निश्चित वार्षिकी म्हणजे काय?

एक निश्चितवार्षिकी एक आहेविमा करार जो खरेदीदाराला त्यांच्या गुंतवणुकीवर ठराविक कालावधीसाठी निश्चित व्याजदर देण्याचे वचन देतो. ज्यांना इच्छा आहे त्यांच्यासाठी ही योग्य गुंतवणूक आहेप्रीमियम संरक्षण, आजीवनउत्पन्न, आणि किमान धोका.

ते सर्वात सुसंगत आणि स्थिर कमाईचे स्रोत देखील देतात, अनेकदा सर्वात कमी किमतीत. मात्र, ते देत नाहीमहागाई संरक्षण, जे काही लोकांना नकारात्मक वाटू शकते.

निश्चित वार्षिकीचे प्रकार

निश्चित वार्षिकी एकतर तत्काळ किंवा पुढे ढकलली जाऊ शकते. तत्काळ निश्चित वार्षिकींच्या बाबतीत, तुम्ही तुमची निश्चित वार्षिकी प्राप्त केल्याच्या एका वर्षाच्या आत किंवा नंतरच्या तारखेला अॅन्युइटी देयके प्राप्त करणे सुरू करू शकता. स्थगित वार्षिकीवरील देयके साधारणपणे मालक पोहोचल्यावर सुरू होतातसेवानिवृत्ती वय पारंपारिक, निर्देशांक आणि बहु-वर्षीय हमी निश्चित वार्षिकी हे निश्चित वार्षिकीचे तीन मुख्य प्रकार आहेत.

पारंपारिक निश्चित वार्षिकी

पारंपारिक निश्चित वार्षिकीचे दुसरे नाव म्हणजे हमी निश्चित वार्षिकी. यामध्ये, तुमच्या कराराच्या प्रारंभी स्थापित केलेल्या निश्चित व्याजदराच्या आधारे पैसे कालांतराने जमा होतात. प्रारंभिक दर निश्चित-उत्पन्न मालमत्तेसाठी प्रचलित व्याजदरांद्वारे निर्धारित केला जातो.

जमा प्रमाणपत्रे (सीडी) आणि सरकारबंधन दर तुमच्या कराराच्या दरापेक्षा समान किंवा जास्त असू शकतात. खरेदी करताना वाजवी व्याजदरासह पारंपारिक निश्चित वार्षिकीची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे.

अनुक्रमणिका निश्चित वार्षिकी

निश्चित इंडेक्स अॅन्युइटीची कामगिरी एखाद्याच्याशी संबंधित असतेअंतर्निहित निर्देशांक दोन्ही आपले संभाव्य नुकसान आणिकमाई या वार्षिकीसह मर्यादित आहेत. संभाव्यबाजार उच्चांक निश्चित निर्देशांक वार्षिकीद्वारे मर्यादित केले जातात. परिणामी, चांगल्या वर्षांमध्ये तुम्ही शेअर बाजारात थेट गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला तेवढा फायदा होणार नाही. रिटर्न मर्यादा आणि सहभाग दर हे दोन मेट्रिक्स आहेत जे तुमचे नफा आणि तोटा व्यवस्थापित करण्यासाठी निश्चित निर्देशांक वार्षिकीद्वारे वापरले जातात.

बहु-वर्षीय हमी निश्चित वार्षिकी (MYGAs)

पारंपारिक निश्चित वार्षिकी आणि MYGA बरेच समान आहेत. हमी दराची लांबी हा एकमेव अर्थपूर्ण फरक आहे. कराराच्या कालावधीसाठी MYGA चा व्याज दर निश्चित केला जातो. विमा प्रदाता तुमचे पैसे ज्या दराने वाढेल त्यात बदल करेल अशी कोणतीही शक्यता नाही. हे निश्चित-दर गहाण ठेवण्यासारखे आहे, ज्यामध्ये व्याज दर सेट केला जातो आणि बदलू शकत नाही.

फिक्स्ड अॅन्युइटीचे फायदे आणि तोटे

कोणतीही गुंतवणूक करताना, तुमच्यासाठी कोणता पर्याय सर्वोत्कृष्ट आहे हे ठरवण्यापूर्वी साधक आणि बाधकांचे वजन करणे महत्त्वाचे आहे.

साधक

• करारात सर्व काही नमूद केलेले असल्याने सहज अंदाज लावता येतो. तुम्हाला तुमच्या आर्थिक पोर्टफोलिओ किंवा शेअर बाजाराच्या कामगिरीबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही.
• निश्चित वार्षिकीसह, तुम्ही तुमची मूळ गुंतवणूक किंवा प्रीमियम गमावू शकत नाही.
• तुम्ही लाइफ अॅन्युइटी खरेदी केल्यास, तुमची मिळकत देयके कधीही थांबणार नाहीत.
• देय व्याजाची रक्कम गुंतवणुकीच्या यशामुळे प्रभावित होत नाही किंवाइक्विटी. हे विशेषतः सेवानिवृत्तांसाठी आवश्यक आहे, जे त्यांना जगण्यासाठी आवश्यक असलेले पैसे गमावू शकत नाहीत.
• स्थिर वार्षिकी, चल आणि अनुक्रमित वार्षिकींच्या विपरीत, तुम्हाला उत्पन्नाच्या हप्त्यांमध्ये किती पैसे मिळतील याची गणना करण्यासाठी अत्याधुनिक गणना वापरू नका.
• विमा कंपनीची गुंतवणूक कितीही चांगली कामगिरी करत असली तरीही, निश्चित वार्षिकी हमी दिलेल्या किमान व्याज दरापेक्षा कमी उत्पन्न देणार नाही.

बाधक

• जर तुम्हाला व्याजदर आवडत नसतील आणि तुमचे पैसे लवकर काढायचे असतील, तर तुम्हाला सरेंडर फी भरावी लागेल.
• वाढ दगडात बसलेली असते आणि ती महागाईच्या गतीने टिकू शकते किंवा नसू शकते. परिणामी, त्यांचे खरे मूल्य कालांतराने कमी होऊ शकते.
• लवकर पैसे काढण्याच्या दंडांचा समावेश केला जातो कारण वार्षिकी व्यक्तींना सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्यात मदत करण्याच्या उद्देशाने असतात.
• तुम्ही अॅन्युइटीमधून घेतलेल्या पैशावर नियमित उत्पन्नाप्रमाणे कर आकारला जातो. ते कमी होण्यास पात्र नाहीभांडवल नफाकर.
• गुंतवणूक पोर्टफोलिओ किंवा स्टॉक इंडेक्स चांगली कामगिरी करत असल्यास उच्च व्याजदर तयार करण्याची जोखीमदार वार्षिकींची क्षमता त्यांच्याकडे नसते.

तळ ओळ

स्थिर वार्षिकी हे निवृत्तीसाठी बचत करण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे तसेच सातत्यपूर्ण उत्पन्नाची खात्री देखील करतात. त्यांना वारंवार सवय असतेपैसे वाचवा आणि कर लांबणीवर टाका. त्याच वेळी, जास्तीत जास्त नफ्यासाठी वार्षिकी व्यवस्थापित करणे आव्हानात्मक असू शकते कारण विमा वैशिष्ट्यांची किंमत सुरुवातीच्या गुंतवणुकीवर परतावा वापरू शकते. कमी कर, स्थिर परतावा आणि ते देऊ शकतील अशा मौल्यवान मन:शांतीचे फायदे मिळवण्यासाठी गुंतवणूकदारांनी निश्चित वार्षिकी विरुद्ध पर्यायी सेवानिवृत्ती-उत्पन्न स्त्रोतांचा योग्यरित्या अभ्यास केला पाहिजे आणि त्यांची तुलना केली पाहिजे.