ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼: ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਜਾਂ ਨਹੀਂ?

Updated on August 13, 2025 , 56231 views

ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਦਾ ਅਤੇ ਵੇਚਦਾ ਹੈ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਵਪਾਰਕ ਲਾਗਤ ਤੋਂ ਲਾਭ ਲੈਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤਿੰਨ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ-ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ,ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਅਤੇ ਸੰਤੁਲਿਤ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਖੋਜ ਕਰਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈਨਹੀ ਹਨ ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵੀ ਕਰੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਰੱਖਦੀ ਹੈਨਿਵੇਸ਼ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ.

ਕੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ?

1) ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਬਾਰੇ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਭਾਰਤੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਅਤੇ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ (ਸੇਬੀ)
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਏਕੁਲ ਕ਼ੀਮਤ 50 ਕਰੋੜ ਦਾ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ.
ਹਰੇਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਲਿਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਸੇਬੀ ਦੁਆਰਾ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਡਿਟ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

2) MF ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਕੀ ਹੈ?

ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਕੇ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ. ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪਹਿਲੂਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਇੱਕ ਨੂੰ ਨਿਯਤ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਸਮਝ ਦੇਣ ਲਈ।

ਕੋਈ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸਮਝਦਾ ਹੈ?

ਖਤਰੇ ਨੂੰ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਦੇ ਨਾਲ ਕੱਚੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਰਾਬਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਉਪਰੋਕਤ ਗ੍ਰਾਫ ਦੇ ਨਾਲ,ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਫੰਡ ਹੋਲਡਿੰਗ ਦੀ ਮਿਆਦ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। (ਕੁਝ ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਤੱਕ), ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਲਈ 3-5 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਮਿਆਦ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਆਪਣੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਦਾ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਸੀਮਤ ਨਨੁਕਸਾਨ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਢੁਕਵੀਂ ਸਕੀਮ ਚੁਣੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ! ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਸਾਰਣੀ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਹੈ, BSE ਸੈਂਸੈਕਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪ੍ਰੌਕਸੀ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਲੈਂਦੇ ਹੋਏ, ਕੋਈ ਵੀ ਦੇਖਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਨਾਲ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼: ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੋਡ?

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਦੋ ਤਰੀਕੇ ਹਨ -SIP ਅਤੇ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਦੋਵੇਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੋਡ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ, SIP ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਆਓ ਸਮਝੀਏ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ SIP ਰਾਹੀਂ।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ਕੀ ਇੱਕ SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ) ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ?

ਦੁਬਾਰਾ ਫਿਰ, ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਹੀ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰ ਸ਼ਬਦ ਹੈ. ਹਾਲਾਂਕਿ, SIP ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਫਾਇਦੇ ਹਨ, ਅਰਥਾਤ.

SIP ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੋਡ ਹੈ, ਜੋ ਲਾਗਤ ਔਸਤ ਆਦਿ ਦੇ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਟਾਕ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਮਾੜੇ ਦੌਰ ਵਿੱਚਬਜ਼ਾਰ, ਇੱਕ SIP ਇੱਕ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਭਾਰਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਨੇ ਸਤੰਬਰ 1994 ਵਿੱਚ ਇੱਕ SIP ਵਿੱਚ ਸੈਂਸੈਕਸ (ਇਕਵਿਟੀ) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਲਗਭਗ 4.5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਬੈਠੇ ਹੋਣਗੇ, ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਸੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਹੋਵੇਗਾ। ਹੋਰ ਵੀ ਲੰਬੇ.

ਦੂਜੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵੱਲ ਵੀ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੀਏ ਤਾਂ, ਬਜ਼ਾਰਾਂ ਨੂੰ ਠੀਕ ਹੋਣ ਵਿੱਚ 25 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗਾ ਹੈ (ਯੂਐਸ - ਗ੍ਰੇਟ ਡਿਪਰੈਸ਼ਨ (1929), ਜਾਪਾਨ - 1990 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅਜੇ ਵੀ ਠੀਕ ਨਹੀਂ ਹੋਇਆ ਹੈ)। ਪਰ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਰਾਜ ਨੂੰ ਦਿੱਤਾਆਰਥਿਕਤਾ, ਇੱਕ 5-ਸਾਲ ਦੀ ਸਮਾਂ ਮਿਆਦ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਦੂਰੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ (SIP) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ 'ਤੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਕੁਝ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ SIP ਹਨ:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹67.63 ↓ -0.31	₹935	500	16.3	10.4	27	17	16.8	17.8
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹32.0104 ↓ -0.03	₹263	500	8.3	12.1	15.9	8.2	3.9	14.4
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹133.16 ↑ 0.33	₹10,088	100	2.2	13.1	13.1	15.8	21.7	11.6
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹100.91 ↓ -0.13	₹7,887	100	7.9	21.1	12.8	25	24.5	37.5
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹59.81 ↑ 0.23	₹3,625	1,000	1.1	14.5	11	15.7	21.7	8.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Franklin Asian Equity Fund	ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹935 Cr).	Bottom quartile AUM (₹263 Cr).	Highest AUM (₹10,088 Cr).	Upper mid AUM (₹7,887 Cr).	Lower mid AUM (₹3,625 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Oldest track record among peers (18 yrs).	Established history (11+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.
Point 5	5Y return: 16.83% (bottom quartile).	5Y return: 3.91% (bottom quartile).	5Y return: 21.73% (upper mid).	5Y return: 24.51% (top quartile).	5Y return: 21.73% (lower mid).
Point 6	3Y return: 16.97% (upper mid).	3Y return: 8.21% (bottom quartile).	3Y return: 15.79% (lower mid).	3Y return: 24.96% (top quartile).	3Y return: 15.68% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 27.03% (top quartile).	1Y return: 15.86% (upper mid).	1Y return: 13.12% (lower mid).	1Y return: 12.85% (bottom quartile).	1Y return: 11.01% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -4.34 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: -0.92 (lower mid).	Alpha: 9.12 (top quartile).	Alpha: -6.15 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 0.51 (upper mid).	Sharpe: 0.42 (bottom quartile).	Sharpe: 0.72 (top quartile).	Sharpe: 0.50 (lower mid).	Sharpe: 0.38 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.49 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.11 (lower mid).	Information ratio: 1.03 (top quartile).	Information ratio: 0.35 (upper mid).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹935 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 16.83% (bottom quartile).
3Y return: 16.97% (upper mid).
1Y return: 27.03% (top quartile).
Alpha: -4.34 (bottom quartile).
Sharpe: 0.51 (upper mid).
Information ratio: -0.49 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹263 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 3.91% (bottom quartile).
3Y return: 8.21% (bottom quartile).
1Y return: 15.86% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.42 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Highest AUM (₹10,088 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 21.73% (upper mid).
3Y return: 15.79% (lower mid).
1Y return: 13.12% (lower mid).
Alpha: -0.92 (lower mid).
Sharpe: 0.72 (top quartile).
Information ratio: 0.11 (lower mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹7,887 Cr).
Oldest track record among peers (18 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.51% (top quartile).
3Y return: 24.96% (top quartile).
1Y return: 12.85% (bottom quartile).
Alpha: 9.12 (top quartile).
Sharpe: 0.50 (lower mid).
Information ratio: 1.03 (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,625 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 21.73% (lower mid).
3Y return: 15.68% (bottom quartile).
1Y return: 11.01% (bottom quartile).
Alpha: -6.15 (bottom quartile).
Sharpe: 0.38 (bottom quartile).
Information ratio: 0.35 (upper mid).

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ 'ਤੇ ਸਿੱਟਾ ਕੱਢਣ ਲਈ,

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦਾ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਡਿਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਇੱਕ SIP (ਇਕਵਿਟੀ) ਥੋੜੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ

ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਲੰਮੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ (3-5 ਸਾਲ +) ਦੇ ਨਾਲ, ਕੋਈ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।