SIP இன் நன்மைகள் (முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள்)

Updated on August 8, 2025 , 17575 views

நன்மைகள்எஸ்ஐபி அல்லது முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள்சரகம் சராசரியாக ரூபாய் செலவில் இருந்துகலவையின் சக்தி ஒரு சில பெயர்களுக்கு சேமிக்கும் பழக்கத்தை வளர்ப்பதற்கு. இன்று முதலீட்டாளர்கள் எப்போதும் தேடுகிறார்கள்சிறந்த SIP, அல்லது சிறந்த முறையானமுதலீட்டுத் திட்டம் முதலீடு செய்ய பல்வேறு SIP கால்குலேட்டர்கள் உள்ளனசந்தை முதலீட்டாளர்கள் முதலீட்டுத் திட்டங்களைச் செய்ய முயற்சி செய்து உதவுங்கள். ஆனால் சிறந்த SIP அல்லது சிறந்த SIP மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், அந்தமுதலீடு எஸ்ஐபியின் வழியை எடுத்துக்கொள்வதன் நன்மைகளை அறிந்திருக்க வேண்டும்.

முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தில் ஒருவர் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

SIP & ரூபாய் செலவு சராசரி

ரூபாய் செலவு சராசரி அல்லது டாலர் செலவு சராசரி (இது சர்வதேச அளவில் அறியப்படுகிறது) என்பது பங்குச் சந்தையில் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் (பெரும்பாலும் மாதந்தோறும்) பணத்தை முதலீடு செய்யப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு நுட்பமாகும். முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டத்தில் கையெழுத்திடுவதால், பங்குச் சந்தையின் மோசமான சுழற்சிகளின் போது முதலீடு தொடர்கிறது என்பதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் "குறைவாக வாங்க" முடியும். மொத்த முதலீடுகளுக்கு, பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் சந்தை வீழ்ச்சி அல்லது மோசமான நிலையைக் கண்டால், அவர்கள் முதலீடு செய்வதற்கான முடிவுகளைத் தள்ளிப் போடுகிறார்கள். இந்த காலகட்டங்களில் ஒரு SIP அதன் முதலீட்டைத் தொடர்கிறது மற்றும் உறுதி செய்கிறதுமுதலீட்டாளர் வீழ்ச்சியடைந்த சந்தையின் பலனைப் பெறுகிறது.

SIP முதலீடுகளின் நீண்ட கால இயல்பு

ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தின் (SIP) மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், இது ஒரு நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டமாகும். பொதுவாக, ஒரு எஸ்ஐபியை 10, 20 அல்லது 30 ஆண்டுகள் கூட எடுக்கலாம், அது உண்மையில் நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டமாக இருக்கலாம். SIPக்கான குறைந்தபட்ச காலம் 6 மாதங்கள் வரை குறைவாக இருக்கலாம். இருப்பினும், ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் சேமிப்புக் கருவியாகப் பயன்படுத்தப்படுவதால், அது பல ஆண்டு கால சேமிப்புத் திட்டமாக கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.

முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்களின் கூட்டு சக்தி

"சந்தை நேரம் பணம் சம்பாதிப்பது அல்ல, ஆனால் நீங்கள் சந்தையில் செலவிடும் நேரத்தின் அளவு" என்பது அனைவரும் அறிந்ததே. காலப்போக்கில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை அதிகரித்து வருவதால், திரட்டப்பட்ட தொகை அதிகரித்துக்கொண்டே செல்கிறது, மேலும் இது சந்தையில் முதலீடு செய்வது சந்தை வளர்ச்சி மற்றும் வருமானத்திற்கு உட்பட்டது. கூட்டு சக்தி என்பது SIP களின் நன்மையாகும், இது முதலீட்டாளர் தனது முதலீட்டு காலம் முதிர்ச்சியடையும் போது நீண்ட காலத்திற்கு உணர்ந்து கொள்கிறார்.

ஒரு SIP இன் குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகை

SIP களின் ஒரு பெரிய நன்மை என்னவென்றால், பங்குச் சந்தையில் ஒருவரை மிகக் குறைந்த தொகையில் பங்கேற்க அனுமதிக்கிறது. முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தில் குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகை 500 ரூபாய் வரை குறைவாக இருக்கலாம் (சில என்றாலும்பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்கள் 100 ரூபாய்க்கு கூட அனுமதிக்கின்றன). குறைந்த முதலீட்டுத் தொகையானது ஒரு வரம்பாக இருப்பதால், இது பணம் சம்பாதிக்கும் பெரும்பாலான தனிநபர்களுக்கு வரக்கூடிய வகையில் SIP இல் முதலீடு செய்ய வைக்கிறது.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

SIP களின் வசதி

வசதி என்பது SIP இன் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்றாகும். ஒரு பயனர் ஒரு முறை பதிவு செய்து ஆவணங்கள் மூலம் செல்ல வேண்டும். ஒருமுறை செய்து முடித்த பிறகு, அடுத்தடுத்த முதலீடுகளுக்கான டெபிட்கள் தானாகவே நடக்கும், முதலீட்டாளர் முதலீடுகளைக் கண்காணிக்க வேண்டும்.

சேமிக்கும் பழக்கம்

SIP களின் மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், வருங்கால முதலீட்டாளர்கள் அதை சேமிப்பை ஊக்குவிக்கும் ஒரு கருவியாக பார்க்கிறார்கள். குறைந்த முதலீட்டுத் தொகை, முறையான தன்மை மற்றும் ஒரு முறை பதிவு செய்வதன் மூலம் கட்டாயச் சேமிப்பின் முறையாக இது மாறுகிறது.

எனவே, அடுத்து வரும் கேள்வி என்னவென்றால்,

முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தில் எப்படி முதலீடு செய்வது?

ஒரு சேவையைப் பயன்படுத்தலாம்நிதி திட்டமிடுபவர்/நிபுணர் அல்லது ஒருவர் அத்தகைய சேவைகளின் பல்வேறு ஆன்லைன் வழங்குநர்களைப் பயன்படுத்தலாம் அல்லது நேரடியாக நிதி நிறுவனத்திற்குச் செல்லலாம். எந்த SIP களில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் ஒருவர் சில அடிப்படை ஆராய்ச்சிகளை மேற்கொள்ள வேண்டும்சிப் கால்குலேட்டர் ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கிற்காக முதலீடு செய்ய வேண்டிய தொகையை ஒருவர் தீர்மானிக்க முடியும், அத்தகைய அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்தி ஒருவர் நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு கார்பஸை உருவாக்குவார்.

இந்தியாவில் சிறந்த SIP திட்டங்கள் 2022

திசிறந்த SIP திட்டங்கள் இந்தியாவில் முதலீடு செய்ய:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹67.1635 ↓ -0.16	₹935	500	21.1	8.3	29.9	17.3	16.9	17.8
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹31.3929 ↓ -0.25	₹263	500	10.4	8.8	15.7	7.8	3.5	14.4
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹100.37 ↑ 1.17	₹7,887	100	10.6	11.4	12.2	24.5	24	37.5
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹133.09 ↑ 0.91	₹10,088	100	2.8	10	11.4	16.2	21.6	11.6
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹59.81 ↑ 0.34	₹3,625	1,000	2.2	10.7	9.9	16.3	21.5	8.7
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹60.2198 ↑ 0.55	₹13,894	500	3.4	4	6	22.1	18.5	45.7
Axis Focused 25 Fund Growth	₹54.5 ↑ 0.55	₹13,025	500	3.2	5.3	2.5	8.9	13.3	14.8
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹83.467 ↑ 0.70	₹54,841	500	4.4	7.7	2.3	16.3	19.2	16.5
Mirae Asset India Equity Fund Growth	₹111.058 ↑ 1.02	₹40,725	1,000	2.7	4.5	2.2	12.2	16.7	12.7
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹43.3161 ↑ 0.26	₹4,711	500	3.2	2.9	0.3	14.9	19.7	19.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 8 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Franklin Asian Equity Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Motilal Oswal Multicap 35 Fund	Axis Focused 25 Fund	Kotak Standard Multicap Fund	Mirae Asset India Equity Fund	Tata India Tax Savings Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹935 Cr).	Bottom quartile AUM (₹263 Cr).	Lower mid AUM (₹7,887 Cr).	Upper mid AUM (₹10,088 Cr).	Bottom quartile AUM (₹3,625 Cr).	Upper mid AUM (₹13,894 Cr).	Upper mid AUM (₹13,025 Cr).	Highest AUM (₹54,841 Cr).	Top quartile AUM (₹40,725 Cr).	Lower mid AUM (₹4,711 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Oldest track record among peers (18 yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (10+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (top quartile).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 16.86% (lower mid).	5Y return: 3.48% (bottom quartile).	5Y return: 24.05% (top quartile).	5Y return: 21.65% (top quartile).	5Y return: 21.47% (upper mid).	5Y return: 18.51% (lower mid).	5Y return: 13.26% (bottom quartile).	5Y return: 19.21% (upper mid).	5Y return: 16.75% (bottom quartile).	5Y return: 19.75% (upper mid).
Point 6	3Y return: 17.26% (upper mid).	3Y return: 7.79% (bottom quartile).	3Y return: 24.53% (top quartile).	3Y return: 16.23% (lower mid).	3Y return: 16.33% (upper mid).	3Y return: 22.15% (top quartile).	3Y return: 8.88% (bottom quartile).	3Y return: 16.32% (upper mid).	3Y return: 12.22% (bottom quartile).	3Y return: 14.94% (lower mid).
Point 7	1Y return: 29.94% (top quartile).	1Y return: 15.69% (top quartile).	1Y return: 12.20% (upper mid).	1Y return: 11.38% (upper mid).	1Y return: 9.93% (upper mid).	1Y return: 5.98% (lower mid).	1Y return: 2.55% (lower mid).	1Y return: 2.26% (bottom quartile).	1Y return: 2.19% (bottom quartile).	1Y return: 0.34% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -4.34 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 9.12 (top quartile).	Alpha: -0.92 (bottom quartile).	Alpha: -6.15 (bottom quartile).	Alpha: 8.72 (top quartile).	Alpha: 2.19 (upper mid).	Alpha: 1.33 (upper mid).	Alpha: 1.62 (upper mid).	Alpha: -0.42 (lower mid).
Point 9	Sharpe: 0.51 (top quartile).	Sharpe: 0.42 (upper mid).	Sharpe: 0.50 (upper mid).	Sharpe: 0.72 (top quartile).	Sharpe: 0.38 (lower mid).	Sharpe: 0.42 (upper mid).	Sharpe: 0.15 (lower mid).	Sharpe: 0.10 (bottom quartile).	Sharpe: 0.12 (bottom quartile).	Sharpe: -0.01 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.49 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 1.03 (top quartile).	Information ratio: 0.11 (upper mid).	Information ratio: 0.35 (upper mid).	Information ratio: 0.73 (top quartile).	Information ratio: -1.01 (bottom quartile).	Information ratio: 0.21 (upper mid).	Information ratio: -0.70 (bottom quartile).	Information ratio: -0.31 (lower mid).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹935 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 16.86% (lower mid).
3Y return: 17.26% (upper mid).
1Y return: 29.94% (top quartile).
Alpha: -4.34 (bottom quartile).
Sharpe: 0.51 (top quartile).
Information ratio: -0.49 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹263 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (top quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 3.48% (bottom quartile).
3Y return: 7.79% (bottom quartile).
1Y return: 15.69% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.42 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Lower mid AUM (₹7,887 Cr).
Oldest track record among peers (18 yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.05% (top quartile).
3Y return: 24.53% (top quartile).
1Y return: 12.20% (upper mid).
Alpha: 9.12 (top quartile).
Sharpe: 0.50 (upper mid).
Information ratio: 1.03 (top quartile).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Upper mid AUM (₹10,088 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 21.65% (top quartile).
3Y return: 16.23% (lower mid).
1Y return: 11.38% (upper mid).
Alpha: -0.92 (bottom quartile).
Sharpe: 0.72 (top quartile).
Information ratio: 0.11 (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Bottom quartile AUM (₹3,625 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 21.47% (upper mid).
3Y return: 16.33% (upper mid).
1Y return: 9.93% (upper mid).
Alpha: -6.15 (bottom quartile).
Sharpe: 0.38 (lower mid).
Information ratio: 0.35 (upper mid).

Motilal Oswal Multicap 35 Fund

Upper mid AUM (₹13,894 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.51% (lower mid).
3Y return: 22.15% (top quartile).
1Y return: 5.98% (lower mid).
Alpha: 8.72 (top quartile).
Sharpe: 0.42 (upper mid).
Information ratio: 0.73 (top quartile).

Axis Focused 25 Fund

Upper mid AUM (₹13,025 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.26% (bottom quartile).
3Y return: 8.88% (bottom quartile).
1Y return: 2.55% (lower mid).
Alpha: 2.19 (upper mid).
Sharpe: 0.15 (lower mid).
Information ratio: -1.01 (bottom quartile).

Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹54,841 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.21% (upper mid).
3Y return: 16.32% (upper mid).
1Y return: 2.26% (bottom quartile).
Alpha: 1.33 (upper mid).
Sharpe: 0.10 (bottom quartile).
Information ratio: 0.21 (upper mid).

Mirae Asset India Equity Fund

Top quartile AUM (₹40,725 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 16.75% (bottom quartile).
3Y return: 12.22% (bottom quartile).
1Y return: 2.19% (bottom quartile).
Alpha: 1.62 (upper mid).
Sharpe: 0.12 (bottom quartile).
Information ratio: -0.70 (bottom quartile).

Tata India Tax Savings Fund

Lower mid AUM (₹4,711 Cr).
Established history (10+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.75% (upper mid).
3Y return: 14.94% (lower mid).
1Y return: 0.34% (bottom quartile).
Alpha: -0.42 (lower mid).
Sharpe: -0.01 (bottom quartile).
Information ratio: -0.31 (lower mid).

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP ஆன்லைனில் எப்படி முதலீடு செய்வது?

Fincash.com இல் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்.

உங்கள் பதிவு மற்றும் KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்

ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும் (PAN, ஆதார் போன்றவை).மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய தயாராக உள்ளீர்கள்!

தொடங்குங்கள்

முடிவுரை

முடிவில், சில்லறை முதலீட்டாளர்களுக்கு SIPகள் சிறந்த வழியை வழங்குகின்றனபணத்தை சேமி நீண்ட காலத்திற்கு. மொத்தத் தொகை முதலீடுகளுக்கு எதிராக நீண்ட காலத்திற்கு உருவாக்கப்படும் வருமானம் சிறப்பாக இருக்கலாம் (இல்லாமல் இருக்கலாம்!), இருப்பினும், பணத்தைச் சேமிப்பதற்கும் முதலீட்டின் அபாயத்தைக் குறைப்பதற்கும் அவை இன்னும் சிறந்த கருவியாகவே இருக்கின்றன.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.