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बैंकों में शुद्ध ब्याज आय

Updated on April 20, 2024 , 673 views

एबैंकशुद्ध ब्याजआय (एनआईआई), जो मापने के लिए एक मीट्रिक हैवित्तीय प्रदर्शन, इसकी ब्याज-असर वाली संपत्तियों से आय और इसकी ब्याज-असर वाली देनदारियों को चुकाने से संबंधित लागतों के बीच अंतर को इंगित करता है। सभी प्रकार के ऋण, व्यक्तिगत और व्यावसायिक, बंधक और प्रतिभूतियां एक पारंपरिक बैंक की संपत्ति बनाती हैं। ग्राहक जमा जो ब्याज वहन करते हैं, देनदारियों को बनाते हैं।

शुद्ध ब्याज आय वह राशि है जो संपत्ति पर ब्याज से आती है जो जमा पर ब्याज में भुगतान की तुलना में अधिक है।

शुद्ध ब्याज आय का महत्व

यहाँ NII के कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:

यह वित्तीय प्रदर्शन का एक पैमाना है- शुद्ध ब्याज मार्जिन में वृद्धिअर्थव्यवस्था जहां ब्याज दरें बढ़ रही हैं, और इसके विपरीत
NII की सहायता से आप ऋण की गुणवत्ता को समझ सकते हैंपोर्टफोलियो, बैंक की लाभप्रदता पर ब्याज दर परिवर्तन का प्रभाव, आदि
बैंक शेयरों में दिलचस्पी रखने वाले निवेशक एनआईआई की जांच करके बैंक की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण कर सकते हैं।
चूंकि गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एनपीए) बैंक के एनआईआई को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती हैं, इसलिए इस मीट्रिक का उपयोग बैंक की संपत्ति की गुणवत्ता को मापने के लिए भी किया जा सकता है।

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शुद्ध ब्याज आय फॉर्मूला

बैंक को उन ऋणों पर ब्याज भुगतान प्राप्त होता है जो अभी भी बकाया हैं, जिससे ब्याज आय उत्पन्न होती है। यह के रूप में निर्धारित किया जाता है,

ब्याज आय = वित्तीय संपत्ति * प्रभावी ब्याज दर

एक वित्तीय लेन-देन के दौरान एक ऋणदाता उधारकर्ता को जो लागत प्रदान करता है उसे ब्याज व्यय के रूप में जाना जाता है। यह विशेष रूप से ब्याज है जो अवैतनिक देनदारियों पर बनता है।

ब्याज व्यय = प्रभावी ब्याज दर * वित्तीय देयता

शुद्ध ब्याज आय निम्नानुसार निर्धारित की जाती है: अर्जित ब्याज घटा ब्याज भुगतान शुद्ध ब्याज आय के बराबर होता है। गणितीय शुद्ध ब्याज आय सूत्र है:

शुद्ध ब्याज आय = अर्जित ब्याज - भुगतान किया गया ब्याज

ब्याज आय और उधारदाताओं को भुगतान की गई राशि के बीच अंतर:

शुद्ध ब्याज हाशिया = (ब्याज राजस्व - ब्याज व्यय) / औसत कमाई संपत्ति

एनआईआई में बदलाव के लिए अग्रणी कारक

यहाँ कारक हैं जो NII में भिन्नता पैदा करते हैं:

परिवर्तनीय-दर की संपत्ति और देनदारियां ब्याज दर में बदलाव के लिए अधिक संवेदनशील हैं, जिसका एनआईआई पर अधिक प्रभाव पड़ता है
ब्याज दरों में वृद्धि से ब्याज आय ब्याज व्यय से अधिक बढ़ सकती है यदि दर-संवेदनशील संपत्ति और देनदारियों के बीच का फैलाव बढ़ता है, जिससे एनआईआई मूल्य अधिक हो जाता है। उल्टा भी सही है
बैंक के एनपीए में बदलाव का असर एनआईआई पर भी पड़ता है

शुद्ध ब्याज आय उदाहरण

मान लीजिए एक बैंक रुपये कमाता है। ब्याज में 50 मिलियन यदि उसके ऋणों का पोर्टफोलियो कुल रु.1 बिलियन है और औसत ब्याज दर 5% अर्जित करता है।

देनदारियों के पक्ष में, बैंक का ब्याज व्यय रु। 24 मिलियन अगर उसके पास रु। 2% ब्याज उत्पन्न करने वाले बकाया ग्राहक जमा में 1.2 बिलियन।

शुद्ध ब्याज आय = अर्जित ब्याज - भुगतान किया गया ब्याज

बैंक के लिए शुद्ध ब्याज आय = रु. 50 मिलियन - रु। 24 मिलियन

शुद्ध ब्याज आय = रु। 26 मिलियन

निष्कर्ष

भले ही एक बैंक की संपत्ति अपने दायित्वों से अधिक ब्याज उत्पन्न कर सकती है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह लाभदायक है। ऐसे अन्य व्यवसायों और बैंकों के पास उपयोगिताओं, किराया, कर्मचारी मुआवजे और प्रबंधन के लिए वेतन जैसी अतिरिक्त लागतें हैं। इन लागतों को शुद्ध ब्याज आय से घटाकर अंतिम परिणाम नकारात्मक हो सकता है।

हालांकि, बैंक ऋण पर ब्याज के अलावा अन्य स्रोतों से भी आय उत्पन्न कर सकते हैं, जैसे निवेश बैंकिंग या परामर्श सेवाओं से शुल्क। बैंक की लाभप्रदता का आकलन करते समय, निवेशकों को शुद्ध ब्याज आय के अतिरिक्त गैर-ब्याज आय और व्यय पर विचार करना चाहिए।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।