ఈ FY 2022-2023లో ఆదాయపు పన్నును ఆదా చేయడానికి 14 మార్గాలు

Updated on August 12, 2025 , 76994 views

`యూనియన్ బడ్జెట్ 2022 - 23`

లో మార్పులు లేవుఆదాయ పన్ను స్లాబ్‌లు లేదా రేట్లు ప్రతిపాదించబడ్డాయి. అలాగే, అదనపు పన్ను మినహాయింపులు లేదా తగ్గింపులలో ఎలాంటి మార్పులు ప్రవేశపెట్టబడలేదు. ప్రామాణికంతగ్గింపు జీతాలు మరియు పెన్షనర్లకు కూడా మునుపటిలాగానే ఉంటుంది. లో ఎటువంటి మార్పు లేకుండాఆదాయం పన్ను స్లాబ్‌లు మరియు రేట్లు మరియు ప్రాథమిక మినహాయింపు పరిమితి. ఒక వ్యక్తిగత పన్ను చెల్లింపుదారు FY 2021-22/ FY 2020-21లో వర్తించే అదే రేట్ల వద్ద పన్నును చెల్లించడం కొనసాగిస్తారు.

ఆదాయంపరిధి ఏడాది పొడవునా	పన్ను శాతమ్ (2021-22)
INR 2,50 వరకు,000	మినహాయింపు
INR 2,50,000 నుండి 5,00,000	5%
INR 5,00,000 నుండి 7,50,000	10%
INR 7,50,000 నుండి 10,00,000	15%
INR 10,00,0000 నుండి 12,50,000	20%
INR 12,50,000 నుండి 15,00,000	25%
INR 15,00,000 పైన	30%

సెక్షన్ 80C కాకుండా పన్ను ఆదా చేయడం ఎలా?

80C కాకుండా, పన్ను ఆదా చేయడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి, ఇవి తగ్గింపులను అందిస్తాయి మరియు పన్ను ప్రయోజనాల ఆనందాన్ని ఇస్తాయి-

1. సెక్షన్ 80D: మెడికల్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం

ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80D మొత్తం నుండి పన్ను మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయడానికి సహాయపడుతుందిపన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం వైద్య చెల్లింపు నుండిభీమా ప్రీమియంలు. మీరు గరిష్టంగా రూ. తగ్గింపును పొందవచ్చు. మీరు స్వీయ, జీవిత భాగస్వామి లేదా పిల్లల కోసం వైద్య ప్రయోజనాల కోసం చెల్లిస్తే సంవత్సరానికి 25,000. సీనియర్ సిటిజన్లకు గరిష్ట పన్ను మినహాయింపు పరిమితి రూ. 50,000.

అలాగే, మీరు మీ తల్లిదండ్రుల తరపున డబ్బు ఖర్చు చేసినట్లయితే, మీరు గరిష్టంగా రూ. వరకు పన్ను మినహాయింపు పొందుతారు. 25,000.

Get More Updates!
Talk to our investment specialist

2. సెక్షన్ 80G: దాతృత్వ విరాళాలు

మీరు 50% లేదా 100% మొత్తంలో క్లెయిమ్ చేయవచ్చు, ఇది ఛారిటబుల్ ట్రస్ట్‌కు విరాళంగా ఇవ్వబడుతుంది. తగ్గింపును క్లెయిమ్ చేయడానికి మీరు దానిని భద్రపరచాలిరసీదు ఆర్థిక సంవత్సరం తర్వాత సంస్థ. మీరు డబ్బును విరాళంగా ఇచ్చినప్పుడల్లా, స్వచ్ఛంద సంస్థలు మరియు ట్రస్టులు కింద రిజిస్టర్ చేయబడతాయని నిర్ధారించుకోండిసెక్షన్ 12A వారు 80G సర్టిఫికేట్ కోసం అర్హత పొందిన పోస్ట్.

3. సెక్షన్ 80GG: వసతికి అద్దె

అద్దె ఇంట్లో ఉండే వ్యక్తులు సెక్షన్ 80GG కింద పన్ను మినహాయింపును పొందవచ్చు. కానీ, ఈ మినహాయింపు జీతం లేని వారికి మరియు వారి యజమానుల నుండి ఇంటి అద్దె అలవెన్స్ (HRA) పొందని ఉద్యోగులకు అర్హులు.

4. సెక్షన్ 80D: ఆరోగ్య బీమా

ఈరోజుల్లో వైద్యసేవలు ఆకాశాన్నంటుతున్నాయిఆరోగ్య భీమా ప్రతి ఒక్కరి నుండి అవసరమైనదిగా మారింది. ఎందుకంటే ఇది అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మీ వైద్య ఖర్చులలో మీకు సహాయం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు మీ ఆరోగ్య బీమా కోసం ప్రీమియంలు చెల్లిస్తే, మీరు సెక్షన్ 80డి కింద రూ.15,000 - 20,000 వరకు ఆదా చేసుకోవచ్చు.

5. సెక్షన్ 80E: విద్యా రుణాలు

కిందసెక్షన్ 80E, ఉన్నత విద్య కోసం రుణాలపై చెల్లించే వడ్డీ స్వీయ, జీవిత భాగస్వామి మరియు పిల్లలకు పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. ఒక వ్యక్తి అసలు మొత్తాన్ని కాకుండా చెల్లించిన వడ్డీ మొత్తాన్ని మినహాయించవచ్చు.

6. సెక్షన్ 80EE: గృహ రుణాలు

భారతదేశంలో పన్ను ఆదా చేయడానికి గృహ రుణాలు ఉత్తమ మార్గాలలో ఒకటి. కొత్త పాలనలో, గృహ రుణాలు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి.సెక్షన్ 80EE, మొదటిసారి ఇల్లు కొనుగోలు చేసేవారు ఆర్థిక సంవత్సరంలో గరిష్టంగా రూ.50,000 తగ్గింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. ఈ ప్రయోజనంపై చెల్లించే వడ్డీపై ఉంటుందిగృహ రుణం. ఇది భాగం కాదని గమనించండిసెక్షన్ 80C IT చట్టం, 1961.

7. సెక్షన్ 80TTA: పొదుపు ఖాతాలపై వడ్డీ

ఖాతాలను పొదుపు చేయడం ద్వారా వచ్చే వడ్డీని కింద మినహాయింపుగా క్లెయిమ్ చేయవచ్చుసెక్షన్ 80TTA. కానీ, రూ. 10,000 కంటే ఎక్కువ పొదుపు ఖాతాపై వచ్చే వడ్డీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించబడుతుంది. ఈ ఎంపికలలో ఒకదాన్ని ఎంచుకోండి, ఆదాయపు పన్నును ఆదా చేయడానికి ఇవే మార్గాలు.

8. HUF రసీదులు

హిందూ అవిభక్త కుటుంబం హిందువులు, సిక్కులు మరియు జైన కుటుంబాల వంటి కొన్ని మతాలకు (HUF) హోదా ఇవ్వబడింది. వారి కోసం, సెక్షన్ 10 (2) స్పష్టంగా ఈ కుటుంబాల నుండి పొందిన మొత్తానికి పన్ను సుంకాల నుండి మినహాయింపు ఉంది. ఈ పథకంలో, ఒక వ్యక్తి తన జీతం నుండి వారి పేరుతో పన్ను చెల్లించడానికి మరియు HUF ఖాతాలో మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి అనుమతించబడతారు. కాబట్టి, చెల్లించిన మొత్తం పన్నుకు బాధ్యత వహించదు.

సెక్షన్ 80C కింద ఆదాయపు పన్నును ఆదా చేయడానికి 8 మార్గాలు

సెక్షన్ 80C కింద మీరు ఆదాయపు పన్నును ఆదా చేయడానికి వివిధ ఎంపికలు మరియు మార్గాలను కనుగొనవచ్చు-

1. జీవిత బీమా

జీవిత భీమా పూర్తి జీవిత కవరేజీని అందించడమే కాకుండా, పొదుపు చేయడానికి ఇది ఉత్తమ మార్గంపన్నులు. జీవిత బీమా పాలసీలో, ప్రతి సంవత్సరం ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని చెల్లించవలసి ఉంటుంది, అది ఆరోగ్యకరమైన మొత్తంలో తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. జీవిత బీమా రకం ఎడోమెంట్,యులిప్,పదం జీవితం,యాన్యుటీ పన్ను ఆదా కోసం అనుమతించబడుతుంది. సెక్షన్ 80C కింద గరిష్ట మినహాయింపు రూ.1,50,000 వరకు ఉంటుంది.

2. ULIP లు

యూనిట్ లింక్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అకా యులిప్సంత- లింక్డ్ బీమా పథకాలు. ఈ ప్లాన్ యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే ఇది వశ్యత, గొప్ప దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు, ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుందిపదవీ విరమణ మరియు ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు. ఈ ప్లాన్‌లో చేసిన పెట్టుబడులు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని 80C కింద పన్ను మినహాయింపుకు అర్హులు. అదనంగా, ఇది మీ డబ్బును పెంచుకోవడానికి మీకు అవకాశాన్ని అందిస్తుంది.

3. మ్యూచువల్ ఫండ్స్

లోమ్యూచువల్ ఫండ్స్, మీరు వెళ్ళవచ్చుELSS (ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్ స్కీమ్) దీనిలో మీరు సెక్షన్ 80C కింద రూ.1,50,000 వరకు తగ్గింపులను పొందవచ్చు. ఈక్విటీ మరియు పన్ను ఆదా కలయికతో, ELSS ఈక్విటీకి సరైన గేట్‌వే. అంటే, పన్ను ఆదాతో, స్టాక్ మార్కెట్ పెరిగే కొద్దీ మీ డబ్బు పెరుగుతుంది. కాబట్టి, ELSSలో లాభాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఇది 3 సంవత్సరాల అత్యల్ప లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కూడా కలిగి ఉంది.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹43.3564 ↓ -0.03	₹4,711	1	8.8	0.6	14.7	19.9	19.5
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹149.26 ↓ -0.09	₹7,151	1	8.4	-1.3	14.9	23.5	13.1
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth	₹60.08 ↓ -0.02	₹15,870	4.1	13.9	3.7	13.5	14.1	16.4
DSP Tax Saver Fund Growth	₹136.307 ↓ -0.01	₹17,428	-0.3	8.9	1.4	18.7	23.4	23.9
HDFC Long Term Advantage Fund Growth	₹595.168 ↑ 0.28	₹1,318	1.2	15.4	35.5	20.6	17.4
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Tata India Tax Savings Fund	Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund	Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96	DSP Tax Saver Fund	HDFC Long Term Advantage Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹4,711 Cr).	Lower mid AUM (₹7,151 Cr).	Upper mid AUM (₹15,870 Cr).	Highest AUM (₹17,428 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Point 2	Established history (10+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (24 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 4★ (lower mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 19.85% (lower mid).	5Y return: 23.47% (top quartile).	5Y return: 14.13% (bottom quartile).	5Y return: 23.37% (upper mid).	5Y return: 17.39% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 14.67% (bottom quartile).	3Y return: 14.86% (lower mid).	3Y return: 13.45% (bottom quartile).	3Y return: 18.71% (upper mid).	3Y return: 20.64% (top quartile).
Point 7	1Y return: 0.64% (bottom quartile).	1Y return: -1.33% (bottom quartile).	1Y return: 3.66% (upper mid).	1Y return: 1.40% (lower mid).	1Y return: 35.51% (top quartile).
Point 8	Alpha: -0.42 (bottom quartile).	Alpha: -2.56 (bottom quartile).	Alpha: 0.36 (lower mid).	Alpha: 2.27 (top quartile).	Alpha: 1.75 (upper mid).
Point 9	Sharpe: -0.01 (bottom quartile).	Sharpe: -0.21 (bottom quartile).	Sharpe: 0.04 (lower mid).	Sharpe: 0.16 (upper mid).	Sharpe: 2.27 (top quartile).
Point 10	Information ratio: -0.31 (bottom quartile).	Information ratio: -0.30 (lower mid).	Information ratio: -1.34 (bottom quartile).	Information ratio: 0.83 (top quartile).	Information ratio: -0.15 (upper mid).

Tata India Tax Savings Fund

Bottom quartile AUM (₹4,711 Cr).
Established history (10+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.85% (lower mid).
3Y return: 14.67% (bottom quartile).
1Y return: 0.64% (bottom quartile).
Alpha: -0.42 (bottom quartile).
Sharpe: -0.01 (bottom quartile).
Information ratio: -0.31 (bottom quartile).

Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund

Lower mid AUM (₹7,151 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.47% (top quartile).
3Y return: 14.86% (lower mid).
1Y return: -1.33% (bottom quartile).
Alpha: -2.56 (bottom quartile).
Sharpe: -0.21 (bottom quartile).
Information ratio: -0.30 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96

Upper mid AUM (₹15,870 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.13% (bottom quartile).
3Y return: 13.45% (bottom quartile).
1Y return: 3.66% (upper mid).
Alpha: 0.36 (lower mid).
Sharpe: 0.04 (lower mid).
Information ratio: -1.34 (bottom quartile).

DSP Tax Saver Fund

Highest AUM (₹17,428 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.37% (upper mid).
3Y return: 18.71% (upper mid).
1Y return: 1.40% (lower mid).
Alpha: 2.27 (top quartile).
Sharpe: 0.16 (upper mid).
Information ratio: 0.83 (top quartile).

HDFC Long Term Advantage Fund

Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Oldest track record among peers (24 yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.39% (bottom quartile).
3Y return: 20.64% (top quartile).
1Y return: 35.51% (top quartile).
Alpha: 1.75 (upper mid).
Sharpe: 2.27 (top quartile).
Information ratio: -0.15 (upper mid).

4. పన్ను ఆదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్

పన్ను ఆదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు సెక్షన్ 80C కింద రూ.1,50,000 వరకు పెట్టుబడులపై పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తుంది. మీరు మంచి వడ్డీ రేట్లతో ఆకర్షణీయమైన మొత్తాన్ని పొందవచ్చు. డిపాజిట్ 5 సంవత్సరాల లాక్‌తో వస్తుంది.

5. SCSS లేదా సీనియర్ సిటిజన్స్ సేవింగ్స్ స్కీమ్

ఈ పథకం సీనియర్ సిటిజన్లకు, 60 ఏళ్లు పైబడిన వారికి లేదా 55 ఏళ్ల వయస్సులో పదవీ విరమణను ఎంచుకున్న వారికి మాత్రమే రూపొందించబడింది. సెక్షన్ 80C కింద, పన్ను మినహాయింపు కోసం బాధ్యత వహించే గరిష్ట SCSS పెట్టుబడి రూ.1,50,000.

6. ప్రావిడెంట్ ఫండ్

ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PF) దీర్ఘకాలిక రాబడితో లక్ష్యాన్ని రూపొందించడంలో సహాయపడుతుంది. PFలో చేసిన డిపాజిట్లు సెక్షన్ 80C కింద రూ.1,50,000 వరకు పన్ను మినహాయింపును పొందేందుకు అర్హులు.

7. నేషనల్ సేవింగ్ సర్టిఫికెట్లు

జాతీయ పొదుపు ధృవపత్రాలు (NSC) కనీస డిపాజిట్ రూ.100తో ప్రారంభించండి. NSC యొక్క పెట్టుబడి కాలవ్యవధి 5 సంవత్సరాలు. మెచ్యూరిటీ తర్వాత, మీరు మొత్తం మొత్తాన్ని వారి ఖాతాకు తిరిగి క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. అయితే, క్లెయిమ్ చేయకపోతే మొత్తం మొత్తం పథకంలో మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. మీరు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద రూ.1,50,000 పన్ను మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.