ஆயுள் காப்பீடு: ஒரு விரிவான கண்ணோட்டம்

ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?

வாழ்க்கை எதிர்பாராத ஆச்சரியங்கள் நிறைந்தது. அடுத்து என்ன நடக்கும் என்று எங்களுக்குத் தெரியாது, ஆனால் நாங்கள் தொடர்ந்து சென்று நமக்கு முன்னால் இருப்பதை எதிர்கொள்கிறோம். மரணத்தின் உறுதி என்பது முழுவதும் உறுதியான ஒன்று. இந்த இறுதி உண்மையிலிருந்து யாரும் தப்பவில்லை, ஒருபோதும் தப்பிக்க முடியாது. மேலும், வாழ்க்கை விலைமதிப்பற்றது. ஆனால் நாம் இன்னும் அதை வாழ்க்கையில் செய்கிறோம்காப்பீடு கொள்கை. குடும்பத்தில் முக்கிய உணவு வழங்குபவரின் திடீர் விலகல் காரணமாக ஏற்படக்கூடிய பண வெற்றிடத்தை மறைக்க முயற்சிக்கிறோம். எனவே, உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்துக்கும் ஒரு நல்ல லைஃப் கவர் இருப்பது அவசியம்.

தொழில்நுட்ப அடிப்படையில், ஆயுள் காப்பீடு என்பது நிறுவனத்திற்கும் வாடிக்கையாளருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாகும், அங்கு முந்தையவர் பிந்தையவரின் மரணம் அல்லது விபத்து அல்லது டெர்மினல் நோய் போன்ற பிற நிகழ்வுகளை திருப்பிச் செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறார். ஒரு ஆயுள் காப்பீடு இருக்க முடியும்முழு ஆயுள் காப்பீடு,கால காப்பீடு அல்லதுநன்கொடை திட்டம். இந்தக் காப்பீட்டிற்குப் பதிலாக, காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் குறிப்பிட்ட தொகையை நிறுவனத்திற்குச் செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறார்பிரீமியம். இதனால் ஆயுள் காப்பீடு என்பது காப்பீட்டின் மிக முக்கியமான வடிவமாக மாறுகிறதுவழங்குதல் உயிருக்கு எதிரான பாதுகாப்பு.

வெவ்வேறு காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு வெவ்வேறு ஆயுள் காப்பீட்டு மேற்கோள்களை வழங்குகிறார்கள். எனவே, ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து சரியான தேர்வு செய்வது முக்கியம்.

யாருக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவை?

உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி தேவையா? ஏன் கூடாது? மரணத்தின் உறுதியிலிருந்து யாரும் தப்ப முடியாது, எனவே தயாராக இருக்க வேண்டும். உங்கள் அன்புக்குரியவர்களைப் பற்றி நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டும், நீங்கள் திடீரென்று இல்லாதபோது அவர்களுக்கு என்ன நடக்கும். உங்கள் அன்புக்குரியவர் வெளியேறியதால் ஏற்பட்ட வெற்றிடத்தை ஆயுள் காப்பீட்டால் நிரப்ப முடியாது, ஆனால் அது நிச்சயமாக ஏற்படக்கூடிய நிதி இடைவெளியை நிரப்ப உதவும். காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் பணமானது, சார்ந்திருப்பவர்கள் பெரிய கடன்களால் சுமையாக இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த முடியும். மோசமான நிலைக்குத் தயாராகவும், உங்களையும் உங்கள் குடும்பத்தையும் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கவும் நீங்கள் ஒரு நல்ல வாழ்க்கைப் பாதுகாப்பு வைத்திருக்க வேண்டும்.

ஆயுள் காப்பீட்டில் காப்பீடு பெற மரணம் மட்டுமே காரணம் அல்ல. நீங்கள் ஆரோக்கியமாக வாழ்கிறீர்கள் மற்றும் நீண்ட காலம் வாழ்வீர்கள், ஆனால் உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உங்களால் வேலை செய்ய முடியாது. ஒரு மேடை இருக்கும் -ஓய்வு - அங்கு நீங்கள் ஓய்வு எடுத்து, நீங்கள் செய்த வேலையைத் திரும்பிப் பார்ப்பீர்கள். ஆனால் நீங்கள் திரும்பிப் பார்ப்பது போல், வழக்கமானதுவருமானம் ஆண்டுகளில் நிச்சயமாக குறைய ஆரம்பிக்கும். எதிர்பாராத உடல்நலப் பிரச்சனைகளும் இருக்கலாம். ஒரு நல்ல லைஃப் கவர் மேற்கூறிய பிரச்சனைகளை கவனித்துக்கொள்ளும். குழந்தையின் கல்வி மற்றும் திருமணம், வீடு வாங்குதல், ஓய்வூதியம் அல்லது ஓய்வுக்குப் பிந்தைய வருமானம் போன்ற பல வழிகளில் ஆயுள் காப்பீட்டின் பயன்பாடுகளை நீங்கள் காணலாம்.

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை: வகைகள்

ஐந்து உள்ளனஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் வகைகள் மூலம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறதுகாப்பீட்டு நிறுவனங்கள்:

1. கால காப்பீடு

டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸில், நீங்கள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு காப்பீடு பெறுவீர்கள். இது லாபம் அல்லது சேமிப்புக் கூறுகள் இல்லாத கவர் வழங்குகிறது. மற்ற வகை ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களுடன் ஒப்பிடும்போது, விதிக்கப்படும் பிரீமியங்கள் மலிவானவை என்பதால், கால ஆயுள் பாதுகாப்பு மிகவும் மலிவு.

2. முழு ஆயுள் காப்பீடு

பெயருக்கு ஏற்றாற்போல், நீங்கள் வாழும் வரை காப்பீடு வாழ்நாள் முழுவதும் இருக்கும். பாலிசியின் முக்கிய சிறப்பம்சம் என்னவென்றால், காப்பீட்டின் செல்லுபடியாகும் தன்மை வரையறுக்கப்படவில்லை. இவ்வாறு, பாலிசிதாரர் தனது வாழ்நாள் முழுவதும் காப்பீட்டை அனுபவிக்கிறார்.

3. எண்டோவ்மென்ட் திட்டம்

எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுக்கும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸுக்கும் இடையே ஒரு பெரிய வித்தியாசம் உள்ளது, எண்டோமென்ட் திட்டங்களுக்கு முதிர்வு நன்மை உண்டு. டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் போலல்லாமல், எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் இறப்பு மற்றும் உயிர்வாழ்வு ஆகிய இரண்டிற்கும் உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை செலுத்துகின்றன.

4. பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கை

இது எண்டோவ்மென்ட் இன்சூரன்ஸின் மாறுபாடு. பணம் திரும்பப் பெறும் பாலிசியானது பாலிசியின் காலக்கட்டத்தில் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் பணம் செலுத்துகிறது. இந்த வழக்கமான இடைவெளியில் காப்பீட்டுத் தொகையின் ஒரு பகுதி செலுத்தப்படுகிறது. அந்த நபர் காலவரையறையில் உயிர் பிழைத்தால், பாலிசியின் மூலம் காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுவார்கள்.

5. யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் (யுலிப்)

ULIP கள் பாரம்பரிய ஆதாய திட்டங்களின் மற்றொரு மாறுபாடு ஆகும். ULIPகள் பெரும்பாலும் பங்குகளில் முதலீடு செய்யப்படுகின்றனசந்தை அதனால் உயர்-உள்ளவர்களுக்கு மிகவும் ஏற்றது.ஆபத்து பசியின்மை. இறப்பு அல்லது முதிர்வு நேரத்தில் உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை வழங்கப்படும்.

ஆயுள் காப்பீட்டு மேற்கோள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, ஒரு மனித உயிருக்கு விலைக் குறியீட்டை வைப்பது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது, இருப்பினும், உங்கள் வாழ்க்கையின் மதிப்பை மதிப்பிடுவது மிகவும் முக்கியமானது. நீங்கள் இல்லாத நிலையில் உங்கள் குடும்பம் நிதி ரீதியாக நிலையானதாக இருக்க எவ்வளவு பணம் தேவைப்படலாம் என்பதை நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும். இல்காப்பீட்டு விதிமுறைகள், உங்கள் வாழ்க்கையின் நிதி மேற்கோள் மனித வாழ்க்கை மதிப்பு அல்லது HLV என்று அழைக்கப்படுகிறது. மேலும் இது கொடுக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான காப்பீட்டுத் தொகையும் ஆகும்.

HLV கணக்கிடுவதற்கான அடிப்படை முறை இரண்டு படிகளை உள்ளடக்கியது:

1. வீடு, வாழ்க்கை முறை போன்ற அனைத்து செலவுகளையும் தொகுக்கவும்.
2. நீங்கள் திடீரென்று இல்லாத பட்சத்தில் உங்கள் குடும்பம் செலுத்த வேண்டிய கடன்கள், கடன்கள் போன்ற எதிர்கால பொறுப்புகளை கணக்கிடுங்கள்.

இந்தப் புள்ளிகளைச் சேர்த்தவுடன், உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுவீர்கள்.

எனவே, HLV கணக்கிட்ட பிறகு, உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு மேற்கோள் அல்லது பிரீமியம் கணக்கிடப்படும். கணக்கிடும் போது, மேலே உள்ள HLV மற்றும் உங்கள் வயது, உடல்நலம், நிதி சக்தி போன்ற பிற உடல் காரணிகளை இது கருதுகிறது.

2022 இன் சிறந்த ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

ஆயுள் காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள்

இந்த பிரிவின் கீழ் உள்ள உரிமைகோரல்களை பின்வருமாறு வகைப்படுத்தலாம்:

மரண உரிமைகோரல்கள்

பாலிசிதாரரின் மரண உரிமைகோரல் வழக்கில், பயனாளி பின்வரும் ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்:

• சரியாக நிரப்பப்பட்ட உரிமைகோரல் படிவம்
• கொள்கை ஒப்பந்தத்தின் அசல் நகல்
• காப்பீடு செய்யப்பட்ட இறப்புச் சான்றிதழின் அசல் அல்லது சான்றளிக்கப்பட்ட நகல்.
• பயனாளியின் அடையாளச் சான்று

முதிர்வு உரிமைகோரல்

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் முதிர்ச்சியின் பலன்களைப் பெற, பாலிசிதாரர் பின்வரும் ஆவணங்களைத் தாக்கல் செய்ய வேண்டும்:

• பாலிசி ஒப்பந்தத்தின் அசல் நகல்
• முதிர்வு உரிமைகோரல் படிவம்

ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள்

இந்தியாவில் 24 ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உள்ளன:

1. ஏகான் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
2. அவிவா ஆயுள் காப்பீடு கோ. இந்தியா லிமிடெட்
3. Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.
4. பார்தி ஆக்சா லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
5. பிர்லா சன் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
6. கனராஎச்எஸ்பிசி ஓரியண்டல்வங்கி காமர்ஸ் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
7. DHFL Pramerica Life Insurance Co. Ltd.
8. எடல்வீஸ் டோக்கியோ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
9. Exide Life Insurance கோ. லிமிடெட்
10. பியூச்சர் ஜெனரலி இந்தியா லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்.
11. HDFC ஸ்டாண்டர்ட் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்.
12. ஐசிஐசிஐ புருடென்ஷியல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
13. ஐடிபிஐ ஃபெடரல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
14. இந்தியாவின் முதல் ஆயுள் காப்பீடு கோ. லிமிடெட்
15. கோடக் மஹிந்திரா பழைய மியூச்சுவல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் லிமிடெட்
16. இந்திய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கழகம்
17. Max Life Insurance Co. Ltd.
18. PNB MetLife India Insurance Co. Ltd.
19. ரிலையன்ஸ் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
20. சஹாரா இந்தியா லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்.
21. எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
22. ஸ்ரீராம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்
23. ஸ்டார் யூனியன் Dai-Ichi Life Insurance Co. Ltd.
24. டாடா ஏஐஏ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கோ. லிமிடெட்.

நினைவில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான புள்ளிகள்

• உங்களுக்குத் தேவையான அனைத்திற்கும் லைஃப் கவர் திட்டம் இல்லை. இது உங்கள் நண்பர் அல்லது சக ஊழியரின் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் போன்று இருக்க வேண்டியதில்லை. நீங்கள் சரியாக அமைக்க வேண்டும்நிதி இலக்குகள் மற்றும் அந்த இலக்குகள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் பிரதிபலிக்க வேண்டும்.
• வயதாக ஆக, காப்பீட்டுச் செலவு அதிகரிக்கும் என்பதால், முன்கூட்டியே தொடங்குவது நல்லது.
• மற்ற திட்டங்களை விட டேர்ம் பிளான்கள் மிகவும் மலிவு மற்றும் குறைந்த பிரீமியத்தில் பெரிய ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறுவீர்கள்.
• லைஃப் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்கள் உங்களுடைய தற்போதைய காப்பீட்டிற்கு அதிக மதிப்பைச் சேர்க்கிறார்கள். ரைடர் என்பது முதன்மைக் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான கூடுதல் அம்சமாகும், இது சில குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளுக்கு வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட காப்பீட்டிற்கு மேல் நன்மைகளை வழங்குகிறது.
• அனுபவம் வாய்ந்த காப்பீட்டு முகவரை அணுகவும்/நிதி ஆலோசகர் எந்தத் திட்டங்கள் உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானவை என்பதைத் தெரிந்துகொள்ளவும், அதன்மூலம் உங்களுக்காக சரியான அட்டையை வாங்கவும்.