நிலையான வட்டி விகிதம் Vs மிதக்கும் வட்டி விகிதம் - எது சிறந்தது?

Updated on October 29, 2026 , 7380 views

இருப்பிடம் மற்றும் வசதியான பகுதி பற்றிய விவாதத்திற்குப் பிறகு, சதீஷ் மற்றும் அவரது மனைவி மிஹிகா இறுதியாக மும்பையின் புறநகர் பகுதியில் ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை வாங்க திட்டமிட்டனர். சதீஷ் பயண வசதிக்காக தேடும் போது, மிஹிகா வீட்டிற்கு தேவையான அனைத்து பொருட்களையும் உடனடி அணுகலை தேடினார்.

இருவரின் எதிர்பார்ப்புகளுக்கும் ஏற்ற 2-BHK அடுக்குமாடி குடியிருப்பை தம்பதியினர் முடிவு செய்தனர். இந்த பெரிய முயற்சியில் இருவரும் மிகவும் உற்சாகமாக உள்ளனர். இருப்பினும், அவர்கள் இன்னும் ஒரு பெரிய முடிவை எடுக்கவில்லை, அதாவது., நிதியுதவி, எனவே ஒரு எடுப்பதில் முடிந்ததுவீட்டு கடன். சதீஷ் ஒரு அடிப்படையில் வீட்டுக் கடனை எடுப்பதாக உணர்கிறார்நிலையான வட்டி விகிதம் ஒரு பாதுகாப்பான விருப்பமாக இருக்கும், மிஹிகா ஒருமிதக்கும் வட்டி விகிதம் மிகவும் சிறப்பாக உள்ளது.

சதீஷும் மிஹிகாவும் ஒரு தீர்வில் உள்ளனர், மேலும் வீட்டுக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான சிறந்த விருப்பத்தைக் கண்டறிய முயற்சிக்கின்றனர்.

நிலையான விகிதம் மற்றும் இடையே உள்ள வேறுபாடுகளைப் பார்த்து சிறந்த வட்டி விகித விருப்பத்தைத் தீர்மானிக்க அவர்களுக்கு உதவுவோம்மிதக்கும் விகிதம் வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி.

நிலையான வட்டி மற்றும் மிதக்கும் வட்டி விகிதம் என்றால் என்ன?

நிலையான வட்டி விகிதமானது சரியாகத் தெரிகிறது- இது ஒரு நிலையான விகிதம். அதாவது நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கடனுக்கான வட்டி விகிதம் மாறாமல் இருக்கும். இந்த வட்டி விகிதம் கடனின் காலம் அல்லது குறைந்தபட்சம் ஒரு பகுதிக்கு நிலையானதாக இருக்கும்.

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடனின் காலப்பகுதியில் வட்டி விகிதம் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டால் மிதக்கும் வட்டி விகிதம் ஆகும். உள்ள வேறுபாடு காரணமாக இந்த மாற்றங்கள் ஏற்படுகின்றனசந்தை விகிதங்கள். இது 'சரிசெய்யக்கூடிய விகிதங்கள்' என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

நிலையான வட்டி விகிதம் Vs மிதக்கும் வட்டி விகிதம்

1. சந்தை நிலைமைகள்

நிதிச் சந்தையில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களால் நிலையான வட்டி விகிதம் பாதிக்கப்படாது. கடன் காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதம் மாறாமல் இருக்கும். அதேசமயம், நிதிச் சந்தையில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் ஒரு மிதக்கும் வட்டி விகிதம் பாதிக்கப்படுகிறது. எனவே, சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் அடிப்படையில் விலை மாறலாம்.

2. வட்டி விகிதம்

நிலையான வட்டி விகிதம் மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாக உள்ளது. நிலையான வட்டி விகிதம் பொதுவாக மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தை விட 1% முதல் 2% அதிகமாக இருக்கும்.

3. இஎம்ஐ

ஒரு வழக்கில்நிலையான வட்டி விகிதம், கடன் காலம் முழுவதும் மாதாந்திர EMI மாறாமல் இருக்கும். வட்டி விகிதம் இயற்கையில் நிர்ணயிக்கப்பட்டதே இதற்குக் காரணம். மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்தவரை, வட்டி விகிதம் அல்லது MCLR இல் ஏற்படும் மாற்றங்களால் EMI பாதிக்கப்படும்.

4. பட்ஜெட்

நிலையான வட்டி விகிதத்துடன், உங்கள் பட்ஜெட்டையும், ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு பணம் எடுக்க வேண்டும் என்பதையும் திட்டமிடலாம் மற்றும் உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளையும் நிர்வகிக்கலாம். சந்தை நிலவரங்களின் ஏற்ற இறக்கம் காரணமாக, வட்டி விகிதம் பாதிக்கப்பட்டால், ஒவ்வொரு மாதமும் EMI-யில் மாற்றங்கள் ஏற்படும். இதுவும் பட்ஜெட் திட்டமிடலை சற்று கடினமாக்குகிறது.

5. வட்டி விகிதத்தின் தன்மை

நிலையான வட்டி விகிதம் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, ஏனெனில் அது இயற்கையில் நிலையானது. சந்தை மாற்றங்கள் கடன் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்காது.

மிதக்கும் வட்டி விகிதம் அதிக சேமிப்பை அனுமதிக்கிறது. ஏனெனில் சந்தையில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கிறது. சந்தை ஒரு கீழ்நோக்கிய போக்கைப் பதிவுசெய்தால், வட்டி விகிதம் தானாகவே குறையும் மற்றும் நீங்கள் EMIகள் மற்றும் மொத்தத் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையில் குறைவான பணத்தைப் பெற வேண்டும்.

6. கடன் காலம்

3-10 ஆண்டுகள் போன்ற குறுகிய அல்லது நடுத்தர கால கடன் காலத்திற்கு நிலையான வட்டி விகிதம் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்காது என்பதே இதற்குக் காரணம். சந்தை நடந்தால்மந்தநிலை, நீங்கள் இன்னும் நிலையான வட்டி விகிதத்தை செலுத்த வேண்டும். இது குறைந்த தொகையை பணமாக்குவதன் நன்மையை நீக்கும்.

மிதக்கும் வட்டி விகிதம் 20-30 ஆண்டுகள் போன்ற நீண்ட கால காலத்திற்கு பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. சந்தை மாறிக்கொண்டே இருப்பதால், மொத்தத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் காரணமாக ஒரு கீழ்நோக்கிய போக்கு பயனளிக்கும்.

7. கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான அபராதம்

ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்துடன், நீங்கள் கடன் தொகையை முன்கூட்டியே செலுத்தினால், நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். மிதக்கும் வட்டி விகிதத்துடன் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை.

8. வயது பிரிவு

நிலையான வட்டி விகிதம் 50 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு ஏற்றது. மிதக்கும் வட்டி விகிதம் 20 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு ஏற்றது.

நிலையான வட்டி விகிதம்	மிதக்கும் வட்டி விகிதம்
சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் நிலையான வட்டி விகிதம் பாதிக்கப்படாது	சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் மிதக்கும் வட்டி விகிதம் பாதிக்கப்படுகிறது
நிலையான வட்டி விகிதம் அதிகம்	மிதக்கும் வட்டி விகிதம் குறைவாக உள்ளது
நிலையான வட்டி விகிதத்தில் மாதாந்திர EMI மாறாமல் இருக்கும்	வட்டி விகிதம் அல்லது MCLR இன் படி மாதாந்திர EMI மாற்றங்கள்
கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் முழுவதற்குமான பட்ஜெட்டை நீங்கள் எளிதாகத் திட்டமிடலாம்	பட்ஜெட் திட்டமிடலுடன் நீங்கள் நெகிழ்வாக இருக்க வேண்டும்
பாதுகாப்பை வழங்குகிறது	அதிக சேமிப்பை அனுமதிக்கிறது
இது 3-10 வருட கடன் காலத்திற்கு ஏற்றது	இது 20-30 வருட கடன் காலத்திற்கு ஏற்றது
முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணம் விதிக்கப்பட்டது	முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள் இல்லை
இது 50 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு ஏற்றது	இது 20 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட நபர்களுக்கு ஏற்றது

நிலையான வட்டி விகிதம் Vs மிதக்கும் வட்டி விகிதம்

சரி, இரண்டு வட்டி விகித விருப்பங்களும் சிறந்தவை. அவை மக்களின் தனிப்பட்ட தேவைகள், விருப்பம் மற்றும் நிதி விவரம் ஆகியவற்றுக்கு ஏற்ற வகையில் வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. மேலே குறிப்பிட்டுள்ள அனைத்தையும் நீங்கள் மீண்டும் படித்து, உங்களுக்கு எது சிறந்தது என்பதைத் தேர்வுசெய்யலாம். நீங்கள் ரிஸ்க் எடுப்பவராகவும், 50 வயதுக்கு குறைவானவராகவும் இருந்தால், மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தைத் தேர்வுசெய்யலாம். நீங்கள் 50 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தாலும், நிதி திட்டமிடலுக்கு வரும்போது பாதுகாப்பைத் தேடுகிறீர்களானால், வீட்டுக் கடனுக்கான நிலையான வட்டி விகிதத்திற்கு நீங்கள் செல்லலாம்.

இது முற்றிலும் உங்கள் விருப்பம்!

ஒரு வீட்டிற்கு SIP வழியில் சேமிக்கவும்!

நீங்கள் வீட்டுக் கடனைத் தேர்வுசெய்ய விரும்பவில்லை என்றால், நீங்கள் இன்னும் செய்யலாம்பணத்தை சேமி சிஸ்டமேட்டிக் மூலம் உங்கள் கனவுகளின் வீட்டை வாங்கவும்முதலீட்டுத் திட்டம் (எஸ்ஐபி) SIP ஆனது, பணத்தைத் தொடர்ந்து எளிதாகச் சேமிப்பதற்கான சுதந்திரத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் சேமிப்புகளை SIP மூலம் திட்டமிடலாம் மேலும் சிறந்த வருமானத்தையும் எதிர்பார்க்கலாம். மாதந்தோறும் சேமித்து, இன்றே SIP மூலம் உங்கள் கனவு இல்லத்தை வாங்குங்கள்!

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2025 (%)
DSP World Gold Fund Growth	₹53.9141 ↓ -0.88	₹1,665	500	10.5	-5.2	28.1	49.5	25.1	167.1
SBI Gold Fund Growth	₹40.5176 ↓ -0.43	₹17,423	500	-2.1	-7	15.6	30.2	22.5	71.5
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹40.2396 ↓ -0.42	₹1,805	100	-1.9	-6.7	16.6	30.2	22.2	72
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth	₹42.8424 ↓ -0.40	₹7,067	100	-1.9	-7	15.6	30.1	22.3	72
HDFC Gold Fund Growth	₹41.3433 ↓ -0.39	₹12,013	300	-1.9	-6.8	15.4	29.9	22.3	71.3
Nippon India Gold Savings Fund Growth	₹52.9663 ↓ -0.52	₹7,353	100	-1.9	-6.8	15.2	29.9	22.2	71.2
Invesco India Gold Fund Growth	₹39.0041 ↓ -0.44	₹507	500	-1.7	-6.5	16.2	29.9	22.1	69.6
Kotak Gold Fund Growth	₹53.1819 ↓ -0.53	₹6,996	1,000	-1.8	-6.9	15.2	29.8	22	70.4
Axis Gold Fund Growth	₹40.1963 ↓ -0.42	₹3,134	1,000	-2	-7.1	15.3	29.8	22.3	69.8
IDBI Gold Fund Growth	₹35.8156 ↓ -0.40	₹833	500	-1.9	-6.9	14.8	29.6	22.4	79
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Oct 26

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	DSP World Gold Fund	SBI Gold Fund	Aditya Birla Sun Life Gold Fund	ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund	HDFC Gold Fund	Nippon India Gold Savings Fund	Invesco India Gold Fund	Kotak Gold Fund	Axis Gold Fund	IDBI Gold Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,665 Cr).	Highest AUM (₹17,423 Cr).	Lower mid AUM (₹1,805 Cr).	Upper mid AUM (₹7,067 Cr).	Top quartile AUM (₹12,013 Cr).	Upper mid AUM (₹7,353 Cr).	Bottom quartile AUM (₹507 Cr).	Upper mid AUM (₹6,996 Cr).	Lower mid AUM (₹3,134 Cr).	Bottom quartile AUM (₹833 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (19 yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (14+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 2★ (upper mid).	Rating: 3★ (top quartile).	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 2★ (upper mid).	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 1★ (bottom quartile).	Rating: 1★ (bottom quartile).	Not Rated.
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 25.14% (top quartile).	5Y return: 22.45% (top quartile).	5Y return: 22.23% (lower mid).	5Y return: 22.30% (upper mid).	5Y return: 22.29% (lower mid).	5Y return: 22.22% (bottom quartile).	5Y return: 22.14% (bottom quartile).	5Y return: 21.99% (bottom quartile).	5Y return: 22.31% (upper mid).	5Y return: 22.42% (upper mid).
Point 6	3Y return: 49.49% (top quartile).	3Y return: 30.19% (top quartile).	3Y return: 30.16% (upper mid).	3Y return: 30.14% (upper mid).	3Y return: 29.90% (upper mid).	3Y return: 29.90% (lower mid).	3Y return: 29.89% (lower mid).	3Y return: 29.84% (bottom quartile).	3Y return: 29.77% (bottom quartile).	3Y return: 29.61% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 28.15% (top quartile).	1Y return: 15.60% (upper mid).	1Y return: 16.56% (top quartile).	1Y return: 15.62% (upper mid).	1Y return: 15.36% (lower mid).	1Y return: 15.22% (bottom quartile).	1Y return: 16.21% (upper mid).	1Y return: 15.24% (bottom quartile).	1Y return: 15.33% (lower mid).	1Y return: 14.78% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 4.06 (top quartile).	1M return: -5.48% (bottom quartile).	1M return: -5.34% (upper mid).	1M return: -5.35% (lower mid).	1M return: -5.32% (upper mid).	1M return: -5.25% (top quartile).	1M return: -5.61% (bottom quartile).	1M return: -5.36% (lower mid).	1M return: -5.32% (upper mid).	1M return: -5.29% (top quartile).
Point 9	Sharpe: 0.67 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.80 (bottom quartile).	Sharpe: 0.79 (upper mid).	Sharpe: 0.73 (bottom quartile).	Sharpe: 0.75 (lower mid).	Sharpe: 0.78 (upper mid).	Sharpe: 0.74 (bottom quartile).	Sharpe: 0.83 (top quartile).	Sharpe: 0.85 (top quartile).	Sharpe: 0.82 (upper mid).	Sharpe: 0.75 (lower mid).

DSP World Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹1,665 Cr).
Oldest track record among peers (19 yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 25.14% (top quartile).
3Y return: 49.49% (top quartile).
1Y return: 28.15% (top quartile).
Alpha: 4.06 (top quartile).
Sharpe: 0.67 (bottom quartile).
Information ratio: -0.80 (bottom quartile).

SBI Gold Fund

Highest AUM (₹17,423 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.45% (top quartile).
3Y return: 30.19% (top quartile).
1Y return: 15.60% (upper mid).
1M return: -5.48% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 0.79 (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Gold Fund

Lower mid AUM (₹1,805 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 3★ (top quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.23% (lower mid).
3Y return: 30.16% (upper mid).
1Y return: 16.56% (top quartile).
1M return: -5.34% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.73 (bottom quartile).

ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund

Upper mid AUM (₹7,067 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.30% (upper mid).
3Y return: 30.14% (upper mid).
1Y return: 15.62% (upper mid).
1M return: -5.35% (lower mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.75 (lower mid).

HDFC Gold Fund

Top quartile AUM (₹12,013 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.29% (lower mid).
3Y return: 29.90% (upper mid).
1Y return: 15.36% (lower mid).
1M return: -5.32% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.78 (upper mid).

Nippon India Gold Savings Fund

Upper mid AUM (₹7,353 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.22% (bottom quartile).
3Y return: 29.90% (lower mid).
1Y return: 15.22% (bottom quartile).
1M return: -5.25% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.74 (bottom quartile).

Invesco India Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹507 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.14% (bottom quartile).
3Y return: 29.89% (lower mid).
1Y return: 16.21% (upper mid).
1M return: -5.61% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.83 (top quartile).

Kotak Gold Fund

Upper mid AUM (₹6,996 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 21.99% (bottom quartile).
3Y return: 29.84% (bottom quartile).
1Y return: 15.24% (bottom quartile).
1M return: -5.36% (lower mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.85 (top quartile).

Axis Gold Fund

Lower mid AUM (₹3,134 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.31% (upper mid).
3Y return: 29.77% (bottom quartile).
1Y return: 15.33% (lower mid).
1M return: -5.32% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.82 (upper mid).

IDBI Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹833 Cr).
Established history (14+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.42% (upper mid).
3Y return: 29.61% (bottom quartile).
1Y return: 14.78% (bottom quartile).
1M return: -5.29% (top quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.75 (lower mid).

குறிப்பிடப்பட்ட நிதிகள் சிறந்ததாகக் கருதப்படுகின்றனசிஏஜிஆர் 3 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான வருமானம் மற்றும் குறைந்தபட்சம் 3 வருட சந்தை வரலாறு (நிதி வயது) மற்றும் நிர்வாகத்தின் கீழ் குறைந்தபட்சம் 500 கோடி சொத்து உள்ளது.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவுகளின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.