SOLUTIONS
EXPLORE FUNDS
CALCULATORS
fincash number+91-22-48913909Dashboard

ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਸੁਨਹਿਰੀ ਗਾਈਡ!

Updated on August 31, 2025 , 48285 views

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ 'ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ' ਸ਼ਬਦ ਸੁਣਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਦਿਮਾਗ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੇ ਵਿਚਾਰ ਆਉਂਦੇ ਹਨ? ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਅਕਸਰ ਯਾਤਰਾ ਕਰਦੇ ਹੋ? ਜਾਂ ਸ਼ਾਇਦ ਆਪਣੇ ਪੋਤੇ-ਪੋਤੀਆਂ ਨਾਲ ਖੇਡ ਰਹੇ ਹੋ? ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਲੋਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੁਝ ਨੌਜਵਾਨ ਅਣਡਿੱਠ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਖੈਰ,ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਕਿਸੇ ਉਮਰ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਹਾਡੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਲਈ ਹੈ! ਜਦੋਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਮਾਰਟ ਅਤੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਜੀਉਣ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਪੈਸਾ ਕਮਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਸੋਚਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਹੁਣੇ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ! ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਸੁਨਹਿਰੀ ਕਦਮ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਜਾਣੋ ਅਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ!

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist
Disclaimer:
By submitting this form I authorize Fincash.com to call/SMS/email me about its products and I accept the terms of Privacy Policy and Terms & Conditions.

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ

ਇੱਕ ਸੰਪੂਰਨ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਜੀਵਨ ਦਾ ਹੋਣਾ ਸਹੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਅਮਲ ਨਾਲ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। 'ਸਹੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਸਹੀ ਨਿਵੇਸ਼', ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ! ਹਾਲਾਂਕਿ, ਹਰ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵੱਖਰੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ, ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ, ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਸਾਲਾਨਾਕਮਾਈਆਂ. ਆਪਣੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ, ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਤੇ ਬੇਲੋੜੀਆਂ ਦੋਵਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਵਿਚਾਰ ਦੇਵੇਗਾ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਲਾਈਨ ਵੱਲ ਵੀ ਖਿੱਚੇਗਾ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕਿੰਨੀ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਵਧੀਆ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ: ਯੋਜਨਾ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਈਏ

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲੈਨਿੰਗ ਨੂੰ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕੰਮ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਤੁਸੀਂ ਪੋਸਟ-ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਾਰੇ ਸੋਚਦੇ ਹੋ ਅਤੇਬੱਚਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਇਸਦੇ ਲਈ, ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਤੁਸੀਂ ਤਣਾਅ-ਮੁਕਤ ਜੀਵਨ ਜੀਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ. ਆਪਣੀ ਉਮਰ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਸੁਝਾਅ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

ਤੁਹਾਡੇ 20ਵਿਆਂ ਦੇ ਅਖੀਰ ਵਿੱਚ

ਆਪਣੀ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਫੰਡ ਲਈ ਸਾਈਨ-ਅੱਪ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ (ਈ.ਪੀ.ਐੱਫ). EPF ਇੱਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸਕੀਮ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ EPF ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਚੈੱਕ ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੰਪਲਾਈਜ਼ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਆਰਗੇਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (EPFO) ਦੁਆਰਾ ਫੰਡ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਹਰ ਪੜਾਅ 'ਤੇ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਾਰਪਸ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਇੱਕ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਟਾਕ, ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਯੰਤਰ, ਅਤੇ ਨਕਦ ਸੰਪਤੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੇ 20 ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਜਾਂ ਤਾਂ ਇਕੁਇਟੀ ਵਰਗੀਆਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿਚ ਜਾਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਕਦ, ਐੱਫ.ਡੀ., ਆਦਿ ਵਿਚ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ,ਨਿਵੇਸ਼ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਜਲਦੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਦਾ ਆਨੰਦ ਲੈਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਇਕੱਲੇ ਸਧਾਰਨ ਵਿਆਜ ਨਾਲ ਵੱਧ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ ਦੇਵੇਗਾ। ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਸਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10% ਇੱਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪਾ ਕੇ ਆਪਣੀ ਨਿੱਜੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵੀ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਰੋਕ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼, 20 ਦੀ ਉਮਰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹੀ ਉਮਰ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਤੰਗ ਬਜਟ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਆਦਤ ਪਾਉਣ ਦਾ ਵੀ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਸਮਾਂ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟ ਖਰਚ ਕਰਨ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਬਚਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।

ਤੁਹਾਡੇ 30s ਵਿੱਚ

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਈ ਆਪਣੇ 20 ਦੇ ਅਭਿਆਸ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਅਗਲੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਵੀ ਸਪੱਸ਼ਟ ਸਮਝ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਖੈਰ, 30 ਦਾ ਉਹ ਸਮਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਉੱਚ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। 30 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੌਰਾਨ, ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ. ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਟੀਚਾ ਮਿਤੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਸੈਟ ਅਪ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਇਸ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਖਰੀਦਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੋਜੀਵਨ ਬੀਮਾ. ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਬੱਚਤ ਵਿਕਲਪਾਂ ਬਾਰੇ ਜਾਣਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਦਾਖਲਾ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਸਮੇਂ ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਏਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਖਾਤਾ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਹਟਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਜ-ਮੁਕਤ ਹੈ। ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਰੱਖੋ ਅਤੇ ਹੋਰ ਬਚਤ ਕਰੋ।

ਤੁਹਾਡੇ 40 ਵਿੱਚ

ਇਹ ਉਹ ਸਮਾਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੈਟਲ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਾਫ਼ੀ ਬਚਤ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀਆਂ ਹਨ। ਪਰ, ਜੀਵਨ ਦੇ ਇਸ ਪੜਾਅ 'ਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨਾਲ ਵੀ ਵਧੇਰੇ ਰੁੱਝੇ ਹੋਏ ਹੋਵੋਗੇ। ਖੈਰ, 40 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ, ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਰੱਖਦੇ ਹੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣਾ ਬੰਦ ਨਾ ਕਰੋ, ਅਜਿਹਾ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖੋ।

ਇੱਕ ਗਲਤੀ ਜੋ ਲੋਕ ਅਕਸਰ ਇਸ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਕਰਦੇ ਹਨ ਉਹ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਸਖ਼ਤੀ ਨਾਲ ਬਚੋ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਿਟੀ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਬੱਚਤਾਂ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਹਨਤ ਨੂੰ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋਵੇਗਾ।

ਤੁਹਾਡੇ 50ਵਿਆਂ ਵਿੱਚ

ਇਹ ਉਹ ਸਮਾਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਚੰਗੇ ਤਨਖਾਹ ਸਕੇਲ 'ਤੇ ਕਮਾਈ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋਣਗੇ ਅਤੇ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਵਰਗੀਆਂ ਕੁਝ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਰਹੇ ਹੋਣਗੇ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਚੰਗਾ ਸਮਰਥਨ ਦੇਵੇਗੀ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੇ ਇਸ ਬਿੰਦੂ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋਤਰਲਤਾ ਭਾਗ

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ 50 ਸਾਲ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਆਪਣੇ ਸਟਾਕ ਦੀ ਵੰਡ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੁਣ ਤੱਕ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਦੇ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਹੈ, ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਸਾਧਨ ਵਿੱਚ ਦੁਬਾਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਟੈਕਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ, ਜੋਖਮਾਂ ਅਤੇ ਖਾਸ ਸਾਧਨ ਦੀ ਤਰਲਤਾ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਇਸ ਉਮਰ ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਬਾਰੇ ਬਹੁਤ ਖਾਸ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਤੁਹਾਡੇ 60 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ

ਤੁਹਾਡੇ 60 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੌਰਾਨ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਅਮਲ ਵਿੱਚ ਲਿਆਂਦਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਡ ਜੀਵਨ ਦੇ ਬਿਲਕੁਲ ਨੇੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਦਾ ਗਾਇਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਿਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਤਰਲਤਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਵਾਰ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ ਇਸ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣੋ।

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਇਹ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਦੇ ਆਦਰਸ਼ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿੰਨੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ। ਇਸ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਉਮਰ, ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਦੀ ਉਮਰ, ਨਿਯਮਤ ਖਰਚੇ, ਵਰਗੇ ਵੇਰੀਏਬਲ ਭਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ।ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (ਜਾਂ ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਆਦਿ) 'ਤੇ ਸੰਭਾਵਿਤ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਦਰ। ਇਹਨਾਂ ਸਾਰੇ ਵੇਰੀਏਬਲਾਂ ਦਾ ਜੋੜ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸ ਰਕਮ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ ਜਿਸਦੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਰਕਮ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁਝ ਖਾਸ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪੈਸੇ ਦੇਵੇਗੀ।

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ-

Retirement-Calculator

Know Your Monthly SIP Amount

   
My Goal Amount:
Goal Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment required is ₹6,659/month for 20 Years
  or   ₹513,855 one time (Lumpsum)
to achieve ₹10,000,000
Invest Now

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗ ਪਲਾਨ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਕੁਝ ਸਰਵੋਤਮ ਪ੍ਰੀ-ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿਕਲਪ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਹਨ:

ਨਵੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ

ਇੱਕਨਿਵੇਸ਼ਕ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ INR 500 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਜਾਂ INR 6000 ਸਾਲਾਨਾ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਨੂੰ ਭਾਰਤੀ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਰੂਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨਐਨ.ਪੀ.ਐਸ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗੇ ਵਿਚਾਰ ਵਜੋਂਜਲਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕਿਉਂਕਿ ਨਿਕਾਸੀ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਕੋਈ ਸਿੱਧੀ ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਰਕਮ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, 1961

ਈ.ਪੀ.ਐੱਫ

ਇੱਕ ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕਰਮਚਾਰੀ, ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਇੱਕ EPF ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਮੂਲ ਤਨਖਾਹ (ਲਗਭਗ 12%) ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੀ ਮੂਲ ਤਨਖਾਹ ਦਾ ਪੂਰਾ 12% ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਮੁਢਲੀ ਤਨਖਾਹ ਦੇ 12% ਵਿੱਚੋਂ, 3.67% ਇੱਕ ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਫੰਡ ਜਾਂ EPF ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਕੀ 8.33% ਤੁਹਾਡੀ EPS ਜਾਂ ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਮੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ ਇੱਕ ਸਰਵੋਤਮ ਬਚਤ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਜੋ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਬਚਾਉਣ ਅਤੇ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਇਕੁਇਟੀਜ਼

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿਵੱਡੇ ਕੈਪ ਫੰਡ, ਮੱਧ &ਛੋਟੀ ਕੈਪ ਅਤੇਥੀਮੈਟਿਕ ਫੰਡ. ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵੱਡੇ-ਕੈਪ ਫੰਡ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦੇ ਹਨਮਿਡ-ਕੈਪ ਅਤੇ ਥੀਮੈਟਿਕ ਫੰਡ। ਕਿਉਂਕਿ ਥੀਮੈਟਿਕ ਫੰਡ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਉਦਯੋਗ ਨੂੰ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਸਾਰੀਆਂ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦੇ ਹਨਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ. ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਭਾਵ, 5-10 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ।

ਵਧੀਆ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ 2022

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)
ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth ₹191.6
↑ 0.14
₹7,941-1.117.2-2.927.933.927.4
Motilal Oswal Midcap 30 Fund  Growth ₹104.408
↓ -0.18
₹33,6094.817.71.628.333.457.1
Nippon India Small Cap Fund Growth ₹167.443
↑ 0.56
₹65,9220.520-6.722.932.326.1
Bandhan Infrastructure Fund Growth ₹49.419
↑ 0.31
₹1,676-2.121.2-10.926.13239.3
HDFC Infrastructure Fund Growth ₹46.829
↑ 0.05
₹2,540-1.318.3-5.327.131.823
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryICICI Prudential Infrastructure FundMotilal Oswal Midcap 30 Fund Nippon India Small Cap FundBandhan Infrastructure FundHDFC Infrastructure Fund
Point 1Lower mid AUM (₹7,941 Cr).Upper mid AUM (₹33,609 Cr).Highest AUM (₹65,922 Cr).Bottom quartile AUM (₹1,676 Cr).Bottom quartile AUM (₹2,540 Cr).
Point 2Oldest track record among peers (20 yrs).Established history (11+ yrs).Established history (14+ yrs).Established history (14+ yrs).Established history (17+ yrs).
Point 3Rating: 3★ (lower mid).Rating: 3★ (bottom quartile).Rating: 4★ (upper mid).Top rated.Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: High.Risk profile: High.
Point 55Y return: 33.90% (top quartile).5Y return: 33.39% (upper mid).5Y return: 32.30% (lower mid).5Y return: 31.96% (bottom quartile).5Y return: 31.84% (bottom quartile).
Point 63Y return: 27.90% (upper mid).3Y return: 28.27% (top quartile).3Y return: 22.91% (bottom quartile).3Y return: 26.12% (bottom quartile).3Y return: 27.15% (lower mid).
Point 71Y return: -2.93% (upper mid).1Y return: 1.61% (top quartile).1Y return: -6.69% (bottom quartile).1Y return: -10.87% (bottom quartile).1Y return: -5.25% (lower mid).
Point 8Alpha: 0.00 (upper mid).Alpha: 3.70 (top quartile).Alpha: -3.84 (bottom quartile).Alpha: 0.00 (lower mid).Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Sharpe: -0.42 (upper mid).Sharpe: -0.11 (top quartile).Sharpe: -0.51 (lower mid).Sharpe: -0.69 (bottom quartile).Sharpe: -0.56 (bottom quartile).
Point 10Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.44 (top quartile).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

ICICI Prudential Infrastructure Fund

  • Lower mid AUM (₹7,941 Cr).
  • Oldest track record among peers (20 yrs).
  • Rating: 3★ (lower mid).
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 33.90% (top quartile).
  • 3Y return: 27.90% (upper mid).
  • 1Y return: -2.93% (upper mid).
  • Alpha: 0.00 (upper mid).
  • Sharpe: -0.42 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).

Motilal Oswal Midcap 30 Fund 

  • Upper mid AUM (₹33,609 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 3★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 33.39% (upper mid).
  • 3Y return: 28.27% (top quartile).
  • 1Y return: 1.61% (top quartile).
  • Alpha: 3.70 (top quartile).
  • Sharpe: -0.11 (top quartile).
  • Information ratio: 0.44 (top quartile).

Nippon India Small Cap Fund

  • Highest AUM (₹65,922 Cr).
  • Established history (14+ yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 32.30% (lower mid).
  • 3Y return: 22.91% (bottom quartile).
  • 1Y return: -6.69% (bottom quartile).
  • Alpha: -3.84 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.51 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).

Bandhan Infrastructure Fund

  • Bottom quartile AUM (₹1,676 Cr).
  • Established history (14+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 31.96% (bottom quartile).
  • 3Y return: 26.12% (bottom quartile).
  • 1Y return: -10.87% (bottom quartile).
  • Alpha: 0.00 (lower mid).
  • Sharpe: -0.69 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

HDFC Infrastructure Fund

  • Bottom quartile AUM (₹2,540 Cr).
  • Established history (17+ yrs).
  • Rating: 3★ (bottom quartile).
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 31.84% (bottom quartile).
  • 3Y return: 27.15% (lower mid).
  • 1Y return: -5.25% (lower mid).
  • Alpha: 0.00 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.56 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
* ਦੀ ਸੂਚੀਇਕੁਇਟੀ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਫੰਡਸੰਪਤੀ >= 500 ਕਰੋੜ & ਕ੍ਰਮਬੱਧ5 ਸਾਲਸੀ.ਏ.ਜੀ.ਆਰ ਵਾਪਸੀ

ਬਾਂਡ

ਬਾਂਡ ਸਭ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਦੇ ਇੱਕ ਹਨਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ. ਇੱਕ ਬਾਂਡ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਖਰੀਦਦਾਰ/ਧਾਰਕ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਤੋਂ ਬਾਂਡ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਮੂਲ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬਾਂਡ ਦਾ ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਫਿਰ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਧਾਰਕ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਦੀ ਮਿਤੀ 'ਤੇ ਮੂਲ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਬਾਂਡ ਵਧੀਆ 10-20% p.a ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ. ਨਾਲ ਹੀ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਮੇਂ ਬਾਂਡਾਂ 'ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਫੰਡ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪੈਸਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ,ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਯੰਤਰ ਆਦਿ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਨਾਲੋਂ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਜੋਖਮ ਹਨਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਵੀ.

ਵਧੀਆ ਬਾਂਡ ਫੰਡ 2022

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
ICICI Prudential Corporate Bond Fund Growth ₹30.1107
↓ -0.01
₹33,5740.94.48.17.786.78%2Y 5M 26D4Y 6M 29D
Nippon India Prime Debt Fund Growth ₹60.4991
↑ 0.01
₹10,0130.44.68.47.78.46.81%3Y 6M 7D4Y 7M 20D
BNP Paribas Corporate Bond Fund Growth ₹27.7443
↑ 0.00
₹4220.54.98.77.68.36.73%3Y 6M 22D4Y 10M 20D
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.464
↑ 0.01
₹28,59803.97.77.58.56.9%4Y 6M 11D6Y 10M 17D
HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.7455
↓ 0.00
₹35,9680.14.17.87.58.66.88%4Y 2M 12D6Y 9M 11D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryICICI Prudential Corporate Bond FundNippon India Prime Debt FundBNP Paribas Corporate Bond FundAditya Birla Sun Life Corporate Bond FundHDFC Corporate Bond Fund
Point 1Upper mid AUM (₹33,574 Cr).Bottom quartile AUM (₹10,013 Cr).Bottom quartile AUM (₹422 Cr).Lower mid AUM (₹28,598 Cr).Highest AUM (₹35,968 Cr).
Point 2Established history (16+ yrs).Established history (24+ yrs).Established history (16+ yrs).Oldest track record among peers (28 yrs).Established history (15+ yrs).
Point 3Rating: 4★ (lower mid).Rating: 4★ (bottom quartile).Rating: 3★ (bottom quartile).Top rated.Rating: 5★ (upper mid).
Point 4Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Moderately Low.
Point 51Y return: 8.11% (lower mid).1Y return: 8.38% (upper mid).1Y return: 8.66% (top quartile).1Y return: 7.72% (bottom quartile).1Y return: 7.81% (bottom quartile).
Point 61M return: -0.05% (top quartile).1M return: -0.28% (lower mid).1M return: -0.21% (upper mid).1M return: -0.46% (bottom quartile).1M return: -0.39% (bottom quartile).
Point 7Sharpe: 2.12 (top quartile).Sharpe: 1.79 (upper mid).Sharpe: 1.78 (lower mid).Sharpe: 1.54 (bottom quartile).Sharpe: 1.46 (bottom quartile).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Yield to maturity (debt): 6.78% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.81% (lower mid).Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.90% (top quartile).Yield to maturity (debt): 6.88% (upper mid).
Point 10Modified duration: 2.49 yrs (top quartile).Modified duration: 3.52 yrs (upper mid).Modified duration: 3.56 yrs (lower mid).Modified duration: 4.53 yrs (bottom quartile).Modified duration: 4.20 yrs (bottom quartile).

ICICI Prudential Corporate Bond Fund

  • Upper mid AUM (₹33,574 Cr).
  • Established history (16+ yrs).
  • Rating: 4★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 8.11% (lower mid).
  • 1M return: -0.05% (top quartile).
  • Sharpe: 2.12 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.78% (bottom quartile).
  • Modified duration: 2.49 yrs (top quartile).

Nippon India Prime Debt Fund

  • Bottom quartile AUM (₹10,013 Cr).
  • Established history (24+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 8.38% (upper mid).
  • 1M return: -0.28% (lower mid).
  • Sharpe: 1.79 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.81% (lower mid).
  • Modified duration: 3.52 yrs (upper mid).

BNP Paribas Corporate Bond Fund

  • Bottom quartile AUM (₹422 Cr).
  • Established history (16+ yrs).
  • Rating: 3★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.66% (top quartile).
  • 1M return: -0.21% (upper mid).
  • Sharpe: 1.78 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile).
  • Modified duration: 3.56 yrs (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

  • Lower mid AUM (₹28,598 Cr).
  • Oldest track record among peers (28 yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.72% (bottom quartile).
  • 1M return: -0.46% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.54 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.90% (top quartile).
  • Modified duration: 4.53 yrs (bottom quartile).

HDFC Corporate Bond Fund

  • Highest AUM (₹35,968 Cr).
  • Established history (15+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.81% (bottom quartile).
  • 1M return: -0.39% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.46 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.88% (upper mid).
  • Modified duration: 4.20 yrs (bottom quartile).
* ਦੀ ਸੂਚੀਕਰਜ਼ਾ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਫੰਡਸੰਪਤੀ >= 200 ਕਰੋੜ & ਕ੍ਰਮਬੱਧ3 ਸਾਲ ਦਾ CAGR ਰਿਟਰਨ.

ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ

ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਦੇ ਇੱਕ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕ ਸਹੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੜਾਅਵਾਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਚੁਣਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਮੁਕਤੀਦਾਤਾ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਵਧੀਆ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ-

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)
HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth ₹49.956
↓ -0.02
₹6,612-0.212.6-3.118.123.818
HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity Plan Growth ₹38.222
↓ -0.02
₹1,673-0.510.2-1.414.317.314
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹64.4261
↑ 0.19
₹2,085-114.8-3.714.815.921.7
Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹63.6937
↑ 0.18
₹2,150-0.413.3-1.213.914.919.5
HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Growth ₹21.448
↓ 0.00
₹162-0.752.68.58.49.9
Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth ₹31.4947
↑ 0.03
₹178-0.36.42.387.59.9
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

CommentaryHDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity PlanTata Retirement Savings Fund - ProgressiveTata Retirement Savings Fund-ModerateHDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt PlanTata Retirement Savings Fund - Conservative
Point 1Highest AUM (₹6,612 Cr).Lower mid AUM (₹1,673 Cr).Upper mid AUM (₹2,085 Cr).Upper mid AUM (₹2,150 Cr).Bottom quartile AUM (₹162 Cr).Bottom quartile AUM (₹178 Cr).
Point 2Established history (9+ yrs).Established history (9+ yrs).Oldest track record among peers (13 yrs).Established history (13+ yrs).Established history (9+ yrs).Established history (13+ yrs).
Point 3Not Rated.Not Rated.Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Not Rated.Rating: 4★ (upper mid).
Point 4Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 23.81% (top quartile).5Y return: 17.32% (upper mid).5Y return: 15.88% (upper mid).5Y return: 14.86% (lower mid).5Y return: 8.45% (bottom quartile).5Y return: 7.48% (bottom quartile).
Point 63Y return: 18.08% (top quartile).3Y return: 14.31% (upper mid).3Y return: 14.78% (upper mid).3Y return: 13.91% (lower mid).3Y return: 8.53% (bottom quartile).3Y return: 8.05% (bottom quartile).
Point 71Y return: -3.14% (bottom quartile).1Y return: -1.37% (lower mid).1Y return: -3.69% (bottom quartile).1Y return: -1.23% (upper mid).1Y return: 2.63% (top quartile).1Y return: 2.25% (upper mid).
Point 81M return: 0.39% (top quartile).1M return: 0.02% (lower mid).1M return: 0.35% (upper mid).1M return: 0.38% (upper mid).1M return: -0.73% (bottom quartile).1M return: -0.31% (bottom quartile).
Point 9Alpha: -0.66 (bottom quartile).Alpha: 0.00 (upper mid).Alpha: 0.22 (top quartile).Alpha: 0.00 (upper mid).Alpha: 0.00 (lower mid).Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 10Sharpe: -0.49 (bottom quartile).Sharpe: -0.50 (bottom quartile).Sharpe: -0.41 (upper mid).Sharpe: -0.37 (top quartile).Sharpe: -0.42 (upper mid).Sharpe: -0.48 (lower mid).

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

  • Highest AUM (₹6,612 Cr).
  • Established history (9+ yrs).
  • Not Rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 23.81% (top quartile).
  • 3Y return: 18.08% (top quartile).
  • 1Y return: -3.14% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.39% (top quartile).
  • Alpha: -0.66 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.49 (bottom quartile).

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity Plan

  • Lower mid AUM (₹1,673 Cr).
  • Established history (9+ yrs).
  • Not Rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 17.32% (upper mid).
  • 3Y return: 14.31% (upper mid).
  • 1Y return: -1.37% (lower mid).
  • 1M return: 0.02% (lower mid).
  • Alpha: 0.00 (upper mid).
  • Sharpe: -0.50 (bottom quartile).

Tata Retirement Savings Fund - Progressive

  • Upper mid AUM (₹2,085 Cr).
  • Oldest track record among peers (13 yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 15.88% (upper mid).
  • 3Y return: 14.78% (upper mid).
  • 1Y return: -3.69% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.35% (upper mid).
  • Alpha: 0.22 (top quartile).
  • Sharpe: -0.41 (upper mid).

Tata Retirement Savings Fund-Moderate

  • Upper mid AUM (₹2,150 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 14.86% (lower mid).
  • 3Y return: 13.91% (lower mid).
  • 1Y return: -1.23% (upper mid).
  • 1M return: 0.38% (upper mid).
  • Alpha: 0.00 (upper mid).
  • Sharpe: -0.37 (top quartile).

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

  • Bottom quartile AUM (₹162 Cr).
  • Established history (9+ yrs).
  • Not Rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 8.45% (bottom quartile).
  • 3Y return: 8.53% (bottom quartile).
  • 1Y return: 2.63% (top quartile).
  • 1M return: -0.73% (bottom quartile).
  • Alpha: 0.00 (lower mid).
  • Sharpe: -0.42 (upper mid).

Tata Retirement Savings Fund - Conservative

  • Bottom quartile AUM (₹178 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 7.48% (bottom quartile).
  • 3Y return: 8.05% (bottom quartile).
  • 1Y return: 2.25% (upper mid).
  • 1M return: -0.31% (bottom quartile).
  • Alpha: 0.00 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.48 (lower mid).

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲੈਨਿੰਗ: ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਗੁਣ

ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡਾ ਉਦੇਸ਼ 'ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਜੀਵਨ ਜਾਂ ਸਾਦਾ ਜੀਵਨ' ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣਾ ਪਵੇਗਾ! ਇਸਦੇ ਲਈ, ਹਰੇਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਕੁਝ ਸ਼ਖਸੀਅਤਾਂ ਦੇ ਗੁਣ ਬਣਾਉਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਕੁਝ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਤੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਗੁਣਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖੋ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਸਮੇਂ ਵਿਕਸਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇੱਕ ਰੁਟੀਨ ਵਿੱਚ ਲਿਆਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ!

Retirement-Planning-Traits

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਸਿਰਫ਼ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੋਣਾ ਹੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਵੀ ਹੈ ਕਿ ਜੀਵਨ ਪੱਧਰ ਦੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਟੀਚਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ। ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਘਟਨਾਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਬੈਕਅੱਪ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਲੋੜਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੋ। ਉਸ ਲਈ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਹੁਤ ਸਰਗਰਮ, ਚੁਸਤ ਅਤੇ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ਸਿਹਤਮੰਦ, ਅਮੀਰ ਅਤੇ ਸ਼ਾਂਤੀਪੂਰਨ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਜੀਵਨ ਲਈ, ਹੁਣੇ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ!

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।
How helpful was this page ?
Rated 4.5, based on 41 reviews.
POST A COMMENT

RAVI SHANKAR NATARAJAN, posted on 9 Aug 22 6:53 AM

Good one, very useful

1 - 1 of 1