ELSS இல் புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வது எப்படி: என்ன செய்யக்கூடாது

Updated on August 10, 2025 , 8168 views

பொதுவாக, முதலீட்டாளர்கள் முதலீடு செய்கிறார்கள்ELSS வரியைச் சேமிக்க அல்லது நல்ல வருமானத்தைப் பெறுவதன் மூலம் தங்கள் பணத்தை வளர்க்க நிதிகள். ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் அல்லது ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அதன் சொத்துக்களை முக்கியமாக வழங்கும் ஈக்விட்டி கருவிகளில் முதலீடு செய்கிறதுசந்தை- இணைக்கப்பட்ட வருமானம். அறிக்கைகளின்படி, ELSS இல் முதலீடு செய்த முதலீட்டாளர்கள் கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் 18.69% ஆண்டு வருமானத்தையும் கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் 17.46% ஆண்டு வருமானத்தையும் ஈட்டியுள்ளனர். நல்ல வருமானத்தைத் தவிர, ELSS நிதிகளில் முதலீடு செய்பவர்கள் வரிச் சலுகைகளுக்குப் பொறுப்பாவார்கள்பிரிவு 80C இன்வருமான வரி நாடகம். இது ELSS ஐ மிகவும் பிரபலமான ஒன்றாக ஆக்குகிறதுவரி சேமிப்பு முதலீடு விருப்பங்கள். இருப்பினும், முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் சில தவறுகளை செய்கிறார்கள்முதலீடு ELSS இல்.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ELSS இல் முதலீடு செய்யுங்கள்: தவிர்க்க வேண்டிய தவறுகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

அவற்றில் சிலபொதுவான தவறுகள் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன. எதிர்காலத்தில் அவற்றை தவிர்க்க பாருங்கள்.

1. நிதியாண்டு இறுதியில் ELSS இல் முதலீடு செய்யாதீர்கள்

முதலீட்டாளர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகளில் ஒன்று, வரியைச் சேமிக்க நிதியாண்டின் பிற்பகுதியில் ELSS இல் முதலீடு செய்வது. அத்தகைய சூழ்நிலையில், முதலீட்டாளர்கள் ELSS நிதிகளில் மொத்த தொகையை முதலீடு செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர். இதைச் செய்வது மட்டும் ஏற்படாதுபணப்புழக்கம் தொடர்புடைய சிக்கல்கள் ஆனால் சந்தை நேரத்தின் அபாயத்தையும் அதிகரிக்கிறது. தவறான ELSS ஃபண்டில் நீங்கள் முதலீடு செய்துவிட்டால், அடுத்த மூன்று ஆண்டுகளில் அதைச் சரிசெய்ய உங்களுக்கு விருப்பம் இருக்காது. எனவே, ELSS மூலம் முதலீடு செய்ய பரிந்துரைக்கப்படுகிறதுஎஸ்ஐபி முறை. எவ்வளவு சீக்கிரம் நீங்கள் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு நேரம் ELSS இல் எப்படி, எங்கு முதலீடு செய்வது என்பது பற்றிய ஆராய்ச்சிக்கு அதிக நேரம் கிடைக்கும்.

2. ரிட்டர்ன்ஸை மட்டும் பார்க்காதீர்கள்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானம் முதன்மையாக மிக முக்கியமானதுகாரணி முதலீட்டாளர்கள் எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டிலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன் பார்க்கிறார்கள். ஆனால் முதலீட்டுத் தத்துவம் உண்மையில் உங்கள் தேவைகளுடன் பொருந்துகிறதா இல்லையா என்பதை பகுப்பாய்வு செய்வது முக்கியம். எடுத்துக்காட்டாக, செயல்திறன் தரவரிசையில் முதலிடம் பெற மிக அதிக சந்தை அபாயத்தை எடுக்கும் பரஸ்பர நிதி திட்டம் ஒரு பழமைவாதிக்கு ஏற்றதாக இருக்காது.முதலீட்டாளர். அத்தகைய முதலீட்டாளர் பழமைவாத முதலீட்டை விரும்புவார்.

3. லாக்-இன் செய்த பிறகு ரிடீம் செய்யாதீர்கள்

ELSS ஃபண்டுகளின் லாக்-இன் காலம் மூன்று ஆண்டுகளாக இருப்பதால், சில முதலீட்டாளர்கள் லாக்-இன் காலம் முடிந்தவுடன் தங்கள் பணத்தை வெளியே எடுப்பார்கள். இருப்பினும், நிதி சிறப்பாகச் செயல்பட்டால், முதலீட்டாளர்கள் அவ்வாறு செய்வதைத் தவிர்க்க வேண்டும். நல்ல வருவாயைப் பெற குறைந்தபட்சம் 5-7 ஆண்டுகள் ELSS இல் முதலீடு செய்ய அறிவுறுத்தப்படுகிறது. பகுப்பாய்வின்படி, நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யும் போது ELSS நிதிகள் சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கின்றன.

4. ஒவ்வொரு மூன்று வருடங்களுக்குப் பிறகும் நிதியை மாற்றாதீர்கள்

ELSS இல் முதலீடு செய்யும் முதலீட்டாளர்களின் மற்றொரு பிரபலமான தவறு என்னவென்றால், அவர்கள் லாக்-இன் முடிந்தவுடன் ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு மாறுகிறார்கள். நல்ல வருமானம் ஈட்டுவதற்காக மட்டும் வேறொரு ஃபண்டிற்குத் தாவுவது மிகவும் தவறான நடைமுறையாகும். முதலீட்டாளர்கள் மற்றொரு ஃபண்டிற்குச் செல்வதற்கு முன், ஃபண்டின் நீண்டகால செயல்திறன் மற்றும் சந்தை நிலைமைகளை ஆய்வு செய்ய வேண்டும்.

5. வரி சேமிப்புக்காக மட்டும் ELSS இல் முதலீடு செய்யாதீர்கள்

பலர் ELSS இல் முதலீடு செய்கிறார்கள்வரியைச் சேமிக்க பரஸ்பர நிதிகள் பிரிவு 80C கீழ். இருப்பினும், நீங்கள் விரும்பினால்மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யுங்கள் வரியைச் சேமிக்க நீங்கள் முதலில் நன்றாக ஆய்வு செய்ய வேண்டும். ELSS நிதிகள் சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டிருப்பதால், வருமானம் நிலையற்றது மற்றும் குறுகிய காலத்தில் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும். எனவே, ELSS போன்ற வரிச் சேமிப்பு முதலீடுகளை நீங்கள் செய்ய விரும்பினால், லாக்-இன் காலம், அதில் உள்ள ஆபத்து, வருமானம் போன்ற பல்வேறு காரணிகளில் கவனமாக இருக்கவும்.

சிறப்பாகச் செயல்படும் வரிச் சேமிப்புத் திட்டங்களைக் கருத்தில் கொள்ளத் தவறாதீர்கள்

சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட நிதிகள் நம்பகமானவை. சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்படி என்று பெரும்பாலானவர்களுக்குத் தெரியாது. எனவே, பல முறை உயர்தரம் பெற்றதுபரஸ்பர நிதி கடந்த காலத்தில் சிறப்பாகச் செயல்பட்ட நிதியை முதலீட்டாளர்களுக்கு விரைவாகக் கண்டறிய உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் முதலீட்டைக் கருத்தில் கொள்வது நல்லது.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹43.2449 ↓ -0.07	₹4,711	0.7	6.8	-0.5	14.6	19.5	19.5
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹148.285 ↓ -0.14	₹7,151	0.5	6.6	-2.9	14.6	23.2	13.1
DSP Tax Saver Fund Growth	₹135.749 ↓ -0.05	₹17,428	-1	7.3	-0.3	18.5	23.1	23.9
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth	₹59.73 ↑ 0.01	₹15,870	3.9	12.1	1.9	13.2	14	16.4
Sundaram Diversified Equity Fund Growth	₹219.452 ↓ -0.30	₹1,519	2.1	8.4	2.4	12.9	18.8	12
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 12 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Tata India Tax Savings Fund	Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund	DSP Tax Saver Fund	Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96	Sundaram Diversified Equity Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹4,711 Cr).	Lower mid AUM (₹7,151 Cr).	Highest AUM (₹17,428 Cr).	Upper mid AUM (₹15,870 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,519 Cr).
Point 2	Established history (10+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Oldest track record among peers (25 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 4★ (lower mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 19.53% (lower mid).	5Y return: 23.21% (top quartile).	5Y return: 23.07% (upper mid).	5Y return: 13.97% (bottom quartile).	5Y return: 18.82% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 14.57% (lower mid).	3Y return: 14.61% (upper mid).	3Y return: 18.54% (top quartile).	3Y return: 13.23% (bottom quartile).	3Y return: 12.93% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: -0.46% (bottom quartile).	1Y return: -2.91% (bottom quartile).	1Y return: -0.35% (lower mid).	1Y return: 1.93% (upper mid).	1Y return: 2.43% (top quartile).
Point 8	Alpha: -0.42 (lower mid).	Alpha: -2.56 (bottom quartile).	Alpha: 2.27 (top quartile).	Alpha: 0.36 (upper mid).	Alpha: -0.44 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: -0.01 (lower mid).	Sharpe: -0.21 (bottom quartile).	Sharpe: 0.16 (top quartile).	Sharpe: 0.04 (upper mid).	Sharpe: -0.02 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.31 (lower mid).	Information ratio: -0.30 (upper mid).	Information ratio: 0.83 (top quartile).	Information ratio: -1.34 (bottom quartile).	Information ratio: -1.14 (bottom quartile).

Tata India Tax Savings Fund

Bottom quartile AUM (₹4,711 Cr).
Established history (10+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.53% (lower mid).
3Y return: 14.57% (lower mid).
1Y return: -0.46% (bottom quartile).
Alpha: -0.42 (lower mid).
Sharpe: -0.01 (lower mid).
Information ratio: -0.31 (lower mid).

Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund

Lower mid AUM (₹7,151 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.21% (top quartile).
3Y return: 14.61% (upper mid).
1Y return: -2.91% (bottom quartile).
Alpha: -2.56 (bottom quartile).
Sharpe: -0.21 (bottom quartile).
Information ratio: -0.30 (upper mid).

DSP Tax Saver Fund

Highest AUM (₹17,428 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.07% (upper mid).
3Y return: 18.54% (top quartile).
1Y return: -0.35% (lower mid).
Alpha: 2.27 (top quartile).
Sharpe: 0.16 (top quartile).
Information ratio: 0.83 (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96

Upper mid AUM (₹15,870 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.97% (bottom quartile).
3Y return: 13.23% (bottom quartile).
1Y return: 1.93% (upper mid).
Alpha: 0.36 (upper mid).
Sharpe: 0.04 (upper mid).
Information ratio: -1.34 (bottom quartile).

Sundaram Diversified Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,519 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.82% (bottom quartile).
3Y return: 12.93% (bottom quartile).
1Y return: 2.43% (top quartile).
Alpha: -0.44 (bottom quartile).
Sharpe: -0.02 (bottom quartile).
Information ratio: -1.14 (bottom quartile).

ELSS இல் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா? மேற்கூறிய தவறுகளை மட்டும் தவிர்க்க வேண்டும்.புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்யுங்கள் அல்லது பிறகு வருத்தம்!

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவுகளின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.