എസ്‌ഐപിയുടെ നേട്ടങ്ങൾ (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാനുകൾ)

Updated on August 5, 2026 , 18403 views

യുടെ പ്രയോജനങ്ങൾഎസ്.ഐ.പി അല്ലെങ്കിൽ വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾപരിധി രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരി മുതൽസംയുക്തത്തിന്റെ ശക്തി കുറച്ച് പേരിലേക്ക് സമ്പാദിക്കാനുള്ള ശീലം വളർത്തിയെടുക്കാൻ. നിക്ഷേപകർ ഇന്ന് എപ്പോഴും തിരയുകയാണ്ടോപ്പ് SIP, അല്ലെങ്കിൽ മികച്ച വ്യവസ്ഥാപിതനിക്ഷേപ പദ്ധതി നിക്ഷേപിക്കാൻ. വിവിധ SIP കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ ലഭ്യമാണ്വിപണി നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ തയ്യാറാക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. എന്നാൽ മികച്ച SIP അല്ലെങ്കിൽ മികച്ച SIP മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ആനിക്ഷേപിക്കുന്നു SIP-യുടെ വഴി സ്വീകരിക്കുന്നതിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം.

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാനിൽ ഒരാൾ എന്തിന് നിക്ഷേപിക്കണം?

എസ്‌ഐ‌പി, രൂപ ചെലവ് ശരാശരി

റുപ്പി കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ ഡോളർ കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗ് (ഇത് അന്താരാഷ്ട്ര തലത്തിൽ അറിയപ്പെടുന്നത്) കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ (മിക്കവാറും പ്രതിമാസ) സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു സാങ്കേതികതയാണ്. നിക്ഷേപകർ ദീർഘകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതിക്കായി സൈൻ-അപ്പ് ചെയ്യുന്നതിനാൽ, ഓഹരി വിപണിയുടെ മോശം സൈക്കിളുകളിൽ നിക്ഷേപം തുടരുന്നു എന്ന വസ്തുത കാരണം, നിക്ഷേപകർക്ക് "കുറച്ച് വാങ്ങാൻ" കഴിയും. ഒറ്റത്തവണയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്, മിക്ക നിക്ഷേപകരും തകർച്ചയുള്ള വിപണിയോ മോശം ഘട്ടമോ കാണുമ്പോൾ, നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ അവർ മാറ്റിവയ്ക്കുന്നു. ഈ കാലയളവിൽ ഒരു SIP അതിന്റെ നിക്ഷേപം തുടരുകയും അത് ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നുനിക്ഷേപകൻ ഇടിഞ്ഞുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന വിപണിയുടെ പ്രയോജനം ലഭിക്കുന്നു.

SIP നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ദീർഘകാല സ്വഭാവം

വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതിയുടെ (SIP) മറ്റൊരു നേട്ടം, സ്വഭാവമനുസരിച്ച് അത് ദീർഘകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ് എന്നതാണ്. സാധാരണഗതിയിൽ, ഒരു SIP 10, 20 അല്ലെങ്കിൽ 30 വർഷത്തേക്ക് പോലും എടുക്കാം, അത് ഒരു ദീർഘകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാകാം. ഒരു SIP-യുടെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ കാലാവധി 6 മാസത്തിൽ താഴെയായിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു ചിട്ടയായ നിക്ഷേപ പദ്ധതി ഒരു സേവിംഗ്സ് ടൂളായി ഉപയോഗിക്കുന്നതിനാൽ, ഇത് ദീർഘകാല സേവിംഗ്സ് പ്ലാനായി രൂപപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.

വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതികളുടെ സംയോജനത്തിന്റെ ശക്തി

"പണം ഉണ്ടാക്കുന്നത് മാർക്കറ്റ് ടൈമിംഗല്ല, മറിച്ച് നിങ്ങൾ മാർക്കറ്റിൽ ചെലവഴിക്കുന്ന സമയമാണ്" എന്ന് എല്ലാവർക്കും അറിയാം. നിക്ഷേപിച്ച തുക കാലക്രമേണ വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച്, സഞ്ചിത തുക വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു, ഇത് വിപണിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് വിപണി വളർച്ചയ്ക്കും വരുമാനത്തിനും വിധേയമായിരിക്കും. അവന്റെ/അവളുടെ നിക്ഷേപ കാലയളവ് പക്വത പ്രാപിക്കുമ്പോൾ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിക്ഷേപകൻ മനസ്സിലാക്കുന്ന SIP-കളുടെ ഒരു നേട്ടമാണ് കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ശക്തി.

ഒരു SIP യുടെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക

SIP-കളുടെ ഒരു വലിയ നേട്ടം, അത് ഒരാളെ വളരെ കുറഞ്ഞ തുകയിൽ ഷെയർ മാർക്കറ്റിൽ പങ്കെടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു എന്നതാണ്. വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതിയിലെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക 500 രൂപ വരെയാകാം (ചിലത് എങ്കിലുംമ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ കമ്പനികൾ 100 രൂപ പോലും അനുവദിക്കുന്നു). ഇത്രയും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക ഒരു പരിധിയായതിനാൽ, ഇത് പണം സമ്പാദിക്കുന്ന മിക്ക വ്യക്തികൾക്കും കൈയെത്തും ദൂരത്ത് ഒരു SIP-യിലേക്ക് നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

SIP-കളുടെ സൗകര്യം

ഒരു എസ്‌ഐ‌പിയുടെ ഏറ്റവും വലിയ നേട്ടങ്ങളിലൊന്നാണ് സൗകര്യം. ഒരു ഉപയോക്താവ് ഒറ്റത്തവണ സൈൻ അപ്പ് ചെയ്യുകയും ഡോക്യുമെന്റേഷനിലൂടെ പോകുകയും വേണം. ഒരിക്കൽ ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, തുടർന്നുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്കുള്ള ഡെബിറ്റുകൾ സ്വയമേവ നടക്കുന്നു, നിക്ഷേപകൻ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിരീക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

സേവിംഗ് ശീലം

SIP-കളുടെ മറ്റൊരു നേട്ടം, ഭാവി നിക്ഷേപകർ അതിനെ സമ്പാദ്യത്തെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്ന ഒരു ഉപകരണമായി കാണുന്നു എന്നതാണ്. കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക, ചിട്ടയായ സ്വഭാവം, ഒറ്റത്തവണ രജിസ്ട്രേഷൻ എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് ഇത് നിർബന്ധിത സമ്പാദ്യത്തിന്റെ ഒരു രീതിയായി മാറുന്നു.

അതിനാൽ, വരുന്ന അടുത്ത ചോദ്യം,

ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാനിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം?

എ യുടെ സേവനം ഒരാൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാംസാമ്പത്തിക ആസൂത്രകൻ/ വിദഗ്ധനോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരാൾക്കോ അത്തരം സേവനങ്ങളുടെ വിവിധ ഓൺലൈൻ ദാതാക്കളെ ഉപയോഗിക്കാം അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് ഹൗസിലേക്ക് നേരിട്ട് പോകാം. ഏതൊക്കെ SIP-കളിൽ നിക്ഷേപിക്കണമെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരാൾ ചില അടിസ്ഥാന ഗവേഷണം നടത്തേണ്ടതുണ്ട്സിപ്പ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു നിശ്ചിത ലക്ഷ്യത്തിനായി നിക്ഷേപിക്കേണ്ട തുക ഒരാൾക്ക് തീരുമാനിക്കാം, അത്തരമൊരു സമീപനം ഉപയോഗിച്ച് ഒരാൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് ഒരു കോർപ്പസ് സൃഷ്ടിക്കും.

ഇന്ത്യയിലെ മികച്ച SIP പ്ലാനുകൾ 2022

ദിമികച്ച SIP പ്ലാനുകൾ ഇന്ത്യയിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഇവയാണ്:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2025 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹94.5736 ↓ -0.88	₹1,291	500	2.7	22.4	42.5	26.7	18.4	33.8
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹44.2342 ↓ -0.02	₹979	500	2.3	17	39.8	19.3	7.8	23.7
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹108.262 ↓ -0.30	₹2,401	500	-3.6	1.2	23.2	20.3	15.4	17.5
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹99.3187 ↑ 0.10	₹5,731	1,000	7.8	18	18.5	16	13.2	-3.7
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹111.17 ↓ -0.63	₹11,164	100	8.7	12.9	10.9	23.5	17.3	4.7
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹47.7254 ↑ 0.11	₹4,597	500	3.7	5.1	9.7	13.2	12.9	4.9
SBI Small Cap Fund Growth	₹183.733 ↑ 0.02	₹40,157	500	7.2	14.4	9	12.3	14.1	-4.9
Kotak Equity Opportunities Fund Growth	₹358.974 ↓ -0.31	₹31,263	1,000	2.5	1.4	7.3	14.9	14.1	5.6
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹63.48 ↓ -0.83	₹3,676	1,000	1.1	-1	6.1	10.8	11.2	17.5
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹157.47 ↓ -0.12	₹6,911	500	2.7	0.9	5.8	10.4	12	8
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 6 Aug 26

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Franklin Asian Equity Fund	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	Tata India Tax Savings Fund	SBI Small Cap Fund	Kotak Equity Opportunities Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,291 Cr).	Bottom quartile AUM (₹979 Cr).	Bottom quartile AUM (₹2,401 Cr).	Upper mid AUM (₹5,731 Cr).	Upper mid AUM (₹11,164 Cr).	Lower mid AUM (₹4,597 Cr).	Highest AUM (₹40,157 Cr).	Top quartile AUM (₹31,263 Cr).	Lower mid AUM (₹3,676 Cr).	Upper mid AUM (₹6,911 Cr).
Point 2	Established history (14+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (19+ yrs).	Established history (19+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Oldest track record among peers (21 yrs).	Established history (12+ yrs).	Established history (17+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (top quartile).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 18.42% (top quartile).	5Y return: 7.77% (bottom quartile).	5Y return: 15.36% (upper mid).	5Y return: 13.17% (lower mid).	5Y return: 17.32% (top quartile).	5Y return: 12.94% (lower mid).	5Y return: 14.05% (upper mid).	5Y return: 14.07% (upper mid).	5Y return: 11.19% (bottom quartile).	5Y return: 11.96% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 26.67% (top quartile).	3Y return: 19.35% (upper mid).	3Y return: 20.29% (upper mid).	3Y return: 16.02% (upper mid).	3Y return: 23.47% (top quartile).	3Y return: 13.22% (lower mid).	3Y return: 12.33% (bottom quartile).	3Y return: 14.87% (lower mid).	3Y return: 10.82% (bottom quartile).	3Y return: 10.43% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 42.46% (top quartile).	1Y return: 39.80% (top quartile).	1Y return: 23.21% (upper mid).	1Y return: 18.51% (upper mid).	1Y return: 10.88% (upper mid).	1Y return: 9.66% (lower mid).	1Y return: 8.99% (lower mid).	1Y return: 7.28% (bottom quartile).	1Y return: 6.12% (bottom quartile).	1Y return: 5.84% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -4.10 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 6.78 (top quartile).	Alpha: 4.23 (top quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.20 (upper mid).	Alpha: 3.47 (upper mid).	Alpha: 0.89 (upper mid).
Point 9	Sharpe: 1.93 (top quartile).	Sharpe: 1.54 (top quartile).	Sharpe: 0.72 (upper mid).	Sharpe: 0.22 (upper mid).	Sharpe: 0.12 (upper mid).	Sharpe: -0.09 (bottom quartile).	Sharpe: -0.07 (lower mid).	Sharpe: -0.19 (bottom quartile).	Sharpe: -0.06 (lower mid).	Sharpe: -0.29 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: 0.15 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 1.15 (top quartile).	Information ratio: 0.22 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: -0.05 (bottom quartile).	Information ratio: 0.24 (top quartile).	Information ratio: -0.51 (bottom quartile).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,291 Cr).
Established history (14+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 18.42% (top quartile).
3Y return: 26.67% (top quartile).
1Y return: 42.46% (top quartile).
Alpha: -4.10 (bottom quartile).
Sharpe: 1.93 (top quartile).
Information ratio: 0.15 (upper mid).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹979 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (top quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 7.77% (bottom quartile).
3Y return: 19.35% (upper mid).
1Y return: 39.80% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 1.54 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹2,401 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 15.36% (upper mid).
3Y return: 20.29% (upper mid).
1Y return: 23.21% (upper mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.72 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Upper mid AUM (₹5,731 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.17% (lower mid).
3Y return: 16.02% (upper mid).
1Y return: 18.51% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.22 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹11,164 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.32% (top quartile).
3Y return: 23.47% (top quartile).
1Y return: 10.88% (upper mid).
Alpha: 6.78 (top quartile).
Sharpe: 0.12 (upper mid).
Information ratio: 1.15 (top quartile).

Tata India Tax Savings Fund

Lower mid AUM (₹4,597 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.94% (lower mid).
3Y return: 13.22% (lower mid).
1Y return: 9.66% (lower mid).
Alpha: 4.23 (top quartile).
Sharpe: -0.09 (bottom quartile).
Information ratio: 0.22 (upper mid).

SBI Small Cap Fund

Highest AUM (₹40,157 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.05% (upper mid).
3Y return: 12.33% (bottom quartile).
1Y return: 8.99% (lower mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: -0.07 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Kotak Equity Opportunities Fund

Top quartile AUM (₹31,263 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.07% (upper mid).
3Y return: 14.87% (lower mid).
1Y return: 7.28% (bottom quartile).
Alpha: 0.20 (upper mid).
Sharpe: -0.19 (bottom quartile).
Information ratio: -0.05 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,676 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 11.19% (bottom quartile).
3Y return: 10.82% (bottom quartile).
1Y return: 6.12% (bottom quartile).
Alpha: 3.47 (upper mid).
Sharpe: -0.06 (lower mid).
Information ratio: 0.24 (top quartile).

Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund

Upper mid AUM (₹6,911 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 11.96% (bottom quartile).
3Y return: 10.43% (bottom quartile).
1Y return: 5.84% (bottom quartile).
Alpha: 0.89 (upper mid).
Sharpe: -0.29 (bottom quartile).
Information ratio: -0.51 (bottom quartile).

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP ഓൺലൈനിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം?

Fincash.com-ൽ ആജീവനാന്ത സൗജന്യ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക.

നിങ്ങളുടെ രജിസ്ട്രേഷനും KYC പ്രക്രിയയും പൂർത്തിയാക്കുക

രേഖകൾ അപ്‌ലോഡ് ചെയ്യുക (പാൻ, ആധാർ മുതലായവ).കൂടാതെ, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ തയ്യാറാണ്!

തുടങ്ങി

ഉപസംഹാരം

ഉപസംഹാരമായി, റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് SIP-കൾ ഒരു മികച്ച മാർഗം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുപണം ലാഭിക്കുക ദീർഘകാലത്തേക്ക്. ലംപ് സം നിക്ഷേപങ്ങൾക്കെതിരെ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ലഭിക്കുന്ന വരുമാനം മികച്ചതായിരിക്കുമെങ്കിലും (അതുമാകില്ല!), എന്നിരുന്നാലും, അവ ഇപ്പോഴും പണം ലാഭിക്കുന്നതിനും നിക്ഷേപത്തിന്റെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിനുമുള്ള മികച്ച ഉപകരണമായി തുടരുന്നു.

Disclaimer:
ഇവിടെ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ കൃത്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ എല്ലാ ശ്രമങ്ങളും നടത്തിയിട്ടുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഡാറ്റയുടെ കൃത്യത സംബന്ധിച്ച് യാതൊരു ഉറപ്പും നൽകുന്നില്ല. എന്തെങ്കിലും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് സ്കീം വിവര രേഖ ഉപയോഗിച്ച് പരിശോധിക്കുക.