Table of Contents
உங்கள் முதலீடுகள் எல்லாவற்றிலும் சாதகமாக இருக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் விரும்பினால்சந்தை நிபந்தனைகள், பிறகு உங்கள் முதலீடுகளை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்எஸ்ஐபி வழி! முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIPs) மிகவும் திறமையான வழிகளாகக் கருதப்படுகின்றனமியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்தல். நீங்கள் பங்குகளில் முதலீடு செய்ய திட்டமிட்டால், SIP கள் ஏக்கமான வருமானத்தை ஈட்ட சிறந்த வழியாகும். சிறந்த ஈக்விட்டி எஸ்ஐபி ஃபண்டுகள் நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் விரும்பத்தக்க வருவாயை வழங்க முடியும்நிதி இலக்குகள். எனவே, SIP எவ்வாறு செயல்படுகிறது, நன்மைகளைப் பார்ப்போம்SIP முதலீடு, குறிப்பிடத்தக்க பயன்பாடு aசிப் கால்குலேட்டர் பங்கு முதலீடுகளுக்கான சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட SIP நிதிகளுடன்.
Talk to our investment specialist
வெறுமனே, முதலீட்டாளர்கள் பங்குகளில் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடும்போது, வருமானத்தின் ஸ்திரத்தன்மை குறித்து அவர்கள் அடிக்கடி சந்தேகிக்கிறார்கள். ஏனெனில் அவை சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டு அடிக்கடி ஏற்ற இறக்கத்திற்கு ஆளாகின்றன. எனவே, இத்தகைய ஏற்ற இறக்கத்தை சமன் செய்யவும், நீண்ட கால நிலையான வருமானத்தை உறுதி செய்யவும், பங்கு முதலீடுகளில் SIPகள் மிகவும் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன. வரலாற்று ரீதியாக, மோசமான சந்தைக் கட்டத்தில், SIP வழியைப் பயன்படுத்திய முதலீட்டாளர்கள் மொத்தத் தொகை வழியை எடுத்தவர்களைக் காட்டிலும் அதிக நிலையான வருமானத்தைப் பெற்றுள்ளனர் என்பது கவனிக்கப்படுகிறது. SIP இன் முதலீடு காலப்போக்கில் பரவுகிறது, ஒரே நேரத்தில் நடைபெறும் மொத்த முதலீடு போலல்லாமல். எனவே, SIP இல் உங்கள் பணம் ஒவ்வொரு நாளும் வளரத் தொடங்குகிறது (பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது).
ஒரு முறையானமுதலீட்டுத் திட்டம் போன்ற நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கும் பரவலாகக் கருதப்படுகிறதுஓய்வூதிய திட்டமிடல், குழந்தையின் கல்வி, வீடு/கார் அல்லது வேறு ஏதேனும் சொத்துக்களை வாங்குதல். இன்னும் சிலவற்றைப் பார்ப்பதற்கு முன்முதலீட்டின் நன்மைகள் ஒரு SIP இல், முதலீடு செய்ய சில சிறந்த ஈக்விட்டி SIP நிதிகளைப் பார்ப்போம்.
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund Growth ₹515.11
↓ -5.52 ₹29,220 100 9.6 4.9 11.9 19.5 24.8 15.6 SBI Bluechip Fund Growth ₹90.6452
↓ -0.94 ₹51,010 500 9 5 11.6 18.4 24.5 12.5 ICICI Prudential Bluechip Fund Growth ₹108.17
↓ -1.09 ₹68,034 100 9.1 5.9 11.5 22.2 26.8 16.9 Nippon India Large Cap Fund Growth ₹87.892
↓ -1.10 ₹39,677 100 9.9 4.9 10.2 24.5 29.8 18.2 Indiabulls Blue Chip Fund Growth ₹41.35
↓ -0.56 ₹124 500 9.6 2.6 5 17.5 20.8 12.5 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Principal Emerging Bluechip Fund Growth ₹183.316
↑ 2.03 ₹3,124 100 2.9 13.6 38.9 21.9 19.2 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹93.76
↓ -1.36 ₹6,765 100 12.8 5.2 17.9 27.6 28 37.5 DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹604.931
↓ -6.57 ₹14,387 500 10.3 3.6 12.8 24.9 28.1 23.9 Kotak Equity Opportunities Fund Growth ₹327.581
↓ -4.68 ₹25,712 1,000 10.5 2.6 6.1 22.5 27.4 24.2 Canara Robeco Emerging Equities Growth ₹249.36
↓ -3.82 ₹24,041 1,000 11.7 3.9 13.1 20.7 26.6 26.3 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Dec 21
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Kotak Emerging Equity Scheme Growth ₹126.38
↓ -1.71 ₹49,646 1,000 11.6 -0.6 11.5 24.3 33.1 33.6 Sundaram Mid Cap Fund Growth ₹1,318.2
↓ -19.06 ₹11,690 100 9.4 -0.1 10.9 26.9 31.3 32 L&T Midcap Fund Growth ₹366.111
↓ -4.77 ₹10,724 500 13 -2.2 7.9 25.8 28.9 39.7 Taurus Discovery (Midcap) Fund Growth ₹116.72
↓ -1.68 ₹120 1,000 10 -0.4 -3 19.7 25.2 11.3 Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth ₹98.3751
↓ -0.97 ₹27,780 500 7.4 -4.7 18.5 33.1 39.4 57.1 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) SBI Small Cap Fund Growth ₹166.401
↓ -1.61 ₹31,790 500 10.8 -2.9 3.6 19.5 31.9 24.1 Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹82.1142
↓ -0.78 ₹4,531 1,000 14.1 -2.6 3.5 20.9 31.6 21.5 L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹78.2281
↓ -0.73 ₹14,737 500 11.2 -5.7 2.2 24 38.3 28.5 DSP BlackRock Small Cap Fund Growth ₹184.519
↓ -1.09 ₹14,258 500 11.4 -2.3 8.7 21 35.6 25.6 HDFC Small Cap Fund Growth ₹132.137
↓ -1.12 ₹30,880 300 11.8 -0.6 6.5 26.3 37.9 20.4 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹59.5178
↓ -0.44 ₹12,418 500 9.3 0.8 16.9 26.3 24.8 45.7 Mirae Asset India Equity Fund Growth ₹109.886
↓ -1.22 ₹38,892 1,000 9.1 4.9 12.6 16.4 22.9 12.7 Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹82.222
↓ -1.06 ₹50,812 500 12 7 10.4 20.6 24.5 16.5 BNP Paribas Multi Cap Fund Growth ₹73.5154
↓ -0.01 ₹588 300 -4.6 -2.6 19.3 17.3 13.6 IDFC Focused Equity Fund Growth ₹83.732
↓ -0.87 ₹1,764 100 6.9 0.3 15.9 21.2 22.9 30.3 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth ₹130.81
↓ -1.06 ₹9,375 100 11.2 10 20 20.8 27.6 11.6 Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth ₹59.29
↓ -0.67 ₹3,439 1,000 13.9 9.7 15.9 21.8 27.6 8.7 Sundaram Rural and Consumption Fund Growth ₹95.5123
↓ -1.58 ₹1,532 100 6 0.3 12.7 21 23.4 20.1 Franklin Build India Fund Growth ₹137.422
↓ -1.11 ₹2,726 500 13.5 1.5 2.4 33 37.5 27.8 IDFC Infrastructure Fund Growth ₹49.501
↓ -0.71 ₹1,577 100 17.2 0.1 1.6 32 38.4 39.3 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Tata India Tax Savings Fund Growth ₹43.2659
↓ -0.33 ₹4,405 500 9.4 1.8 11.8 20 25.3 19.5 IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹148.135
↓ -1.55 ₹6,806 500 8.3 2.5 5.7 19.1 30.2 13.1 DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth ₹137.064
↓ -1.57 ₹16,638 500 10.2 4.2 15 23.7 28.9 23.9 L&T Tax Advantage Fund Growth ₹129.88
↓ -1.62 ₹3,917 500 11 1.8 10.8 23.6 26 33 Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth ₹58.01
↓ -0.58 ₹14,818 500 10.3 3.7 9.5 16.8 17.9 16.4 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) L&T India Value Fund Growth ₹105.888
↓ -1.06 ₹13,095 500 11.6 2 8.9 27.2 32.1 25.9 Tata Equity PE Fund Growth ₹337.647
↓ -3.53 ₹8,228 150 9.2 -0.9 4.4 23.4 26.8 21.7 JM Value Fund Growth ₹95.7969
↓ -0.84 ₹1,036 500 8.9 -1.8 1.6 28.7 31.8 25.1 HDFC Capital Builder Value Fund Growth ₹716.7
↓ -7.54 ₹7,116 300 10.5 3.5 11.8 23.1 28.6 20.7 IDFC Sterling Value Fund Growth ₹145.028
↓ -1.61 ₹9,774 100 8.3 1.9 5.9 21.3 36 18 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Axis Focused 25 Fund Growth ₹53.52
↓ -0.88 ₹12,665 500 10.4 4.6 10.6 13.1 18 14.8 Aditya Birla Sun Life Focused Equity Fund Growth ₹138.803
↓ -1.50 ₹7,595 1,000 9.6 4.4 14.1 19.8 24 18.7 Sundaram Select Focus Fund Growth ₹264.968
↓ -1.18 ₹1,354 100 -5 8.5 24.5 17 17.3 HDFC Focused 30 Fund Growth ₹224.825
↓ -1.63 ₹18,560 300 9 6.1 16.8 27.2 33.2 24 DSP BlackRock Focus Fund Growth ₹53.745
↓ -0.57 ₹2,471 500 10.6 4.5 13.8 22.2 24.5 18.5 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 May 25
பட்ஜெட் 2018 உரையின்படி, ஒரு புதிய நீண்ட காலமூலதனம் ஈக்விட்டி சார்ந்த ஆதாயங்கள் (LTCG) வரிபரஸ்பர நிதி & பங்குகள் ஏப்ரல் 1 முதல் பொருந்தும். மார்ச் 14, 2018 அன்று மக்களவையில் குரல் வாக்கெடுப்பு மூலம் நிதி மசோதா 2018 நிறைவேற்றப்பட்டது. புதியது எப்படிவருமான வரி மாற்றங்கள் 1 ஏப்ரல் 2018 முதல் பங்கு முதலீடுகளை பாதிக்கும். *
1 லட்சத்திற்கும் அதிகமான எல்.டி.சி.ஜிமீட்பு ஏப்ரல் 1, 2018 அன்று அல்லது அதற்குப் பிறகு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள் அல்லது ஈக்விட்டிகளுக்கு 10 சதவீதம் (செஸ் கூடுதலாக) அல்லது 10.4 சதவீதம் வரி விதிக்கப்படும். நீண்ட காலமுதலீட்டு வரவுகள் 1 லட்சம் வரை விலக்கு அளிக்கப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு நிதியாண்டில் பங்குகள் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் மூலம் ஒருங்கிணைந்த நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களில் INR 3 லட்சம் சம்பாதித்தால். வரி விதிக்கப்படும் LTCGகள் INR 2 லட்சம் (INR 3 லட்சம் - 1 லட்சம்) மற்றும்வரி பொறுப்பு 20 ரூபாய் இருக்கும்.000 (INR 2 லட்சத்தில் 10 சதவீதம்).
நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் விற்பனை அல்லது மீட்பதன் மூலம் எழும் இலாபமாகும்ஈக்விட்டி நிதிகள் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக நடைபெற்றது.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை வைத்திருக்கும் ஒரு வருடத்திற்கு முன்பே விற்கப்பட்டால், குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் (எஸ்டிசிஜி) வரி விதிக்கப்படும். எஸ்டிசிஜி வரி 15 சதவீதமாக மாற்றப்படவில்லை.
ஈக்விட்டி திட்டங்கள் | வைத்திருக்கும் காலம் | வரி விகிதம் |
---|---|---|
நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் (LTCG) | 1 வருடத்திற்கு மேல் | 10% (குறியீடு இல்லாமல்)***** |
குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் (STCG) | ஒரு வருடத்திற்கு குறைவானது அல்லது சமமானது | 15% |
விநியோகிக்கப்பட்ட ஈவுத்தொகை மீதான வரி | - | 10%# |
* 1 லட்சம் ரூபாய் வரையிலான லாபங்களுக்கு வரி இல்லை. 1 லட்சத்துக்கும் மேலான லாபங்களுக்கு 10% வரி பொருந்தும். முந்தைய விகிதம் ஜனவரி 31, 2018 அன்று இறுதி விலையாகக் கணக்கிடப்பட்ட 0% ஆகும். # டிவிடெண்ட் வரி 10% + கூடுதல் கட்டணம் 12% + செஸ் 4% =11.648% உடல்நலம் மற்றும் கல்வி செஸ் 4% அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இதற்கு முன் கல்வி செஸ் 3 ஆக இருந்தது%
முக்கியமான சிலமுறையான முதலீட்டுத் திட்டங்களின் நன்மைகள் அவை:
SIP சலுகையின் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று ரூபாய் செலவு சராசரி ஆகும், இது ஒரு தனிநபருக்கு சொத்து வாங்குவதற்கான செலவை சராசரியாகக் கணக்கிட உதவுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டில் மொத்தமாக முதலீடு செய்யும் போது குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான யூனிட்கள் வாங்கப்படுகின்றனமுதலீட்டாளர் ஒரே நேரத்தில், ஒரு SIP விஷயத்தில் அலகுகளை வாங்குவது நீண்ட காலத்திற்கு செய்யப்படுகிறது மற்றும் இவை மாத இடைவெளியில் (பொதுவாக) சமமாக விநியோகிக்கப்படுகின்றன. காலப்போக்கில் முதலீடு பரவி வருவதால், முதலீடு வெவ்வேறு விலை புள்ளிகளில் பங்குச் சந்தையில் செய்யப்படுகிறது, முதலீட்டாளருக்கு சராசரி செலவின் பலனை அளிக்கிறது, எனவே ரூபாய் செலவு சராசரி.
SIP கள் நன்மைகளை வழங்குகின்றனகலவையின் சக்தி. நீங்கள் அசல் மீது மட்டும் வட்டி பெறும் போது எளிய வட்டி. கூட்டு வட்டி விஷயத்தில், வட்டித் தொகை அசலில் சேர்க்கப்படும், மேலும் வட்டி புதிய அசலில் (பழைய அசல் மற்றும் ஆதாயங்கள்) கணக்கிடப்படும். இந்த செயல்முறை ஒவ்வொரு முறையும் தொடர்கிறது. SIP இல் உள்ள பரஸ்பர நிதிகள் தவணைகளில் இருப்பதால், அவை கூட்டுத்தொகையாக உள்ளன, இது ஆரம்பத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகைக்கு மேலும் சேர்க்கிறது.
SIP கள் மிகவும் மலிவு. SIP இல் மாதாந்திர குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகை INR 500 ஆகக் குறைவாக இருக்கலாம். சில ஃபண்ட் ஹவுஸ்கள், "MicroSIP" என்று அழைக்கப்படும் ஒன்றையும் வழங்குகின்றன, அங்கு டிக்கெட் அளவு INR 100 ஆகக் குறைவாக இருக்கும். இளைஞர்கள் தங்கள் நீண்ட காலத்தைத் தொடங்க இது ஒரு நல்ல வாய்ப்பை வழங்குகிறது. - வாழ்க்கையின் ஆரம்ப கட்டத்தில் கால முதலீடு.
SIP கால்குலேட்டர் உங்கள் முதலீட்டில் மிகவும் பயனுள்ள கருவியாக இருக்கும். நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் நேரம் வரை உங்கள் SIP முதலீட்டின் வளர்ச்சியை இது மதிப்பிடுகிறது. எனவே, கூட முன்முதலீடு ஒரு நிதியில், ஒருவர் அவர்களின் மொத்த SIP ஐ முன்கூட்டியே தீர்மானிக்க முடியும்வருவாய் SIP கால்குலேட்டர் மூலம். கால்குலேட்டர்கள் பொதுவாக ஒருவர் முதலீடு செய்ய விரும்பும் SIP முதலீட்டுத் தொகை, முதலீட்டின் காலம், எதிர்பார்க்கப்படும் போன்ற உள்ளீடுகளை எடுத்துக்கொள்கிறது.வீக்கம் விகிதங்கள் (இதைக் கணக்கிட வேண்டும்). இதற்கான விளக்கம் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:
நீங்கள் 5,000 ரூபாயை 10 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்தால், உங்கள் SIP முதலீடு எவ்வாறு வளர்கிறது என்பதைப் பாருங்கள்-
மாதாந்திர முதலீடு: 5,000 ரூபாய்
முதலீட்டு காலம்: 10 ஆண்டுகள்
முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்த தொகை: இந்திய ரூபாய் 6,00,000
நீண்ட கால வளர்ச்சி விகிதம் (தோராயமாக): 14%
SIP கால்குலேட்டரின்படி எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம்: இந்திய ரூபாய் 12,46,462
நிகர லாபம்: இந்திய ரூபாய் 6,46,462
நீங்கள் 10 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் 5,000 ரூபாய் முதலீடு செய்தால் (மொத்தம் 6,00,000 ரூபாய்) நீங்கள் சம்பாதிப்பீர்கள் என்பதை மேலே உள்ள கணக்கீடுகள் காட்டுகின்றன.இந்திய ரூபாய் 12,46,462
அதாவது நீங்கள் செய்யும் நிகர லாபம்இந்திய ரூபாய் 6,46,462.
நன்றாக இருக்கிறது அல்லவா!