ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼: ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਜਾਂ ਨਹੀਂ?

Updated on September 28, 2026 , 56898 views

ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਦਾ ਅਤੇ ਵੇਚਦਾ ਹੈ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਵਪਾਰਕ ਲਾਗਤ ਤੋਂ ਲਾਭ ਲੈਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤਿੰਨ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ-ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ,ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਅਤੇ ਸੰਤੁਲਿਤ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਖੋਜ ਕਰਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈਨਹੀ ਹਨ ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵੀ ਕਰੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਰੱਖਦੀ ਹੈਨਿਵੇਸ਼ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ.

ਕੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ?

1) ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਬਾਰੇ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਭਾਰਤੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਅਤੇ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ (ਸੇਬੀ)
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਏਕੁਲ ਕ਼ੀਮਤ 50 ਕਰੋੜ ਦਾ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ.
ਹਰੇਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਲਿਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਸੇਬੀ ਦੁਆਰਾ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਡਿਟ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

2) MF ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਕੀ ਹੈ?

ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਕੇ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ. ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪਹਿਲੂਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਇੱਕ ਨੂੰ ਨਿਯਤ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਸਮਝ ਦੇਣ ਲਈ।

ਕੋਈ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸਮਝਦਾ ਹੈ?

ਖਤਰੇ ਨੂੰ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਦੇ ਨਾਲ ਕੱਚੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਰਾਬਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਉਪਰੋਕਤ ਗ੍ਰਾਫ ਦੇ ਨਾਲ,ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਫੰਡ ਹੋਲਡਿੰਗ ਦੀ ਮਿਆਦ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। (ਕੁਝ ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਤੱਕ), ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਲਈ 3-5 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਮਿਆਦ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਆਪਣੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਦਾ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਸੀਮਤ ਨਨੁਕਸਾਨ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਢੁਕਵੀਂ ਸਕੀਮ ਚੁਣੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ! ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਸਾਰਣੀ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਹੈ, BSE ਸੈਂਸੈਕਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪ੍ਰੌਕਸੀ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਲੈਂਦੇ ਹੋਏ, ਕੋਈ ਵੀ ਦੇਖਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਨਾਲ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼: ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੋਡ?

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਦੋ ਤਰੀਕੇ ਹਨ -SIP ਅਤੇ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਦੋਵੇਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੋਡ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ, SIP ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਆਓ ਸਮਝੀਏ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ SIP ਰਾਹੀਂ।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ਕੀ ਇੱਕ SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ) ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ?

ਦੁਬਾਰਾ ਫਿਰ, ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਹੀ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰ ਸ਼ਬਦ ਹੈ. ਹਾਲਾਂਕਿ, SIP ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਫਾਇਦੇ ਹਨ, ਅਰਥਾਤ.

SIP ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੋਡ ਹੈ, ਜੋ ਲਾਗਤ ਔਸਤ ਆਦਿ ਦੇ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਟਾਕ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਮਾੜੇ ਦੌਰ ਵਿੱਚਬਜ਼ਾਰ, ਇੱਕ SIP ਇੱਕ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਭਾਰਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਨੇ ਸਤੰਬਰ 1994 ਵਿੱਚ ਇੱਕ SIP ਵਿੱਚ ਸੈਂਸੈਕਸ (ਇਕਵਿਟੀ) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਲਗਭਗ 4.5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਬੈਠੇ ਹੋਣਗੇ, ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਸੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਹੋਵੇਗਾ। ਹੋਰ ਵੀ ਲੰਬੇ.

ਦੂਜੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵੱਲ ਵੀ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੀਏ ਤਾਂ, ਬਜ਼ਾਰਾਂ ਨੂੰ ਠੀਕ ਹੋਣ ਵਿੱਚ 25 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗਾ ਹੈ (ਯੂਐਸ - ਗ੍ਰੇਟ ਡਿਪਰੈਸ਼ਨ (1929), ਜਾਪਾਨ - 1990 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅਜੇ ਵੀ ਠੀਕ ਨਹੀਂ ਹੋਇਆ ਹੈ)। ਪਰ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਰਾਜ ਨੂੰ ਦਿੱਤਾਆਰਥਿਕਤਾ, ਇੱਕ 5-ਸਾਲ ਦੀ ਸਮਾਂ ਮਿਆਦ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਦੂਰੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ (SIP) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ 'ਤੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਕੁਝ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ SIP ਹਨ:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2025 (%)
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹44.4824 ↓ -0.10	₹996	500	-1.9	26.3	32.5	22.8	8.3	23.7
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹92.9282 ↓ -0.28	₹1,270	500	1	21.6	29.7	27.6	18.4	33.8
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹98.435 ↓ -0.15	₹6,226	1,000	3.3	29.1	18.4	13.9	12.4	-3.7
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹105.13 ↓ -0.63	₹2,574	500	0.1	0.9	13.3	17.3	14.4	17.5
SBI Small Cap Fund Growth	₹180.443 ↑ 0.41	₹42,631	500	0.6	22.6	6.7	10.3	12.5	-4.9
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 30 Sep 26

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Franklin Asian Equity Fund	DSP US Flexible Equity Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund	DSP Natural Resources and New Energy Fund	SBI Small Cap Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹996 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,270 Cr).	Upper mid AUM (₹6,226 Cr).	Lower mid AUM (₹2,574 Cr).	Highest AUM (₹42,631 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Oldest track record among peers (19 yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (17+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 8.29% (bottom quartile).	5Y return: 18.38% (top quartile).	5Y return: 12.36% (bottom quartile).	5Y return: 14.44% (upper mid).	5Y return: 12.54% (lower mid).
Point 6	3Y return: 22.79% (upper mid).	3Y return: 27.58% (top quartile).	3Y return: 13.90% (bottom quartile).	3Y return: 17.33% (lower mid).	3Y return: 10.33% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 32.52% (top quartile).	1Y return: 29.74% (upper mid).	1Y return: 18.36% (lower mid).	1Y return: 13.33% (bottom quartile).	1Y return: 6.68% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: -7.01 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 1.92 (top quartile).
Point 9	Sharpe: 1.39 (upper mid).	Sharpe: 1.42 (top quartile).	Sharpe: 0.84 (bottom quartile).	Sharpe: 1.21 (lower mid).	Sharpe: 0.35 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: -0.07 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: -0.31 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹996 Cr).
Established history (18+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 8.29% (bottom quartile).
3Y return: 22.79% (upper mid).
1Y return: 32.52% (top quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 1.39 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (top quartile).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,270 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 18.38% (top quartile).
3Y return: 27.58% (top quartile).
1Y return: 29.74% (upper mid).
Alpha: -7.01 (bottom quartile).
Sharpe: 1.42 (top quartile).
Information ratio: -0.07 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Upper mid AUM (₹6,226 Cr).
Oldest track record among peers (19 yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.36% (bottom quartile).
3Y return: 13.90% (bottom quartile).
1Y return: 18.36% (lower mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.84 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Lower mid AUM (₹2,574 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 14.44% (upper mid).
3Y return: 17.33% (lower mid).
1Y return: 13.33% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 1.21 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

SBI Small Cap Fund

Highest AUM (₹42,631 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.54% (lower mid).
3Y return: 10.33% (bottom quartile).
1Y return: 6.68% (bottom quartile).
Alpha: 1.92 (top quartile).
Sharpe: 0.35 (bottom quartile).
Information ratio: -0.31 (bottom quartile).

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ 'ਤੇ ਸਿੱਟਾ ਕੱਢਣ ਲਈ,

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦਾ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਡਿਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਇੱਕ SIP (ਇਕਵਿਟੀ) ਥੋੜੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ

ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਲੰਮੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ (3-5 ਸਾਲ +) ਦੇ ਨਾਲ, ਕੋਈ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।