സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (എസ്ബിഐ) എഫ്ഡി നിരക്കുകൾ 2022

Updated on August 12, 2025 , 86655 views

സംസ്ഥാനംബാങ്ക് എസ്‌ബി‌ഐ എന്നറിയപ്പെടുന്ന ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും മുൻനിരയിലുള്ളതും വിശ്വാസയോഗ്യവുമായ ബാങ്കാണ്. ഇതിന് 14 വിശാലമായ ശൃംഖലയുണ്ട്,000 രാജ്യത്തുടനീളം വ്യാപിച്ചുകിടക്കുന്ന ശാഖകൾ. ഉപഭോക്താവ് നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുകയും നിക്ഷേപിച്ച പണത്തിന്മേൽ പലിശ ലഭിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ഉൽപ്പന്നമാണ് എസ്ബിഐ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന സ്ഥിരനിക്ഷേപം. എസ്.ബി.ഐFD നിക്ഷേപ കാലാവധി അനുസരിച്ചും നിക്ഷേപ തുക അനുസരിച്ചും നിരക്കുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. നമുക്ക് നോക്കാം!

എസ്ബിഐ ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് നിരക്കുകൾ (INR 2 കോടിയിൽ താഴെ)

2 കോടിയിൽ താഴെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ബാങ്ക് നൽകുന്ന കാലാവധിയും പലിശ നിരക്കും ഇതാ:

w.e.f- 26 മാർച്ച് 2021:

കാലാവധി	പലിശ നിരക്കുകൾ
7 ദിവസം മുതൽ 45 ദിവസം വരെ	2.90%
46 ദിവസം മുതൽ 179 ദിവസം വരെ	3.90%
180 ദിവസം മുതൽ 210 ദിവസം വരെ	4.40%
211 ദിവസം മുതൽ 12 മാസത്തിൽ താഴെ വരെ	4.40%
12 മാസം മുതൽ 24 മാസം വരെ	4.90%
24 മാസം മുതൽ 36 മാസം വരെ	5.10%
36 മാസം മുതൽ 60 മാസം വരെ	5.30%
60 മാസം മുതൽ 120 മാസം വരെ	5.40%

മുകളിലെ പട്ടികയിൽ സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്ന കണക്കുകൾ മുൻകൂർ വിവരങ്ങളില്ലാതെ മാറ്റത്തിന് വിധേയമാണ്.

എസ്ബിഐ സീനിയർ സിറ്റിസൺ ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് നിരക്കുകൾ (INR 2 കോടിയിൽ താഴെ)

2 കോടി രൂപയിൽ താഴെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് ബാങ്ക് നൽകുന്ന കാലാവധിയും പലിശ നിരക്കും ഇതാ:

w.e.f ജനുവരി 10, 2020-

കാലാവധി	പലിശ നിരക്കുകൾ
7 ദിവസം മുതൽ 45 ദിവസം വരെ	3.40%
46 ദിവസം മുതൽ 179 ദിവസം വരെ	4.40%
180 ദിവസം മുതൽ 210 ദിവസം വരെ	4.90%
211 ദിവസം മുതൽ 12 മാസത്തിൽ താഴെ വരെ	4.90%
12 മാസം മുതൽ 24 മാസം വരെ	5.50%
24 മാസം മുതൽ 36 മാസം വരെ	5.60%
36 മാസം മുതൽ 60 മാസം വരെ	5.80%
60 മാസം മുതൽ 120 മാസം വരെ	6.20%

എസ്ബിഐ ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് സ്കീം

ബാങ്ക് നിരവധി നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിക്ഷേപകന് അവർക്കിഷ്ടമുള്ള സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കാം:

എസ്ബിഐ മോഡ്സ്
എസ്.ബി.ഐവാർഷികം നിക്ഷേപിക്കുക
എസ്ബിഐ പുനർനിക്ഷേപ പദ്ധതി
എസ്ബിഐ നികുതി സേവിംഗ്സ് സ്കീം

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

എസ്ബിഐ സ്ഥിര നിക്ഷേപം: അകാല പിൻവലിക്കൽ

രൂപ മുതൽ സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളിൽ. 5 ലക്ഷം മുതൽ രൂപ.1 കോടി, പിഴ ഈടാക്കുന്നത് 1% ആണ്. രൂപ വരെയുള്ള സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങളിൽ അകാല പിൻവലിക്കലിനുള്ള പിഴ. പ്രധാന തുകയുടെ 0.50% ആണ് 5 ലക്ഷം.

*എല്ലാ കാലയളവിലെയും ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾക്ക് മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ചതാണ് പിഴ.

എസ്ബിഐയിൽ എഫ്ഡി അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിനുള്ള രേഖകൾ

പാൻ കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫോം നമ്പർ 60 അല്ലെങ്കിൽ 61-ൽ പ്രഖ്യാപനംആദായ നികുതി നിയമം.

ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ- ബാങ്ക് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിന് ഒരു ബദൽ

ദ്രാവകത്തോടൊപ്പംമ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പിഴയോ എക്സിറ്റ് ലോഡോ ഇല്ലാതെ ഒരാൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നിക്ഷേപിക്കാനോ പിൻവലിക്കാനോ ഉള്ള സൗകര്യം ലഭിക്കും.
എപ്പോൾമ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ചില ഫണ്ട് ഹൗസുകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുഎ.ടി.എം പണം പിൻവലിക്കാനുള്ള കാർഡ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ സൗകര്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
ചിലമികച്ച ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ എന്നതിനേക്കാൾ മികച്ച പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുസേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട്.

ചില പാരാമീറ്ററുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, നമുക്ക് അവ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം കണ്ടെത്താനാകുംലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടും. നമുക്ക് ആ പാരാമീറ്ററുകൾ കണ്ടുപിടിക്കാം.

ഘടകങ്ങൾ	ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ	സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട്
റിട്ടേൺ നിരക്ക്	7-8%	4%
നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ	ഷോർട്ട് ടേംമൂലധനം നിക്ഷേപകർക്ക് ബാധകമായതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് നേട്ട നികുതി ചുമത്തുന്നത്വരുമാനം നികുതി സ്ലാബ്നികുതി നിരക്ക്	നിക്ഷേപകരുടെ ബാധകമായ ആദായനികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നേടുന്ന പലിശ നിരക്ക് നികുതി വിധേയമാണ്
പ്രവർത്തന എളുപ്പം	പണമെടുക്കാൻ ബാങ്കിൽ പോകേണ്ടതില്ല. അടയ്‌ക്കേണ്ട അതേ തുകയുണ്ടെങ്കിൽ, അത് ഓൺലൈനായി ചെയ്യാം	ആദ്യം ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കും
അനുയോജ്യമായ	സേവിംഗ് അക്കൗണ്ടിനേക്കാൾ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ ലഭിക്കാൻ മിച്ചം നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ	അവരുടെ മിച്ച തുക പാർക്ക് ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ

മികച്ച ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ 2022

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	1 MO (%)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,544.17 ↑ 1.19	₹328	0.5	1.5	3.3	7	6.9	5.4	7.4
PGIM India Insta Cash Fund Growth	₹342.366 ↑ 0.05	₹357	0.5	1.5	3.3	7	7	5.6	7.3
JM Liquid Fund Growth	₹71.7706 ↑ 0.02	₹1,909	0.5	1.5	3.3	6.9	6.9	5.5	7.2
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 17 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased

Commentary	Indiabulls Liquid Fund	PGIM India Insta Cash Fund	JM Liquid Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹328 Cr).	Lower mid AUM (₹357 Cr).	Highest AUM (₹1,909 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Oldest track record among peers (27 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.
Point 5	1Y return: 7.03% (upper mid).	1Y return: 7.01% (lower mid).	1Y return: 6.89% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.46% (lower mid).	1M return: 0.46% (upper mid).	1M return: 0.45% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: 3.32 (lower mid).	Sharpe: 3.56 (upper mid).	Sharpe: 3.11 (bottom quartile).
Point 8	Information ratio: -1.49 (lower mid).	Information ratio: -0.92 (upper mid).	Information ratio: -2.34 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 5.87% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 5.90% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 5.87% (bottom quartile).
Point 10	Modified duration: 0.16 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.14 yrs (lower mid).	Modified duration: 0.13 yrs (upper mid).

Indiabulls Liquid Fund

Bottom quartile AUM (₹328 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Low.
1Y return: 7.03% (upper mid).
1M return: 0.46% (lower mid).
Sharpe: 3.32 (lower mid).
Information ratio: -1.49 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 5.87% (lower mid).
Modified duration: 0.16 yrs (bottom quartile).

PGIM India Insta Cash Fund

Lower mid AUM (₹357 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 7.01% (lower mid).
1M return: 0.46% (upper mid).
Sharpe: 3.56 (upper mid).
Information ratio: -0.92 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 5.90% (upper mid).
Modified duration: 0.14 yrs (lower mid).

JM Liquid Fund

Highest AUM (₹1,909 Cr).
Oldest track record among peers (27 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.89% (bottom quartile).
1M return: 0.45% (bottom quartile).
Sharpe: 3.11 (bottom quartile).
Information ratio: -2.34 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.87% (bottom quartile).
Modified duration: 0.13 yrs (upper mid).

Disclaimer:
ഇവിടെ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ കൃത്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ എല്ലാ ശ്രമങ്ങളും നടത്തിയിട്ടുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഡാറ്റയുടെ കൃത്യത സംബന്ധിച്ച് യാതൊരു ഉറപ്പും നൽകുന്നില്ല. എന്തെങ്കിലും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് സ്കീം വിവര രേഖ ഉപയോഗിച്ച് പരിശോധിക്കുക.