స్థిర డిపాజిట్ ఎల్లప్పుడూ అత్యంత సాధారణ మార్గాలలో ఒకటిపెట్టుబడి పెడుతున్నారు భారతదేశం లో. వారు ఎల్లప్పుడూ సంప్రదాయవాదులకు మొదటి ఎంపికపెట్టుబడిదారుడు ఎందుకంటే అవి దాదాపు ఎటువంటి ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉండవు. కానీ, ఇటీవలి పెద్ద నోట్ల రద్దు కారణంగా చాలా బ్యాంకులు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లను భారీగా తగ్గించాయి. ఇది పెట్టుబడిదారుడి రాబడిని ప్రభావితం చేస్తుంది, అతను ఇతర పెట్టుబడి మార్గాలను వెతకవలసి వస్తుంది.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అనేది బ్యాంకులు స్థిర పదవీకాలం మరియు ఆఫర్ కోసం అందించే ఒక రకమైన ఆర్థిక సాధనాలుస్థిర వడ్డీ రేటు. దిFD వడ్డీ రేట్లు పెట్టుబడి కాలవ్యవధిని బట్టి 4%-8% వరకు మారుతూ ఉంటాయి. ఎక్కువ పదవీకాలం, ఎక్కువ వడ్డీ రేటు మరియు దీనికి విరుద్ధంగా కనిపిస్తుంది. అలాగే, పెట్టుబడిదారు సీనియర్ సిటిజన్ అయితే, సాధారణంగా FD వడ్డీ రేటు వర్తిస్తుంది0.25-0.5%
సాధారణ రేటు కంటే ఎక్కువ.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (ఎఫ్డి) స్కీమ్లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల వచ్చే అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, రాబడితో సంబంధం లేకుండా హామీ ఇవ్వబడుతుందిసంత మెచ్యూరిటీ తేదీలో పరిస్థితి. కానీ ఇతర క్రెడిట్ సాధనాల మాదిరిగానే, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ వెనుక ఉన్న క్రెడిట్ కూడాబ్యాంక్ దానిని జారీ చేయడం. అలాగే, మరో ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, ఒక బ్యాంకులో ప్రతి డిపాజిటర్ గరిష్టంగా బీమా చేయబడతారుINR 1.00,000
(ఒక లక్ష రూపాయలు) డిపాజిట్ ద్వారాభీమా మరియు క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ (DICGC).
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు దాదాపు 4-8% p.a వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి. అయితే,పొదుపు ఖాతా సంవత్సరానికి 4% వడ్డీ రేటును మాత్రమే ఆఫర్ చేయండి. 4% కంటే ఎక్కువ ఆఫర్ చేసే బ్యాంకులకు కనీస బ్యాలెన్స్ దాదాపు INR 1 లక్ష మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి. అలాగే, సేవింగ్స్ ఖాతాలో మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ నిర్వహించకపోతే, బ్యాంకు ప్రతి నెలా నిర్వహణ ఛార్జీలను వసూలు చేయవచ్చు.ఖాతా నిలువ సూచించిన కనీస ఖాతా కంటే దిగువన ఉంది. అందువల్ల, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను ఉత్తమ ఎంపిక చేయడం.
చాలా బ్యాంకులు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను రుణాలకు వ్యతిరేకంగా సెక్యూరిటీగా అంగీకరిస్తాయి. వారు ప్రధాన మొత్తాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు మరియు FDపై ఛార్జీని సృష్టిస్తారు. రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఇతర ఆస్తులను లోన్ సెక్యూరిటీగా ఉంచుకోవడంతో పోలిస్తే ఇది వేగవంతమైన ప్రక్రియ.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ డిపాజిట్ యొక్క కాలవ్యవధిని ఎంచుకునే సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. మీరు పెట్టుబడి సమయంలో నిర్ణయించుకోవచ్చు, దాని వ్యవధి ఎంత ఉండాలి. పెట్టుబడిదారు తన రాబడి యొక్క ఫ్రీక్వెన్సీని కూడా నిర్ణయించవచ్చు. నెలవారీ, త్రైమాసికం లేదా వార్షికంగా రిటర్న్లు అందుకోవచ్చు.
Talk to our investment specialist
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లో పెట్టుబడి పెట్టడంలో ఉన్న అతి పెద్ద లోపం ఏమిటంటే, అందుకున్న FD వడ్డీ పూర్తిగా పన్ను విధించబడుతుంది. ఒకవేళ FD వడ్డీ రేటు ముగిసినట్లయితేINR 10,000
, బ్యాంకులు తీసివేయడానికి అధికారం కలిగి ఉంటాయిTDS @ 10% p.a
. మొత్తం వడ్డీ పెట్టుబడిదారు మొత్తంలో చేర్చబడుతుందిఆదాయం ఆపై వ్యక్తిగత స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది.
ఎఫ్డిలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల వచ్చే మరో ప్రధాన ప్రతికూలత ఎగ్జిట్ లోడ్. ఎగ్జిట్ లోడ్ అనేది FDని ముందుగానే ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు విధించబడే పెనాల్టీ. పెట్టుబడిదారుడు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను పరంగా అననుకూలంగా చేయడంలో విలువైన ఆసక్తిని కోల్పోతాడుద్రవ్యత.
ద్రవ్యోల్బణం హెడ్జింగ్ సాధనాలు కరెన్సీ తగ్గిన విలువ నుండి రక్షణ కల్పించేవి. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అనేది ద్రవ్యోల్బణం హెడ్జ్గా పని చేయదు, తద్వారా పెట్టుబడిదారుల రాబడిని తినేస్తుంది.
FD వడ్డీ రేట్లు భారీగా తగ్గించబడినందున, పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బుకు ఎక్కువ విలువ ఇచ్చే ఇతర ఎంపికలను చూడాలి.
CPలు వారి స్వల్పకాలిక బాధ్యతలను తీర్చడానికి పెద్ద సంస్థలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలచే జారీ చేయబడతాయి. వాటిని సాధారణంగా ప్రామిసరీ నోట్లు అని పిలుస్తారు, అవి అసురక్షితమైనవి మరియు రాయితీపై విక్రయించబడతాయిముఖ విలువ. వారి పరిపక్వత కాలం 7 రోజుల నుండి 1 సంవత్సరం వరకు ఎక్కడైనా ఉండవచ్చు.
T-బిల్లులు ఒక దేశం యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంక్ జారీ చేసే స్వల్పకాలిక ఆర్థిక సాధనాలు. రాబడులు అంత ఎక్కువగా లేనప్పటికీ, మార్కెట్ నష్టాలను కలిగి ఉండనందున ఇది సురక్షితమైన పెట్టుబడుల రూపాల్లో ఒకటి. T-బిల్లుల మెచ్యూరిటీ కాలాలు 3-నెలలు, 6-నెలలు మరియు 1 సంవత్సరం నుండి మారుతూ ఉండవచ్చు.
CDలు బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు అందించే టర్మ్ డిపాజిట్లు. ఇది పొదుపు ధృవీకరణ పత్రంస్థిర వడ్డీ రేటు మరియు స్థిర మెచ్యూరిటీ వ్యవధి. CDలు మరియు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల మధ్య ఉన్న ఒకే ఒక్క తేడా ఏమిటంటే CDలను వాటి మెచ్యూరిటీ తేదీ వరకు ఉపసంహరించుకోలేము, తద్వారా నిధులను పూర్తిగా బ్లాక్ చేస్తుంది.
పెట్టుబడిదారులు కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చులిక్విడ్ ఫండ్స్ ఇది ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల మాదిరిగానే రాబడిని అందిస్తుంది మరియు అదే సమయంలో లిక్విడిటీ, పెనాల్టీ లేకుండా ఉపసంహరణను అందిస్తుంది. అలాగే, ఎక్కువ కాలం (> 3 సంవత్సరాలు) ఉంచినట్లయితే అవి దీర్ఘకాలికంగా ఆకర్షిస్తాయిరాజధాని ఉపాంత రేటుతో పన్నుకు బదులుగా లాభాలు వాటిని పన్ను సమర్థవంతంగా చేస్తాయి.
వాటిలో కొన్నిఉత్తమ లిక్విడ్ ఫండ్స్ & మెచ్యూరిటీకి దిగుబడి ఆధారంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అల్ట్రా షార్ట్ బాండ్ ఫండ్స్ (ytm) & 2 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ ప్రభావవంతమైన మెచ్యూరిటీ.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity IDBI Ultra Short Term Fund Growth ₹2,424.68
↑ 0.44 ₹146 1.6 3.4 6.4 4.8 6.83% 2M 10D 2M 23D Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹556.889
↑ 0.07 ₹21,521 1.6 4 7.9 7.5 7.9 6.76% 5M 8D 6M 11D Nippon India Ultra Short Duration Fund Growth ₹4,085.11
↑ 0.85 ₹11,076 1.5 3.6 7.1 6.9 7.2 6.72% 5M 12D 8M 1D ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth ₹28.1121
↑ 0.01 ₹16,980 1.5 3.8 7.4 7.2 7.5 6.66% 4M 20D 7M 2D IDBI Liquid Fund Growth ₹2,454.04
↑ 0.35 ₹503 1.7 3.4 6.6 4.5 6.66% 1M 7D 1M 10D Kotak Savings Fund Growth ₹43.4747
↑ 0.01 ₹15,667 1.4 3.6 7.1 7 7.2 6.41% 5M 8D 5M 23D UTI Ultra Short Term Fund Growth ₹4,296.97
↑ 0.73 ₹4,181 1.4 3.5 7 6.9 7.2 6.4% 4M 28D 5M 19D Invesco India Ultra Short Term Fund Growth ₹2,735.21
↑ 0.44 ₹1,330 1.4 3.6 7.2 7 7.5 6.35% 5M 16D 5M 28D DSP Money Manager Fund Growth ₹3,451.81
↑ 0.65 ₹3,845 1.4 3.4 7 6.8 6.9 6.32% 6M 4D 6M 22D SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth ₹6,060.77
↑ 0.97 ₹15,525 1.5 3.7 7.3 7.1 7.4 6.22% 5M 8D 6M Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 28 Jul 23 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary IDBI Ultra Short Term Fund Aditya Birla Sun Life Savings Fund Nippon India Ultra Short Duration Fund ICICI Prudential Ultra Short Term Fund IDBI Liquid Fund Kotak Savings Fund UTI Ultra Short Term Fund Invesco India Ultra Short Term Fund DSP Money Manager Fund SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹146 Cr). Highest AUM (₹21,521 Cr). Upper mid AUM (₹11,076 Cr). Top quartile AUM (₹16,980 Cr). Bottom quartile AUM (₹503 Cr). Upper mid AUM (₹15,667 Cr). Lower mid AUM (₹4,181 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,330 Cr). Lower mid AUM (₹3,845 Cr). Upper mid AUM (₹15,525 Cr). Point 2 Established history (15+ yrs). Established history (22+ yrs). Established history (23+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (21+ yrs). Established history (22+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (19+ yrs). Oldest track record among peers (26 yrs). Point 3 Rating: 1★ (bottom quartile). Top rated. Rating: 2★ (bottom quartile). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 4★ (top quartile). Rating: 3★ (lower mid). Rating: 2★ (bottom quartile). Rating: 3★ (lower mid). Point 4 Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Low. Risk profile: Moderate. Risk profile: Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Low. Point 5 1Y return: 6.39% (bottom quartile). 1Y return: 7.86% (top quartile). 1Y return: 7.12% (lower mid). 1Y return: 7.38% (top quartile). 1Y return: 6.55% (bottom quartile). 1Y return: 7.12% (upper mid). 1Y return: 6.99% (bottom quartile). 1Y return: 7.22% (upper mid). 1Y return: 7.04% (lower mid). 1Y return: 7.28% (upper mid). Point 6 1M return: 0.52% (top quartile). 1M return: 0.48% (upper mid). 1M return: 0.46% (lower mid). 1M return: 0.48% (upper mid). 1M return: 0.53% (top quartile). 1M return: 0.44% (bottom quartile). 1M return: 0.44% (bottom quartile). 1M return: 0.46% (lower mid). 1M return: 0.45% (bottom quartile). 1M return: 0.47% (upper mid). Point 7 Sharpe: -0.57 (bottom quartile). Sharpe: 3.66 (top quartile). Sharpe: 2.31 (upper mid). Sharpe: 2.88 (top quartile). Sharpe: 0.20 (bottom quartile). Sharpe: 2.02 (lower mid). Sharpe: 1.96 (lower mid). Sharpe: 2.79 (upper mid). Sharpe: 1.62 (bottom quartile). Sharpe: 2.74 (upper mid). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: -5.96 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 6.83% (top quartile). Yield to maturity (debt): 6.76% (top quartile). Yield to maturity (debt): 6.72% (upper mid). Yield to maturity (debt): 6.66% (upper mid). Yield to maturity (debt): 6.66% (upper mid). Yield to maturity (debt): 6.41% (lower mid). Yield to maturity (debt): 6.40% (lower mid). Yield to maturity (debt): 6.35% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.32% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.22% (bottom quartile). Point 10 Modified duration: 0.19 yrs (top quartile). Modified duration: 0.44 yrs (upper mid). Modified duration: 0.45 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.39 yrs (upper mid). Modified duration: 0.10 yrs (top quartile). Modified duration: 0.44 yrs (lower mid). Modified duration: 0.41 yrs (upper mid). Modified duration: 0.46 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.51 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.44 yrs (lower mid). IDBI Ultra Short Term Fund
Aditya Birla Sun Life Savings Fund
Nippon India Ultra Short Duration Fund
ICICI Prudential Ultra Short Term Fund
IDBI Liquid Fund
Kotak Savings Fund
UTI Ultra Short Term Fund
Invesco India Ultra Short Term Fund
DSP Money Manager Fund
SBI Magnum Ultra Short Duration Fund
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లకు ఇతర ప్రత్యామ్నాయాలుమ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదామనీ మార్కెట్ ఫండ్స్. మ్యూచువల్ ఫండ్స్తో ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను పోల్చినప్పుడు, రిస్క్లో నిర్దిష్ట వ్యత్యాసాలతో రెండో రాబడిని పోల్చవచ్చు లేదా కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటుందికారకం.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ రాబడులను తగ్గించడం వలన, మీ రాబడిని ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలను తీవ్రంగా పరిగణించాల్సిన సమయం ఇది. కాబట్టి, తెలివిగా ఎంచుకోండి మరియుతెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టండి నేడు!
A- ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు హామీతో కూడిన రాబడిని అందిస్తాయి, ఇది భద్రతా వలయాలుగా పనిచేస్తుంది. మీరు మీ పెట్టుబడులపై సంవత్సరానికి 4% నుండి 8% రాబడికి హామీ ఇవ్వవచ్చు, అందుకే మీరు డబ్బును ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లలో ఉంచాలి.
A- రుణం పొందడానికి మీరు FDని సెక్యూరిటీగా ఉపయోగించవచ్చు. సాధారణంగా, లోన్ మొత్తం మీరు సెక్యూరిటీగా ఉపయోగిస్తున్న ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ మొత్తంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
A- మెచ్యూరిటీ తర్వాత ఉపసంహరణ మీ డిపాజిట్పై గరిష్ట వడ్డీని ఇస్తుంది. అంతేకాకుండా, మీరు మెచ్యూరిటీ తర్వాత ఉపసంహరించుకుంటే ఎటువంటి ఎగ్జిట్ లోడ్ ఛార్జ్ చేయబడదు.
A- మీరు మెచ్యూరిటీకి ముందు FDని ఉపసంహరించుకుంటే, మీకు ఎగ్జిట్ లోడ్ లేదా పెనాల్టీ విధించబడుతుంది. అలాగే, మీరు గరిష్ట వడ్డీ రేట్ల ప్రయోజనాన్ని కోల్పోతారు. ముందస్తు నిష్క్రమణ, పరిమిత వడ్డీని మాత్రమే పొందుతుంది.
A- అవును, చాలా సందర్భాలలో, మీరు మెచ్యూరిటీకి ముందు FDని ఉపసంహరించుకుంటే పెనాల్టీ ఛార్జ్ చేయబడుతుంది, అయితే ఇది FD మొత్తంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆదర్శవంతంగా, పెనాల్టీ 0.50 శాతం.
A- డిపాజిటర్ మరణిస్తే, జాయింట్ హోల్డర్ ద్వారా FDని స్వయంచాలకంగా క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. జాయింట్ హోల్డర్ లేకపోతే, దానిని నామినీ క్లెయిమ్ చేయాలి.
A- అవును, మీరు ఒకే బ్యాంక్ లేదా వివిధ బ్యాంకుల్లో బహుళ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను సెటప్ చేయవచ్చు.
A- అవును, మీరు మీ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను డైవర్సిఫై చేయాలి. మీరు వివిధ బ్యాంకుల FDలో పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా RBI సేవింగ్స్ కొనుగోలు చేయడం గురించి ఆలోచించవచ్చుబాండ్లు లేదా ఇతర టర్మ్ డిపాజిట్ పథకాలు. ఇది మీ పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియోను విభిన్నంగా ఉంచుతుంది.
A- మీ FD నుండి వచ్చే వడ్డీ రూ. కంటే ఎక్కువగా ఉంటే. 10,000, ఆపై పన్ను విధించబడుతుంది. బ్యాంక్ మీ FDలో 10% TDSని తీసివేస్తుంది. అంతేకాకుండా, మీరు అధిక ఆదాయ సమూహం కిందకు వస్తే, మీరు అదనంగా 10% పన్ను చెల్లించాలి.
You Might Also Like