ای بینکنگ کیا ہے؟

آج، لوگوں کو لمبی قطاروں میں کھڑے ہونے کی ضرورت نہیں ہے۔بینک اب رقم منتقل کرنے یا اکاؤنٹ حاصل کرنے کے لیےبیان. بینکنگ اب بہت زیادہ تیز اور آسان ہے، مالیاتی شعبے پر غلبہ حاصل کرنے والی بینکنگ ٹیکنالوجیز کی مسلسل ترقی کی بدولت۔ ہندوستان میں 2016 کے نوٹ بندی کے بعد، ڈیجیٹل بینکنگ کا دائرہ زیادہ تیزی سے پھیل گیا ہے۔

زیادہ تر ہندوستانی بینکوں نے انٹرنیٹ بینکنگ اور موبائل بینکنگ کے لیے ویب سائٹس شروع کی ہیں تاکہ اپنے صارفین کو تقریباً تمام بینکنگ مصنوعات تک آن لائن رسائی فراہم کی جاسکے۔ ای بینکنگ، جسے اکثر الیکٹرانک بینکنگ کے نام سے جانا جاتا ہے، موجودہ مالیاتی ماحول کے اہم ترین پہلوؤں میں سے ایک ہے۔

اگر آپ ابھی بھی آن لائن رقم کی منتقلی اور وصول کرنے کے تصور سے اچھوتے نہیں ہیں، تو یہ مضمون آپ کو ای بینکنگ کے ٹکڑوں کے ٹکڑوں کو تفصیل سے سمجھنے میں مدد دے گا۔ آئیے آگے پڑھتے ہیں۔

ای بینکنگ کا ایک مختصر تعارف

ای بینکنگ ایک اصطلاح ہے جو آن لائن کیے جانے والے مختلف مالیاتی لین دین کے لیے استعمال ہوتی ہے۔ اس میں شامل ہوسکتا ہے:

• اسمارٹ فون پر بینک کی ایپلیکیشن کا استعمال
• آن لائن بینکنگ پورٹل میں لاگ ان کرنا
• اکاؤنٹ بیلنس چیک کرنے کے لیے وائس اسسٹنٹ کا استعمال کرنا
• فنڈز کو تیزی سے منتقل کریں اور بہت کچھ۔

ای بینکنگ آسان ہے کیونکہ یہ روایتی بینکنگ سسٹم سے زیادہ خصوصیات پیش کرتا ہے جیسے کہ لائن میں انتظار کیے بغیر یا فارم بھرے بغیر فوری منتقلی/ جمع، بلوں کی ادائیگی، خریداری کے لیے لین دین وغیرہ۔ یہ انتہائی محفوظ اور محفوظ بھی ہے کیونکہ بینک صارفین کے ڈیٹا کی حفاظت کے لیے جدید ترین انکرپشن ٹیکنالوجیز اپنا رہے ہیں۔

ای بینکنگ خدمات کی اقسام

1. انٹرنیٹ بینکنگ

انٹرنیٹ بینکنگ آپ کو مختلف قسم کے مالی اور غیر مالیاتی کام آن لائن کرنے کے قابل بناتی ہے۔ یہ بینک کی آفیشل ویب سائٹ پر جا کر اور اپنے اکاؤنٹ میں لاگ ان کر کے کیا جا سکتا ہے۔

2. موبائل بینکنگ

کئی بڑے اور چھوٹے پیمانے کے بینکنگ اداروں نے اپنی مخصوص موبائل ایپلیکیشنز متعارف کرائی ہیں۔ یہ ایپس iOS اور Android دونوں پلیٹ فارمز کے لیے دستیاب ہیں۔ آپ آسانی سے ایپ ڈاؤن لوڈ کر سکتے ہیں اور لین دین مکمل کر سکتے ہیں۔

3. اے ٹی ایم

آٹومیٹڈ ٹیلر مشینیں (اے ٹی ایم) ای بینکنگ کے تحت پیش کی جانے والی مقبول ترین خدمات میں سے ایک ہیں۔ یہ صرف ایک نقد رقم نکالنے کا آلہ ہے کیونکہ یہ آپ کو قابل بناتا ہے:

• اپنے اکاؤنٹ کا اسٹیٹس چیک کریں۔
• پیسے کی منتقلی
• جمع کرائی گئی رقم
• اپنا موبائل نمبر اپ ڈیٹ کریں۔
• اپنا بدلوڈیبٹ کارڈ PIN اور مزید۔

4. الیکٹرانک ڈیٹا انٹرچینج (EDI)

EDI ایک نئی ٹیکنالوجی ہے جو معیاری الیکٹرانک فارمیٹ کو اپنا کر تنظیموں کے درمیان معلومات کے تبادلے کے روایتی کاغذ پر مبنی طریقہ کو بدل دیتی ہے۔

5. کریڈٹ کارڈ

ایک کریڈٹ کارڈ عام طور پر بینک آپ کی کریڈٹ ہسٹری اور اسکور کو دیکھنے کے بعد پیش کرتے ہیں۔ اس کارڈ کے ساتھ، آپ پہلے سے منظور شدہ رقم نکال سکتے ہیں اور اسے یکمشت رقم یا مختلف EMIs میں واپس کر سکتے ہیں۔ آپ اس کارڈ کے ساتھ ارد گرد خریداری بھی کر سکتے ہیں۔

6. ڈیبٹ کارڈ

یہ ای بینکنگ خدمات کی سب سے عام اقسام میں سے ایک ہے۔ وہ بینک کھاتوں سے جڑے ہوئے ہیں اور اسے آسان بناتے ہیں:

• POS ٹرمینلز پر خریداری کریں۔
• آن لائن لین دین کریں۔
• سے رقم نکلوائیں۔اے ٹی ایم

7. الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفر (EFT)

یہ ایک اصطلاح ہے جو ایک بینک سے دوسرے بینک میں رقوم کی الیکٹرانک منتقلی کو بیان کرنے کے لیے استعمال ہوتی ہے۔ اس میں شامل ہیں:

• نیشنل الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفر (NEFT)
• ریئل ٹائم گراس سیٹلمنٹ (RTGS)
• فوری ادائیگی کی خدمت (IMPS)
• ڈائریکٹ ڈیبٹ
• براہ راست ذخائر
• وائر ٹرانسفر اور مزید۔

8. پوائنٹ آف سیل (POS)

فروخت کا ایک نقطہ وہ وقت اور مقام (خوردہ دکان) ہے جس پر صارف اپنی خریدی یا وصول کی گئی مصنوعات یا خدمات کی ادائیگی کے لیے پلاسٹک کارڈ کا استعمال کرتا ہے۔

ای بینکنگ کیسے کام کرتی ہے؟

عام طور پر، ای بینکنگ کے لین دین میں تین فریق شامل ہوتے ہیں:

• بینک
• صارف
• مرچنٹ

کچھ لین دین میں صرف بینک اور کسٹمر کی شمولیت کی ضرورت ہوتی ہے۔ آن لائن درخواست کر کے، سٹور پر سفر کر کے، یا اے ٹی ایم پر جا کر، صارف لین دین شروع کرتا ہے۔ درخواست میں فراہم کردہ معلومات کی درستگی کی بنیاد پر (کارڈ نمبر، پتہ، روٹنگ نمبر، یا اکاؤنٹ نمبر)، بینک کو درخواست موصول ہوتی ہے اور، نکلوانے کی صورت میں، یہ فیصلہ کرتا ہے کہ نقد کی الیکٹرانک منتقلی کی اجازت دی جائے یا انکار۔ پروسیسنگ کے بعد، رقم الیکٹرانک طور پر کسٹمر کے اکاؤنٹ اور صحیح پارٹی کو بھیجی جاتی ہے۔

ای بینکنگ کے فوائد

اگر آپ اب بھی یہ سمجھنے کی کوشش کر رہے ہیں کہ آپ کو ای بینکنگ کیوں استعمال کرنی چاہیے، تو یہاں آپ کی مدد کرنے کے لیے مجبور وجوہات کی فہرست ہے:

• سہولت: آپ کسی بھی وقت، کہیں سے بھی، انٹرنیٹ کنکشن کے ساتھ لین دین کر سکتے ہیں۔
• رفتار: ٹرانزیکشنز پر فوری کارروائی ہوتی ہے، لہذا آپ کو چیک کلیئر ہونے یا فنڈز کی منتقلی کا انتظار نہیں کرنا پڑتا
• سیکورٹی: ای بینکنگ خدمات عام طور پر تحفظ کی متعدد پرتوں کے ساتھ محفوظ ہوتی ہیں۔
• اختیار: یہسہولت آپ کو اپنے مالیات پر زیادہ کنٹرول فراہم کرتا ہے۔ آن لائن بینکنگ کے ساتھ، آپ آسانی سے اپنے اخراجات کو ٹریک کر سکتے ہیں، بجٹ اور بچت کے اہداف مقرر کر سکتے ہیں، اور سرفہرست رہ سکتے ہیں۔
• درستگی: یہ لین دین عام طور پر روایتی کاغذ پر مبنی لین دین کے مقابلے میں زیادہ تیزی اور درست طریقے سے انجام پاتے ہیں۔

ای بینکنگ کی حفاظتی خصوصیات

ای بینکنگ آپ کے مالی معاملات کو منظم کرنے کا ایک آسان اور موثر طریقہ ہے۔ تاہم، آپ کی ذاتی اور مالی معلومات کی حفاظت کے لیے حفاظتی خصوصیات کو سمجھنا ضروری ہے۔

ڈیٹا کی خفیہ کاری

یہ پڑھنے کے قابل ڈیٹا کو ناقابل پڑھے ہوئے فارمیٹ میں تبدیل کرنے کا عمل ہے۔ یہ یقینی بناتا ہے کہ صرف مجاز افراد ہی ڈیٹا تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ جس لمحے آپ انٹرنیٹ پر اپنے بینک اکاؤنٹ میں لاگ ان ہوتے ہیں، آپ کا صارف ID اور پاس ورڈ انٹرنیٹ پر منتقل ہونے سے پہلے ہی انکرپٹ ہو جاتا ہے۔ یہ کسی کو بھی آپ کی خفیہ معلومات کو روکنے اور پڑھنے سے روکتا ہے۔

دو عنصر کی تصدیق

یہ دو مختلف عوامل کا استعمال کرتے ہوئے آپ کی شناخت کی تصدیق کا عمل ہے۔ ای-بینکنگ تصدیق کے مختلف طریقے بھی استعمال کرتی ہے، جیسے بائیو میٹرکس اور ایک وقتی پاس ورڈ۔ وہ کسی کے لیے آپ کی اجازت کے بغیر آپ کے اکاؤنٹ تک رسائی کو مزید مشکل بنا دیتے ہیں۔

ای بینکنگ کا آغاز کیسے کریں؟

ای بینکنگ شروع کرنے کے لیے، آپ کو انٹرنیٹ کنکشن والے کمپیوٹر یا موبائل ڈیوائس تک رسائی کی ضرورت ہوگی۔ آپ کو ایک کسٹمر آئی ڈی اور پاس ورڈ بھی درکار ہوگا، جو آپ کو ہر بار اپنے اکاؤنٹ میں لاگ ان کرنے کے لیے درج کرنا ہوگا۔ آپ کو اضافی حفاظتی اقدامات کی بھی ضرورت ہو سکتی ہے، جیسے کہ ایک وقتی پن (OTP)، جو عام طور پر SMS کے ذریعے آپ کے موبائل فون پر بھیجا جاتا ہے۔

ای بینکنگ کے خطرات کیا ہیں؟

بہت سے حفاظتی اقدامات کے باوجود، کچھ خطرات اب بھی ای بینکنگ خدمات کے استعمال سے وابستہ ہیں۔ یہ شامل ہیں:

• شناخت کی چوری: اگر آپ کی ذاتی معلومات چوری ہو جاتی ہیں، تو اسے آپ کے اکاؤنٹ تک رسائی اور دھوکہ دہی سے متعلق لین دین کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔
• فشنگ گھوٹالے: مجرم کسی بینک یا دیگر قابل اعتماد ادارے کی نقالی کرکے آپ کو آپ کی لاگ ان تفصیلات یا دیگر حساس معلومات افشاء کرنے کے لیے دھوکہ دے سکتے ہیں۔
• مالویئر: نقصان دہ سافٹ ویئر (مالویئر) آپ کے کمپیوٹر کو متاثر کرنے اور آپ کے اکاؤنٹ تک رسائی حاصل کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ اگر آپ کسی نقصان دہ لنک پر کلک کرتے ہیں یا کسی متاثرہ فائل کو ڈاؤن لوڈ کرتے ہیں تو ایسا ہو سکتا ہے۔

ای بینکنگ کا استعمال کرتے وقت اپنی حفاظت کیسے کریں؟

ای بینکنگ خدمات کا استعمال کرتے وقت آپ اپنی حفاظت کے لیے بہت سی چیزیں کر سکتے ہیں، جیسے:

• اپنی لاگ ان تفصیلات یا دیگر حساس معلومات کو کبھی بھی کسی کے سامنے ظاہر نہ کریں، چاہے وہ آپ کے بینک سے ہونے کا دعویٰ کرے۔
• یقینی بنائیں کہ آپ اپنے اکاؤنٹ میں صرف ایک محفوظ، نجی کمپیوٹر یا موبائل ڈیوائس سے لاگ ان کر رہے ہیں۔
• یقینی بنائیں کہ آپ کے آلات پر اپ ٹو ڈیٹ اینٹی وائرس سافٹ ویئر انسٹال ہے۔
• جب لنکس پر کلک کرنے یا نامعلوم ذرائع سے فائلیں ڈاؤن لوڈ کرنے کی بات آتی ہے تو ہوشیار رہیں

دھوکہ دہی یا شناخت کی چوری کا شبہ ہونے پر احتیاطی تدابیر

اگر آپ کو شبہ ہے کہ آپ کے اکاؤنٹ سے سمجھوتہ کیا گیا ہے یا آپ کو دھوکہ دہی یا شناخت کی چوری کا تجربہ ہوا ہے، تو آپ کو فوری طور پر اپنے بینک سے رابطہ کرنا چاہیے۔ وہ کسی بھی غیر مجاز لین دین کو منسوخ کرنے اور مستقبل میں آپ کے اکاؤنٹ کی حفاظت کے لیے اقدامات کرنے میں آپ کی مدد کر سکیں گے۔

ہندوستان میں ای بینکنگ

چونکہآئی سی آئی سی آئی بینک 1997 میں ہندوستان میں ای-بینکنگ خدمات شروع کیں، بہت سے بینکوں نے آہستہ آہستہ اپنے صارفین کو اسے ڈھالنا اور فراہم کرنا شروع کیا۔ آپ تمام بڑے بینکوں سے ای بینکنگ خدمات تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ پیش کردہ خدمات مختلف ہو سکتی ہیں، لیکن آپ اسے عام طور پر اپنے زیادہ تر مالی لین دین کے لیے استعمال کر سکتے ہیں جو آپ عام طور پر کسی برانچ میں یا فون پر کرتے ہیں۔ اس میں کام شامل ہیں جیسے:

• IMPS، RTGS، NEFT کا استعمال کرتے ہوئے رقم کی منتقلی کریں۔
• ٹریکنگاکاؤنٹ اسٹیٹمنٹ
• میوچل فنڈز میں سرمایہ کاریوغیرہ
• EMIs کی ادائیگی
• قرضوں کے لیے درخواست دینا
• ادا کرناانشورنس پریمیم
• فکسڈ ڈپازٹ
• بل کی ادائیگی، جیسے گیس، بجلی وغیرہ
• چیک بک، ڈیبٹ کارڈ/ کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دینا
• ڈیبٹ / کریڈٹ کارڈ کو بلاک کریں۔
• فائدہ اٹھانے والے اکاؤنٹ کو شامل کریں یا ہٹا دیں۔
• ذاتی معلومات کو اپ ڈیٹ کریں۔
• ہوم برانچ کو تبدیل / اپ ڈیٹ کریں۔
• پروازیں / ہوٹل وغیرہ بک کرو

ای بینکنگ بمقابلہ انٹرنیٹ بینکنگ

انٹرنیٹ بینکنگ اور الیکٹرانک بینکنگ اکثر آپس میں الجھ جاتے ہیں۔ تاہم، یہ بینکوں کی طرف سے فراہم کردہ دو مختلف خدمات ہیں۔

انٹرنیٹ بینکنگ، آن لائن بینکنگ، یا نیٹ بینکنگ کے نام سے جانا جاتا ڈیجیٹل ادائیگی کا نظام کسی کو مالی یا غیر مالیاتی لین دین آن لائن کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ دوسری طرف، ای بینکنگ سے مراد تمام بینکنگ خدمات اور برقی طریقے سے کی جانے والی کارروائیاں ہیں۔ صارفین انٹرنیٹ بینکنگ کے ذریعے تمام بینکنگ خدمات، جیسے فنڈ ٹرانسفر، ڈپازٹ، اور آن لائن بل کی ادائیگی تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں اور وہ جو اکثر صرف مقامی برانچ کے ذریعے دستیاب ہوتی ہیں۔

'الیکٹرانک بینکنگ' کی اصطلاح سے مراد مختلف لین دین کی خدمات ہیں، بشمول انٹرنیٹ بینکنگ، موبائل بینکنگ، ٹیلی بینکنگ، اے ٹی ایم، ڈیبٹ کارڈز، اورکریڈٹ کارڈ. الیکٹرانک بینکنگ کی تازہ ترین اختراعات میں سے ایک انٹرنیٹ بینکنگ ہے۔ انٹرنیٹ بینکنگ، لہذا، الیکٹرانک بینکنگ کی ایک قسم ہے۔

نیچے کی لکیر

اس میں کوئی شک نہیں کہ مختلف ای بینکنگ خدمات کی دستیابی کے ساتھ بینکنگ نے کافی ترقی کی ہے۔ مزید برآں، بینکوں نے اس بات کو یقینی بنایا ہے کہ یہ تمام خدمات آسان ہیں اور کوئی بھی انہیں آسانی سے استعمال کر سکتا ہے۔ یقین رکھیں کہ ای بینکنگ کا استعمال کرتے ہوئے آپ کے تمام مالیاتی لین دین مکمل طور پر محفوظ اور محفوظ ہیں، جدید ترین حفاظتی میکانزم کی بدولت جو تمام الیکٹرانک ٹرانزیکشنز کی حفاظت کرتے ہیں۔ اگر آپ پہلے سے ہی ای بینکنگ کا فائدہ نہیں اٹھا رہے ہیں، تو آپ کو اسے ضرور آزمانا چاہیے۔ یہ آپ کے مالی معاملات میں سرفہرست رہنے اور آپ کا وقت اور پریشانی بچانے کا ایک آسان ترین طریقہ ہے۔