SOLUTIONS
EXPLORE FUNDS
CALCULATORS
fincash number+91-22-48913909Dashboard

ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਮੁੱਖ ਸੁਝਾਅ

Updated on September 2, 2025 , 31543 views

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿੱਜੀ ਬਾਰੇ ਬੁੱਧੀਮਾਨ ਅਤੇ ਸਮਝਦਾਰ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ. ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੇ ਸਾਰੇ ਚੰਗੇ ਅਤੇ ਮਾੜੇ ਸਮਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ ਪਹੁੰਚ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ. ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਇੱਕ ਦਾ ਸਭ-ਸੰਮਲਿਤ ਮੁਲਾਂਕਣ ਹੈਨਿਵੇਸ਼ਕਦੀ ਵਰਤਮਾਨ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਾਰਕਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਜਿਵੇਂ ਕਿਨਕਦ ਵਹਾਅ,ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ, ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਬਜਟ, ਆਦਿ।

ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਜਾਂ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਢੁਕਵੀਂ ਖੋਜ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਾਲ ਚਰਚਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜਾਂ ਸਲਾਹਕਾਰ। ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਵਰਤਮਾਨ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾਕੁਲ ਕ਼ੀਮਤ, ਟੈਕਸ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਇੱਕ ਰੋਡਮੈਪ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਈਏ?

ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਲੋੜਾਂ, ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਲੰਬੇ-ਲੰਬੇ-ਅਨੁਸਾਰ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।ਮਿਆਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾ. ਪਰ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਦਮ ਸਾਰਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਹਨ। ਆਉ ਆਪਣੇ ਲਈ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਦਮਾਂ ਨੂੰ ਵੇਖੀਏ:

1. ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਓ

ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਕੀਮਤ ਬਾਰੇ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜਾਣੂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਚਰਚਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਕੀਮਤ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਤਰਜੀਹਾਂ 'ਤੇ ਰੌਸ਼ਨੀ ਪਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗੀ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਸੀਂ ਖੋਜ ਕਰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਵਿਆਹ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਕਾਰ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਕਦ ਵਹਾਅ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ,ਆਮਦਨ ਪੱਧਰ, ਨਿਰਭਰ, ਚੱਲ ਰਹੇ ਕਰਜ਼ੇ, ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਆਦਿ। ਇਹ ਖੋਜ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣ ਅਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗੀ।

2. ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ ਅਤੇ ਬਜਟ

ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਲਈ, ਇਹ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਸਪਸ਼ਟ ਸਮਾਂ-ਰੇਖਾ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਟਾਈਮਲਾਈਨ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਇੱਕ ਦਿਸ਼ਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਸੁਚੇਤ ਅਤੇ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ।

ਇਸ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਸਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਬਜਟ ਹੋਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਬਜਟ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚਿਆਂ, ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਬੱਚਤਾਂ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਵਿਚਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਆਖਰਕਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।

3. ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੋ- ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ, ਮੱਧ ਮਿਆਦ, ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ

Steps-to-create-financial-plan

ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਸਪਸ਼ਟ ਟੀਚੇ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਉਹ ਸੜਕ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਟੀਚਿਆਂ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚੇ ਜਾਂ ਤਾਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ, ਮੱਧ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚੇ ਉਹ ਟੀਚੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਨੇੜਲੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹਨਾਂ ਟੀਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਖਾਸ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਇੱਕ ਉਦੇਸ਼ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸਾਲ ਜਾਂ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਇੱਥੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਇੱਛਾ ਸੂਚੀ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸੈੱਟ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਪਰਿਵਾਰਕ ਛੁੱਟੀਆਂ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰੋ, ਉੱਚ-ਤਕਨੀਕੀ ਯੰਤਰ ਖਰੀਦੋ, ਆਦਿ।

ਮਿਡ-ਟਰਮ ਟੀਚੇ ਉਹ ਟੀਚੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਅਗਲੇ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਚਾਰ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਟੀਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿਆਹ ਜਾਂ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨਾ, ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਕਾਰ ਖਰੀਦਣਾ, ਪਿਛਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ (ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਹੈ), ਜਾਂ ਕੋਈ ਕਾਰੋਬਾਰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ, ਆਦਿ। ਜਿਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹੋ, ਤੁਸੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਆਪਣੇ ਮੱਧ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿਚਾਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਅਤੇ ਇਹ ਵੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚੇ ਉਹ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਿਛਲੇ ਦੋ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮਾਂ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦਾ ਭਵਿੱਖ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ, ਤੁਹਾਡੀ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਦਿ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਵਧਾਨੀਪੂਰਵਕ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਸੰਗਠਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅਤੇ ਮੱਧ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਥਾਪਤ ਕਰਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਫਿਰ ਆਪਣੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇਸ 'ਤੇ ਨਿਰਮਾਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist
Disclaimer:
By submitting this form I authorize Fincash.com to call/SMS/email me about its products and I accept the terms of Privacy Policy and Terms & Conditions.

4. ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ

ਨਿਵੇਸ਼ ਤੁਹਾਡੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕਦੇ ਵੀ ਦੇਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦਾ ਹੈਕਾਰਕ ਇਸ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ.ਜਲਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਡੇ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈਖਤਰੇ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਜਾਣਨ ਲਈ। ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਿੰਗ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਜੋਖਮ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਫਿਰ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਾਰਕ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ, ਨਿਯਤ ਹੋਲਡਿੰਗ ਅਵਧੀ, ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਗਿਆਨ, ਮੌਜੂਦਾ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ, ਨਿਰਭਰ ਆਦਿ। ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋਖਮ ਦੁਆਰਾ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਜ਼ੋਨ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੀ ਰਹੇ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਅਚਾਨਕ ਕਾਰਵਾਈ ਜਾਂ ਨਤੀਜੇ ਨਹੀਂ ਦਿਸਦੇ ਹਨ।

ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਿੰਗ ਵਿੱਚੋਂ ਗੁਜ਼ਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਵਾਲਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਸਮੂਹ ਦੇ ਜਵਾਬ ਦੇਣੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਸਵਾਲਾਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਜੋਖਮ ਭੁੱਖ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਸਵਾਲਾਂ ਦੇ ਇਹ ਸਮੂਹ ਵੱਖੋ-ਵੱਖਰੇ ਲਈ ਵੱਖਰੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਜਾਂ ਵਿਤਰਕ। ਸਵਾਲਾਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦਾ ਸਕੋਰ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇੱਕ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਾਲਾ, ਮੱਧ-ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਜਾਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

5. ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ

ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਿਸੇ ਦੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਹਮਲਾਵਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ (ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼), ਮੱਧਮ (ਵਧੇਰੇ ਵੱਲ ਝੁਕਾਅ)ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ) ਜਾਂ ਇਹ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ (ਇਕੁਇਟੀ ਵੱਲ ਘੱਟ ਝੁਕਾਅ)। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਜਾਂ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਨਾਲ ਮੇਲਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ।

ਉਦਾਹਰਣ ਲਈ:

ਹਮਲਾਵਰ ਮੱਧਮ ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ
ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਪਸੀ (ਪੀ.ਏ.) 15.7% 13.4% 10.8%
ਇਕੁਇਟੀ 50% 35% 20%
ਕਰਜ਼ਾ 30% 40% 40%
ਸੋਨਾ 10% 10% 10%
ਨਕਦ 10% 15% 30%
ਕੁੱਲ 100% 100% 100%

6. ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਚੋਣ

ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਇੱਕ ਬਜਟ ਬਣਾਇਆ ਹੈ, ਸਪਸ਼ਟ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਸਹੀ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਿੰਗ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਵੰਡ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਕਦਮ ਤੁਹਾਡੇ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਚੋਣ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਿੰਗ ਸਹੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਪਸ਼ਟ ਦਿਸ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੱਕ,ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰਜੀਹੀ ਰਸਤਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਸਹੀ ਉਤਪਾਦ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਾਤਰਾਤਮਕ ਅਤੇ ਗੁਣਾਤਮਕ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਿਵੇਂ ਕਿਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਰੇਟਿੰਗ, ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਅਤੇ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ, ਦਾ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡਸੰਪੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੰਪਨੀਆਪਣੇ ਲਈ ਇੱਕ ਸਹੀ ਉਤਪਾਦ ਚੁਣਨ ਲਈ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੇ ਪਿਛਲੇ ਨਤੀਜੇ, ਆਦਿ। ਵਧੀਆ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਗੁਣਾਤਮਕ ਅਤੇ ਮਾਤਰਾਤਮਕ ਕਾਰਕਾਂ ਦਾ ਸਹੀ ਸੰਤੁਲਨ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

7. ਆਪਣੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੋ, ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ ਅਤੇ ਮੁੜ-ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਓ

ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਪੁਨਰ-ਸੰਤੁਲਨ ਜੋਖਮ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਪ੍ਰਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਪਹੁੰਚ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਹਰ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਅਸਥਿਰ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੁੱਲ ਉੱਪਰ ਅਤੇ ਹੇਠਾਂ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੇ ਗਏ ਖੋਜ ਅਤੇ ਯਤਨਾਂ 'ਤੇ ਦ੍ਰਿੜ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਘਬਰਾਉਣ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਬਦਲਾਅ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉਹ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਪਿਛਲੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਸਮਾਂ ਦੇਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ। ਮੁੜ-ਸੰਤੁਲਨ ਦਾ ਕੰਮ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ।

ਨਾਲ ਹੀ, ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਵਿਚਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਸੜਕ 'ਤੇ ਕਿੰਨੀ ਦੂਰ ਆਏ ਹੋ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿਅਕਤੀ ਉੱਚ-ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਨਾਲ ਚਮਕਦਾਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਲੋਕ ਸਹੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਮੁੜ ਸੰਤੁਲਨ ਦੇ ਨਾਲ ਅੰਤ ਤੱਕ ਇਸਦਾ ਪਾਲਣ ਕਰਨ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਆਸਾਨ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ, ਪਰ ਜਿੰਨਾ ਸੰਭਵ ਹੋ ਸਕੇ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ.

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਲਾਭ

  • ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤਿਆਰ ਰਹੋਗੇ।
  • ਤੁਹਾਡੀ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੋਵੇਗੀ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੋਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਬਿਹਤਰ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਤਣਾਅ ਮੁਕਤ ਜੀਵਨ ਬਤੀਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
  • ਤੁਸੀਂ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਪਰਿਵਾਰ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।
  • ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ - ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰੋਗੇ!
  • ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੈ। ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਉਪਰੋਕਤ ਸਾਰੇ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਅਤੇ ਅਸਲ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਈ ਗਈ ਹੈ। ਅੱਜ ਹੀ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰੋ!

ਹਮਲਾਵਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਰਬੋਤਮ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)Sub Cat.
DSP Equity Opportunities Fund Growth ₹604.042
↓ -2.24
₹15,502-0.912.5-5.119.222.123.9 Large & Mid Cap
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹84.1997
↓ -0.52
₹5,011-0.820.3-717.123.521.5 Small Cap
Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹83.734
↓ -0.36
₹53,293-0.116.20.616.219.316.5 Multi Cap
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹62.4989
↓ -0.19
₹13,7274.916.64.122.819.945.7 Multi Cap
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹101.19
↓ -0.17
₹8,0074.723.4724.824.237.5 Large & Mid Cap
Sundaram Mid Cap Fund Growth ₹1,380.52
↓ -5.78
₹12,5961.720.4-122.526.132 Mid Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

CommentaryDSP Equity Opportunities FundAditya Birla Sun Life Small Cap FundKotak Standard Multicap FundMotilal Oswal Multicap 35 FundInvesco India Growth Opportunities FundSundaram Mid Cap Fund
Point 1Upper mid AUM (₹15,502 Cr).Bottom quartile AUM (₹5,011 Cr).Highest AUM (₹53,293 Cr).Upper mid AUM (₹13,727 Cr).Bottom quartile AUM (₹8,007 Cr).Lower mid AUM (₹12,596 Cr).
Point 2Oldest track record among peers (25 yrs).Established history (18+ yrs).Established history (15+ yrs).Established history (11+ yrs).Established history (18+ yrs).Established history (23+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 5★ (bottom quartile).Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 22.08% (lower mid).5Y return: 23.53% (upper mid).5Y return: 19.29% (bottom quartile).5Y return: 19.86% (bottom quartile).5Y return: 24.18% (upper mid).5Y return: 26.12% (top quartile).
Point 63Y return: 19.20% (lower mid).3Y return: 17.08% (bottom quartile).3Y return: 16.15% (bottom quartile).3Y return: 22.83% (upper mid).3Y return: 24.82% (top quartile).3Y return: 22.49% (upper mid).
Point 71Y return: -5.11% (bottom quartile).1Y return: -6.97% (bottom quartile).1Y return: 0.59% (upper mid).1Y return: 4.11% (upper mid).1Y return: 6.99% (top quartile).1Y return: -0.95% (lower mid).
Point 8Alpha: -1.90 (bottom quartile).Alpha: 0.00 (bottom quartile).Alpha: 2.01 (lower mid).Alpha: 10.18 (upper mid).Alpha: 12.86 (top quartile).Alpha: 3.17 (upper mid).
Point 9Sharpe: -0.52 (bottom quartile).Sharpe: -0.43 (bottom quartile).Sharpe: -0.31 (lower mid).Sharpe: 0.11 (upper mid).Sharpe: 0.28 (top quartile).Sharpe: -0.17 (upper mid).
Point 10Information ratio: 0.28 (upper mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.24 (lower mid).Information ratio: 0.80 (upper mid).Information ratio: 1.21 (top quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

DSP Equity Opportunities Fund

  • Upper mid AUM (₹15,502 Cr).
  • Oldest track record among peers (25 yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 22.08% (lower mid).
  • 3Y return: 19.20% (lower mid).
  • 1Y return: -5.11% (bottom quartile).
  • Alpha: -1.90 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.52 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.28 (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

  • Bottom quartile AUM (₹5,011 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 23.53% (upper mid).
  • 3Y return: 17.08% (bottom quartile).
  • 1Y return: -6.97% (bottom quartile).
  • Alpha: 0.00 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.43 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Kotak Standard Multicap Fund

  • Highest AUM (₹53,293 Cr).
  • Established history (15+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 19.29% (bottom quartile).
  • 3Y return: 16.15% (bottom quartile).
  • 1Y return: 0.59% (upper mid).
  • Alpha: 2.01 (lower mid).
  • Sharpe: -0.31 (lower mid).
  • Information ratio: 0.24 (lower mid).

Motilal Oswal Multicap 35 Fund

  • Upper mid AUM (₹13,727 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 19.86% (bottom quartile).
  • 3Y return: 22.83% (upper mid).
  • 1Y return: 4.11% (upper mid).
  • Alpha: 10.18 (upper mid).
  • Sharpe: 0.11 (upper mid).
  • Information ratio: 0.80 (upper mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

  • Bottom quartile AUM (₹8,007 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 24.18% (upper mid).
  • 3Y return: 24.82% (top quartile).
  • 1Y return: 6.99% (top quartile).
  • Alpha: 12.86 (top quartile).
  • Sharpe: 0.28 (top quartile).
  • Information ratio: 1.21 (top quartile).

Sundaram Mid Cap Fund

  • Lower mid AUM (₹12,596 Cr).
  • Established history (23+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 26.12% (top quartile).
  • 3Y return: 22.49% (upper mid).
  • 1Y return: -0.95% (lower mid).
  • Alpha: 3.17 (upper mid).
  • Sharpe: -0.17 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

ਮੱਧਮ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਵਧੀਆ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹40.2873
↑ 0.05
₹2,7441512.89.312.110.5 Medium term Bond
Nippon India Strategic Debt Fund Growth ₹15.9122
↑ 0.02
₹1062.66.310.28.18.68.3 Medium term Bond
Axis Strategic Bond Fund Growth ₹28.3026
↑ 0.03
₹1,9380.84.78.67.86.88.7 Medium term Bond
ICICI Prudential Gilt Fund Growth ₹103.011
↑ 0.24
₹7,330-0.54.17.47.86.28.2 Government Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹65.6949
↑ 0.28
₹11,980-23.25.37.55.88.9 Government Bond
UTI Gilt Fund Growth ₹62.3712
↑ 0.30
₹615-2.12.95.26.95.18.9 Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

CommentaryAditya Birla Sun Life Medium Term PlanNippon India Strategic Debt FundAxis Strategic Bond FundICICI Prudential Gilt FundSBI Magnum Gilt FundUTI Gilt Fund
Point 1Upper mid AUM (₹2,744 Cr).Bottom quartile AUM (₹106 Cr).Lower mid AUM (₹1,938 Cr).Upper mid AUM (₹7,330 Cr).Highest AUM (₹11,980 Cr).Bottom quartile AUM (₹615 Cr).
Point 2Established history (16+ yrs).Established history (11+ yrs).Established history (13+ yrs).Oldest track record among peers (26 yrs).Established history (24+ yrs).Established history (23+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 4★ (upper mid).Rating: 4★ (upper mid).Rating: 4★ (lower mid).Rating: 4★ (bottom quartile).Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.
Point 51Y return: 12.75% (top quartile).1Y return: 10.22% (upper mid).1Y return: 8.55% (upper mid).1Y return: 7.37% (lower mid).1Y return: 5.29% (bottom quartile).1Y return: 5.18% (bottom quartile).
Point 61M return: -0.10% (upper mid).1M return: -0.16% (upper mid).1M return: 0.01% (top quartile).1M return: -0.81% (lower mid).1M return: -1.03% (bottom quartile).1M return: -1.54% (bottom quartile).
Point 7Sharpe: 2.94 (top quartile).Sharpe: 1.62 (upper mid).Sharpe: 1.96 (upper mid).Sharpe: 1.16 (lower mid).Sharpe: 0.20 (bottom quartile).Sharpe: 0.31 (bottom quartile).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Yield to maturity (debt): 7.44% (upper mid).Yield to maturity (debt): 7.21% (upper mid).Yield to maturity (debt): 7.64% (top quartile).Yield to maturity (debt): 6.63% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.86% (lower mid).
Point 10Modified duration: 3.55 yrs (upper mid).Modified duration: 3.24 yrs (upper mid).Modified duration: 3.01 yrs (top quartile).Modified duration: 4.18 yrs (lower mid).Modified duration: 8.41 yrs (bottom quartile).Modified duration: 9.06 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

  • Upper mid AUM (₹2,744 Cr).
  • Established history (16+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 12.75% (top quartile).
  • 1M return: -0.10% (upper mid).
  • Sharpe: 2.94 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 7.44% (upper mid).
  • Modified duration: 3.55 yrs (upper mid).

Nippon India Strategic Debt Fund

  • Bottom quartile AUM (₹106 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 10.22% (upper mid).
  • 1M return: -0.16% (upper mid).
  • Sharpe: 1.62 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 7.21% (upper mid).
  • Modified duration: 3.24 yrs (upper mid).

Axis Strategic Bond Fund

  • Lower mid AUM (₹1,938 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.55% (upper mid).
  • 1M return: 0.01% (top quartile).
  • Sharpe: 1.96 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 7.64% (top quartile).
  • Modified duration: 3.01 yrs (top quartile).

ICICI Prudential Gilt Fund

  • Upper mid AUM (₹7,330 Cr).
  • Oldest track record among peers (26 yrs).
  • Rating: 4★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 7.37% (lower mid).
  • 1M return: -0.81% (lower mid).
  • Sharpe: 1.16 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.63% (bottom quartile).
  • Modified duration: 4.18 yrs (lower mid).

SBI Magnum Gilt Fund

  • Highest AUM (₹11,980 Cr).
  • Established history (24+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 5.29% (bottom quartile).
  • 1M return: -1.03% (bottom quartile).
  • Sharpe: 0.20 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile).
  • Modified duration: 8.41 yrs (bottom quartile).

UTI Gilt Fund

  • Bottom quartile AUM (₹615 Cr).
  • Established history (23+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 5.18% (bottom quartile).
  • 1M return: -1.54% (bottom quartile).
  • Sharpe: 0.31 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.86% (lower mid).
  • Modified duration: 9.06 yrs (bottom quartile).

ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਵਧੀਆ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹555.167
↑ 0.11
₹20,7951.74.17.97.47.96.6%5M 26D7M 2D Ultrashort Bond
Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,551.1
↑ 0.41
₹3931.53.376.97.45.77%1M 10D1M 11D Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹343.389
↑ 0.05
₹5131.53.36.977.35.81%1M 15D1M 17D Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth ₹71.9614
↑ 0.01
₹3,2251.43.26.86.97.25.77%1M 5D1M 7D Liquid Fund
UTI Ultra Short Term Fund Growth ₹4,284.88
↑ 0.69
₹4,3371.53.67.16.87.26.42%5M 19D6M 10D Ultrashort Bond
Axis Liquid Fund Growth ₹2,937.11
↑ 0.45
₹36,7571.53.3777.45.85%1M 12D1M 15D Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

CommentaryAditya Birla Sun Life Savings FundIndiabulls Liquid Fund PGIM India Insta Cash FundJM Liquid FundUTI Ultra Short Term FundAxis Liquid Fund
Point 1Upper mid AUM (₹20,795 Cr).Bottom quartile AUM (₹393 Cr).Bottom quartile AUM (₹513 Cr).Lower mid AUM (₹3,225 Cr).Upper mid AUM (₹4,337 Cr).Highest AUM (₹36,757 Cr).
Point 2Established history (22+ yrs).Established history (13+ yrs).Established history (18+ yrs).Oldest track record among peers (27 yrs).Established history (22+ yrs).Established history (15+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 4★ (bottom quartile).Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Low.
Point 51Y return: 7.93% (top quartile).1Y return: 6.96% (lower mid).1Y return: 6.93% (bottom quartile).1Y return: 6.81% (bottom quartile).1Y return: 7.06% (upper mid).1Y return: 6.96% (upper mid).
Point 61M return: 0.44% (bottom quartile).1M return: 0.47% (top quartile).1M return: 0.47% (upper mid).1M return: 0.46% (lower mid).1M return: 0.41% (bottom quartile).1M return: 0.47% (upper mid).
Point 7Sharpe: 3.76 (top quartile).Sharpe: 3.05 (lower mid).Sharpe: 3.30 (upper mid).Sharpe: 2.80 (bottom quartile).Sharpe: 2.14 (bottom quartile).Sharpe: 3.64 (upper mid).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: -1.37 (bottom quartile).Information ratio: -0.82 (lower mid).Information ratio: -2.27 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (upper mid).
Point 9Yield to maturity (debt): 6.60% (top quartile).Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 5.81% (lower mid).Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.42% (upper mid).Yield to maturity (debt): 5.85% (upper mid).
Point 10Modified duration: 0.49 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).Modified duration: 0.13 yrs (lower mid).Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.12 yrs (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Savings Fund

  • Upper mid AUM (₹20,795 Cr).
  • Established history (22+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.93% (top quartile).
  • 1M return: 0.44% (bottom quartile).
  • Sharpe: 3.76 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.60% (top quartile).
  • Modified duration: 0.49 yrs (bottom quartile).

Indiabulls Liquid Fund

  • Bottom quartile AUM (₹393 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.96% (lower mid).
  • 1M return: 0.47% (top quartile).
  • Sharpe: 3.05 (lower mid).
  • Information ratio: -1.37 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).

PGIM India Insta Cash Fund

  • Bottom quartile AUM (₹513 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.93% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.47% (upper mid).
  • Sharpe: 3.30 (upper mid).
  • Information ratio: -0.82 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.81% (lower mid).
  • Modified duration: 0.13 yrs (lower mid).

JM Liquid Fund

  • Lower mid AUM (₹3,225 Cr).
  • Oldest track record among peers (27 yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.81% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.46% (lower mid).
  • Sharpe: 2.80 (bottom quartile).
  • Information ratio: -2.27 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).

UTI Ultra Short Term Fund

  • Upper mid AUM (₹4,337 Cr).
  • Established history (22+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.06% (upper mid).
  • 1M return: 0.41% (bottom quartile).
  • Sharpe: 2.14 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.42% (upper mid).
  • Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile).

Axis Liquid Fund

  • Highest AUM (₹36,757 Cr).
  • Established history (15+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.96% (upper mid).
  • 1M return: 0.47% (upper mid).
  • Sharpe: 3.64 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.85% (upper mid).
  • Modified duration: 0.12 yrs (upper mid).

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ

ਆਉ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਨੂੰ ਵੇਖੀਏਆਮ ਗਲਤੀਆਂ ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ ਵਾਪਰਦਾ ਹੈ:

1. ਗੈਰ-ਯਥਾਰਥਵਾਦੀ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ

ਕਈ ਵਾਰ ਲੋਕ ਅਜਿਹੇ ਟੀਚੇ ਤੈਅ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਬਹੁਤ ਹੀ ਗੈਰ-ਯਕੀਨੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹਾ ਇਸ ਲਈ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਬਾਰੇ ਡੂੰਘਾਈ ਨਾਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਘਾਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

2. ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣਾ

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਸਬਰ ਦਾ ਕੰਮ ਹੈ। ਲੋਕ ਕਈ ਵਾਰ ਸਬਰ ਗੁਆ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕੁਝ ਫੈਸਲੇ ਸਹਿਜੇ ਹੀ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਫੈਸਲੇ ਉਸ ਸਮੇਂ ਸਹੀ ਲੱਗ ਸਕਦੇ ਹਨ ਪਰ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਇਸਦਾ ਮਾੜਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

3. ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸਿਰਫ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਨਾਜ਼ੁਕ ਮਾਮਲੇ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਦੌਲਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ,ਟੈਕਸ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ,ਬੀਮਾ, ਅਤੇਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ. ਨਿਵੇਸ਼ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਇੱਕ ਪਹਿਲੂ ਹੈ।

4. ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਅਣਗਹਿਲੀ ਕਰਨਾ

ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਜੋ ਲੋਕ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਪ੍ਰਗਤੀ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਮੁੜ-ਜਾਂਚ ਅਤੇ ਮੁੜ-ਸੰਤੁਲਨ ਕਰਨ ਦੀ ਵੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

5. ਸਿਰਫ਼ ਅਮੀਰ ਲੋਕ ਹੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕਰਦੇ ਹਨ

ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ ਇੱਕ ਹੋਰ ਆਮ ਗਲਤੀ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਹਰ ਕਿਸੇ ਲਈ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਭਾਵੇਂ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ।

6. ਸੰਕਟ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰੋ

ਅਜਿਹੀ ਘਟਨਾ ਦੇ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਸੰਕਟ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਫਿਰ ਇਸ 'ਤੇ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।
How helpful was this page ?
Rated 5, based on 1 reviews.
POST A COMMENT