ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಯೋಜನೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ನಿಧಿಗಳಾಗಿವೆತೆರಿಗೆಗಳು ಉತ್ತಮ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ.ELSS ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಇದು INR 1,50 ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ,000 ಅಡಿಯಲ್ಲಿವಿಭಾಗ 80 ಸಿ ನಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ. ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿದ್ದರೂ, ELSS ಅಥವಾ ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯವಾದವುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇದು ಒಂದುತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆಗಳ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಒಂದು ಆದರ್ಶತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಹೂಡಿಕೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು, ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಆಯ್ಕೆಯು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆಅಪಾಯದ ಹಸಿವು. ಭಾರತೀಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ವಿವಿಧ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ELSS ಸೇರಿವೆ,PPF,ಇಪಿಎಫ್,NPS,FD,NSC,ಯುಲಿಪ್ ಇತ್ಯಾದಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಉನ್ನತ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್, ELSS ಯೋಜನೆಗಳು ಸೇರಿವೆ-
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Tata India Tax Savings Fund Growth ₹43.3564
↓ -0.03 ₹4,711 1 8.8 0.6 14.7 19.9 19.5 Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹149.26
↓ -0.09 ₹7,151 1 8.4 -1.3 14.9 23.5 13.1 Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth ₹60.08
↓ -0.02 ₹15,870 4.1 13.9 3.7 13.5 14.1 16.4 DSP Tax Saver Fund Growth ₹136.307
↓ -0.01 ₹17,428 -0.3 8.9 1.4 18.7 23.4 23.9 HDFC Long Term Advantage Fund Growth ₹595.168
↑ 0.28 ₹1,318 1.2 15.4 35.5 20.6 17.4 IDBI Equity Advantage Fund Growth ₹43.39
↑ 0.04 ₹485 9.7 15.1 16.9 20.8 10 BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS) Growth ₹94.1854
↑ 0.03 ₹934 2.1 10.6 3.6 17.2 18.7 23.6 Sundaram Diversified Equity Fund Growth ₹219.911
↓ -0.32 ₹1,519 3.2 9.8 3.4 13 19 12 Axis Long Term Equity Fund Growth ₹95.4423
↑ 0.07 ₹36,258 1.5 9.2 3.4 11.9 15.9 17.4 Nippon India Tax Saver Fund (ELSS) Growth ₹127.626
↑ 0.05 ₹15,623 2.8 13.8 2.1 17.4 23.3 17.6 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Aug 25 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary Tata India Tax Savings Fund Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 DSP Tax Saver Fund HDFC Long Term Advantage Fund IDBI Equity Advantage Fund BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS) Sundaram Diversified Equity Fund Axis Long Term Equity Fund Nippon India Tax Saver Fund (ELSS) Point 1 Lower mid AUM (₹4,711 Cr). Upper mid AUM (₹7,151 Cr). Upper mid AUM (₹15,870 Cr). Top quartile AUM (₹17,428 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr). Bottom quartile AUM (₹485 Cr). Bottom quartile AUM (₹934 Cr). Lower mid AUM (₹1,519 Cr). Highest AUM (₹36,258 Cr). Upper mid AUM (₹15,623 Cr). Point 2 Established history (10+ yrs). Established history (16+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (24+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (19+ yrs). Oldest track record among peers (25 yrs). Established history (15+ yrs). Established history (19+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 4★ (upper mid). Rating: 4★ (upper mid). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 3★ (lower mid). Rating: 3★ (lower mid). Rating: 3★ (bottom quartile). Rating: 3★ (bottom quartile). Rating: 3★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 19.85% (upper mid). 5Y return: 23.47% (top quartile). 5Y return: 14.13% (bottom quartile). 5Y return: 23.37% (top quartile). 5Y return: 17.39% (lower mid). 5Y return: 9.97% (bottom quartile). 5Y return: 18.68% (lower mid). 5Y return: 19.03% (upper mid). 5Y return: 15.86% (bottom quartile). 5Y return: 23.34% (upper mid). Point 6 3Y return: 14.67% (lower mid). 3Y return: 14.86% (lower mid). 3Y return: 13.45% (bottom quartile). 3Y return: 18.71% (upper mid). 3Y return: 20.64% (top quartile). 3Y return: 20.84% (top quartile). 3Y return: 17.21% (upper mid). 3Y return: 13.01% (bottom quartile). 3Y return: 11.86% (bottom quartile). 3Y return: 17.35% (upper mid). Point 7 1Y return: 0.64% (bottom quartile). 1Y return: -1.33% (bottom quartile). 1Y return: 3.66% (upper mid). 1Y return: 1.40% (bottom quartile). 1Y return: 35.51% (top quartile). 1Y return: 16.92% (top quartile). 1Y return: 3.62% (upper mid). 1Y return: 3.44% (upper mid). 1Y return: 3.37% (lower mid). 1Y return: 2.11% (lower mid). Point 8 Alpha: -0.42 (lower mid). Alpha: -2.56 (bottom quartile). Alpha: 0.36 (lower mid). Alpha: 2.27 (top quartile). Alpha: 1.75 (upper mid). Alpha: 1.78 (top quartile). Alpha: 0.50 (upper mid). Alpha: -0.44 (bottom quartile). Alpha: 1.15 (upper mid). Alpha: -1.27 (bottom quartile). Point 9 Sharpe: -0.01 (lower mid). Sharpe: -0.21 (bottom quartile). Sharpe: 0.04 (lower mid). Sharpe: 0.16 (upper mid). Sharpe: 2.27 (top quartile). Sharpe: 1.21 (top quartile). Sharpe: 0.04 (upper mid). Sharpe: -0.02 (bottom quartile). Sharpe: 0.09 (upper mid). Sharpe: -0.06 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: -0.31 (lower mid). Information ratio: -0.30 (upper mid). Information ratio: -1.34 (bottom quartile). Information ratio: 0.83 (top quartile). Information ratio: -0.15 (upper mid). Information ratio: -1.13 (bottom quartile). Information ratio: 0.16 (upper mid). Information ratio: -1.14 (bottom quartile). Information ratio: -0.49 (lower mid). Information ratio: 0.43 (top quartile). Tata India Tax Savings Fund
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96
DSP Tax Saver Fund
HDFC Long Term Advantage Fund
IDBI Equity Advantage Fund
BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS)
Sundaram Diversified Equity Fund
Axis Long Term Equity Fund
Nippon India Tax Saver Fund (ELSS)
ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ELSS ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾದದ್ದುಹೂಡಿಕೆ ವಿಭಾಗ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ELSS) ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಒಬ್ಬರು ಸುಲಭವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಬೆಳೆಯಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ನಾವು ELSS ಅನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ಮತ್ತು ಅದು ನೀಡುವ ವಿವಿಧ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.
Talk to our investment specialist
ELSS ಒಂದು ಮೀಸಲಾದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ರೀತಿಯ ಕಾರಣದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅದರ ಅಸಾಧಾರಣ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಅವರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.
ELSS ನ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಅದರ ಕಡಿಮೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ. ELSS ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಕೇವಲ 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿದೆ, NSC ಅದನ್ನು ಆರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು PPF ಗರಿಷ್ಠ 15 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ELSS ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಲಾಭಾಂಶ ಮತ್ತು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 3 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅಥವಾ ಲಾಭಾಂಶದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಮಧ್ಯಂತರ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ಗಳು ನಿಮಗೆ ಹಣವನ್ನು ಬೆಳೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಅವರು ಈಕ್ವಿಟಿ-ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಂತೆ, ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾಡಿದಾಗಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣವೂ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
ಬಜೆಟ್ 2018 ರ ಪ್ರಕಾರ, ELSS ದೀರ್ಘಾವಧಿಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (LTCG). ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ 10% (ಯಾವುದೇ ಸೂಚ್ಯಂಕವಿಲ್ಲದೆ) ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆ. INR 1 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಲಾಭಗಳು ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ಮುಕ್ತವಾಗಿವೆ. INR 1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಗಳಿಗೆ 10% ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಮೆಚ್ಚುಗೆ ಎರಡನ್ನೂ ಒದಗಿಸುವ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ವಿಭಾಗ 80C ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ELSS ಅಥವಾ ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಈ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಎರಡು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ. ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಇನ್ನೊಂದು ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದುSIP (ವ್ಯವಸ್ಥಿತಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ)
SIP ಅಥವಾ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅನುಕೂಲಕರ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇದು ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆಆಧಾರ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ನಿಯಮಿತ ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಗಳು. ವಿಭಾಗ 80C ಯಲ್ಲಿನ ಅಂತರವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಬೃಹತ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮವಾದ ಕಡಿಮೆ ಆವರ್ತಕ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಇದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಶಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮುಖ್ಯ ಎಂದು ಇದು ತೀರ್ಮಾನಿಸಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಸೈರನ್ ನಿಮಗೆ ಒತ್ತು ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ SIP ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಮೂಲಕ ELSS ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಉತ್ತಮ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ELSS ಹೂಡಿಕೆಗೆ ದಾರಿ ಮಾಡಿಕೊಡಲು ಕೊನೆಯ ನಿಮಿಷದ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ. ತಡವಾಗುವ ಮೊದಲು ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ!