ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರ Vs ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ- ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?

Updated on December 17, 2025 , 6766 views

ಸ್ಥಳ ಮತ್ತು ಅನುಕೂಲದ ಪ್ರದೇಶದ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಚರ್ಚೆಯ ನಂತರ, ಸತೀಶ್ ಮತ್ತು ಅವರ ಪತ್ನಿ ಮಿಹಿಕಾ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಮುಂಬೈನ ಉಪನಗರದಲ್ಲಿ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಖರೀದಿಸಲು ಯೋಜಿಸಿದರು. ಸತೀಶ್ ಪ್ರಯಾಣದ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವಾಗ, ಮಿಹಿಕಾ ಎಲ್ಲಾ ಮನೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದಳು.

ದಂಪತಿಗಳು ತಮ್ಮ ಎರಡೂ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ 2-BHK ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರು. ಈ ದೊಡ್ಡ ಸಾಹಸದ ಬಗ್ಗೆ ಇಬ್ಬರೂ ತುಂಬಾ ಉತ್ಸುಕರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರು ಇನ್ನೂ ದೊಡ್ಡ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ., ಹಣಕಾಸು, ಆದ್ದರಿಂದ ಒಂದು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಕೊನೆಗೊಂಡಿತುಗೃಹ ಸಾಲ. ಸತೀಶ್ ಅವರು ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರ ಇದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಮಿಹಿಕಾ ಅಭಿಪ್ರಾಯಪಟ್ಟಿದ್ದಾರೆಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.

ಸತೀಶ್ ಮತ್ತು ಮಿಹಿಕಾ ಫಿಕ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಸ್ಥಿರ ದರ ಮತ್ತು ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ನೋಡುವ ಮೂಲಕ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡೋಣತೇಲುವ ದರ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ.

ಬಡ್ಡಿಯ ಸ್ಥಿರ ದರ ಮತ್ತು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ ಎಂದರೇನು?

ಬಡ್ಡಿಯ ಸ್ಥಿರ ದರವು ಅದು ಅಂದುಕೊಂಡಂತೆ ಇರುತ್ತದೆ- ಇದು ಸ್ಥಿರ ದರವಾಗಿದೆ. ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾಗದೆ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ಅಥವಾ ಕನಿಷ್ಠ ಅವಧಿಯ ಒಂದು ಭಾಗಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವಾಗ ಬಡ್ಡಿಯ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರವಾಗಿದೆ. ನಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸದಿಂದಾಗಿ ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಸಂಭವಿಸುತ್ತವೆಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು. ಇದನ್ನು 'ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರಗಳು' ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ಬಡ್ಡಿದರದ ಸ್ಥಿರ-ದರ Vs ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ

1. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು

ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದ ಸ್ಥಿರ-ದರದ ಬಡ್ಡಿಯು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ ಬಡ್ಡಿಯ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರವು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ದರವು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

2. ಬಡ್ಡಿ ದರ

ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರವು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸ್ಥಿರ-ದರದ ಬಡ್ಡಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕಿಂತ 1% ರಿಂದ 2% ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.

3. EMI

ಒಂದು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಮಾಸಿಕ EMI ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿದರವು ಪ್ರಕೃತಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುವುದು ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣ. ಬಡ್ಡಿದರದ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ, ಬಡ್ಡಿದರ ಅಥವಾ MCLR ನಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ EMI ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

4. ಬಜೆಟ್

ನಿಶ್ಚಿತ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಯೋಜಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತದ ಕಾರಣ, ಬಡ್ಡಿದರವು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು EMI ನಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಬಜೆಟ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

5. ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಸ್ವರೂಪ

ಸ್ಥಿರ-ದರದ ಬಡ್ಡಿಯು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಪ್ರಕೃತಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.

ಬಡ್ಡಿಯ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರವು ಹೆಚ್ಚಿದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಕೆಳಮುಖವಾದ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿದರೆ, ಬಡ್ಡಿದರವು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಮರುಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ನಗದು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

6. ಸಾಲದ ಅವಧಿ

3-10 ವರ್ಷಗಳಂತಹ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅಥವಾ ಮಧ್ಯಮ-ಅವಧಿಯ ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ಸ್ಥಿರ-ದರದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಒಳಗಾದರೆಹಿಂಜರಿತ, ನೀವು ಇನ್ನೂ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣವನ್ನು ನಗದೀಕರಿಸುವ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ದೂರ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

20-30 ವರ್ಷಗಳಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಗೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರವು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಬದಲಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುವುದರಿಂದ, ಒಟ್ಟು ಮರುಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುವ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದಾಗಿ ಕೆಳಮುಖ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.

7. ಸಾಲದ ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯ ಮೇಲಿನ ದಂಡ

ನೀವು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳಿಲ್ಲ.

8. ವಯಸ್ಸಿನ ಗುಂಪು

50 ವರ್ಷ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನ ಜನರಿಗೆ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರವು 20 ವರ್ಷ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನ ಜನರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.

ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರ	ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರವು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ	ಬಡ್ಡಿಯ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ
ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೆಚ್ಚು	ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ
ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ EMI ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ	ಬಡ್ಡಿ ದರ ಅಥವಾ MCLR ಪ್ರಕಾರ ಮಾಸಿಕ EMI ಬದಲಾವಣೆಗಳು
ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಗೆ ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಯೋಜಿಸಬಹುದು	ಬಜೆಟ್ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವವರಾಗಿರಬೇಕು
ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ	ಹೆಚ್ಚಿದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ
ಇದು 3-10 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ	ಇದು 20-30 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ
ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗಿದೆ	ಯಾವುದೇ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳಿಲ್ಲ
50 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ	20 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ

ಬಡ್ಡಿದರದ ಸ್ಥಿರ-ದರ Vs ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ

ಸರಿ, ಎರಡೂ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿವೆ. ಜನರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು, ಆದ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ನೀವು ಮರು-ಓದಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ನೀವು ಅಪಾಯ-ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವವರಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು 50 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ನೀವು 50 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನವರಾಗಿದ್ದರೆ, ಆದರೆ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ಬಂದಾಗ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಗೃಹ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ನಿಶ್ಚಿತ ದರಕ್ಕೆ ಹೋಗಬಹುದು.

ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ!

SIP ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಮನೆಗಾಗಿ ಉಳಿಸಿ!

ನೀವು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಇನ್ನೂ ಮಾಡಬಹುದುಹಣ ಉಳಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕನಸುಗಳ ಮನೆಯನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಿಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಉಳಿಸಲು SIP ನಿಮಗೆ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನೀವು SIP ನೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಯೋಜಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು. ಮಾಸಿಕ ಉಳಿಸಿ ಮತ್ತು ಇಂದು SIP ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಕನಸಿನ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ!

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP World Gold Fund Growth	₹52.3941 ↑ 0.36	₹1,689	500	31.5	66	154	49.4	21.7	15.9
IDBI Gold Fund Growth	₹34.4197 ↑ 0.05	₹524	500	20.2	32.8	72.1	33.2	20.2	18.7
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹38.4616 ↓ -0.02	₹1,136	100	20.3	33	72.3	33	20	18.7
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth	₹40.9305 ↓ -0.14	₹3,987	100	20.2	32.4	71.7	32.9	19.9	19.5
SBI Gold Fund Growth	₹38.65 ↓ -0.08	₹9,324	500	20.1	32.4	71.6	32.9	20	19.6
Axis Gold Fund Growth	₹38.4632 ↓ -0.08	₹1,954	1,000	20.3	32.4	70.9	32.8	20	19.2
Nippon India Gold Savings Fund Growth	₹50.6222 ↓ -0.03	₹4,849	100	20.2	32.4	71.5	32.8	19.8	19
HDFC Gold Fund Growth	₹39.5202 ↓ -0.06	₹7,633	300	20.2	32.5	71.4	32.8	19.9	18.9
Kotak Gold Fund Growth	₹50.7638 ↓ -0.26	₹4,811	1,000	20.2	32.3	71.2	32.7	19.8	18.9
Franklin India Opportunities Fund Growth	₹257.976 ↑ 2.63	₹8,304	500	-2.4	3.4	0	28.3	23	37.3
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Dec 25

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	DSP World Gold Fund	IDBI Gold Fund	Aditya Birla Sun Life Gold Fund	ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund	SBI Gold Fund	Axis Gold Fund	Nippon India Gold Savings Fund	HDFC Gold Fund	Kotak Gold Fund	Franklin India Opportunities Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,689 Cr).	Bottom quartile AUM (₹524 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,136 Cr).	Lower mid AUM (₹3,987 Cr).	Highest AUM (₹9,324 Cr).	Lower mid AUM (₹1,954 Cr).	Upper mid AUM (₹4,849 Cr).	Upper mid AUM (₹7,633 Cr).	Upper mid AUM (₹4,811 Cr).	Top quartile AUM (₹8,304 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Oldest track record among peers (25 yrs).
Point 3	Top rated.	Not Rated.	Rating: 3★ (top quartile).	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 2★ (upper mid).	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 2★ (upper mid).	Rating: 1★ (bottom quartile).	Rating: 1★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (upper mid).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 21.72% (top quartile).	5Y return: 20.21% (upper mid).	5Y return: 20.04% (upper mid).	5Y return: 19.89% (lower mid).	5Y return: 19.98% (lower mid).	5Y return: 20.01% (upper mid).	5Y return: 19.78% (bottom quartile).	5Y return: 19.87% (bottom quartile).	5Y return: 19.80% (bottom quartile).	5Y return: 22.99% (top quartile).
Point 6	3Y return: 49.40% (top quartile).	3Y return: 33.20% (top quartile).	3Y return: 33.02% (upper mid).	3Y return: 32.94% (upper mid).	3Y return: 32.90% (upper mid).	3Y return: 32.84% (lower mid).	3Y return: 32.78% (lower mid).	3Y return: 32.76% (bottom quartile).	3Y return: 32.70% (bottom quartile).	3Y return: 28.29% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 153.98% (top quartile).	1Y return: 72.07% (upper mid).	1Y return: 72.29% (top quartile).	1Y return: 71.68% (upper mid).	1Y return: 71.57% (upper mid).	1Y return: 70.86% (bottom quartile).	1Y return: 71.54% (lower mid).	1Y return: 71.44% (lower mid).	1Y return: 71.17% (bottom quartile).	1Y return: -0.04% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -4.29 (bottom quartile).	1M return: 7.85% (top quartile).	1M return: 7.43% (upper mid).	1M return: 7.48% (upper mid).	1M return: 7.30% (bottom quartile).	1M return: 7.25% (bottom quartile).	1M return: 7.39% (lower mid).	1M return: 7.57% (upper mid).	1M return: 7.38% (lower mid).	Alpha: -2.06 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 2.51 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Sharpe: -0.04 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -1.02 (bottom quartile).	Sharpe: 3.44 (bottom quartile).	Sharpe: 3.57 (upper mid).	Sharpe: 3.47 (lower mid).	Sharpe: 3.54 (upper mid).	Sharpe: 3.58 (upper mid).	Sharpe: 3.61 (top quartile).	Sharpe: 3.54 (lower mid).	Sharpe: 3.76 (top quartile).	Information ratio: 1.67 (top quartile).

DSP World Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹1,689 Cr).
Established history (18+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 21.72% (top quartile).
3Y return: 49.40% (top quartile).
1Y return: 153.98% (top quartile).
Alpha: -4.29 (bottom quartile).
Sharpe: 2.51 (bottom quartile).
Information ratio: -1.02 (bottom quartile).

IDBI Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹524 Cr).
Established history (13+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.21% (upper mid).
3Y return: 33.20% (top quartile).
1Y return: 72.07% (upper mid).
1M return: 7.85% (top quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 3.44 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹1,136 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 3★ (top quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.04% (upper mid).
3Y return: 33.02% (upper mid).
1Y return: 72.29% (top quartile).
1M return: 7.43% (upper mid).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 3.57 (upper mid).

ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund

Lower mid AUM (₹3,987 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.89% (lower mid).
3Y return: 32.94% (upper mid).
1Y return: 71.68% (upper mid).
1M return: 7.48% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 3.47 (lower mid).

SBI Gold Fund

Highest AUM (₹9,324 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.98% (lower mid).
3Y return: 32.90% (upper mid).
1Y return: 71.57% (upper mid).
1M return: 7.30% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 3.54 (upper mid).

Axis Gold Fund

Lower mid AUM (₹1,954 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.01% (upper mid).
3Y return: 32.84% (lower mid).
1Y return: 70.86% (bottom quartile).
1M return: 7.25% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 3.58 (upper mid).

Nippon India Gold Savings Fund

Upper mid AUM (₹4,849 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.78% (bottom quartile).
3Y return: 32.78% (lower mid).
1Y return: 71.54% (lower mid).
1M return: 7.39% (lower mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 3.61 (top quartile).

HDFC Gold Fund

Upper mid AUM (₹7,633 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.87% (bottom quartile).
3Y return: 32.76% (bottom quartile).
1Y return: 71.44% (lower mid).
1M return: 7.57% (upper mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 3.54 (lower mid).

Kotak Gold Fund

Upper mid AUM (₹4,811 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.80% (bottom quartile).
3Y return: 32.70% (bottom quartile).
1Y return: 71.17% (bottom quartile).
1M return: 7.38% (lower mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 3.76 (top quartile).

Franklin India Opportunities Fund

Top quartile AUM (₹8,304 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.99% (top quartile).
3Y return: 28.29% (bottom quartile).
1Y return: -0.04% (bottom quartile).
Alpha: -2.06 (bottom quartile).
Sharpe: -0.04 (bottom quartile).
Information ratio: 1.67 (top quartile).

ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ನಿಧಿಗಳು ಉತ್ತಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿವೆಸಿಎಜಿಆರ್ 3 ವರ್ಷಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ನಿಧಿಯು ಕನಿಷ್ಟ 3 ವರ್ಷಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು (ನಿಧಿಯ ವಯಸ್ಸು) ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 500 ಕೋಟಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

Disclaimer:
ಇಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಖರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡೇಟಾದ ನಿಖರತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಖಾತರಿಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ಸ್ಕೀಮ್ ಮಾಹಿತಿ ದಾಖಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.