തുടക്കം മുതൽ തന്നെ ഇന്ത്യക്കാർക്ക് സ്വർണ്ണത്തോട് ശക്തമായ അടുപ്പമുണ്ട്. കൂടാതെ, ചരിത്രപരമായ ഡാറ്റ അനുസരിച്ച്, സ്വർണ്ണം എതിരെയുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച വേലിയാണെന്ന് തെളിയിച്ചിട്ടുണ്ട്പണപ്പെരുപ്പം. സ്വർണ്ണ ഉൽപാദനത്തിന്റെ 25%-30% ഇന്ത്യ ഇറക്കുമതി ചെയ്യുന്നു. പല ബാങ്കുകളും സ്ഥാപനങ്ങളും ഫലപ്രദമായ പലിശ നിരക്കിൽ സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഈ ലേഖനത്തിൽ, ഗോൾഡ് ലോണിന്റെയും മുൻനിര ബാങ്കുകളുടെയും പ്രധാന വശങ്ങൾ നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുംവഴിപാട് സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ, സ്വർണ്ണ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാനുള്ള യോഗ്യതയും നടപടിക്രമവും.
ഇന്ത്യയിൽ സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന മുൻനിര ബാങ്കുകളുടെയും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും ലിസ്റ്റ് ഇതാ.
ലോൺ തുക, പലിശ നിരക്ക്, കാലാവധി എന്നിവയ്ക്കൊപ്പം സ്വർണ്ണ വായ്പയെക്കുറിച്ചുള്ള വിശദാംശങ്ങൾ നൽകുന്ന പട്ടിക ഫോം ചുവടെയുണ്ട്.
കടം കൊടുക്കുന്നവർ | പലിശ നിരക്ക് | വായ്പാ തുക | കാലാവധി |
---|---|---|---|
മന്നപുരം ഗോൾഡ് ലോൺ | 28% വരെ p.a | രൂപ. 1,000 രൂപയിലേക്ക്. 1.5 കോടി | 3 മാസം മുതൽ |
എസ്ബിഐ ഗോൾഡ് ലോൺ | 9.8% p.a മുതൽ | രൂപ. 20,000 മുതൽ രൂപ. 20 ലക്ഷം | 3 വർഷം വരെ |
HDFC ഗോൾഡ് ലോൺ | 12.04% p.a മുതൽ | രൂപ. 50,000 മുതൽ (ഗ്രാമീണ പ്രദേശങ്ങൾക്ക് 10,000 രൂപ) | 6 മാസം മുതൽ 4 വർഷം വരെ |
ആക്സിസ് ഗോൾഡ് ലോൺ | 15% മുതൽ 17.5 % വരെ p.a | രൂപ. 25,001 മുതൽ രൂപ. 20 ലക്ഷം | 6 മാസം മുതൽ 3 വർഷം വരെ |
ഐസിഐസിഐ ഗോൾഡ് ലോൺ | 11% p.a മുതൽ | രൂപ. 10,000 മുതൽ 15 ലക്ഷം വരെ | 6 മാസം മുതൽ 1 വർഷം വരെ |
കാനറ ഗോൾഡ് ലോൺ | 11.95% p.a മുതൽ | രൂപ. 10,000 മുതൽ രൂപ. 10 ലക്ഷം | 1 വർഷം വരെ |
ബാങ്ക് ബറോഡ ഗോൾഡ് ലോണിന്റെ | 11.65% p.a മുതൽ | രൂപ. 25,000 മുതൽ രൂപ. 10 ലക്ഷം | 1 വർഷം വരെ |
കർണാടക ബാങ്ക് സ്വർണ്ണ വായ്പ | 10.65%p.a മുതൽ | ഒരു അക്കൗണ്ടിന് 5 ലക്ഷം വരെ | 1 വർഷം വരെ |
PNB ഗോൾഡ് ലോൺ | 10.05% മുതൽ 11.05% വരെ p.a | ഉൽപാദന ഉദ്ദേശ്യം: പരിധിയില്ല, ഉൽപാദനേതര ഉദ്ദേശ്യം: രൂപ വരെ. 10 ലക്ഷം | വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും അനുസരിച്ച് |
ഇന്ത്യ ഇൻഫോലൈൻ | 9.24% മുതൽ 24% വരെ p.a | രൂപ. 3000 മുതൽ | 3 മുതൽ 11 മാസം വരെ |
മഹീന്ദ്ര ഗോൾഡ് ലോൺ ബോക്സ് | 10.5% മുതൽ 17% വരെ p.a | രൂപ. 25000 മുതൽ രൂപ. 25 ലക്ഷം | 3 മാസം മുതൽ 3 വർഷം വരെ |
ഫെഡറൽ ബാങ്ക് | 13.25% p.a മുതൽ | രൂപ. 1000 മുതൽ | വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും അനുസരിച്ച് |
സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ | 10.65% p.a മുതൽ (ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക്) | 50 ഗ്രാം വരെ സ്വർണം സെക്യൂരിറ്റിയായി കെട്ടിവയ്ക്കാം | 12 മാസം വരെ |
യൂണിയൻ ബാങ്ക് | 9.90% | രൂപ. 20 ലക്ഷം മുൻഗണനാ മേഖല, Rs. 10 ലക്ഷം മുൻഗണനേതര മേഖല | ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കിയത് |
മുത്തൂറ്റ് ഫിനാൻസ് ഗോൾഡ് ലോൺ | 12% മുതൽ 27% വരെ | രൂപ. 1500 മുതൽ പരമാവധി പരിധിയില്ല | 7 ദിവസം മുതൽ 3 വർഷം വരെ |
കേരള ഗോൾഡ് ലോൺ | 8.90% മുതൽ 12.10% വരെ | സ്വർണ്ണത്തിന്റെ കണക്കാക്കിയ മൂല്യത്തിന്റെ 80% വരെ പരമാവധി വായ്പ ലഭിക്കും. | ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കിയത് |
Talk to our investment specialist
വിദ്യാഭ്യാസ ആവശ്യങ്ങൾ, അവധിക്കാലം, മെഡിക്കൽ അത്യാഹിതങ്ങൾ തുടങ്ങിയ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഒരു വ്യക്തിക്ക് സ്വർണ്ണ വായ്പ ലഭിക്കും.
സ്വർണ്ണം തന്നെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുകൊളാറ്ററൽ ലോണിനെതിരെ.
മികച്ച രീതിയിൽ, ലോൺ കാലാവധി 3 മാസം മുതൽ 3 വർഷം വരെയാണ്. എന്നാൽ വീണ്ടും, ഇത് ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യാസപ്പെടാം.
പ്രോസസിംഗ് ഫീസ്, ലേറ്റ് പേയ്മെന്റ് ചാർജുകൾ/പലിശ അടയ്ക്കാത്തതിന് പിഴ എന്നിവ സ്വർണ്ണ വായ്പയ്ക്ക് ബാധകമായ ചില നിബന്ധനകളാണ്. അതിനാൽ അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ലോണിന്റെ എല്ലാ നിബന്ധനകളും നിങ്ങൾക്കറിയാമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
പ്രധാനമായും മൂന്ന് ഓപ്ഷനുകളുണ്ട്, അതിൽ സ്വർണ്ണ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന് വായ്പക്കാരന് ഉപഭോക്താവിന് വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ കഴിയും. അവർ-
ചിലപ്പോൾ ഓപ്ഷൻകിഴിവ് സ്വർണ്ണ വായ്പയുടെ നിലവിലുള്ള പലിശ നിരക്കിൽ വായ്പ നൽകുന്നവർ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഉപഭോക്താവ് കൃത്യസമയത്ത് പലിശ തിരിച്ചടച്ചാൽ, യഥാർത്ഥ പലിശ നിരക്കിൽ നിന്ന് 1% -2% കിഴിവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം.
വ്യക്തികൾക്ക് ഒരു ഓൺലൈൻ / ഓഫ്ലൈൻ മോഡ് വഴി സ്വർണ്ണ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കാം. ഓൺലൈൻ പ്രക്രിയയ്ക്കായി, ഒരാൾ കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ വെബ്സൈറ്റ് സന്ദർശിച്ച് അപേക്ഷിക്കണം, അതുവഴി നിർബന്ധിത രേഖകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഫോം പൂരിപ്പിക്കുക.
കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ അടുത്തുള്ള സ്ഥാപനമോ ശാഖയോ നിങ്ങൾക്ക് സന്ദർശിക്കാം. അപേക്ഷാ ഫോം പൂരിപ്പിച്ച് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് സമർപ്പിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ലോൺ അംഗീകരിക്കപ്പെടുന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച് അവർ ഫോം പരിശോധിക്കും.
സ്വർണ്ണ വായ്പയ്ക്കുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യസ്തമാണ്. സ്വർണ്ണ വായ്പകളുടെ പൊതുവായ ചില നിബന്ധനകൾ താഴെ കൊടുക്കുന്നു-
ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ, ശരിയായ വിശദാംശങ്ങൾ പൂരിപ്പിക്കേണ്ട ഒരു ഫോം നിങ്ങൾക്ക് നൽകും. തുടർന്ന്, നിങ്ങൾ താഴെ സൂചിപ്പിച്ച ചില രേഖകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്-
സ്വർണ്ണംമ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഗോൾഡ് ഇടിഎഫുകളുടെ ഒരു വകഭേദമാണ്. എസ്വർണ്ണ ഇടിഎഫ് (എക്സ്ചേഞ്ച് ട്രേഡഡ് ഫണ്ട്) സ്വർണ്ണ വിലയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതോ സ്വർണ്ണത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതോ ആയ ഒരു ഉപകരണമാണ്ബുള്ളിയൻ. ഒരു ഗോൾഡ് ഇടിഎഫ് സ്പെഷ്യലൈസ് ചെയ്യുന്നുനിക്ഷേപിക്കുന്നു ഒരുപരിധി സ്വർണ്ണ സെക്യൂരിറ്റികളുടെ. ഗോൾഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഫിസിക്കൽ സ്വർണ്ണത്തിൽ നേരിട്ട് നിക്ഷേപിക്കുന്നില്ല, എന്നാൽ പരോക്ഷമായി അതേ സ്ഥാനം സ്വീകരിക്കുന്നുഗോൾഡ് ഇടിഎഫുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
കൂടാതെ, ഗോൾഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ ഒരാൾ ചെയ്യേണ്ട ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക 1,000 രൂപയാണ് (പ്രതിമാസമായിഎസ്.ഐ.പി). ഈ നിക്ഷേപം ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലൂടെയുള്ളതിനാൽ, നിക്ഷേപകർക്ക് ചിട്ടയായ നിക്ഷേപങ്ങളോ പിൻവലിക്കലുകളോ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഗോൾഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ ഫണ്ട് ഹൗസിൽ നിന്ന് വാങ്ങാനോ വിൽക്കാനോ കഴിയുന്നതിനാൽ, നിക്ഷേപകർ അഭിമുഖീകരിക്കുന്നില്ലദ്രവ്യത അപകടസാധ്യതകൾ.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) SBI Gold Fund Growth ₹34.463
↑ 0.56 ₹5,221 20.2 29.1 50.8 30.4 16.7 19.6 ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth ₹36.5655
↑ 0.63 ₹2,603 20.3 29.7 50.9 30.4 16.7 19.5 Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth ₹34.5166
↑ 0.85 ₹725 20.2 28.8 50.6 30.2 16.4 18.7 HDFC Gold Fund Growth ₹35.2087
↑ 0.58 ₹4,915 20.1 28.7 50.6 30.2 16.5 18.9 Axis Gold Fund Growth ₹34.5458
↑ 0.86 ₹1,272 19.8 29 49.8 30.1 16.7 19.2 Nippon India Gold Savings Fund Growth ₹45.0419
↑ 0.82 ₹3,439 19.7 29 50.3 30 16.3 19 IDBI Gold Fund Growth ₹30.0428
↓ -0.09 ₹254 19.3 27.8 49 30 17.2 18.7 Kotak Gold Fund Growth ₹45.2294
↑ 1.02 ₹3,506 19.3 28 49.5 29.6 16.3 18.9 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Oct 25 Research Highlights & Commentary of 8 Funds showcased
Commentary SBI Gold Fund ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Aditya Birla Sun Life Gold Fund HDFC Gold Fund Axis Gold Fund Nippon India Gold Savings Fund IDBI Gold Fund Kotak Gold Fund Point 1 Highest AUM (₹5,221 Cr). Lower mid AUM (₹2,603 Cr). Bottom quartile AUM (₹725 Cr). Top quartile AUM (₹4,915 Cr). Lower mid AUM (₹1,272 Cr). Upper mid AUM (₹3,439 Cr). Bottom quartile AUM (₹254 Cr). Upper mid AUM (₹3,506 Cr). Point 2 Oldest track record among peers (14 yrs). Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (14+ yrs). Point 3 Rating: 2★ (top quartile). Rating: 1★ (upper mid). Top rated. Rating: 1★ (lower mid). Rating: 1★ (lower mid). Rating: 2★ (upper mid). Not Rated. Rating: 1★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 16.72% (top quartile). 5Y return: 16.67% (upper mid). 5Y return: 16.39% (lower mid). 5Y return: 16.49% (lower mid). 5Y return: 16.67% (upper mid). 5Y return: 16.33% (bottom quartile). 5Y return: 17.18% (top quartile). 5Y return: 16.28% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 30.43% (top quartile). 3Y return: 30.38% (top quartile). 3Y return: 30.23% (upper mid). 3Y return: 30.22% (upper mid). 3Y return: 30.10% (lower mid). 3Y return: 30.01% (lower mid). 3Y return: 30.00% (bottom quartile). 3Y return: 29.56% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 50.77% (top quartile). 1Y return: 50.94% (top quartile). 1Y return: 50.62% (upper mid). 1Y return: 50.61% (upper mid). 1Y return: 49.83% (lower mid). 1Y return: 50.28% (lower mid). 1Y return: 48.98% (bottom quartile). 1Y return: 49.47% (bottom quartile). Point 8 1M return: 12.72% (top quartile). 1M return: 12.80% (top quartile). 1M return: 12.54% (upper mid). 1M return: 12.68% (upper mid). 1M return: 12.45% (lower mid). 1M return: 12.27% (bottom quartile). 1M return: 12.31% (lower mid). 1M return: 11.81% (bottom quartile). Point 9 Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Sharpe: 2.58 (upper mid). Sharpe: 2.55 (lower mid). Sharpe: 2.66 (top quartile). Sharpe: 2.55 (lower mid). Sharpe: 2.57 (upper mid). Sharpe: 2.52 (bottom quartile). Sharpe: 2.38 (bottom quartile). Sharpe: 2.58 (top quartile). SBI Gold Fund
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
Aditya Birla Sun Life Gold Fund
HDFC Gold Fund
Axis Gold Fund
Nippon India Gold Savings Fund
IDBI Gold Fund
Kotak Gold Fund
സ്വർണ്ണ ഫണ്ടുകൾ
AUM/Net Assets > ഉള്ളത്25 കോടി
3 വർഷത്തെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് ഉത്തരവിട്ടത്സിഎജിആർ മടങ്ങുന്നു.