6 சிறந்த கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் 2022

Updated on September 6, 2026 , 13340 views

கடன் அபாய நிதி என்பது வகைகளில் ஒன்றாகும்பரஸ்பர நிதி இந்திய பங்குகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியத்தால் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது (செபி) அக்டோபர் 2017 இல். எளிமையான சொற்களில், கடன் ஆபத்து நிதிகள் என்றால் ஒரு வகைகடன் நிதி கார்ப்பரேட் முதலீடு என்றுபத்திரங்கள் மற்றும் வணிக ஆவணங்கள். இந்த நிதிகள் அடிப்படையில் எதிர்காலத்தில் மதிப்பீட்டில் மேம்படுத்தலைக் காணக்கூடிய குறைந்த மதிப்பிடப்பட்ட பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. செபியின் வரையறையின்படி, கிரெடிட் ரிஸ்க் ஸ்கீம் AA மற்றும் உயர் தரமதிப்பீடு பெற்ற கார்ப்பரேட் பத்திரங்களுக்குக் கீழே முதலீடு செய்யும்.

கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அதன் சொத்துக்களில் குறைந்தபட்சம் 65 சதவீதத்தை அதிக மதிப்பிடப்பட்ட கருவிகளுக்குக் கீழே முதலீடு செய்ய வேண்டும்.AAA AA கடன் மதிப்பிடப்பட்ட கருவி.

கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் எப்படி வேலை செய்கின்றன?

மூலம்முதலீடு கீழே உள்ள குறைந்த கடன் மதிப்பிடப்பட்ட கடன் கருவிகளில்ஏஏ மதிப்பிடப்பட்ட, கடன் அபாய நிதிகள் அதிக வருமானத்தை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இந்த நிதிகள் அதிக ரிஸ்க் உள்ள முதலீடுகள் என்பதால், குறைந்த கிரெடிட் மதிப்பிடப்பட்ட கடன் கருவிகள் அதிக வருமானத்தை அளிக்கும் என்று நம்பப்படுகிறது.

பொதுவாக, ஒரு கடன் கருவிஏஏ மதிப்பீடு ஒன்றை விட அபாயகரமானதாகக் கருதப்படுகிறதுAAA மதிப்பீடுகள். கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் மேலாளர்கள் ஒரு எடுக்கலாம்அழைப்பு முதலீடு செய்வதில்ஏஏ கருவி முடிந்ததுAAA ஒன்றை. இது எதிர்காலத்தில் மதிப்பீடுகளில் சாத்தியமான மேம்படுத்தல் அல்லது வலுவான அடிப்படைகள் காரணமாக உறுதியான வருமானம் காரணமாக இருக்கலாம்.

கார்ப்பரேட் துறை நேர்மறையாக இருக்கும் போதுபொருளாதாரம் நாட்டின் முன்னேற்றம். இதன் காரணமாக அதன் நிதிநிலையில் முன்னேற்றம் உள்ளது மற்றும் இது நிறுவனத்தால் வழங்கப்பட்ட பத்திர மதிப்பீடுகளில் மேம்படுத்தலுக்கு வழிவகுக்கிறது. குறைந்த மதிப்பீட்டில் வரும் பத்திரங்கள்/கருவிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக மதிப்பீட்டைக் கொண்ட கருவி பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. எனவே, மதிப்பீடு மேம்படுத்தும் போது, அது விளைச்சலில் வீழ்ச்சி மற்றும் பத்திர விலை உயர்வுக்கு வழிவகுக்கிறது. காலத்தில்பொருளாதார மீட்பு, மதிப்பீடு மேம்படுத்துவதற்கான வாய்ப்புகள் உள்ளன, மேலும் ஒருவர் இந்த தீமினை கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகளில் விளையாடலாம்.

மேலும், இந்த ஃபண்டுகள் மற்ற ரிஸ்க் இல்லாத கடன் ஃபண்டுகளை விட 2-3% கூடுதல் வருமானத்திற்கு பெயர் பெற்றதால், முதலீட்டாளர்கள் இந்த ஃபண்டில் கொஞ்சம் ரிஸ்க் எடுத்து முதலீடு செய்ய முனைகின்றனர்.

கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகளில் யார் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

இந்த நிதி கடன் வகையைச் சேர்ந்தது என்றாலும், கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் நியாயமான அளவு அபாயத்துடன் வருகிறது. அத்தகைய நிதிகளில் ஏற்றம் மற்றும் வீழ்ச்சி அடிக்கடி ஏற்படும் பண்பு என்பதை முதலீட்டாளர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். எனவே, தங்கள் முதலீடுகளில் ரிஸ்க் தாங்கக்கூடிய முதலீட்டாளர்கள் இந்த ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதை மட்டுமே விரும்ப வேண்டும். குறைந்த ஆபத்து திறன் கொண்ட ஒருவர் இந்த நிதியிலிருந்து விலகி இருக்க வேண்டும்.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

FY 22 - 23 முதல் 6 செயல்படும் கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Growth	₹25.4519 ↑ 0.00	₹1,532	2.6	4.5	12.2	12.2	13.4	7.98%	2Y 29D	2Y 9M 4D
DSP Credit Risk Fund Growth	₹55.2634 ↑ 0.02	₹287	1.9	8.9	10.5	16	21	7.73%	2Y 1M 28D	2Y 10M 17D
ICICI Prudential Regular Savings Fund Growth	₹34.8932 ↑ 0.00	₹6,320	2.7	4.1	8.2	8.5	9.5	8.35%	2Y 1M 10D	3Y 2M 8D
SBI Credit Risk Fund Growth	₹49.8809 ↓ 0.00	₹2,181	3	4.8	8.1	8	7.9	8.38%	2Y 3M 18D	3Y 18D
Axis Credit Risk Fund Growth	₹23.4481 ↓ 0.00	₹375	2.6	4.2	8	8.1	8.7	8.17%	2Y 2M 26D	2Y 8M 5D
Franklin India Credit Risk Fund Growth	₹25.3348 ↑ 0.04	₹104	2.9	5	7.5	11		0%
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 8 Sep 26

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund	DSP Credit Risk Fund	ICICI Prudential Regular Savings Fund	SBI Credit Risk Fund	Axis Credit Risk Fund	Franklin India Credit Risk Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹1,532 Cr).	Bottom quartile AUM (₹287 Cr).	Highest AUM (₹6,320 Cr).	Upper mid AUM (₹2,181 Cr).	Lower mid AUM (₹375 Cr).	Bottom quartile AUM (₹104 Cr).
Point 2	Established history (11+ yrs).	Oldest track record among peers (23 yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (22+ yrs).	Established history (12+ yrs).	Established history (14+ yrs).
Point 3	Not Rated.	Rating: 4★ (upper mid).	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 4★ (upper mid).	Top rated.	Rating: 1★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.
Point 5	1Y return: 12.20% (top quartile).	1Y return: 10.50% (upper mid).	1Y return: 8.16% (upper mid).	1Y return: 8.06% (lower mid).	1Y return: 7.99% (bottom quartile).	1Y return: 7.45% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.38% (lower mid).	1M return: 0.30% (bottom quartile).	1M return: 0.37% (bottom quartile).	1M return: 0.66% (upper mid).	1M return: 0.41% (upper mid).	1M return: 0.91% (top quartile).
Point 7	Sharpe: 1.77 (top quartile).	Sharpe: 0.75 (bottom quartile).	Sharpe: 1.30 (upper mid).	Sharpe: 0.93 (lower mid).	Sharpe: 1.22 (upper mid).	Sharpe: 0.29 (bottom quartile).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 7.98% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 7.73% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 8.35% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 8.38% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 8.17% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).
Point 10	Modified duration: 2.08 yrs (upper mid).	Modified duration: 2.16 yrs (lower mid).	Modified duration: 2.11 yrs (upper mid).	Modified duration: 2.30 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 2.24 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,532 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 12.20% (top quartile).
1M return: 0.38% (lower mid).
Sharpe: 1.77 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 7.98% (lower mid).
Modified duration: 2.08 yrs (upper mid).

DSP Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹287 Cr).
Oldest track record among peers (23 yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 10.50% (upper mid).
1M return: 0.30% (bottom quartile).
Sharpe: 0.75 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 7.73% (bottom quartile).
Modified duration: 2.16 yrs (lower mid).

ICICI Prudential Regular Savings Fund

Highest AUM (₹6,320 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.16% (upper mid).
1M return: 0.37% (bottom quartile).
Sharpe: 1.30 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 8.35% (upper mid).
Modified duration: 2.11 yrs (upper mid).

SBI Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹2,181 Cr).
Established history (22+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.06% (lower mid).
1M return: 0.66% (upper mid).
Sharpe: 0.93 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 8.38% (top quartile).
Modified duration: 2.30 yrs (bottom quartile).

Axis Credit Risk Fund

Lower mid AUM (₹375 Cr).
Established history (12+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.99% (bottom quartile).
1M return: 0.41% (upper mid).
Sharpe: 1.22 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 8.17% (upper mid).
Modified duration: 2.24 yrs (bottom quartile).

Franklin India Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹104 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.45% (bottom quartile).
1M return: 0.91% (top quartile).
Sharpe: 0.29 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).
Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).

முதலீடு செய்யும் போது மனதில் கொள்ள வேண்டியவை

அ. ஆபத்து

இந்த நிதிகள் ஆபத்தானவை என்பதால், உங்களிடம் அதிக-ஆபத்து பசியின்மை. இந்த ஃபண்டில் உள்ள அபாயத்தை உங்களால் பொறுத்துக்கொள்ள முடியும்.

பி. நிதி மேலாளரின் பங்கு

அனுபவம் வாய்ந்த மற்றும் புகழ்பெற்ற நிதி மேலாளரிடம் எப்போதும் செல்லுங்கள். அந்த நிதி மேலாளரால் நிர்வகிக்கப்படும் திட்டங்களின் கடந்தகால செயல்திறனைச் சரிபார்க்கவும்.

c. நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்து (AUM)

முதலீடு செய்வதற்கு முன் ஃபண்டின் AUMஐச் சரிபார்க்கவும். இந்த வகையான ஃபண்டில் நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது, ஃபண்டின் அளவு பெரியதாக இருக்க வேண்டும். ஏனென்றால், அவற்றின் பெரிய கார்பஸ் ஆபத்தை பரப்ப உதவுகிறது மற்றும் பல்வகைப்படுத்தலின் நோக்கம் சிறப்பாக உள்ளது.

ஆன்லைனில் கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

Fincash.com இல் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்.

உங்கள் பதிவு மற்றும் KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்

ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும் (PAN, ஆதார் போன்றவை).மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய தயாராக உள்ளீர்கள்!

தொடங்குங்கள்

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவுகளின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.