4 सर्वोत्तम रात्रभर म्युच्युअल फंड 2022

Updated on January 29, 2026 , 55981 views

रात्रभर निधी आहेत अकर्ज निधी जे गुंतवणूक करतेबंध ते एका दिवसात परिपक्व! ते वेडेपणाचे वाटते का? ही एक वस्तुस्थिती आहे. भारतीय सुरक्षा आणि विनिमय मंडळ (सेबी) ने डेट फंडांमध्ये एक श्रेणी म्हणून रात्रभर निधी सादर केला आहे.

या निधीचे उद्दिष्ट अगदी लहानांनाही परवानगी देणे आहेगुंतवणूकदार किंवा एखाद्या कॉर्पोरेटने भारतात कुठेही डेट फंडात एका रात्रीसाठी गुंतवणूक करावी. रात्रभर निधी निष्क्रिय पैशासाठी पर्यायी मार्ग असू शकतो जेथे गुंतवणूकदार कमी-जोखीम किंवा कोणतीही जोखीम नसताना चांगला परतावा मिळवू शकतो.

ओव्हरनाइट म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

ओव्हरनाइट फंड हा म्युच्युअल फंडाचा एक प्रकार आहे जो एका दिवसात परिपक्व होतो. प्रत्येकाच्या सुरुवातीलाव्यवसाय दिवस, संपूर्ण मालमत्ता अंडर मॅनेजमेंट (AUM) रोख स्वरूपात असेल, रात्रभर रोखे खरेदी केले जातील. हे बाँड्स पुढील व्यावसायिक दिवशी परिपक्व होतील, या फंडांचे फंड व्यवस्थापक रोख रक्कम घेतील आणि अधिक रात्रभर रोखे/रिव्हर्स रेपो इन्स्ट्रुमेंट खरेदी करतील.

येथे, बाँड पुढील व्यावसायिक दिवशी परिपक्व होईल, आणि रिझर्व्ह असल्यास किंमत प्रभावित होणार नाहीबँक भारताचे (RBI) व्याजदर बदलतात कारण ते प्रचलित रिव्हर्स रेपो दरांशी जोडलेले असतात. दुस-या दिवशी, बॉण्ड्स मॅच्युअर होतात आणि नवीन रात्रभर नवीन किमतीत बॉण्ड्स खरेदी केले जातात. जरी बाँड जारीकर्त्याचे क्रेडिट रेटिंग बदलले तरी, या फंडाच्या बाँडच्या किंमतीवर परिणाम होणार नाही कारण तो दुसऱ्या दिवशी परिपक्व होईल.

ओव्हरनाइट फंड्समध्ये ठराविक कालावधीपेक्षा कमी मॅच्युरिटी असतेलिक्विड फंड, त्यामुळे या फंडांचा परतावा देखील थोडा कमी असेल.

रात्रभर निधीमध्ये गुंतवणूक का करावी?

तद्वतच, कमीत कमी जोखमीसह परताव्याची चिंता न करता ज्याला आपला अतिरिक्त निधी ठेवायचा असेल तो रात्रभर निधीमध्ये गुंतवणूक करू शकतो. हे फंड आपत्कालीन निधी म्हणूनही काम करू शकतात. वैद्यकीय आणीबाणी किंवा इतर कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीसाठी बॅकअप म्हणून सुरक्षित गुंतवणूक करू इच्छिणारे गुंतवणूकदार या फंडांचा विचार करू शकतात.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

आर्थिक वर्ष 22 - 23 मध्ये भारतात गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम रात्रभर निधी

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
UTI Overnight Fund Growth	₹3,616.34 ↑ 0.51	₹3,760	1.3	2.7	5.7	6.3	5.8	5.32%	1D	1D
SBI Overnight Fund Growth	₹4,286.33 ↑ 0.60	₹23,324	1.3	2.7	5.6	6.3	5.7	5.43%	1D	1D
HDFC Overnight Fund Growth	₹3,920.25 ↑ 0.54	₹10,963	1.3	2.6	5.6	6.2	5.7	5.43%	2D	2D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 30 Jan 26

Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased

Commentary	UTI Overnight Fund	SBI Overnight Fund	HDFC Overnight Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹3,760 Cr).	Highest AUM (₹23,324 Cr).	Lower mid AUM (₹10,963 Cr).
Point 2	Established history (22+ yrs).	Established history (23+ yrs).	Oldest track record among peers (24 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 2★ (lower mid).	Rating: 1★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.
Point 5	1Y return: 5.66% (upper mid).	1Y return: 5.61% (lower mid).	1Y return: 5.56% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.44% (upper mid).	1M return: 0.44% (lower mid).	1M return: 0.44% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: -18.26 (upper mid).	Sharpe: -20.65 (lower mid).	Sharpe: -23.79 (bottom quartile).
Point 8	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 5.32% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 5.43% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 5.43% (lower mid).
Point 10	Modified duration: 0.00 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.00 yrs (lower mid).	Modified duration: 0.01 yrs (bottom quartile).

UTI Overnight Fund

Bottom quartile AUM (₹3,760 Cr).
Established history (22+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 5.66% (upper mid).
1M return: 0.44% (upper mid).
Sharpe: -18.26 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 5.32% (bottom quartile).
Modified duration: 0.00 yrs (upper mid).

SBI Overnight Fund

Highest AUM (₹23,324 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 5.61% (lower mid).
1M return: 0.44% (lower mid).
Sharpe: -20.65 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 5.43% (upper mid).
Modified duration: 0.00 yrs (lower mid).

HDFC Overnight Fund

Lower mid AUM (₹10,963 Cr).
Oldest track record among peers (24 yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 5.56% (bottom quartile).
1M return: 0.44% (bottom quartile).
Sharpe: -23.79 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.43% (lower mid).
Modified duration: 0.01 yrs (bottom quartile).

1. UTI Overnight Fund

(Erstwhile UTI G-Sec Fund - Short Term Plan)

To generate credit risk-free return by way of income or growth by investing in Central Government Securities, Treasury Bills, Call Money and Repos. Under normal circumstances at least 65% of the total portfolio will be invested in securities issued/created by the Central Government.

Research Highlights for UTI Overnight Fund

Bottom quartile AUM (₹3,760 Cr).
Established history (22+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 5.66% (upper mid).
1M return: 0.44% (upper mid).
Sharpe: -18.26 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 5.32% (bottom quartile).
Modified duration: 0.00 yrs (upper mid).
Average maturity: 0.00 yrs (upper mid).
Exit load: NIL.

Below is the key information for UTI Overnight Fund

UTI Overnight Fund Growth
Launch Date	24 Nov 03
NAV (30 Jan 26)	₹3,616.34 ↑ 0.51 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹3,760 on 31 Dec 25
Category	Debt - Overnight
AMC	UTI Asset Management Company Ltd
Rating	☆☆
Risk	Moderately Low
Expense Ratio	0.11
Sharpe Ratio	-18.26
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	5.32%
Effective Maturity	1 Day
Modified Duration	1 Day

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹10,317
31 Jan 23	₹10,821
31 Jan 24	₹11,545
31 Jan 25	₹12,313
31 Jan 26	₹13,009

UTI Overnight Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹197,169.
Net Profit of ₹17,169 Invest Now

Returns for UTI Overnight Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 30 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	0.4%
3 Month	1.3%
6 Month	2.7%
1 Year	5.7%
3 Year	6.3%
5 Year	5.4%
10 Year
15 Year
Since launch	6%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.8%
2023	6.7%
2022	6.6%
2021	4.6%
2020	3.1%
2019	3.4%
2018	5.6%
2017	5.9%
2016	5.1%
2015	8.9%

Fund Manager information for UTI Overnight Fund

Name	Since	Tenure
Jaydeep Bhowal	21 Jan 25	0.95 Yr.

Data below for UTI Overnight Fund as on 31 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	100%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	96.01%
Government	3.99%

Credit Quality

Rating	Value
AA	17.06%
AAA	82.94%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Net Current Assets Net Current Assets \| -	95%	₹3,557 Cr
India (Republic of) - \| -	2%	₹60 Cr	600,000,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹50 Cr	500,000,000
Treasury Bills Sovereign Bonds \| -	1%	₹45 Cr	450,000,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹40 Cr	400,000,000
Clearing Corporation Of India Ltd. Std - Margin CBLO/Reverse Repo \| -	0%	₹8 Cr	00
Amc Repo Clearing Limited Std - Margin CBLO/Reverse Repo \| -	0%	₹0 Cr	00
India (Republic of) - \| -		₹0 Cr	00 ↓ -500,000,000

2. SBI Overnight Fund

(Erstwhile SBI Magnum InstaCash Fund - Liquid Floater Plan)

To mitigate interest rate risk and generate opportunities for regular income through a portfolio investing predominantly in floating rate securities and Money Market instruments.

Research Highlights for SBI Overnight Fund

Highest AUM (₹23,324 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 5.61% (lower mid).
1M return: 0.44% (lower mid).
Sharpe: -20.65 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 5.43% (upper mid).
Modified duration: 0.00 yrs (lower mid).
Average maturity: 0.00 yrs (lower mid).
Exit load: 0-1 Months (0.2%),1 Months and above(NIL).

Below is the key information for SBI Overnight Fund

SBI Overnight Fund Growth
Launch Date	1 Oct 02
NAV (30 Jan 26)	₹4,286.33 ↑ 0.60 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹23,324 on 31 Dec 25
Category	Debt - Overnight
AMC	SBI Funds Management Private Limited
Rating	☆☆
Risk	Low
Expense Ratio	0.15
Sharpe Ratio	-20.65
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	2,000
Exit Load	0-1 Months (0.2%),1 Months and above(NIL)
Yield to Maturity	5.43%
Effective Maturity	1 Day
Modified Duration	1 Day

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹10,315
31 Jan 23	₹10,812
31 Jan 24	₹11,529
31 Jan 25	₹12,288
31 Jan 26	₹12,977

SBI Overnight Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹197,169.
Net Profit of ₹17,169 Invest Now

Returns for SBI Overnight Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 30 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	0.4%
3 Month	1.3%
6 Month	2.7%
1 Year	5.6%
3 Year	6.3%
5 Year	5.3%
10 Year
15 Year
Since launch	6.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.7%
2023	6.6%
2022	6.6%
2021	4.6%
2020	3.1%
2019	3.3%
2018	5.6%
2017	6.2%
2016	5.8%
2015	6.8%

Fund Manager information for SBI Overnight Fund

Name	Since	Tenure
Ranjana Gupta	27 Dec 24	1.01 Yr.

Data below for SBI Overnight Fund as on 31 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	100%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	97.43%
Government	2.57%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Treps CBLO/Reverse Repo \| -	62%	₹14,444 Cr
Reverse Repo CBLO/Reverse Repo \| -	32%	₹7,550 Cr
364 DTB 01012026 Sovereign Bonds \| -	1%	₹250 Cr	25,000,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹250 Cr	25,000,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹199 Cr	20,000,000 ↑ 20,000,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹150 Cr	15,000,000 ↑ 15,000,000
Tbill Sovereign Bonds \| -	1%	₹150 Cr	15,000,000 ↑ 15,000,000
364 DTB 15012026 Sovereign Bonds \| -	0%	₹100 Cr	10,000,000 ↑ 10,000,000
364 DTB 22012026 Sovereign Bonds \| -	0%	₹100 Cr	10,000,000 ↑ 10,000,000
Net Receivable / Payable CBLO \| -	0%	₹82 Cr

3. HDFC Overnight Fund

(Erstwhile HDFC Cash Management Fund - Call Plan)

The investment objective of the Scheme is to generate optimal returns while maintaining safety and high liquidity.

Research Highlights for HDFC Overnight Fund

Lower mid AUM (₹10,963 Cr).
Oldest track record among peers (24 yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 5.56% (bottom quartile).
1M return: 0.44% (bottom quartile).
Sharpe: -23.79 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.43% (lower mid).
Modified duration: 0.01 yrs (bottom quartile).
Average maturity: 0.01 yrs (bottom quartile).
Exit load: NIL.

Below is the key information for HDFC Overnight Fund

HDFC Overnight Fund Growth
Launch Date	6 Feb 02
NAV (30 Jan 26)	₹3,920.25 ↑ 0.54 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹10,963 on 31 Dec 25
Category	Debt - Overnight
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	☆
Risk	Low
Expense Ratio	0.18
Sharpe Ratio	-23.79
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	5.43%
Effective Maturity	2 Days
Modified Duration	2 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹10,311
31 Jan 23	₹10,804
31 Jan 24	₹11,517
31 Jan 25	₹12,274
31 Jan 26	₹12,957

HDFC Overnight Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹197,169.
Net Profit of ₹17,169 Invest Now

Returns for HDFC Overnight Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 30 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	0.4%
3 Month	1.3%
6 Month	2.6%
1 Year	5.6%
3 Year	6.2%
5 Year	5.3%
10 Year
15 Year
Since launch	5.9%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.7%
2023	6.6%
2022	6.5%
2021	4.6%
2020	3.1%
2019	3.2%
2018	5.6%
2017	6.1%
2016	5.9%
2015	6.4%

Fund Manager information for HDFC Overnight Fund

Name	Since	Tenure
Swapnil Jangam	1 Mar 25	0.84 Yr.
Rohan Pillai	1 Oct 25	0.25 Yr.

Data below for HDFC Overnight Fund as on 31 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	100%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	97.5%
Government	2.5%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Treps - Tri-Party Repo CBLO/Reverse Repo \| -	66%	₹7,248 Cr
Reverse Repo CBLO/Reverse Repo \| -	28%	₹3,057 Cr
India (Republic of) - \| -	2%	₹199 Cr	20,000,000 ↑ 20,000,000
364 DTB 15012026 Sovereign Bonds \| -	1%	₹150 Cr	15,000,000 ↑ 15,000,000
364 DTB 29012026 Sovereign Bonds \| -	1%	₹90 Cr	9,000,000 ↑ 9,000,000
Net Current Assets Net Current Assets \| -	1%	₹89 Cr
India (Republic of) - \| -	1%	₹75 Cr	7,500,000
Treasury Bills Sovereign Bonds \| -	0%	₹50 Cr	5,000,000
182 Days Tbill Red 29-01-2026 Sovereign Bonds \| -	0%	₹5 Cr	500,000 ↑ 500,000
364 DTB 01012026 Sovereign Bonds \| -		₹0 Cr	00 ↓ -49,500,000

सर्वोत्तम रात्रभर निधीमध्ये गुंतवणूक कशी करावी?

Fincash.com वर आजीवन मोफत गुंतवणूक खाते उघडा

तुमची नोंदणी आणि KYC प्रक्रिया पूर्ण करा

दस्तऐवज अपलोड करा (PAN, आधार इ.).आणि, तुम्ही गुंतवणूक करण्यास तयार आहात!

सुरु करूया

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

1. या फंडातून भांडवली नफ्याची कमाई काय आहे?

अ: कमाईची शक्यता नाहीभांडवल या फंडातून नफा मिळवा कारण तुम्हाला तुमची गुंतवणूक रातोरात कळेल. या सिक्युरिटीज एका दिवसासाठी ठेवल्या जातात आणि निधी एका रात्रीत परिपक्व होतो. त्यामुळे, नाही आहेतभांडवली नफा कमाई रात्रभर निधीतून?

2. हे फंड करपात्र आहेत का?

अ: रातोरात मिळालेला लाभांशम्युच्युअल फंड करपात्र नाहीत. तथापि, जर तुमच्याकडे ओव्हरनाइट म्युच्युअल फंडाचा पोर्टफोलिओ असेल जो तुम्ही तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवला असेल, तर तो दीर्घकालीन भांडवली नफ्यात येईल. करपात्र रक्कम नंतर इंडेक्सेशनमुळे कमी केली जाते आणि तुम्हाला पैसे द्यावे लागतीलकर 20% च्या कमी दराने. परंतु तुम्ही ते तीन वर्षापूर्वी विकल्यास, तुम्हाला अल्पकालीन भांडवली नफा कर भरावा लागेल. अशा प्रकारे, आपण कसे अवलंबूनहाताळा तुमचे रात्रभर म्युच्युअल फंड, तुम्ही कर भरण्यास जबाबदार आहात.

3. रात्रभर निधी निवडताना मी दोन सर्वात महत्त्वाचे निकष कोणते आहेत?

अ: तुम्ही रात्रभर म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुम्ही फंडासंबंधी दोन घटक तपासले पाहिजेत. पहिले म्हणजे खर्चाचे प्रमाण आणि दुसरे म्हणजे परतावा. रात्रभर निधी एका दिवसात परिपक्व होत असल्याने, तुम्हाला एक आठवडा किंवा महिनाभर परतावा मोजावा लागेल. उदाहरणार्थ, UTI ओव्हरनाईट फंडात एनाही रु.2,797.33 आणि ROI 0.7%, आणि त्या तुलनेत; SBI Overnight Fund चे NAV Rs.3323.73 आणि ROI 0.7% आहे. अशा प्रकारे, तुम्हाला गुंतवायचे असलेल्या पैशांच्या आधारे तुम्ही योग्य फंड निवडू शकता.

4. रात्रभर फंड गुंतवणुकीची पूर्तता कशी करतात?

अ: रात्रभर फंड रिव्हर्स रेपोमध्ये गुंतवणूक करतात, ज्यात जलद परतावा असतो. म्हणूनच, ते गुंतवणूकदारांना जलद परतावा देखील देऊ शकते.

५. रात्री म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे सुरक्षित आहे का?

अ: रात्रभर म्युच्युअल फंड ही सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक आहे. तुमची गुंतवणूक चोवीस तासांत लक्षात येत असल्याने, ही कमी जोखमीच्या गुंतवणुकीपैकी एक मानली जाते. म्हणून, ज्या गुंतवणूकदारांकडे कमी आहे त्यांच्यासाठी हे आदर्श आहे-जोखीम भूक.

6. मला रात्री म्युच्युअल फंडात गुंतवण्याची किमान रक्कम आहे का?

अ: रात्रभर म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवण्याची गरज असलेली कोणतीही विशिष्ट किमान रक्कम नाही. तुम्ही तुमच्या आवडीनुसार गुंतवणूक करू शकता. तथापि, तुम्ही तुमची गुंतवणूक रु. इतकी कमी सुरू करू शकता. 1000.

7. रात्रभर म्युच्युअल फंडाची सर्वोत्तम वैशिष्ट्ये कोणती आहेत?

अ: रात्रभर म्युच्युअल फंडाचे सर्वोत्तम वैशिष्ट्य म्हणजे सुलभ पैसे काढणेसुविधा. रात्रभर निधी देखील लवचिकता आणि उत्कृष्ट ऑफर करताततरलता, इतर फंडांच्या विपरीत. यामुळे म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीबाबत पुराणमतवादी दृष्टिकोन असलेल्या व्यक्तींसाठी ही गुंतवणूक सुरक्षित आणि योग्य बनते.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.