமான பதில்களை விரைவாகப் பெறலாம். வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பதவிக்காலங்களின் வெவ்வேறு சேர்க்கைகளை நீங்கள் தொடர்ந்து வைக்கலாம், மேலும் கணக்கீடு எப்போதும் சரியாக இருக்கும்.

2. தொடர்புடைய கட்டணங்களின் துல்லியமான முறிவு

செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி மற்றும் செயலாக்கக் கட்டண மதிப்பு போன்ற உங்கள் EMI உடன் தொடர்புடைய நிதிச் செலவுகளைப் புரிந்துகொள்ள இந்தக் கருவி உங்களுக்கு உதவும். வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும் கடன் தொகையின் % ஆக வழங்குவதால், உண்மையான மதிப்பை அறிந்துகொள்வது கடனின் சரியான செலவைப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.

3. வெவ்வேறு கடன் சலுகைகளின் ஒப்பீடு

ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் தங்கள் கடன்களுக்கு வெவ்வேறு வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறார்கள். கால்குலேட்டர்கள் மூலம், நீங்கள் வெவ்வேறு வங்கிகளின் கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடலாம். ஒவ்வொரு கடனின் முழுச் செலவும், அவற்றின் EMIகளும் முடிவுகளில் காட்டப்படும். எந்த தேர்வு மிகவும் சாத்தியமானது என்பதை தீர்மானிக்க இது உங்களுக்கு உதவும்.

4. நிதி மேலாண்மை

EMI கால்குலேட்டர் பல்வேறு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளை உள்ளிட உங்களை அனுமதிப்பதால், நீங்கள் கடனில் செலுத்தும் மாதாந்திர EMIகளை மதிப்பிடலாம் மற்றும் பட்ஜெட் தொகுப்பிலிருந்து அதற்கேற்ப உங்கள் செலவுகளைத் திட்டமிடலாம்.

5. மற்ற கடன்களின் மேலாண்மை

பெரும்பாலான தனிநபர்கள் ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களுக்கான EMI களை செலுத்துகின்றனர். ஏற்கனவே உள்ள கடனுடன் நீங்கள் மற்றொரு கடனைச் சேர்க்கும் போது, அதற்கேற்ப முடிவெடுக்க கால்குலேட்டர் உங்கள் நிதி நிலையை எச்சரிக்கும். உங்கள் EMI-களை செலுத்தும் போது முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதற்கு சில கூடுதல் பணம் உங்களிடம் இருந்தால். திவீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் உங்கள் நிதிகளை மதிப்பாய்வு செய்வதற்கும், காலாவதி முடிவதற்குள் கடனை செலுத்துவதற்கு முன்பணம் செலுத்துவது எப்படி உங்களுக்கு உதவும் என்பதை தீர்மானிக்க உதவும்.

6. சரியான பதவிக்காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது

EMI-ஐக் கணக்கிடுவதன் மூலம், உங்கள் கடனைச் செலுத்துவதற்கான சரியான காலவரையறையைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். உங்களால் அதிக EMI-களை செலுத்த முடிந்தால், நீங்கள் ஒரு குறுகிய கடன் காலத்தை தேர்ந்தெடுத்து உங்கள் கடனை விரைவில் செலுத்தலாம். இல்லையெனில், நீங்கள் மிகவும் நிர்வகிக்கக்கூடிய EMI செலுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் கடனின் காலத்தை நீட்டிக்கலாம்.

7. கட்டணங்கள் இல்லை

இந்த ஆன்லைன் கருவி மூலம், உங்கள் பாக்கெட்டில் இருந்து கூடுதல் பணத்தைச் செலுத்தாமல் எத்தனை முறை வேண்டுமானாலும் பயன்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பைப் பெறுவீர்கள்.

வீட்டுக் கடன் தகுதி கால்குலேட்டர்

வீட்டுக் கடன் தகுதிக் கால்குலேட்டர் என்பது ஒரு தனிநபர் வீட்டுக் கடனைப் பெறத் தகுதியுள்ளவரா இல்லையா என்பதைத் தீர்மானிக்கும் ஆன்லைன் கருவியாகும். இது மாத வருமானம், தற்போதைய வயது, உட்பட பல்வேறு மாறிகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.அளிக்கப்படும் மதிப்பெண், நிலையான மாதாந்திர நிதி பொறுப்புகள், கடன் வரலாறு மற்றும்ஓய்வு வயது.

அனைத்து வங்கிகளும் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) வீட்டுக் கடன்களுக்கு ஒரே மாதிரியான தகுதித் தரங்களைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், ஒவ்வொரு கடனளிப்பவரின் தேவைகளைப் பொறுத்து, அவர்களுக்குப் பொருந்தும் தனிப்பட்ட நிபந்தனைகள் இருக்கலாம். வீட்டுக் கடனுக்குத் தகுதி பெறுவதற்குப் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டிய தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், விண்ணப்பச் செயல்முறை உங்களுக்கு மிகவும் சுமூகமாகவும் திறமையாகவும் செல்லும்.

வெவ்வேறு வங்கிகளின் வீட்டுக் கடன் EMI கணக்கீட்டின் ஒப்பீட்டு விளக்கப்படம்

கீழே உள்ள அட்டவணையில், குறிப்பிட்டுள்ள வங்கிகள் 20 வருட காலத்திற்கு விதிக்கும் வட்டி விகிதத்தில் #EMI (ஒரு லட்சத்திற்கு) ஒப்பீட்டைப் பெறலாம்.

SBI வீட்டுக் கடன் கால்குலேட்டர்

எஸ்பிஐ வீட்டுக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் தொடங்கும்6.7% வருடத்திற்கு. நெகிழ்வான காலம், முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் மற்றும் செயலாக்க செலவுகள் ஆகியவை பாரத ஸ்டேட் வங்கியின் வீட்டுக் கடனின் சில நன்மைகள். SBI வீட்டுக் கடன்கள் ஏற்கனவே உள்ள வீட்டைக் கட்ட, நீட்டிக்க, பழுதுபார்க்க அல்லது புதுப்பிக்க பயன்படுத்தப்படலாம்.

திஎஸ்பிஐ வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் நீங்கள் கடன் வாங்க விரும்பும் தொகை, கடனின் காலம் மற்றும் தற்போதைய SBI வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் EMI ஐ மதிப்பிடுகிறது. இது ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொன்றுக்கு வேறுபடுகிறது மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் பல போன்ற பல்வேறு அளவுகோல்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

HDFC வீட்டுக் கடன் கால்குலேட்டர்

HDFC லிமிடெட் சார்பாக, வங்கி வீட்டுக் கடன்களை வழங்குகிறது. HDFC வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் இதிலிருந்து தொடங்குகிறது6.75% ஆண்டுக்கு, EMIகள் தொடங்கும்ரூ. ஒரு லட்சத்திற்கு 649. வங்கியானது சொத்தின் மதிப்பில் 90% வரை நிதியளிக்க முடியும், கடன் வாங்கியவர் நெகிழ்வான 30 ஆண்டு காலத்தில் திருப்பித் தரலாம்.

HDFC வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் பயனர்கள் தங்கள் HDFC வீட்டுக் கடன்களுக்குச் செலுத்த வேண்டிய மாதாந்திரக் கடனைக் கணக்கிட அனுமதிக்கிறது. HDFC வீட்டுக் கடன்களுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள் ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொன்றுக்கு வேறுபடும். HDFC Ltd. வாடிக்கையாளரின் வருமானம், வயது, கல்வித் தகுதிகள், கடன் வரலாறு, சார்ந்திருப்பவர்களின் எண்ணிக்கை, வாழ்க்கைத் துணையின் வருமானம் (ஏதேனும் இருந்தால்), சொத்துக்கள், ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வாடிக்கையாளரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிடுவதன் மூலம் வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதியைத் தீர்மானிக்கிறது.தற்போதைய கடன் பொறுப்புகள், வேலை அல்லது வணிக ஸ்திரத்தன்மை, வணிகம் அல்லது வேலை தொடர்ச்சி மற்றும் பிற காரணிகள்.

2022க்கான சிறந்த நிதிகள்

அடிக்கோடு

வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் தற்போது உள்ளனவழங்குதல் வீட்டுக் கடன்களுக்கான பல ஆண்டு குறைந்த வட்டி விகிதங்கள். உங்களிடம் இருந்தால், தோராயமாக 7% வீதத்தில் வீட்டுக் கடன் பெறலாம்நல்ல கடன் மதிப்பெண். கடந்த சில ஆண்டுகளில் ரியல் எஸ்டேட் விலையில் போதிய மதிப்பு இல்லாததால், வாடகைக்கு வீடு வாங்குபவர்களுக்கு இப்போது சரியான நேரமாக இருக்கும்.

இருப்பினும், வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கு முன், திரும்பச் செலுத்தும் திறன், வட்டி விகிதம், வரிச் சலுகைகள், முன்கூட்டியே செலுத்தும் கொள்கை, கட்டணங்கள் மற்றும் பலவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்கள் உள்ளன. மற்றும் ஏற்றம், நீங்கள் உங்கள் புதிய வீட்டை வாங்க தயாராகிவிட்டீர்கள்.