ELSS அல்லது ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்கள்

Updated on August 12, 2025 , 16829 views

ELSS அல்லது ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் என்பது ஒரு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும், இது நிதி கார்பஸின் பெரும்பகுதியில் முதலீடு செய்யப்படும் ஈக்விட்டி பன்முகப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.ஈக்விட்டி நிதிகள் அல்லது சமபங்கு தொடர்பான தயாரிப்புகள். முதன்மையாக, இவற்றில் 80%வரி சேமிப்பான் பரஸ்பர நிதி ஈக்விட்டி மற்றும் மீதமுள்ள 20% கடனில் வெளிப்படும்,பண சந்தை கருவிகள், பணம் அல்லது இன்னும் கூடுதலான ஈக்விட்டி கருவிகளில்.

ELSS ஃபண்டுகள் (வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்றும் அழைக்கப்படும்) திறந்தநிலை கொண்டவை, அதாவது முதலீட்டாளர்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் இந்த நிதிகளுக்கு குழுசேரலாம்.

சிறந்த 5 ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள்

இல்மூலதனம் சந்தைகள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அதன் ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்கள் அல்லது ELSS இன் கீழ் வரிச் சேமிப்பில் உதவுகின்றன. மூலம்முதலீடு ELSS அல்லது ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டத்தில், ஒருவர் 1,50 ரூபாய் வரை விலக்குகளைப் பெறலாம்,000 அவர்களின் வரிவிதிப்பிலிருந்துவருமானம் படிபிரிவு 80C இன்வருமான வரி நாடகம். மேலும், ஒவ்வொரு திட்டத்தின் அலகுகளும் அதன் நிகர சொத்து மதிப்பில் வழங்கப்படுகின்றன அல்லதுஇல்லை. இந்த வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் என்ஏவி ஒவ்வொன்றிலும் அறிவிக்கப்படுகிறதுவேலை நாள் மேலும் இது திட்டத்தின் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பங்குகளின் விலைகளுக்கு ஏற்ப மாறிக்கொண்டே இருக்கும். அவற்றில் சிலசிறந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன. பாருங்கள்!

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Motilal Oswal Long Term Equity Fund Growth	₹50.2812 ↓ -0.14	₹4,506	2.7	15	1.1	24	25.5	47.7
SBI Magnum Tax Gain Fund Growth	₹430.001 ↓ -1.15	₹30,616	1.1	7.8	-0.5	23.7	24.8	27.7
HDFC Tax Saver Fund Growth	₹1,398.19 ↑ 0.83	₹16,908	1.6	10.1	5.7	21.4	24.8	21.3
IDBI Equity Advantage Fund Growth	₹43.39 ↑ 0.04	₹485	9.7	15.1	16.9	20.8	10
HDFC Long Term Advantage Fund Growth	₹595.168 ↑ 0.28	₹1,318	1.2	15.4	35.5	20.6	17.4
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Motilal Oswal Long Term Equity Fund	SBI Magnum Tax Gain Fund	HDFC Tax Saver Fund	IDBI Equity Advantage Fund	HDFC Long Term Advantage Fund
Point 1	Lower mid AUM (₹4,506 Cr).	Highest AUM (₹30,616 Cr).	Upper mid AUM (₹16,908 Cr).	Bottom quartile AUM (₹485 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Point 2	Established history (10+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (29 yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (24+ yrs).
Point 3	Not Rated.	Rating: 2★ (lower mid).	Rating: 2★ (bottom quartile).	Top rated.	Rating: 3★ (upper mid).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 25.46% (top quartile).	5Y return: 24.84% (upper mid).	5Y return: 24.78% (lower mid).	5Y return: 9.97% (bottom quartile).	5Y return: 17.39% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 24.04% (top quartile).	3Y return: 23.65% (upper mid).	3Y return: 21.40% (lower mid).	3Y return: 20.84% (bottom quartile).	3Y return: 20.64% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 1.10% (bottom quartile).	1Y return: -0.47% (bottom quartile).	1Y return: 5.74% (lower mid).	1Y return: 16.92% (upper mid).	1Y return: 35.51% (top quartile).
Point 8	Alpha: 6.93 (top quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 2.56 (upper mid).	Alpha: 1.78 (lower mid).	Alpha: 1.75 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 0.26 (lower mid).	Sharpe: -0.02 (bottom quartile).	Sharpe: 0.22 (bottom quartile).	Sharpe: 1.21 (upper mid).	Sharpe: 2.27 (top quartile).
Point 10	Information ratio: 1.02 (lower mid).	Information ratio: 2.04 (top quartile).	Information ratio: 1.35 (upper mid).	Information ratio: -1.13 (bottom quartile).	Information ratio: -0.15 (bottom quartile).

Motilal Oswal Long Term Equity Fund

Lower mid AUM (₹4,506 Cr).
Established history (10+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 25.46% (top quartile).
3Y return: 24.04% (top quartile).
1Y return: 1.10% (bottom quartile).
Alpha: 6.93 (top quartile).
Sharpe: 0.26 (lower mid).
Information ratio: 1.02 (lower mid).

SBI Magnum Tax Gain Fund

Highest AUM (₹30,616 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.84% (upper mid).
3Y return: 23.65% (upper mid).
1Y return: -0.47% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: -0.02 (bottom quartile).
Information ratio: 2.04 (top quartile).

HDFC Tax Saver Fund

Upper mid AUM (₹16,908 Cr).
Oldest track record among peers (29 yrs).
Rating: 2★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.78% (lower mid).
3Y return: 21.40% (lower mid).
1Y return: 5.74% (lower mid).
Alpha: 2.56 (upper mid).
Sharpe: 0.22 (bottom quartile).
Information ratio: 1.35 (upper mid).

IDBI Equity Advantage Fund

Bottom quartile AUM (₹485 Cr).
Established history (11+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 9.97% (bottom quartile).
3Y return: 20.84% (bottom quartile).
1Y return: 16.92% (upper mid).
Alpha: 1.78 (lower mid).
Sharpe: 1.21 (upper mid).
Information ratio: -1.13 (bottom quartile).

HDFC Long Term Advantage Fund

Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Established history (24+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.39% (bottom quartile).
3Y return: 20.64% (bottom quartile).
1Y return: 35.51% (top quartile).
Alpha: 1.75 (bottom quartile).
Sharpe: 2.27 (top quartile).
Information ratio: -0.15 (bottom quartile).

ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் மற்றும் பிற வரி சேமிப்பு முதலீட்டு விருப்பங்களின் ஒப்பீடு

அளவுரு	PPF	என்.எஸ்.சி	FD	ELSS
பதவிக்காலம்	15 வருடங்கள்	6 ஆண்டுகள்	5 ஆண்டுகள்	3 ஆண்டுகள்
திரும்புகிறது	7.60% (வருடாந்திரம் கூட்டப்பட்டது)	7.60% (வருடாந்திரம் சேர்க்கப்பட்டது)	7.00 - 8.00 % (வருடாந்திரம் கூட்டும்)	உறுதியளிக்கப்பட்ட ஈவுத்தொகை / வருமானம் இல்லைசந்தை இணைக்கப்பட்டுள்ளது
குறைந்தபட்சம் முதலீடு	ரூ. 500	ரூ. 100	ரூ. 1000	ரூ. 500
அதிகபட்சம். முதலீடு	ரூ. 1.5 லட்சம்	மேல் வரம்பு இல்லை	மேல் வரம்பு இல்லை	மேல் வரம்பு இல்லை
தகுதியான தொகைகழித்தல் 80cக்கு கீழே	ரூ. 1.5 லட்சம்	ரூ. 1.5 லட்சம்	ரூ. 1.5 லட்சம்	ரூ. 1.5 லட்சம்
வட்டி/வருமானத்திற்கான வரி	வரி இலவசம்	வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும்	வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும்	1 லட்சம் வரையிலான லாபங்களுக்கு வரி இல்லை. 1 லட்சத்துக்கும் மேலான லாபங்களுக்கு 10% வரி பொருந்தும்
பாதுகாப்பு/மதிப்பீடுகள்	பாதுகாப்பானது	பாதுகாப்பானது	பாதுகாப்பானது	ஆபத்து

நீங்கள் ஏன் ELSS அல்லது ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்பு திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

முதலீட்டாளர்கள் தேடுகிறார்கள்வரி சேமிப்பு முதலீடு, முக்கியமான சில இங்கே உள்ளனமுதலீட்டின் நன்மைகள் ELSS:

1. ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பண வளர்ச்சியை உறுதி செய்கின்றன

ஈக்விட்டி மற்றும் வரிச் சேமிப்பின் கலவையாக இருப்பதால், ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம், ஈக்விட்டிக்கு உகந்த நுழைவாயிலாகும். இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஈக்விட்டி தொடர்பான கருவிகளில் முதலீடு செய்வதால், பங்குச் சந்தை வளரும்போது நீங்கள் முதலீடு செய்யும் பணமும் வளரும். எனவே, ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஆதாயங்கள் அதிகம்.

2. வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டாக செயல்படுங்கள்

நீங்கள் முதலீடு செய்யும் பணம் வளர்வது மட்டுமல்லாமல் ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் வரியைச் சேமிக்கலாம். வருமான வரியின் 80C பிரிவின் கீழ், உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தில் இருந்து 1,50,000 வரி விலக்கு பெறலாம். எனவே ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் ஒரே திட்டத்தின் மூலம் இரட்டை நன்மைகளை வழங்குகிறது.

3. ELSS நிதிகள் குறுகிய லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன

ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டத்தின் லாக்-இன் காலம் 3 ஆண்டுகள் ஆகும், இது NSC (தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்) 6 ஆண்டுகள் மற்றும் PPF (பொது வருங்கால வைப்பு நிதி) 15 ஆண்டுகள் போன்றவற்றைக் காட்டிலும் மிகக் குறைவு.

SIP Vs லம்ப்சம் முதலீடு

எஸ்ஐபி அல்லது மொத்த தொகையா? ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போது மக்கள் கேட்கும் பொதுவான கேள்வி இதுவாகும். பெரும்பாலான மக்கள் ELSS ஐ SIP மூலம் பரிந்துரைத்தாலும், இறுதி முடிவு எப்போதும் உங்கள் நோக்கத்தைப் பொறுத்தது. SIP வழி சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி ஒரு வசதியான விருப்பமாகும், ஏனெனில் முதலீட்டை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு சிறிய அளவுகளாக பிரிக்கலாம். முதலீடு மாதத்திற்கு 500 ரூபாய் வரை குறைவாக இருக்கலாம். மேலும், நீங்கள் SIP மூலம் தவறான திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்தால், ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டத்தில் ஒரு பெரிய தொகை பூட்டப்படாது.

ELSS இல் முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த உதவிக்குறிப்பு

வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் அனைவரும் ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டத்திற்குச் செல்லலாம். இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு அதிக ரிஸ்க் உள்ளதுகாரணி பெரும்பாலான முதலீடுகள் பங்குச் சந்தைகளில் இருப்பதால். சந்தை உயரும் போது, உங்கள் பணம் வளரும். மூத்த குடிமக்களும் கூட ஏவரி விதிக்கக்கூடிய வருமானம் இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்து நீண்ட கால பலன்களைப் பெற சில குறுகிய கால அபாயங்களை எடுக்கத் தயாராக உள்ளனர்.

ELSS ஆன்லைனில் எப்படி முதலீடு செய்வது?

Fincash.com இல் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்.

உங்கள் பதிவு மற்றும் KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்

ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும் (PAN, ஆதார் போன்றவை).மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய தயாராக உள்ளீர்கள்!

தொடங்குங்கள்

முடிவுரை

திட்டமிடல்வரிகள் ஒரு அடிப்படை பகுதியாகும்பொருளாதார திட்டம். ELSS நிதிகள் வரி சேமிப்புக்கு உதவுவது மட்டுமல்லாமல் பண வளர்ச்சியையும் வழங்குகிறது. எனவே, நம்பமுடியாத வரிச் சலுகைகள் மற்றும் பண ஆதாயங்களை அனுபவிக்க இன்றே ELSS முதலீடு செய்யுங்கள்.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.