పన్ను ఆదా FD

Updated on August 12, 2025 , 12149 views

పన్ను ఆదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు లేదా పన్ను ఆదాఎఫ్ డి సురక్షితమైన మరియు అనుకూలమైన పన్ను ఆదా పథకాల కోసం వెతుకుతున్న పెట్టుబడిదారులకు ఇది మంచి పరిష్కారం. ఇది సులభమైన మరియు సురక్షితమైన పన్ను ఆదా పరికరం, ఇది మీకు సహాయం చేస్తుందిపన్ను ప్రణాళిక.పన్ను ఆదా FD అనేది ఆర్థిక మార్గం, ఇక్కడ మీరు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు పన్ను ఆదా చేయవచ్చుసెక్షన్ 80C యొక్కఆదాయ పన్ను చట్టం

పన్ను ఆదా FD అనేది ఒక రకమైన రుణ పెట్టుబడి మరియు ఈక్విటీ ఆధారిత పన్ను ఆదా సాధనాల కంటే సురక్షితమైనదిELSS పథకాలు. అలాగే, పన్ను ఆదా చేసే FD యొక్క రాబడికి (INR 1 లక్ష వరకు) కాంట్రాక్టుగా హామీ ఇవ్వబడుతుందితపాలా కార్యాలయము లేదాబ్యాంక్ మీరు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టారో బట్టి. ఈ రిటర్న్‌లు FD వ్యవధి కోసం నిర్ణయించబడతాయి. పన్ను ఆదాFD వడ్డీ రేట్లు రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటుంది (బ్యాంకులు మరియు పోస్టాఫీసు). SBIపన్ను ఆదా పథకం 2006, HDFC బ్యాంక్ ట్యాక్స్ సేవర్ FD, యాక్సిస్ బ్యాంక్ టాక్స్ సేవర్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మొదలైనవి ప్రముఖ ట్యాక్స్ సేవర్ డిపాజిట్ పథకాలలో ఉన్నాయి.సంత.

పన్ను సేవర్ FD యొక్క ముఖ్యాంశాలు

పన్ను ఆదా చేసే FD యొక్క ముఖ్య ముఖ్యాంశాలను చూద్దాం -

వ్యక్తులు మరియు సభ్యులు మాత్రమేహిందూ అవిభక్త కుటుంబం (HUF) పన్ను ఆదా FD పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు
పన్ను ఆదా చేసే FD యొక్క కనీస పెట్టుబడి మొత్తం బ్యాంకును బట్టి మారుతూ ఉంటుంది
పన్ను ఆదా చేసే FD యొక్క లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఐదు సంవత్సరాలు
మీరు INR 1,50 వరకు పన్ను మినహాయింపులను పొందవచ్చు,000
ముందస్తు ఉపసంహరణకు ఎటువంటి నిబంధన లేదు
మీరు ఈ పన్ను ఆదా చేసే FDకి వ్యతిరేకంగా లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయలేరు
ఈ పన్ను ఆదా చేసే FDలలో పెట్టుబడిని ఏదైనా ప్రైవేట్ లేదా ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులో చేయవచ్చు (సహకార మరియు గ్రామీణ బ్యాంకులు మినహా)
పోస్టాఫీసు టైమ్ డిపాజిట్‌లో ఐదు సంవత్సరాలకు పైగా చేసిన పెట్టుబడి కూడా పన్ను ఆదా FDగా అర్హత పొందుతుంది
మీరు పోస్టాఫీసు FDని ఒక పోస్టాఫీసు నుండి మరొక పోస్టాఫీసుకు బదిలీ చేయవచ్చు
ఈ రకమైన FD నుండి వచ్చే వడ్డీకి పన్ను విధించబడుతుంది మరియు మూలం నుండి తీసివేయబడుతుంది
పన్ను ఆదా డిపాజిట్ ఖాతాను వ్యక్తిగతంగా మరియు ఉమ్మడిగా తెరవవచ్చు.
జాయింట్ ఖాతా విషయంలో, జాయింట్ ఖాతా యొక్క మొదటి హోల్డర్ ద్వారా పన్ను ప్రయోజనం పొందబడుతుంది

పన్ను సేవర్ FD వడ్డీ రేట్లు

ప్రస్తుతం బ్యాంకులుసమర్పణ లో వడ్డీ రేట్లుపరిధి యొక్క6.75% నుండి 6.90% p.a. సాధారణ ప్రజల కోసం. మరోవైపు, పోస్ట్ ఆఫీస్ పన్ను ఆదా FD వడ్డీ రేటు దాదాపుగా ఉంటుంది7.8% p.a. మీరు గమనించినట్లుగా, పోస్ట్ ఆఫీస్ బ్యాంకుల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తోంది, అయితే ఈ రేట్లను ప్రభుత్వం 1 ఏప్రిల్ 2017 నుండి సమీక్షిస్తుంది.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

పన్ను ఆదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ యొక్క ప్రయోజనాలు

మీరు సేవ్ చేయండిఆదాయం ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను
మీరు ప్రారంభించవచ్చుపెట్టుబడి పెడుతున్నారు INR 100 యొక్క చిన్న మొత్తంతో కూడా ఆపై మీ పొదుపుపై పెంచుకోండి
మీ రాబడి రక్షించబడుతుంది
నామినేషన్సౌకర్యం పన్ను ఆదా చేసే FD కోసం అందుబాటులో ఉంది మరియు దురదృష్టవశాత్తు మీ మరణం సంభవించినప్పుడు డిపాజిట్లను పొందేందుకు మీరు ఎవరికైనా పేరు పెట్టవచ్చు

భారతదేశంలో ట్యాక్స్ సేవింగ్స్ FDని అందిస్తున్న టాప్ 5 బ్యాంకులు

ICICI బ్యాంక్
యాక్సిస్ బ్యాంక్
స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI)
HDFC బ్యాంక్
IDBI బ్యాంక్

పన్ను ఆదా FD వడ్డీ రేటు పోలిక

పన్ను ఆదా చేసే FD విషయంలో పైన పేర్కొన్న బ్యాంకులు అందించే వడ్డీ రేట్లను చూద్దాం

బ్యాంక్	పన్ను ఆదా FD పథకం	సాధారణ వడ్డీ రేటు	సీనియర్ సిటిజన్ కోసం వడ్డీ రేటు
ICICI బ్యాంక్ ICICI బ్యాంక్	పన్ను సేవర్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్	సంవత్సరానికి 7.50%	సంవత్సరానికి 8.00%
యాక్సిస్ బ్యాంక్ యాక్సిస్ బ్యాంక్	పన్ను సేవర్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్	సంవత్సరానికి 7.25%	సంవత్సరానికి 7.75%
స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI)	SBI పన్ను ఆదా పథకం 2006	సంవత్సరానికి 7.00%	సంవత్సరానికి 7.25%
HDFC బ్యాంక్	HDFC బ్యాంక్ ట్యాక్స్ సేవర్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్	సంవత్సరానికి 7.50%	సంవత్సరానికి 8.00%
IDBI బ్యాంక్	సువిధ పన్ను ఆదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ పథకం	సంవత్సరానికి 7.50%	సంవత్సరానికి 8.00%

పన్ను ఆదా కోసం ఇతర ప్రత్యామ్నాయాలు

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹43.3564 ↓ -0.03	₹4,711	1	8.8	0.6	14.7	19.9	19.5
HDFC Long Term Advantage Fund Growth	₹595.168 ↑ 0.28	₹1,318	1.2	15.4	35.5	20.6	17.4
IDBI Equity Advantage Fund Growth	₹43.39 ↑ 0.04	₹485	9.7	15.1	16.9	20.8	10
BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS) Growth	₹94.1854 ↑ 0.03	₹934	2.1	10.6	3.6	17.2	18.7	23.6
Invesco India Tax Plan Growth	₹122.73 ↑ 0.06	₹2,911	1.2	9.3	0	16	18.9	25.2
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Tata India Tax Savings Fund	HDFC Long Term Advantage Fund	IDBI Equity Advantage Fund	BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS)	Invesco India Tax Plan
Point 1	Highest AUM (₹4,711 Cr).	Lower mid AUM (₹1,318 Cr).	Bottom quartile AUM (₹485 Cr).	Bottom quartile AUM (₹934 Cr).	Upper mid AUM (₹2,911 Cr).
Point 2	Established history (10+ yrs).	Oldest track record among peers (24 yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (19+ yrs).	Established history (18+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 3★ (lower mid).	Rating: 3★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 19.85% (top quartile).	5Y return: 17.39% (bottom quartile).	5Y return: 9.97% (bottom quartile).	5Y return: 18.68% (lower mid).	5Y return: 18.94% (upper mid).
Point 6	3Y return: 14.67% (bottom quartile).	3Y return: 20.64% (upper mid).	3Y return: 20.84% (top quartile).	3Y return: 17.21% (lower mid).	3Y return: 16.00% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 0.64% (bottom quartile).	1Y return: 35.51% (top quartile).	1Y return: 16.92% (upper mid).	1Y return: 3.62% (lower mid).	1Y return: -0.01% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -0.42 (bottom quartile).	Alpha: 1.75 (upper mid).	Alpha: 1.78 (top quartile).	Alpha: 0.50 (bottom quartile).	Alpha: 0.93 (lower mid).
Point 9	Sharpe: -0.01 (bottom quartile).	Sharpe: 2.27 (top quartile).	Sharpe: 1.21 (upper mid).	Sharpe: 0.04 (lower mid).	Sharpe: 0.03 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.31 (bottom quartile).	Information ratio: -0.15 (lower mid).	Information ratio: -1.13 (bottom quartile).	Information ratio: 0.16 (upper mid).	Information ratio: 0.17 (top quartile).

Tata India Tax Savings Fund

Highest AUM (₹4,711 Cr).
Established history (10+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.85% (top quartile).
3Y return: 14.67% (bottom quartile).
1Y return: 0.64% (bottom quartile).
Alpha: -0.42 (bottom quartile).
Sharpe: -0.01 (bottom quartile).
Information ratio: -0.31 (bottom quartile).

HDFC Long Term Advantage Fund

Lower mid AUM (₹1,318 Cr).
Oldest track record among peers (24 yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.39% (bottom quartile).
3Y return: 20.64% (upper mid).
1Y return: 35.51% (top quartile).
Alpha: 1.75 (upper mid).
Sharpe: 2.27 (top quartile).
Information ratio: -0.15 (lower mid).

IDBI Equity Advantage Fund

Bottom quartile AUM (₹485 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 9.97% (bottom quartile).
3Y return: 20.84% (top quartile).
1Y return: 16.92% (upper mid).
Alpha: 1.78 (top quartile).
Sharpe: 1.21 (upper mid).
Information ratio: -1.13 (bottom quartile).

BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS)

Bottom quartile AUM (₹934 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.68% (lower mid).
3Y return: 17.21% (lower mid).
1Y return: 3.62% (lower mid).
Alpha: 0.50 (bottom quartile).
Sharpe: 0.04 (lower mid).
Information ratio: 0.16 (upper mid).

Invesco India Tax Plan

Upper mid AUM (₹2,911 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.94% (upper mid).
3Y return: 16.00% (bottom quartile).
1Y return: -0.01% (bottom quartile).
Alpha: 0.93 (lower mid).
Sharpe: 0.03 (bottom quartile).
Information ratio: 0.17 (top quartile).

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.