હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો શ્રેષ્ઠ ઉપયોગ કરો

એ માટે અરજી કરી રહ્યા છેહોમ લોન કોઈપણ વ્યક્તિના જીવનમાં એક મહત્વપૂર્ણ પસંદગી છે જે લાંબા ગાળાની નાણાકીય અસર કરી શકે છે. પરિણામે, તેની તમામ વિશેષતાઓને સમજવી અને તમારી સાથે સંપૂર્ણપણે સંરેખિત લોન શોધવી મહત્વપૂર્ણ છે.નાણાકીય લક્ષ્યો. એ હકીકતની સ્વીકૃતિ કે તમારી પૂર્વનિર્ધારિત ટકાવારીઆવક ઘણા વર્ષો સુધી સમકક્ષ માસિક હપ્તા અથવા EMI ચૂકવણી કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાશે હોમ લોન લેવાનો મુખ્ય ભાગ છે.

આ લેખમાં, તમે હાઉસિંગ લોન વિશે શીખી શકશોઇએમઆઈ કેલ્ક્યુલેટર તમારા ઈએમઆઈની પ્રકૃતિ, તેનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો અને તેનો ઉપયોગ કરવાના ઘણા ફાયદાઓ સમજવા માટે જેથી કરીને હોમ લોન લેવાનો તમારો નિર્ણય સરળ બની શકે.

હોમ લોન EMI શું છે?

હોમ લોન એ ઘર ખરીદવા માટે કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી લેવામાં આવતી લોન છે. ઘરની માલિકી એ એક ઇચ્છા છે, તેથી, હોમ લોન એ વર્તમાન પરિસ્થિતિમાં સૌથી મોટી અને સૌથી વધુ માંગવામાં આવતી લોન છે. મિલકતની કિંમત વધતી જતી હોવાથી, માલિકના દૃષ્ટિકોણથી તેમજ રોકાણકારોના દૃષ્ટિકોણથી ઘરની માલિકી એ ખૂબ જ સારો વિચાર છે. તેને સરળ રીતે પૂર્ણ કરવા માટે તમારી પાસે બેંકો પાસે હોમ લોનનો વિકલ્પ ઉપલબ્ધ છે. હોમ લોન, સામાન્ય રીતે લેવામાં આવતી મોટી રકમ, લાંબા સમય માટે, જેના પર વ્યાજની ચોક્કસ ટકાવારી વસૂલવામાં આવે છે. તેથી એક સુવ્યવસ્થિત EMI કેલ્ક્યુલેટર એ એક મહત્વપૂર્ણ સાધન છે જે તમારી બધી શંકાઓને સેકન્ડોમાં દૂર કરશે. તેમાં 3 ઇનપુટ ફીલ્ડનો સમાવેશ થાય છે, મુખ્યત્વે લોનની રકમ, લોનની મુદત અને વ્યાજ દર. તે એટલું જ સરળ છે કે, એકવાર તમે વિગતો ભરો પછી તમને કેટલી EMI (સમાન માસિક હપ્તો) આપવામાં આવશે, તમારે તેને આપવાની જરૂર છે.બેંક દર મહિને, બેંકને લોન ચૂકવવા માટે.

EMI ની ગણતરી માટે ફોર્મ્યુલા

તમે ગાણિતિક સૂત્રની મદદથી તમારી EMI રકમની ગણતરી કરી શકો છો:

EMI રકમ = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]

ક્યાં,

• પી - મુખ્ય રકમ
• આર - વ્યાજ દર
• એન - કાર્યકાળ

આ કેલ્ક્યુલેટર માસિક હપ્તાની ગણતરી કેવી રીતે કરે છે તે બતાવવા માટે ચાલો એક ઉદાહરણ લઈએ.

શ્રી શાહે ₹ 40,00 ની હોમ લોનની રકમ ઉછીના લીધી,000 પ્રતિષ્ઠિત બેંકમાંથી. લોન સાથે સંકળાયેલ વ્યાજ દર 7.5% p.a. લોનની મુદત 240 મહિના અથવા કહો, 20 વર્ષ છે.

આ વિષયમાં,

• મૂળ રકમ = 40,00,000
• વ્યાજ દર = 7.5% p.a
• કાર્યકાળ = 20 વર્ષ

EMI = [4000000 x 7.5 x (1 + 7.5) ^ 20] / [(1 + 7.5) ^ 20-1]

કુલ માસિક EMI ₹ 32,224 ગણાય છે અને કુલ વ્યાજ ચૂકવવાપાત્ર ગણાય છે₹ 37,33,622.

મુખ્ય લોનની રકમ: આ બેંક/ધિરાણકર્તા દ્વારા તમને આપવામાં આવેલી મૂળ રકમ છે. લોનની રકમ તમારી જરૂરિયાત અને લોનના હેતુ પર નિર્ભર રહેશે. લોનની રકમ જેટલી વધારે છે, તમે લીધેલી લોન માટે ચૂકવણી કરો છો તેટલી EMI વધારે હશે. મુદતઃ લોનની મુદત એ લોનની ચુકવણી માટે આપવામાં આવેલ કુલ સમયગાળો દર્શાવે છે. ચુકવણી દર મહિને કરવામાં આવતી હોવાથી, કાર્યકાળની ગણતરી વર્ષોમાં નહીં પણ મહિનામાં કરવામાં આવે છે. તેથી, 2 વર્ષનો કાર્યકાળ 24 મહિના બરાબર છે, વગેરે. વ્યાજનો દર: આ તે દર છે કે જેના પર મુખ્ય લોનની રકમ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. લીધેલી લોનના પ્રકાર અને તમે જે ધિરાણકર્તા (બેંક) પાસેથી લોન લઈ રહ્યા છો તેના આધારે વ્યાજ દર બદલાય છે. વ્યાજ દરનો તમારી EMI રકમ પર સીધો પ્રભાવ પડે છે; તેથી, લોન પસંદ કરતા પહેલા તમામ બેંકોના વ્યાજ દરોની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

હોમ લોન EMI ને અસર કરતા પરિબળો

પુન:ચુકવણીનો વિકલ્પ તમારી પરિસ્થિતિની તરફેણમાં છે તેની ખાતરી કરવા માટે, તમારા માસિક હપ્તાની સંખ્યાને અસર કરવા જઈ રહેલા પરિબળોની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. તેથી, તમારી ચુકવણીને સરળ અને સરળ બનાવવા માટે બે વાર તપાસવા માટેના પરિબળોની સૂચિ અહીં છે.

મુખ્ય રકમ

આ તે રકમ છે જે તમે સંસ્થા પાસેથી લોન તરીકે લેવાના છો. તે ઈએમઆઈના સીધા પ્રમાણસર છે, જેનો અર્થ થાય છે કે મૂળ રકમ જેટલી ઊંચી હશે, તેટલી વધુ ઈએમઆઈ હશે અને ઊલટું.

કાર્યકાળ

વ્યાજ સાથે લોનની રકમ ચૂકવવામાં જે સમય લાગે છે તેને મુદત અથવા લોન અવધિ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. તે EMIs માટે વિપરિત પ્રમાણસર છે, જેનો અર્થ છે કે કાર્યકાળ જેટલો ઓછો હશે, તેટલો EMI વધુ હશે અને તેનાથી ઊલટું.

વ્યાજ દર

જ્યારે તમે રકમ ઉછીના લો છો, ત્યારે તેઓ તમારી પાસેથી ઉધાર લીધેલી રકમ પર ચોક્કસ રકમ વસૂલ કરે છે. વ્યાજ દર EMI ના સીધા પ્રમાણસર છે, જેનો અર્થ છે કે વ્યાજ દર જેટલો ઊંચો હશે, તેટલો EMI અને ઊલટું.

પૂર્વ ચુકવણીઓ

તમારી લોન પર પ્રીપેમેન્ટ કરવાથી તમને તમારી લોન પર બાકી રકમ ઘટાડવામાં મદદ મળે છે. પરિણામે, તમારા વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો થાય છે. તે બંને EMI ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

પ્રોસેસિંગ ફી

તે તમારી લોન અરજી પર પ્રક્રિયા કરવા માટે બેંક દ્વારા વસૂલવામાં આવતા ખર્ચને સંદર્ભિત કરવામાં આવે છે. આ રકમ કાં તો તમારી લોનની રકમનો % છે અથવા ધિરાણકર્તાનો લઘુત્તમ અથવા મહત્તમ ચાર્જ છે. લોનના દસ્તાવેજો નક્કી કરે છે કે તમે લોન તરીકે કેટલા પૈસા મેળવી શકો છો. જો તમારી અરજી નકારવામાં આવે તો પણ, આ ફી ધિરાણકર્તા દ્વારા ચૂકવવા અથવા લાગુ પડતી હોય તે રીતે ફરજિયાત છે.

આ ઉપરાંત, નીચે દર્શાવેલ અન્ય મહત્વના પરિબળો હોમ લોનની રકમ નક્કી કરવામાં મોટી ભૂમિકા ભજવે છે:

• પગારદાર, સ્વ-રોજગાર વ્યવસાયિક અથવા વેપારી
• આવક
• ઉંમર
• લાયકાત
• આશ્રિતોની સંખ્યા
• સહ-અરજદારોની આવક
• અસ્કયામતો, જવાબદારીઓ, સ્થિરતા અને ઉધાર લેનારના વ્યવસાયનું સાતત્ય
• બચત ઇતિહાસ

વધુમાં, લોનની પાત્રતા તમારા દ્વારા પસંદ કરેલ મિલકતના મૂલ્ય પર પણ નિર્ભર રહેશે.

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરના ફાયદા

હવે જ્યારે તમે હાઉસિંગ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર અને ફોર્મ્યુલા વિશે જાણો છો, તો ચાલો જોઈએ કે તમારે લોન માટે અરજી કરતા પહેલા આ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ શા માટે કરવો જોઈએ. અહીં હાઉસ લોન માટે EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાના ફાયદાઓની સંકલિત સૂચિ છે.

1. વાપરવા માટે સરળ

EMI ની જાતે ગણતરી કરવી મુશ્કેલ અને સમય માંગી લે તેવું બંને છે. તમે ગણતરીમાં ભૂલ કરશો તેવી સારી તક છે. તમે હાઉસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને, થોડી જ સેકન્ડોમાં, સચોટ જવાબો ઝડપથી મેળવી શકો છો. તમે વ્યાજ દરો અને કાર્યકાળના વિવિધ સંયોજનો મૂકી શકો છો, અને ગણતરી હંમેશા સાચી રહેશે.

2. સંબંધિત શુલ્કનું ચોક્કસ વિભાજન

આ સાધન તમને તમારા EMI સાથે સંકળાયેલા નાણાકીય ખર્ચને સમજવામાં મદદ કરશે, જેમ કે ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજ અને પ્રોસેસિંગ ફી મૂલ્ય. વાસ્તવિક મૂલ્ય જાણવાથી લોનની ચોક્કસ કિંમત સમજવામાં મદદ મળી શકે છે કારણ કે બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ તેમને લોનની રકમના % તરીકે પ્રદાન કરે છે.

3. વિવિધ લોન ઓફરની સરખામણી

દરેક ધિરાણકર્તા પાસે તેમની લોન પર ઓફર કરવા માટે અલગ અલગ વ્યાજ દર હોય છે. કેલ્ક્યુલેટર વડે, તમે વિવિધ બેંકોની લોન ઓફરની તુલના કરી શકો છો. દરેક લોનની સંપૂર્ણ કિંમત, તેમજ તેમની EMI, પરિણામોમાં દર્શાવવામાં આવશે. આ તમને તે નક્કી કરવામાં મદદ કરશે કે કઈ પસંદગી સૌથી વધુ શક્ય છે.

4. નાણાકીય વ્યવસ્થાપન

જેમ કે EMI કેલ્ક્યુલેટર તમને વિવિધ વ્યાજ દરો અને લોનની શરતો દાખલ કરવાની મંજૂરી આપે છે, તમે લોન પર ચૂકવવાના માસિક EMIનો અંદાજ લગાવી શકો છો અને બજેટ સેટમાંથી તે મુજબ તમારા ખર્ચની યોજના બનાવી શકો છો.

5. અન્ય લોનનું સંચાલન

મોટા ભાગની વ્યક્તિઓ એક જ સમયે બહુવિધ લોન માટે EMI ચૂકવે છે. જ્યારે તમે તમારી હાલની લોનમાં બીજી લોન ઉમેરો છો, ત્યારે તે મુજબ નિર્ણય લેવા માટે કેલ્ક્યુલેટર તમને તમારી નાણાકીય સ્થિતિ વિશે ચેતવણી આપશે. જો તમારી EMI ચૂકવતી વખતે તમારી પાસે પ્રીપેમેન્ટ કરવા માટે કેટલીક વધારાની રોકડ ઉપલબ્ધ હોય. આહોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર તમને તમારી નાણાકીય બાબતોની સમીક્ષા કરવામાં અને મુદત પૂરી થાય તે પહેલાં લોન ચૂકવવામાં તમને કેવી રીતે મદદ કરી શકે તે નક્કી કરવામાં મદદ કરશે.

6. યોગ્ય કાર્યકાળ પસંદ કરવો

EMIની ગણતરી કરીને, તમે તમારી લોન ચૂકવવા માટે યોગ્ય મુદત પસંદ કરી શકો છો. જો તમે ઊંચી EMI ચૂકવવા પરવડી શકો છો, તો તમે ટૂંકી લોનનો સમયગાળો પસંદ કરી શકો છો અને તમારી લોન વહેલા ચૂકવી શકો છો. જો નહીં, તો તમે વધુ વ્યવસ્થિત EMI ચૂકવી શકો છો અને તમારી લોનની મુદત લંબાવી શકો છો.

7. કોઈ શુલ્ક નથી

આ ઓનલાઈન ટૂલ વડે, તમને તમારા ખિસ્સામાંથી વધારાની રકમ ચૂકવ્યા વિના ગમે તેટલી વખત ઉપયોગ કરવાની તક મળે છે.

હોમ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર

હોમ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર એ નક્કી કરવા માટેનું એક ઓનલાઈન સાધન છે કે વ્યક્તિ હોમ લોન મેળવવા માટે પાત્ર છે કે નહીં. તે માસિક આવક, વર્તમાન ઉંમર, સહિત વિવિધ ચલો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.ક્રેડિટ સ્કોર, નિશ્ચિત માસિક નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓ, ક્રેડિટ ઇતિહાસ, અનેનિવૃત્તિ ઉંમર.

તમામ બેંકો અને નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થાઓ (NBFCs) હોમ લોન માટે સમાન પાત્રતા ધોરણો ધરાવે છે. જો કે, દરેક શાહુકારની જરૂરિયાતોને આધારે, ત્યાં અનન્ય શરતો હોઈ શકે છે જે તેમને લાગુ પડે છે. હોમ લોન માટે ક્વોલિફાય થવા માટે જે જરૂરિયાતો પૂરી કરવી આવશ્યક છે તે સમજવાથી અરજી પ્રક્રિયા તમારા માટે વધુ સરળ અને અસરકારક રીતે થઈ શકે છે.

વિવિધ બેંકોની હોમ લોન EMI ગણતરીનો સરખામણી ચાર્ટ

નીચેના કોષ્ટકમાં, તમે ઉલ્લેખિત બેંકો દ્વારા 20 વર્ષની મુદત માટે વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ દરે #EMI (પ્રતિ લાખ) ની સરખામણી મેળવી શકો છો.

SBI હોમ લોન કેલ્ક્યુલેટર

SBI હાઉસ લોન માટે વ્યાજ દરો શરૂ થાય છે6.7% પ્રતિ વર્ષ. લવચીક સમયગાળો, કોઈ પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટી અને કોઈ પ્રોસેસિંગ ખર્ચ એ સ્ટેટ બેંક ઑફ ઈન્ડિયા હોમ લોનના કેટલાક ફાયદા છે. SBI હાઉસ લોનનો ઉપયોગ હાલના ઘરના નિર્માણ, વિસ્તરણ, સમારકામ અથવા નવીનીકરણ માટે કરી શકાય છે.

આSBI હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર તમે જે રકમ ઉછીના લેવા માંગો છો તેના આધારે EMI નો અંદાજ કાઢે છે, લોનની અવધિ અને SBI હોમ લોનના વર્તમાન વ્યાજ દર. તે એક સ્કીમથી બીજી સ્કીમમાં ભિન્ન છે અને તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, રિપેમેન્ટ ક્ષમતા વગેરે જેવા વિવિધ માપદંડો પર આધારિત છે.

HDFC હોમ લોન કેલ્ક્યુલેટર

HDFC લિમિટેડ વતી, બેંક હોમ લોન આપે છે. HDFC હાઉસ લોન પર વ્યાજ દર શરૂ થાય છે6.75% પ્રતિ વર્ષ, EMIs થી શરૂ થાય છેરૂ. 649 પ્રતિ લાખ. બેંક પ્રોપર્ટીની કિંમતના 90% સુધી ધિરાણ કરી શકે છે, જે લેનારા લવચીક 30-વર્ષના સમયગાળામાં પરત કરી શકે છે.

એચડીએફસી હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર વપરાશકર્તાઓને તેમની HDFC હોમ લોનની સેવા માટે ચૂકવણી કરવાની માસિક લોન ચૂકવણીનો અંદાજ કાઢવાની મંજૂરી આપે છે. HDFC હાઉસિંગ લોન માટેની પાત્રતાની શરતો એક સ્કીમથી બીજી સ્કીમમાં અલગ-અલગ હોય છે. HDFC Ltd. ગ્રાહકની આવક, ઉંમર, શૈક્ષણિક લાયકાત, ક્રેડિટ ઇતિહાસ, આશ્રિતોની સંખ્યા, જીવનસાથીની આવક (જો કોઈ હોય તો), અસ્કયામતો, તેના આધારે તેમની ચુકવણી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરીને હોમ લોન માટે તેમની પાત્રતા નક્કી કરે છે.વર્તમાન જવાબદારીઓ, નોકરી અથવા વ્યવસાયની સ્થિરતા, વ્યવસાય અથવા નોકરીની સાતત્ય અને અન્ય પરિબળો.

2022 માટે ટોચના ભંડોળ

બોટમ લાઇન

બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ હાલમાં છેઓફર કરે છે હોમ લોન પર બહુ-વર્ષના ઓછા વ્યાજ દરો. જો તમારી પાસે હોય તો તમે લગભગ 7%ના દરે હોમ લોન લઈ શકો છોસારી ક્રેડિટ સ્કોર પાછલા કેટલાક વર્ષોમાં રિયલ એસ્ટેટના ભાવમાં વૃદ્ધિના અભાવને જોતાં, હવે ભાડે લેનારાઓ માટે મિલકત ખરીદવાનો યોગ્ય સમય છે.

જો કે, હોમ લોન લેતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવા જેવી કેટલીક બાબતો છે, જેમ કે ચૂકવણી કરવાની ક્ષમતા, વ્યાજ દર, કર લાભો, પૂર્વ ચુકવણી નીતિ, શુલ્ક વગેરે. અને તેજી, તમે તમારું નવું ઘર ખરીદવા માટે તૈયાર છો.