ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਆਮਦਨੀ ਸਾਧਨ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਮਿutਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਇਕ ਕਿਸਮ ਹੈ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਖਜ਼ਾਨਾ ਬਿੱਲਾਂ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ.ਬਾਂਡ, ਆਦਿ. ਡੈਬਟ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਘੱਟ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਇਕੁਇਟੀ ਨਾਲੋਂ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ ਤੇ ਘੱਟ ਅਸਥਿਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈਸਰਬੋਤਮ ਡੈਬਟ ਫੰਡ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੁਝ ਪਹਿਲੂਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ- ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ averageਸਤ ਪਰਿਪੱਕਤਾ, ਯੰਤਰਾਂ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗੁਣ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਅਤੇ ਸੰਬੰਧਿਤ ਰਿਣ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ. ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਟੈਕਸਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਲਾਭ ਲਾਭ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਵਿਕਲਪਾਂ 'ਤੇ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਅੰਤਮ ਰਿਣ ਫੰਡ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦਾ ਹੈ.
ਇੱਥੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕਈ ਕਿਸਮਾਂ ਹਨਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਕਿ ਵੱਖ ਵੱਖ ਨਿਰਧਾਰਤ ਆਮਦਨੀ ਸਿਕਉਰਿਟੀਜ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ, ਬਾਂਡਾਂ, ਆਦਿ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ (ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ) ਨੇ 6 ਅਕਤੂਬਰ 2017 ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ 16 ਨਵੀਆਂ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ. ਇਹ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸਮਾਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਲਈ ਹੈ. ਸੇਬੀ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਉਪਲਬਧ ਵੱਖੋ ਵੱਖਰੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਸੌਖਾ ਲੱਭ ਸਕਣਨਿਵੇਸ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ,ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦੀ ਯੋਗਤਾ.
ਇਹ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਦਿਨ ਵਿੱਚ ਪੱਕਣ ਵਾਲੇ ਬਾਂਡਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗੀ. ਦੂਜੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿਚ, ਇਕ ਦਿਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਨਾਲ ਰਾਤੋ ਰਾਤ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਜੋ ਜੋਖਮਾਂ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਪੈਸੇ ਪਾਰਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ.
ਤਰਲ ਫੰਡ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਖਜ਼ਾਨਾ ਬਿੱਲ, ਵਪਾਰਕ ਪੇਪਰਾਂ, ਮਿਆਦ ਦੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਆਦਿ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ ਉਹ ਸਿਕਉਰਟੀਜ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 91 ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਘੱਟ. ਤਰਲ ਫੰਡ ਅਸਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨਤਰਲਤਾ ਅਤੇ ਦੂਸਰੇ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਅਸਥਿਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤਰਲ ਫੰਡ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਿਟਰਨ ਏ ਨਾਲੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈਬਚਤ ਖਾਤਾ.
ਅਲਟਰਾ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡ ਨਿਰਧਾਰਤ ਆਮਦਨੀ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੈਕੌਲੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੀ ਹੈ. ਅਲਟਰਾ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਵਿਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤਰਲ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿਚ ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਵੀ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਮੈਕੌਲੇ ਅੰਤਰਾਲ ਮਾਪਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗੇਗਾ
ਇਹ ਸਕੀਮ ਮੈਕੌਲੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਛੇ ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗੀ.
Theਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਫੰਡ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਵਪਾਰਕ / ਖਜ਼ਾਨਾ ਬਿੱਲ, ਵਪਾਰਕ ਪੇਪਰ,ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਅਤੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (ਆਰਬੀਆਈ) ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਹੋਰ ਉਪਕਰਣ. ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਜੋ ਥੋੜੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਚੰਗੀ ਕਮਾਈ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਸਕੀਮ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੱਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਮਾਰਕੀਟ ਉਪਕਰਣਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗੀ.
ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਮੈਕੌਲੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਵਪਾਰਕ ਪੇਪਰਾਂ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਉਪਕਰਣਾਂ, ਆਦਿ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਉਹ ਅਲਟ-ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਤਰਲ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਉੱਚ ਪੱਧਰੀ ਵਾਪਸੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਪਰ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਦੇ ਸਾਹਮਣਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ.
ਇਹ ਸਕੀਮ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਚਾਰ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਮੈਕੌਲੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਉਪਕਰਣਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗੀ. ਇਨ੍ਹਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀ matਸਤ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤਰਲ, ਅਤਿ-ਛੋਟੀ ਅਤੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਲੰਬੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ.
ਇਹ ਸਕੀਮ ਚਾਰ ਤੋਂ ਸੱਤ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਮੈਕੌਲੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਉਪਕਰਣਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗੀ.
ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਮੈਕੌਲੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਸੱਤ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਉਪਕਰਣਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗੀ.
ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਬਾਂਡ ਫੰਡ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਨਿਸ਼ਚਤ ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ. ਇੱਥੇ, ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਧਾਰਨਾ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਕਿਸ ਫੰਡ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ. ਇਸ ਫੈਸਲੇ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ, ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀਆਂ ਵੱਖੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਅਵਧੀ ਵਿੱਚ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਇਹ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੋਜਨਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ isੁਕਵੀਂ ਹੈ ਜੋ ਵਿਆਜ਼ ਦਰ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਬਾਰੇ ਹੈਰਾਨ ਹਨ. ਅਜਿਹੇ ਵਿਅਕਤੀ ਡਾਇਨਾਮਿਕ ਬਾਂਡ ਫੰਡਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਕਾਂ ਦੇ ਵਿਚਾਰ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ.
ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਫੰਡ ਜ਼ਰੂਰੀ ਤੌਰ ਤੇ ਵੱਡੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਇਹ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੇ ਇੱਕ ਤਰੀਕੇ ਵਜੋਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ. ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਸਕੀਮ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਉੱਚ ਦਰਜਾ ਦਿੱਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ. ਫੰਡ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਰਜਾ ਦਿੱਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿਚ ਆਪਣੀ ਕੁਲ ਸੰਪਤੀ ਦਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 80 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਫੰਡ ਇਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਇਹ ਚੰਗੀ ਵਾਪਸੀ ਅਤੇ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ. ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (ਐੱਫ ਡੀ)' ਤੇ ਵਿਆਜ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ.
ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਉੱਚ ਰੇਟ ਕੀਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ ਦੇ ਹੇਠਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗੀ. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਫੰਡ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 65 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਉੱਚਤਮ ਦਰਜਾਏ ਯੰਤਰਾਂ ਦੇ ਹੇਠਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ.
ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿਚ ਬੈਂਕਾਂ, ਜਨਤਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ, ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੰਮ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ. ਇਹ ਵਿਕਲਪ ਤਰਲਤਾ, ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਉਪਜ ਦੇ ਸਰਵੋਤਮ ਸੰਤੁਲਨ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਆਰਬੀਆਈ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ. ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਜੀ-ਸੈਕਿੰਡ, ਖਜ਼ਾਨਾ ਬਿੱਲ, ਆਦਿ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਕਾਗਜ਼ਾਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਇਹ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਨ. ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਿਆਂ, ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਲਈਗਿਲਟ ਫੰਡ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਜਾਓ. ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਇਸ ਸਕੀਮ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵਿਆਜ਼ ਦਰਾਂ ਦਾ ਜੋਖਮ ਹੋਵੇਗਾ. ਗਿਲਟ ਫੰਡ ਆਪਣੀ ਕੁਲ ਸੰਪਤੀ ਦਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 80 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਗੇ.
ਇਹ ਯੋਜਨਾ 10 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਲ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗੀ. 15. 10 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਸਥਿਰ ਅਵਧੀ ਵਾਲਾ ਗਿਲਟ ਫੰਡ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 80 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗਾ.
ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਸਕੀਮ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਬਦਲਦੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਦੇ ਨਾਲ ਕ੍ਰਮ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ਼ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਹੋਇਆ. ਫਲੋਟਟਰ ਫੰਡ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿਚ ਆਪਣੀ ਕੁਲ ਸੰਪਤੀ ਦਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 65 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੇਗਾ.
Talk to our investment specialist
ਦੇ ਕੁਝਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਲਾਭ ਰਿਣ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਹਨ:
ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਸਬੰਧਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਾਧਨਾਂ ਬਾਰੇ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿਚਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਵਿਚਾਰ ਅਤੇ ਉਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ. ਇਸ ਲਈ, ਜਦੋਂ ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੁਝ ਪਹਿਲੂਆਂ ਨੂੰ ਮੰਨਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੇਠਾਂ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ-
ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਆਪਣੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਵਿਭਿੰਨ ਵਿਕਲਪ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਅਵਧੀ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਉਹ ਦੂਜੇ ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਯੰਤਰਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਸ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੋਵੇ. ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਕ ਸਾਲ ਦੇ ਸਮੇਂ ਨੂੰ ਵੇਖ ਰਹੇ ਹੋਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਫਿਰ, ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ ਤੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ.
ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਵਾਤਾਵਰਣ ਦੀ ਸਮਝ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ. ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਧਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਬਾਂਡ ਦੀ ਕੀਮਤ ਡਿੱਗ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਲਟ. ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ ਚੜਾਅ ਦੇ ਸਾਹਮਣੇ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਇਹ ਫੰਡ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਬਾਂਡਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਨੂੰ ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ. ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਵਧ ਰਹੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਸਮੇਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ 'ਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਇਸ ਸਮੇਂ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਹੋਣਗੇ.
ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਵਿਚਾਰੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਇਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਕਾਰਕ ਦਾ ਇਸਦਾ ਖਰਚਾ ਅਨੁਪਾਤ ਹੈ. ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਉੱਚਾ ਅਨੁਪਾਤ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਤੇ ਵੱਡਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ. ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਤਰਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਖਰਚਾ ਅਨੁਪਾਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ 50 ਬੀ ਪੀ ਐਸ ਤੱਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ (ਬੀ ਪੀ ਐਸ ਇੱਕ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਮਾਪਣ ਲਈ ਇਕਾਈ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੀ ਪੀਐਸ 1% ਦੇ 1/100 ਵੇਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ) ਜਦੋਂ ਕਿ, ਹੋਰ ਰਿਣ ਫੰਡ 150 ਬੀ ਪੀਐਸ ਤੱਕ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ. ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਡੈਬਟ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਫੀਸ ਜਾਂ ਫੰਡ ਦੇ ਚੱਲ ਰਹੇ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ.
ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਦੀ ਗਣਨਾ ਹੇਠ mannerੰਗ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ-
ਜੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਅਵਧੀ 36 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਦੇ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ ਲਗਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ.
ਜੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਅਵਧੀ 36 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸੂਚਕਾਂਕ ਲਾਭ ਦੇ ਨਾਲ 20% 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ | ਨਿਵੇਸ਼ ਧਾਰਕ ਨੂੰ ਲਾਭ | ਟੈਕਸ |
---|---|---|
ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ | 36 ਮਹੀਨੇ ਤੋਂ ਘੱਟ | ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਦੇ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ |
ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਰਾਜਧਾਨੀ ਲਾਭ | ਵੱਧ 36 ਮਹੀਨੇ | ਇੰਡੈਕਸਿੰਗ ਲਾਭਾਂ ਨਾਲ 20% |
ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਮਾਰਕੀਟ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲੋਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (ਐੱਫ ਡੀ) ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ. ਇਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਨਿਸ਼ਚਤ ਵਾਪਸੀ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਕਾਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੈਬਟ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡ ਘੱਟ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ (ਉਦਾਹਰਣ ਲਈ, ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਅਤੇ ਅਲਟ ਅਲਪ ਅਲਗ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਫੰਡ). ਬਿਹਤਰ understandੰਗ ਨਾਲ ਸਮਝਣ ਲਈ, ਅਸੀਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੋਵਾਂ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਕੁਝ ਵੱਡੇ ਫਰਕ ਨੂੰ ਵੇਖਾਂਗੇ.
ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਆਮਦਨੀ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਸਲੈਬ ਰੇਟ ਤੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ. ਪਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ 36 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੱਖਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਾਗਤ ਦੇ ਇੰਡੈਕਸਨ ਲਾਭ ਨਾਲ 20 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
ਐੱਫ ਡੀਜ਼ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਦਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਤੇ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਰਿਟਰਨਾਂ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਆਉਂਦੇ.
ਰਿਣ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸੀ ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਟੀਡੀਐਸ ਨਹੀਂ ਕਟਾਈ ਜਾਂਦੀ, ਪਰ ਐਫਡੀਜ਼ ਵਿੱਚ, ਜੇ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ 10,000 ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਟੀਡੀਐਸ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
ਐਫਡੀ ਨੂੰ 1 ਜਾਂ 2 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਨੋਟਿਸ ਵਿੱਚ ਛੁਟਕਾਰਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹ ਜੁਰਮਾਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੇ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਛੁਟਕਾਰਾ ਪਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਡੈਬਟ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਚਾਰਜ ਵੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਛੁਟਕਾਰਿਆਂ ਲਈ ਲਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਖ਼ਾਸਕਰ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤਕ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤਰਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨੈ ਐਗਜਿਟ ਲੋਡ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਅਤੇ ਅਲਟਰਾ-ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡ, ਜੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਹੈ, ਇਹ ਬਹੁਤ ਥੋੜੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਹੈ.
ਜਦੋਂ ਕਿ ਦੋਵੇਂ ਫੰਡ- ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ- ਸੰਭਾਵੀ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਬਿਹਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਮਿਲੇਗੀਸੰਪਤੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਅਤੇਜੋਖਮ ਪਰੋਫਾਈਲ.
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ, ਟੈਕਸ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ ਤੇ ਫੰਡ ਨੂੰ ਫੰਡ ਅਤੇ ਅੰਤਰਾਲ ਦੇ ਲਈ ਰੱਖੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਲਈ ਫੰਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡ, ਟੈਕਸ ਦੀ ਦਰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਹੋਲਡਿੰਗ ਅਵਧੀ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰੀ ਹੈ. ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਫੰਡ ਲਈ ਦੇਣਦਾਰਾਂ ਦਾ ਹੇਠਾਂ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ-
ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ | ਹੋਲਡਿੰਗ ਦੀ ਮਿਆਦ | ਟੈਕਸ ਦੀ ਦਰ |
---|---|---|
ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ | ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ (1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ) | 15% (ਬਿਨਾਂ ਸੂਚਕਾਂਕ ਦੇ) |
- | ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ (1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ) | 10% |
ਡੈਬਟ ਫੰਡ | ਛੋਟਾ ਅਵਧੀ (3 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਜਾਂ ਇਸ ਦੇ ਬਰਾਬਰ) | ਨਿੱਜੀਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਰੇਟ |
- | ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ (3 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ) | 20% (ਸੂਚਕਾਂਕ ਤੋਂ ਬਾਅਦ) |
* ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2018 ਲਈ
ਕਿਉਂਕਿ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਅਤੇ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਲੈ ਕੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ. ਡੈਬਟ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਆਮਦਨੀ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਫਿਰ ਵੀ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹਨ. ਜੇ ਵਿਆਜ਼ ਦਰਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਲਹਿਰ ਹੈ, ਤਾਂ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡ (ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡ) ਵੱਡੇ ਘਾਟੇ ਦਿਖਾ ਸਕਦੇ ਹਨ. ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਪਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਸਪਸ਼ਟ ਤੌਰ ਤੇ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਘਾਟੇ ਨੂੰ ਸਹਿਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ.
ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਉਥੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ. ਪਰ ਉਸੇ ਸਮੇਂ, ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਜੋਖਮ ਵੀ ਡੈਬਟ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ.
ਬਹੁਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਐਸਆਈਪੀ (ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ) ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜਦੇ ਹਨ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਐਸਆਈਪੀ ਦੁਆਰਾ ਡੈਬਟ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ - ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਤਰੀਕਾ. ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਇਕ ਐਸਆਈਪੀ ਮਾਰਗ ਲੈਣ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ. ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਕ ਐਸਆਈਪੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਲਿਆਉਣ ਵਿਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰੇਗੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬਚਤ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਆਦਤ ਵੀ ਪਵੇਗੀ.
ਪਰ, ਡੈਬਟ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਐਸਆਈਪੀ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਆਮਦਨੀ ਫੰਡਾਂ ਜਾਂ ਗਿਲਟ ਫੰਡਾਂ ਵਰਗੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਤਰਲ ਅਤੇ ਅਲਟਰਾ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਰਗੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਕੁਦਰਤ ਵਿਚ ਅਸਥਿਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Axis Credit Risk Fund Growth ₹21.6998
↑ 0.02 ₹367 1.5 4.8 8.6 7.6 8 7.81% 1Y 11M 26D 2Y 3M 29D PGIM India Credit Risk Fund Growth ₹15.5876
↑ 0.00 ₹39 0.6 4.4 8.4 3 5.01% 6M 14D 7M 2D UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.1947
↑ 0.02 ₹810 1.1 4.6 8.2 7.1 7.6 6.47% 1Y 9M 11D 2Y 11D HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.8074
↑ 0.04 ₹35,968 0.3 4.3 7.9 7.6 8.6 6.88% 4Y 2M 12D 6Y 9M 11D Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹555.167
↑ 0.11 ₹20,795 1.7 4.1 7.9 7.4 7.9 6.6% 5M 26D 7M 2D Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.767
↑ 0.18 ₹28,598 0.3 4.2 7.9 7.6 8.5 6.9% 4Y 6M 11D 6Y 10M 17D Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹374.91
↑ 0.05 ₹29,515 1.6 4.1 7.8 7.5 7.8 6.17% 5M 19D 5M 19D HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.1969
↑ 0.01 ₹5,935 0.3 4.4 7.8 7.2 7.9 6.78% 3Y 6M 7D 5Y 1M 17D ICICI Prudential Long Term Plan Growth ₹37.1614
↑ 0.06 ₹15,051 0.2 4.1 7.8 7.7 8.2 7.32% 3Y 8M 5D 9Y 7M 6D Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,551.1
↑ 0.41 ₹393 1.5 3.3 7 6.9 7.4 5.77% 1M 10D 1M 11D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary Axis Credit Risk Fund PGIM India Credit Risk Fund UTI Banking & PSU Debt Fund HDFC Corporate Bond Fund Aditya Birla Sun Life Savings Fund Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund HDFC Banking and PSU Debt Fund ICICI Prudential Long Term Plan Indiabulls Liquid Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹367 Cr). Bottom quartile AUM (₹39 Cr). Lower mid AUM (₹810 Cr). Highest AUM (₹35,968 Cr). Upper mid AUM (₹20,795 Cr). Upper mid AUM (₹28,598 Cr). Top quartile AUM (₹29,515 Cr). Lower mid AUM (₹5,935 Cr). Upper mid AUM (₹15,051 Cr). Bottom quartile AUM (₹393 Cr). Point 2 Established history (11+ yrs). Established history (10+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (22+ yrs). Oldest track record among peers (28 yrs). Established history (19+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (13+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Risk profile: Low. Point 5 1Y return: 8.59% (top quartile). 1Y return: 8.43% (top quartile). 1Y return: 8.18% (upper mid). 1Y return: 7.95% (upper mid). 1Y return: 7.93% (upper mid). 1Y return: 7.91% (lower mid). 1Y return: 7.85% (lower mid). 1Y return: 7.77% (bottom quartile). 1Y return: 7.76% (bottom quartile). 1Y return: 6.96% (bottom quartile). Point 6 1M return: 0.41% (upper mid). 1M return: 0.27% (upper mid). 1M return: 0.17% (lower mid). 1M return: -0.34% (bottom quartile). 1M return: 0.44% (top quartile). 1M return: -0.37% (bottom quartile). 1M return: 0.44% (upper mid). 1M return: -0.27% (lower mid). 1M return: -0.43% (bottom quartile). 1M return: 0.47% (top quartile). Point 7 Sharpe: 2.44 (upper mid). Sharpe: 1.73 (lower mid). Sharpe: 1.86 (upper mid). Sharpe: 1.46 (bottom quartile). Sharpe: 3.76 (top quartile). Sharpe: 1.54 (lower mid). Sharpe: 3.35 (top quartile). Sharpe: 1.31 (bottom quartile). Sharpe: 1.53 (bottom quartile). Sharpe: 3.05 (upper mid). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: -1.37 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 7.81% (top quartile). Yield to maturity (debt): 5.01% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.47% (lower mid). Yield to maturity (debt): 6.88% (upper mid). Yield to maturity (debt): 6.60% (lower mid). Yield to maturity (debt): 6.90% (upper mid). Yield to maturity (debt): 6.17% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.78% (upper mid). Yield to maturity (debt): 7.32% (top quartile). Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile). Point 10 Modified duration: 1.99 yrs (lower mid). Modified duration: 0.54 yrs (upper mid). Modified duration: 1.78 yrs (upper mid). Modified duration: 4.20 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.49 yrs (upper mid). Modified duration: 4.53 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.47 yrs (top quartile). Modified duration: 3.52 yrs (lower mid). Modified duration: 3.68 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.11 yrs (top quartile). Axis Credit Risk Fund
PGIM India Credit Risk Fund
UTI Banking & PSU Debt Fund
HDFC Corporate Bond Fund
Aditya Birla Sun Life Savings Fund
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund
HDFC Banking and PSU Debt Fund
ICICI Prudential Long Term Plan
Indiabulls Liquid Fund
ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨੀ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ areੰਗ ਹੈ. ਪਰ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਬੰਧਿਤ ਰਿਣ ਫੰਡ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਦੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ, ਇਸਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਫੈਸਲੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ