ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ- ਉਹ ਸਭ ਕੁਝ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ

Updated on August 12, 2025 , 56851 views

ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ (ਐਨ.ਪੀ.ਐਸਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ 1 ਅਪ੍ਰੈਲ 2009 ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਰਕਾਰ ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਯਕੀਨੀ ਲਾਭ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਯੋਗਦਾਨ ਢਾਂਚਾ ਹੈ, ਜੋ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਸਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਦੀ ਰਕਮ ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ।

ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ

ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ 401k ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਅੰਤਰ ਹਨ। NPS ਇੱਕ ਛੋਟ-ਮੁਕਤ-ਟੈਕਸਯੋਗ (EET) ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਦੇ ਗਲੋਬਲ ਪੀਅਰ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੈ, ਪਰ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਰਕਮ ਨਾ ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਢਵਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪੁਰਾਣੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਤੋਂ ਇੱਕ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੰਤਰ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਟਾਇਰ I ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਆਗਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ ਪਰ ਟੀਅਰ II ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਆਗਿਆ ਹੈ।

NPS ਸਕੀਮ ਦੇ ਵੇਰਵੇ: ਯੋਗਤਾ ਮਾਪਦੰਡ

ਇੱਕ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਉਮਰNPS ਖਾਤਾ 18 ਸਾਲ ਹੈ ਅਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 60 ਸਾਲ ਹੈ
ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਯੋਗਦਾਨ INR 500 ਹੈ
ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਹਰ ਸਾਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸਾਲਾਨਾ ਯੋਗਦਾਨ INR 6 ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ,000
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੇਵਾਈਸੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ

ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ

ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦੋ ਤਰੀਕੇ ਹਨ- ਐਕਟਿਵ ਚੁਆਇਸ ਅਤੇ ਆਟੋ ਚੁਆਇਸ। ਐਕਟਿਵ ਚੁਆਇਸ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਕੋਲ ਇੱਕ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਚੁਣਨ ਅਤੇ ਅਨੁਪਾਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਸਦੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਟੋ ਚੁਆਇਸ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਜਾਂ ਇਸ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਚੰਗੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ. ਇਸ ਚੋਣ ਦੇ ਤਹਿਤ, 3 ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਅੰਸ਼ ਇੱਕ ਪੂਰਵ-ਪ੍ਰਭਾਸ਼ਿਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।

1. ਸਰਗਰਮ ਵਿਕਲਪ- ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਫੰਡ

ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਈ- ਨਿਵੇਸ਼ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਹੋਵੇਗਾਬਜ਼ਾਰ. ਇਹਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਜੋ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕਨਿਵੇਸ਼ਕ ਉੱਚੇ ਨਾਲ-ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਇਸ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਸੰਪਤੀ ਕਲਾਸ ਸੀ- ਕਿਉਂਕਿ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਥਿਰ ਹੋਵੇਗਾਆਮਦਨ ਯੰਤਰ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ ਇੱਕ ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਮੱਧਮ ਰਿਟਰਨ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ ਇੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸੰਪਤੀ ਕਲਾਸ ਜੀ- ਨਿਵੇਸ਼ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਵਿਕਲਪ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।

2. ਆਟੋ ਚੁਆਇਸ- ਲਾਈਫ ਸਾਈਕਲ ਫੰਡ

ਇਸ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਅਧੀਨ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਵਿਭਿੰਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ:

ਉਮਰ	ਸੰਪਤੀ ਕਲਾਸ ਈ- ਇਕੁਇਟੀ ਨਿਵੇਸ਼	ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਸੀ-ਪੱਕੀ ਤਨਖਾਹ ਸਾਧਨ	ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਜੀ- ਜੀ-ਸਿਕਿਓਰਿਟੀਜ਼
35	50%	30%	20%
50	20%	15%	65%
55	10%	10%	80%

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਬਨਾਮ ਪੁਰਾਣੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ

ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ	ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ	ਪੁਰਾਣੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ	ਅੰਤਰ
ਕਰਮਚਾਰੀ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ	ਇੱਕ ਕਰਮਚਾਰੀ ਨੂੰ ਮਹਿੰਗਾਈ ਭੱਤੇ ਦੇ ਨਾਲ, ਉਸਦੀ ਮੁਢਲੀ ਤਨਖਾਹ, ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤਨਖਾਹ ਅਤੇ ਹੋਰ ਭੱਤਿਆਂ ਦਾ 10% ਯੋਗਦਾਨ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਸਦੇ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਨੂੰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਜੋੜਦੇ ਹਨ।	ਇੱਕ ਕਰਮਚਾਰੀ ਨੂੰ ਉਸਦੀ ਮੁਢਲੀ ਤਨਖਾਹ, ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤਨਖਾਹ ਅਤੇ ਹੋਰ ਭੱਤਿਆਂ ਦਾ ਕੁੱਲ 10% ਯੋਗਦਾਨ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਸਦੇ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PF) ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਮਿਲਦੇ ਹਨ।	ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਪਿਆਰਾ ਭੱਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਲੋਨ ਸੁਵਿਧਾਵਾਂ	ਉਪਲਭਦ ਨਹੀ	ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਹਰੇਕ ਉਦੇਸ਼ (ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ) ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।	ਪੁਰਾਣੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਤਹਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਦੇ ਬਾਅਦ ਵਾਪਸੀਸੇਵਾਮੁਕਤੀ	60-70 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 40% ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈਸਾਲਾਨਾ ਅਤੇ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਜੋਂ ਕਢਵਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।	ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਸੰਚਿਤ ਵਿਆਜ ਸਮੇਤ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਪਰ, ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦੇ ਨਾਲ ਕਰਮਚਾਰੀ ਨੂੰ ਉਸਦੀ ਬਾਕੀ ਦੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਕਾਰਪਸ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਜਾਰੀ ਰੱਖਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।	ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ, ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ 60% ਕਢਵਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਤੇ ਪੁਰਾਣੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ, ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਸਮੇਤ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਜੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਟੈਕਸ ਲਾਭ	ਦੀ ਧਾਰਾ 80-CCD (2) ਦੇ ਤਹਿਤ INR 1 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, ਤਾਂ ਹੀ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਤਨਖ਼ਾਹ ਦਾ 10% NPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ।	NPS ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ, ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਯੋਗ ਹੈਕਟੌਤੀ ਧਾਰਾ 80-CCD (1) ਦੇ ਤਹਿਤ। ਇੱਥੇ ਸੀਮਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਧਾਰਾ 80-ਸੀ ਦੇ ਅਧੀਨ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਅਤੇਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਸੈਕਸ਼ਨ 80CCC 'ਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਉਤਪਾਦਾਂ 'ਤੇ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਿਰਫ INR 1 ਲੱਖ ਪ੍ਰਤੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਸਾਲ ਤੱਕ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।	ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ INR 1 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਹਨ।
ਚਾਰਜ ਦੀ ਵਸੂਲੀ	ਇਸ ਨਵੀਂ ਸਕੀਮ ਤਹਿਤ ਕੁਝ ਚਾਰਜ ਲਾਏ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।	ਕੋਈ ਵਾਧੂ ਚਾਰਜ ਜਾਂ ਫੀਸ ਨਹੀਂ ਲਈ ਜਾਂਦੀ	ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਹਨ।

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।