SOLUTIONS
EXPLORE FUNDS
CALCULATORS
fincash number+91-22-48913909Dashboard

ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਸਿਖਰ ਦੇ 6 ਤਰੀਕੇ

Updated on September 2, 2025 , 11206 views

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇਹ ਸਮੇਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸੁਤੰਤਰ ਵਿਅਕਤੀ ਵਜੋਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਸੁਤੰਤਰਤਾ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਅਸਲ ਹੈ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਪਾਰਟੀ ਕਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅੱਧ-ਮਹੀਨੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਬਾਕੀ ਦੇ ਮਹੀਨੇ ਬਚਣ ਲਈ ਕੋਈ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਬਚਦਾ ਹੈ।

ਅਜਿਹਾ ਕਿਉਂ ਹੋਇਆ? ਖੈਰ, ਤੁਸੀਂ ਸ਼ਾਇਦ ਆਪਣੀ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗਏ ਹੋ. ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਨਜਿੱਠਦੇ ਹੋ?

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ, ਬਲਕਿ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੌਰਾਨ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਏਗਾ।

Financial Planning for Beginners

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਸਮਾਰਟ ਤਰੀਕੇ

1. ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝੋ

ਤੁਹਾਡੀ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈਆਮਦਨ ਖਰਚ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ। ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਖਰਚ ਸਮਰੱਥਾ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਸਮਝ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲੇਗੀ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਰੁਪਏ ਹੈ। 20,000 ਇੱਕ ਮਹੀਨਾ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚੇ ਰੁਪਏ ਹਨ। 22,000 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ, ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਫਸ ਰਹੇ ਹੋ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਖਰਚ ਕੀਤੇ ਜਾ ਰਹੇ ਵਾਧੂ 2K ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਉਸ 'ਤੇ ਕਟੌਤੀ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

ਫਿਰ ਤੁਸੀਂ ਫੈਸਲਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਕੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਵੀ ਕਰੇਗਾਪੈਸੇ ਬਚਾਓ.

2. ਇੱਕ ਬਜਟ ਸੈੱਟ ਕਰੋ

ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਬਜਟ ਸੈੱਟ ਕਰਨਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹੈਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ. ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਚੁਸਤ ਖਰਚ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਲਾਗਤ ਨਿਯੰਤਰਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।

ਆਓ ਸੁਣੀਏ - ਜੌਨ. ਸੀ. ਮੈਕਸਵੈੱਲ ਜੋ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ- ਹਰ ਕੋਈ ਪਤਲਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਕੋਈ ਵੀ ਡਾਈਟ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ। ਹਰ ਕੋਈ ਲੰਮਾ ਜੀਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਕਸਰਤ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਰ ਕੋਈ ਪੈਸਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਫਿਰ ਵੀ ਸ਼ਾਇਦ ਹੀ ਕੋਈ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਬਜਟ ਜਾਂ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰੇਗਾ।

ਇੱਕ ਬਜਟ ਸੈੱਟ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਫੰਡ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।

3. ਨਿੱਜੀ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੋ

ਇੱਕ ਟੀਚਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਦਿੱਤੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕਿੱਥੇ ਪਹੁੰਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਉਪਲਬਧ ਸਰੋਤਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰੇਗਾ।

ਤੁਹਾਡੇ ਨਿੱਜੀ ਟੀਚੇ ਸਾਈਕਲ ਖਰੀਦਣ, ਯਾਤਰਾ ਕਰਨ, ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਕੁਝ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝੋ ਅਤੇ ਪਛਾਣੋ। ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ, ਮੱਧ-ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡੋ। ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇੱਕ ਸਾਈਕਲ ਖਰੀਦਣਾ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਇੱਕ ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੈ।

ਸੂਜ਼ ਓਰਮਨ, ਨੇ ਇੱਕ ਵਾਰ ਸਹੀ ਕਿਹਾ ਸੀ, "ਹਰ ਵਿੱਤੀ ਚਿੰਤਾ ਜਿਸ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਦੂਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੁਪਨਾ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਉਹ ਅੱਜ ਛੋਟੇ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣ ਨਾਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।"

ਲੋੜੀਂਦੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਸਮੇਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲੇਗੀ।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist
Disclaimer:
By submitting this form I authorize Fincash.com to call/SMS/email me about its products and I accept the terms of Privacy Policy and Terms & Conditions.

4. ਪੈਸੇ ਬਚਾਓ

ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪੈਸਾ ਬਚਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ! ਇਹ ਉਸ ਰੁਪਏ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਸੋਡੇ ਦਾ ਇੱਕ ਕੈਨ ਖਰੀਦਣਾ ਛੱਡ ਸਕਦਾ ਹੈ। 20. ਇਹ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਖਰਚ ਕਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਸਕੋ। ਇੱਥੇ 'ਐਵੋਕਾਡੋ ਟੋਸਟ' ਨਾਮਕ ਇੱਕ ਜਾਣਿਆ-ਪਛਾਣਿਆ ਪ੍ਰਚਲਿਤ ਸੰਕਲਪ ਹੈ, ਜੋ ਸਿਰਫ਼ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਛੋਟੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲੇਗੀ।

ਇਹ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਅਜਿਹੇ ਟਰੈਡੀ ਭੋਜਨ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਨੂੰ ਸੱਦਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਮਹਿੰਗੀ ਕੌਫੀ ਅਤੇ ਕਈ ਹੋਰ ਚੀਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਖਿੱਚਿਆ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਹੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਪਣਾਉਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪੈਸੇ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਬੱਚਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੇ ਕਈ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਇੱਕ ਬਜਟ ਬਣਾਉਣਾ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਉਸ ਨਿਰਧਾਰਤ ਰਕਮ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰੇਗਾ।

ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜੌਨ ਪੂਲ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ- ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਬੱਚਤ ਕਰਨਾ ਸਿੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਇਹ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਪੈਸੇ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਬਲਕਿ ਇਸ ਨੂੰ ਵਧਣ ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਕਰੀਅਰ ਦੇ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤੁਸੀਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋਨਿਵੇਸ਼. ਨਿਵੇਸ਼ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਇੱਥੇ 4 ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਵਿਕਲਪ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਤੁਸੀਂ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ:

a ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD)

ਇਹ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣੇ ਪੈਣਗੇ। ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਯਮਤ ਨਾਲੋਂ ਉੱਚੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨਬਚਤ ਖਾਤਾ.

ਬੀ. ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF)

ਇਹ ਇੱਕ ਹੋਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ 15 ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੈ। ਇਹ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਸਕੀਮ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਸਰਕਾਰ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਹੋਰ ਕੀ ਹੈ? ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਸਿਰਫ਼ ਰੁਪਏ ਵਿੱਚ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ। 100 ਅਤੇ ਨਕਦ, ਚੈੱਕ,ਡੀ.ਡੀ ਜਾਂ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਔਨਲਾਈਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ. ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਸਾਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 500 ਰੁਪਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

c. ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ (NPS)

ਇਹ ਸਕੀਮ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦਾ ਸੁਮੇਲ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ,ਤਰਲ ਫੰਡ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟਬਾਂਡ. ਇਹ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਪੋਸਟ- ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ-ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਜੀਵਨ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਕੰਮਕਾਜੀ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਖਾਸ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਵੀ ਸਮਰਥਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਕਲਪ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।

D. ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੱਚਤ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ (NSC)

ਇਹ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਇੱਕ ਹੋਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹੈ। ਇਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਛੋਟੇ ਤੋਂ ਮੱਧ-ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਬੱਚਤ ਬਾਂਡ ਹੈ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ 100 ਰੁਪਏ ਵਰਗੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਵੀ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਟਿਪ- ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਥੋੜਾ ਜਿਹਾ ਜੋਖਮ ਲੈ ਕੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਕਮਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜਾਣ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ (SIP) ਮੋਡ, ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਘੱਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਰੁਪਏ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 500। SIP ਤੁਹਾਨੂੰ ਰੁਪਏ ਦੀ ਔਸਤ ਲਾਗਤ ਦਾ ਵੱਡਾ ਲਾਭ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇਮਿਸ਼ਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ. ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਇੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ SIP ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਹਨ-

FundNAVNet Assets (Cr)Min SIP Investment3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth ₹67.6527
↑ 0.61
₹989 500 13.714.823.119.416.317.8
Franklin Asian Equity Fund Growth ₹31.9663
↑ 0.08
₹270 500 9.213.613.49.43.314.4
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹101.19
↓ -0.17
₹8,007 100 4.723.4724.824.237.5
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth ₹130.78
↓ -0.10
₹9,930 100 -1.113.35.814.920.311.6
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹62.4989
↓ -0.19
₹13,727 500 4.916.64.122.819.945.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryDSP US Flexible Equity FundFranklin Asian Equity FundInvesco India Growth Opportunities FundICICI Prudential Banking and Financial Services FundMotilal Oswal Multicap 35 Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹989 Cr).Bottom quartile AUM (₹270 Cr).Lower mid AUM (₹8,007 Cr).Upper mid AUM (₹9,930 Cr).Highest AUM (₹13,727 Cr).
Point 2Established history (13+ yrs).Established history (17+ yrs).Oldest track record among peers (18 yrs).Established history (17+ yrs).Established history (11+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 5★ (bottom quartile).Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: High.Risk profile: High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 16.25% (bottom quartile).5Y return: 3.25% (bottom quartile).5Y return: 24.18% (top quartile).5Y return: 20.26% (upper mid).5Y return: 19.86% (lower mid).
Point 63Y return: 19.38% (lower mid).3Y return: 9.42% (bottom quartile).3Y return: 24.82% (top quartile).3Y return: 14.90% (bottom quartile).3Y return: 22.83% (upper mid).
Point 71Y return: 23.12% (top quartile).1Y return: 13.36% (upper mid).1Y return: 6.99% (lower mid).1Y return: 5.76% (bottom quartile).1Y return: 4.11% (bottom quartile).
Point 8Alpha: -1.71 (bottom quartile).Alpha: 0.00 (lower mid).Alpha: 12.86 (top quartile).Alpha: -3.35 (bottom quartile).Alpha: 10.18 (upper mid).
Point 9Sharpe: 0.78 (top quartile).Sharpe: 0.57 (upper mid).Sharpe: 0.28 (bottom quartile).Sharpe: 0.37 (lower mid).Sharpe: 0.11 (bottom quartile).
Point 10Information ratio: -0.40 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 1.21 (top quartile).Information ratio: 0.18 (lower mid).Information ratio: 0.80 (upper mid).

DSP US Flexible Equity Fund

  • Bottom quartile AUM (₹989 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 16.25% (bottom quartile).
  • 3Y return: 19.38% (lower mid).
  • 1Y return: 23.12% (top quartile).
  • Alpha: -1.71 (bottom quartile).
  • Sharpe: 0.78 (top quartile).
  • Information ratio: -0.40 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

  • Bottom quartile AUM (₹270 Cr).
  • Established history (17+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 3.25% (bottom quartile).
  • 3Y return: 9.42% (bottom quartile).
  • 1Y return: 13.36% (upper mid).
  • Alpha: 0.00 (lower mid).
  • Sharpe: 0.57 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Invesco India Growth Opportunities Fund

  • Lower mid AUM (₹8,007 Cr).
  • Oldest track record among peers (18 yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 24.18% (top quartile).
  • 3Y return: 24.82% (top quartile).
  • 1Y return: 6.99% (lower mid).
  • Alpha: 12.86 (top quartile).
  • Sharpe: 0.28 (bottom quartile).
  • Information ratio: 1.21 (top quartile).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

  • Upper mid AUM (₹9,930 Cr).
  • Established history (17+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 20.26% (upper mid).
  • 3Y return: 14.90% (bottom quartile).
  • 1Y return: 5.76% (bottom quartile).
  • Alpha: -3.35 (bottom quartile).
  • Sharpe: 0.37 (lower mid).
  • Information ratio: 0.18 (lower mid).

Motilal Oswal Multicap 35 Fund

  • Highest AUM (₹13,727 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 19.86% (lower mid).
  • 3Y return: 22.83% (upper mid).
  • 1Y return: 4.11% (bottom quartile).
  • Alpha: 10.18 (upper mid).
  • Sharpe: 0.11 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.80 (upper mid).

5. ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਓ

ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨੀ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਖਾਸ ਰਕਮ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਮਦਦਗਾਰ ਹੋਵੇਗਾ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਬੇਮਿਸਾਲ ਚੀਜ਼ ਸਾਹਮਣੇ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਜੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਪਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਇਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਥੇ 3 ਕਦਮ ਹਨ:

  • ਰਕਮ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ. ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਰੁਪਏ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਜੋਂ 2 ਲੱਖ
  • ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਬਣਾਓਬੈਂਕ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਖਾਤਾ
  • ਉਸ ਰਕਮ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ

ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਤਰਲ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ. ਬਚਤ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਇਹ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਵਿਕਲਪ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਕਾਰਨ ਹਨ:

  • ਤਰਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕੋਈ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ
  • ਕੋਈ ਐਂਟਰੀ ਜਾਂ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਨਹੀਂ ਹੈ
  • ਤਤਕਾਲਛੁਟਕਾਰਾ
  • ਬੈਂਕ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ
  • ਘੱਟ-ਜੋਖਮ

ਇੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਤਰਲ ਫੰਡ ਹਨ-

FundNAVNet Assets (Cr)1 MO (%)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,551.1
↑ 0.41
₹3930.51.53.377.45.77%1M 10D1M 11D
PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹343.389
↑ 0.05
₹5130.51.53.36.97.35.81%1M 15D1M 17D
JM Liquid Fund Growth ₹71.9614
↑ 0.01
₹3,2250.51.43.26.87.25.77%1M 5D1M 7D
Axis Liquid Fund Growth ₹2,937.11
↑ 0.45
₹36,7570.51.53.377.45.85%1M 12D1M 15D
Invesco India Liquid Fund Growth ₹3,625.49
↑ 0.52
₹14,2400.51.53.36.97.45.78%1M 9D1M 9D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryIndiabulls Liquid Fund PGIM India Insta Cash FundJM Liquid FundAxis Liquid FundInvesco India Liquid Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹393 Cr).Bottom quartile AUM (₹513 Cr).Lower mid AUM (₹3,225 Cr).Highest AUM (₹36,757 Cr).Upper mid AUM (₹14,240 Cr).
Point 2Established history (13+ yrs).Established history (18+ yrs).Oldest track record among peers (27 yrs).Established history (15+ yrs).Established history (18+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 4★ (bottom quartile).Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.
Point 51Y return: 6.96% (upper mid).1Y return: 6.93% (lower mid).1Y return: 6.81% (bottom quartile).1Y return: 6.96% (top quartile).1Y return: 6.93% (bottom quartile).
Point 61M return: 0.47% (top quartile).1M return: 0.47% (lower mid).1M return: 0.46% (bottom quartile).1M return: 0.47% (upper mid).1M return: 0.46% (bottom quartile).
Point 7Sharpe: 3.05 (bottom quartile).Sharpe: 3.30 (lower mid).Sharpe: 2.80 (bottom quartile).Sharpe: 3.64 (top quartile).Sharpe: 3.63 (upper mid).
Point 8Information ratio: -1.37 (bottom quartile).Information ratio: -0.82 (lower mid).Information ratio: -2.27 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).
Point 9Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 5.81% (upper mid).Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 5.85% (top quartile).Yield to maturity (debt): 5.78% (lower mid).
Point 10Modified duration: 0.11 yrs (lower mid).Modified duration: 0.13 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).Modified duration: 0.12 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).

Indiabulls Liquid Fund

  • Bottom quartile AUM (₹393 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.96% (upper mid).
  • 1M return: 0.47% (top quartile).
  • Sharpe: 3.05 (bottom quartile).
  • Information ratio: -1.37 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.11 yrs (lower mid).

PGIM India Insta Cash Fund

  • Bottom quartile AUM (₹513 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.93% (lower mid).
  • 1M return: 0.47% (lower mid).
  • Sharpe: 3.30 (lower mid).
  • Information ratio: -0.82 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.81% (upper mid).
  • Modified duration: 0.13 yrs (bottom quartile).

JM Liquid Fund

  • Lower mid AUM (₹3,225 Cr).
  • Oldest track record among peers (27 yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.81% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.46% (bottom quartile).
  • Sharpe: 2.80 (bottom quartile).
  • Information ratio: -2.27 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).

Axis Liquid Fund

  • Highest AUM (₹36,757 Cr).
  • Established history (15+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.96% (top quartile).
  • 1M return: 0.47% (upper mid).
  • Sharpe: 3.64 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.85% (top quartile).
  • Modified duration: 0.12 yrs (bottom quartile).

Invesco India Liquid Fund

  • Upper mid AUM (₹14,240 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.93% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.46% (bottom quartile).
  • Sharpe: 3.63 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.78% (lower mid).
  • Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).

6. ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚੋ

ਕਰਜ਼ੇ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹਨਦੀਵਾਲੀਆਪਨ. ਉਹ ਆਪਣੀ ਕਮਾਈ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ, ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ. ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਘਾਤਕ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚੋ।

ਇੱਥੇ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੇ 5 ਤਰੀਕੇ ਹਨ:

  • ਆਪਣੀ ਕਮਾਈ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਨਾ ਕਰੋ
  • ਅਵੇਸਲੇ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚੋ
  • ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਰਹੇਜ਼ ਕਰੋ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਇਹ ਬਿਲਕੁਲ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਾ ਹੋਵੇ
  • ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੀਮਤਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ
  • ਜਦੋਂ ਵੀ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ ਨਕਦੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ

ਸਿੱਟਾ

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੌਲਤ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਾਡੇ ਕਰੀਅਰ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਆਪਣੇ 20 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਹੋ, ਤਾਂ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਤੇ ਵੀ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ।

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।
How helpful was this page ?
Rated 4, based on 1 reviews.
POST A COMMENT