Table of Contents
શું તમે એવા લોકોમાંથી એક છો જેઓ કરોડપતિ બનવાનું સપનું જુએ છે? સારું, તે સરળ નથી, પરંતુ તે ચોક્કસપણે શક્ય છે. પરંતુ કેવી રીતે? જવાબ માં આવેલો છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડ, વધુ ખાસ કરીને સિસ્ટમેટિકમાંરોકાણ યોજના (SIP). તો, ચાલો સમજીએ કે SIP શું છે અને આટલો મોટો કોર્પસ કેવી રીતે બનાવી શકાય.
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા SIP એ એક મોડ છેરોકાણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં. SIP સંપત્તિ નિર્માણની પ્રક્રિયા શરૂ કરે છે જ્યાં નિયમિત અંતરાલ પર થોડી રકમનું રોકાણ કરવામાં આવે છે. જ્યારે તમે SIP દ્વારા ઇક્વિટી રોકાણ કરો છો, ત્યારે નાણાંનું રોકાણ સ્ટોકમાં કરવામાં આવે છેબજાર અને આ સમય જતાં નિયમિત વળતર જનરેટ કરે છે. તે એ પણ સુનિશ્ચિત કરે છે કે સમય સાથે પૈસા સારી રીતે વધે છે.
Talk to our investment specialist
SIP ના કેટલાક મુખ્ય ફાયદાઓ છે:
SIP ઓફર કરે છે તે સૌથી મોટો ફાયદો રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત છે જે વ્યક્તિને સંપત્તિની ખરીદીની કિંમતને સરેરાશ કરવામાં મદદ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસાથે રોકાણ કરતી વખતે ચોક્કસ સંખ્યામાં એકમો દ્વારા ખરીદવામાં આવે છેરોકાણકાર એકસાથે, એસઆઈપીના કિસ્સામાં એકમોની ખરીદી લાંબા ગાળા માટે કરવામાં આવે છે અને તે માસિક અંતરાલો (સામાન્ય રીતે) પર સમાન રીતે ફેલાયેલી હોય છે. રોકાણ સમયાંતરે ફેલાયેલા હોવાને કારણે, રોકાણકારને સરેરાશ ખર્ચનો લાભ આપતા વિવિધ ભાવ બિંદુઓ પર શેરબજારમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, તેથી રૂપિયો ખર્ચ સરેરાશ શબ્દ છે.
તે પણ લાભ આપે છેસંયોજન શક્તિ. જ્યારે તમે માત્ર મુદ્દલ પર વ્યાજ મેળવો ત્યારે સરળ વ્યાજ છે. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના કિસ્સામાં, વ્યાજની રકમ મુદ્દલમાં ઉમેરવામાં આવે છે, અને વ્યાજની ગણતરી નવા મુદ્દલ (જૂની મુદ્દલ વત્તા નફા) પર કરવામાં આવે છે. આ પ્રક્રિયા દર વખતે ચાલુ રહે છે. SIPમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હપ્તામાં હોવાથી, તે ચક્રવૃદ્ધિમાં હોય છે, જે શરૂઆતમાં રોકાણ કરેલી રકમમાં વધુ ઉમેરે છે.
SIP એ લોકો માટે બચત શરૂ કરવા માટે ખૂબ જ સસ્તું વિકલ્પ છે કારણ કે દરેક હપ્તા માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ (તે પણ માસિક!) INR 500 જેટલી ઓછી હોઈ શકે છે. કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ "માઇક્રોસિપ" તરીકે ઓળખાતી કંઈક ઓફર પણ કરે છે જ્યાં ટિકિટનું કદ INR 100 જેટલું ઓછું છે.
SIP લાંબા સમય સુધી ફેલાયેલી હોય છે તે જોતાં, વ્યક્તિ શેરબજારના તમામ સમયગાળા, ઉતાર-ચઢાવ અને વધુ મહત્ત્વની મંદીનો સામનો કરે છે. મંદીમાં, જ્યારે મોટાભાગના રોકાણકારોને ડર લાગે છે, ત્યારે રોકાણકારો "નીચી" ખરીદી કરે છે તેની ખાતરી કરવા SIP હપ્તાઓ ચાલુ રહે છે.
SIPમાં, વ્યક્તિ ₹500 જેટલી ઓછી રકમથી રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકે છે. આ મોટાભાગના લોકો માટે રોકાણનું સૌથી સસ્તું માધ્યમ બનાવે છે. આ રીતે ભવિષ્યમાં મોટું ભંડોળ ઊભું કરવા માટે નાની ઉંમરથી જ નાની રકમનું રોકાણ શરૂ કરી શકાય છે. SIP ધ્યેય આયોજન માટે સૌથી પ્રખ્યાત છે. કેટલાક લાંબા ગાળાનાનાણાકીય લક્ષ્યો SIP દ્વારા લોકો પ્લાન કરે છે:
SIP યોજનાઓ તમને મદદ કરે છેનાણાં બચાવવા અને આ તમામ મુખ્ય નાણાકીય લક્ષ્યોને વ્યવસ્થિત રીતે હાંસલ કરો. પરંતુ કેવી રીતે? ચાલો આ તપાસીએ!
જ્યારે તમે SIP કરો છો, ત્યારે તમારા પૈસા વધે છે! તમારા ઇચ્છિત લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવાની ચાવી એ છે કે SIP શરૂ કરવી અને લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરવું. તમે જેટલા વહેલા શરૂ કરશો તેટલો તમને ફાયદો થશે. ચાલો કેટલાક ઉદાહરણો જોઈએ:
કેસ 1- જો તમારી ઉંમર 25 વર્ષ છે અને તમે ₹ એકઠા કરવા માંગો છો1 કરોડ તમે તમારા 40 સુધી પહોંચો ત્યાં સુધીમાં. કરોડપતિ બનવા માટે તમારે દર મહિને માત્ર ₹500નું રોકાણ કરવું પડશે. અમે ઇક્વિટી માર્કેટમાં લાંબા ગાળાના વિકાસ દર તરીકે 14 ટકા ધારણ કર્યું છે.
કાર્યકાળ | રોકાણની રકમ | રોકાણની કુલ રકમ | SIP ના 42 વર્ષ પછી અપેક્ષિત રકમ | ચોખ્ખો નફો |
---|---|---|---|---|
42 વર્ષ | ₹ 500 | ₹2,52,000 | ₹1,12,56,052 | ₹1,10,04,052 |
જ્યારે તમે 42 વર્ષ માટે SIP દ્વારા INR 500 નું રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમે ₹1,10,04,052 નો ચોખ્ખો નફો કરો છો. સંખ્યા આશ્ચર્યજનક લાગે છે, પરંતુ આ સંયોજન શક્તિનો જાદુ છે. તમે જેટલા લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરો છો, તેટલું વધુ વળતર તમે મેળવશો, જે તમને કોર્પસ ઝડપથી એકઠા કરવામાં મદદ કરે છે.
જો તમે તમારા માસિક રોકાણની રકમ વધારશો, તો 14 ટકા વ્યાજના દરને જોતાં 42 વર્ષ પહેલાં પણ તમે કરોડપતિ બની શકો છો.
કેસ 2- ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે લગભગ 19 વર્ષ માટે માસિક SIP દ્વારા INR 10,000 નું રોકાણ કરો છો. જો તમે ઇક્વિટી માર્કેટમાં લાંબા ગાળાના વિકાસ દર તરીકે 14 ટકા ધારો તો તમારા નાણાં INR 1 કરોડથી વધુ વધી શકે છે.
કાર્યકાળ | રોકાણની રકમ | રોકાણની કુલ રકમ | SIP ના 19 વર્ષ પછી અપેક્ષિત રકમ | ચોખ્ખો નફો |
---|---|---|---|---|
19 વર્ષ | ₹10,000 | ₹22,80,000 | ₹1,01,80,547 | ₹79,00,547 |
કેસ 3- જો તમે લગભગ 24 વર્ષ માટે માસિક SIP દ્વારા INR 5,000 નું રોકાણ કરો છો, તો જો તમે ઇક્વિટી માર્કેટમાં લાંબા ગાળાના વિકાસ દર તરીકે 14 ટકા ધારો તો તમારું ભંડોળ વધીને INR 1 કરોડથી વધુ થઈ શકે છે.
કાર્યકાળ | રોકાણની રકમ | રોકાણની કુલ રકમ | SIP ના 24 વર્ષ પછી અપેક્ષિત રકમ | ચોખ્ખો નફો |
---|---|---|---|---|
24 વર્ષ | ₹5,000 | ₹14,40,000 | ₹1,02,26,968 | ₹87,86,968 |
કેસ 4- જો તમે લગભગ 36 વર્ષ માટે માસિક SIP દ્વારા INR 1,000 નું રોકાણ કરો છો, તો તમારી સંપત્તિ INR 1 કરોડથી વધુ થઈ શકે છે, જો તમે ઇક્વિટી માર્કેટમાં લાંબા ગાળાના વિકાસ દર તરીકે 14 ટકા ધારો છો.
કાર્યકાળ | રોકાણની રકમ | રોકાણની કુલ રકમ | SIP ના 36 વર્ષ પછી અપેક્ષિત રકમ | ચોખ્ખો નફો |
---|---|---|---|---|
36 વર્ષ | ₹1,000 | ₹4,32,000 | ₹1,02,06,080 | ₹97,74,080 |
SIP સાથે તમારા પૈસા આ રીતે વધે છે. એસઆઈપી વિશેની એક શ્રેષ્ઠ બાબત એ છે કે તમે તમારા રોકાણના એસઆઈપી વળતરને પૂર્વનિર્ધારિત કરી શકો છોસિપ કેલ્ક્યુલેટર, જેમ આપણે ઉપર કર્યું. તમારે ફક્ત અમુક ઇનપુટ્સ ઉમેરવાની જરૂર છે જેમ કે--
અને આ ઇનપુટ્સ તમારા પરિણામો મેળવશે. તે સરળ છે.
કેટલાકશ્રેષ્ઠ SIP ઇક્વિટી ફંડ્સ જે તમને તમારા લાંબા ગાળાના ધ્યેયો હાંસલ કરવામાં મદદ કરી શકે છે તે નીચે મુજબ છે-
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) IDFC Infrastructure Fund Growth ₹49.418
↑ 0.76 ₹1,043 100 18.1 45.1 79.8 37.3 27.8 50.3 Franklin Build India Fund Growth ₹135.319
↑ 2.03 ₹2,191 500 11.5 36.8 76.8 37.8 26.7 51.1 DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹89.674
↑ 0.09 ₹990 500 9.9 35 53.9 22.1 23.4 31.2 L&T India Value Fund Growth ₹98.2516
↑ 1.50 ₹11,431 500 5 24 52.7 27.8 23.1 39.4 Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹51.2787
↑ 0.33 ₹9,660 500 9.7 23.4 51.7 18 15.2 31 L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹77.228
↑ 0.96 ₹13,401 500 5.8 17.3 49 32.3 27.1 46.1 Tata Equity PE Fund Growth ₹326.824
↑ 2.21 ₹7,301 150 5.7 26.2 48.2 25.7 20.5 37 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹80.7
↑ 0.82 ₹4,996 100 6.8 23.7 48.1 22.9 19.7 31.6 Kotak Equity Opportunities Fund Growth ₹313.043
↑ 2.51 ₹19,861 1,000 10.7 25.1 44.4 23.8 22 29.3 DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹542.127
↑ 6.23 ₹10,812 500 5.4 22 43.8 20.7 20.6 32.5 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 17 May 24
મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર યોજના પ્રમાણે બદલાય છે અને લાંબા ગાળાના વળતર પણ છે.