தங்க முதலீடு: ஒரு கண்ணோட்டம்

Updated on August 31, 2025 , 42011 views

தங்கம்முதலீடு அல்லது தங்கம் வைத்திருப்பது என்பது பல நூற்றாண்டுகளாக செய்து வரும் ஒன்று. பண்டைய காலங்களில், தங்கம் உலகம் முழுவதும் நாணயமாக பயன்படுத்தப்பட்டது. மேலும், தங்க முதலீடு ஒரு திடமான நீண்ட கால முதலீடாகவும், ஒருவரின் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு மதிப்புமிக்க கூடுதலாகவும் நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது, குறிப்பாக கரடியில்சந்தை. காலங்காலமாக, தங்கத்தை ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்கள் வடிவில் வாங்குவதே வழக்கமான வழி. ஆனால் காலப்போக்கில், தங்க முதலீடு தங்கம் போன்ற பல வடிவங்களில் உருவாகியுள்ளதுபரஸ்பர நிதி மற்றும் தங்க ஈடிஎஃப்கள்.

தங்க மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இல்லைதங்கம் வாங்க நேரடியாக ஆனால் தங்கச் சுரங்கம் மற்றும் உற்பத்தியில் ஈடுபட்டுள்ள நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கிறது. தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் (எக்ஸ்சேஞ்ச் டிரேடட் ஃபண்டுகள்) என்பது தங்கத்தின் விலை அல்லது தங்கத்தில் முதலீடு செய்யும் கருவியாகும்.பொன். இது முக்கிய பங்குச் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்யப்படுகிறது மற்றும் தங்கப் ப.ப.வ.நிதிகள் தங்கப் பொன் செயல்திறனைக் கண்காணிக்கும்.

தங்கத்தில் முதலீடு: எப்போது முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

தங்கத்தில் முதலீடு சிறந்த ஹெட்ஜ்களில் ஒன்றாக கருதப்படுகிறதுவீக்கம் (சொத்தும் கூட). எனவே பணவீக்கம் உயரும் என எதிர்பார்க்கப்படும் போது, வட்டி விகிதங்கள் உயரும்பொருளாதாரம் மற்றும் தங்கத்தில் முதலீடு செய்ய இது ஒரு நல்ல நேரமாக இருக்கும், அது உடல் தங்கமாக இருந்தாலும் சரிதங்க ஈடிஎஃப். தங்கத்தின் விலைகள் ஒரு ட்ராய் அவுன்ஸ் (~31.103 கிராம்) எனப்படும் ஒன்றில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் இந்த விலை அமெரிக்க டாலர்களில் கொடுக்கப்படுகிறது.

தங்கத்தின் இந்திய விலையைப் பெற, ஒருவர் தற்போதைய மாற்று விகிதத்தை (USD-INR) பயன்படுத்தி இந்திய ரூபாயில் விலையைப் பெற வேண்டும். எனவே இந்தியாவில் தங்கத்தின் விலை 2 காரணிகளின் செயல்பாடாகும், அதாவது சர்வதேச அளவில் தங்கத்தின் விலை மற்றும் தற்போதைய USD-INR மாற்று விகிதம். எனவே ரூபாய்க்கு எதிராக அமெரிக்க டாலரின் மதிப்பு அதிகரிக்கும் என்ற எதிர்பார்ப்பு இருக்கும்போது, தங்கத்தின் விலை அதிகரிக்கும் (பணத்தின் அடிப்படையில்). எனவே, முதலீட்டாளர்கள் அத்தகைய சந்தை சூழ்நிலையில் தங்க முதலீடு செய்ய திட்டமிடலாம்.

தங்கம் வாங்குவது எப்படி?

முதலீட்டாளர்கள் தங்கக் கட்டிகள் அல்லது நாணயங்கள் மூலம் தங்கத்தை வாங்கலாம்; தங்கத்தின் விலையை நேரடியாக வெளிப்படுத்தும் தங்கம் (எ.கா. தங்க ஈடிஎஃப்) மூலம் ஆதரிக்கப்படும் பொருட்களை அவர்கள் வாங்கலாம். தங்கத்தின் உரிமையை உள்ளடக்காமல் தங்கத்தின் விலையுடன் நேரடியாக தொடர்புடைய மற்ற தங்கத்துடன் இணைக்கப்பட்ட பொருட்களையும் அவர்கள் வாங்கலாம்.

மேலும், தங்க ப.ப.வ.நிதிகளின் வருகையால், முதலீட்டாளர்கள் தங்கம் வாங்குவது இப்போது எளிதாகிவிட்டது. முதலீட்டாளர்கள் தங்க ப.ப.வ.நிதிகளை ஆன்லைனில் வாங்கி யூனிட்களை தங்களிடம் வைத்திருக்கலாம்டிமேட் கணக்கு. ஒருமுதலீட்டாளர் பங்குச் சந்தையில் தங்க ப.ப.வ.நிதிகளை வாங்கவும் விற்கவும் முடியும். தங்கப் ப.ப.வ.நிதிகள் உடல் தங்கத்திற்குப் பதிலாக அலகுகள் ஆகும், அவை டிமெட்டீரியலைஸ் செய்யப்பட்ட வடிவத்தில் அல்லது காகித வடிவில் இருக்கலாம்.

வெவ்வேறு தங்கம் தொடர்பான முதலீட்டு தயாரிப்புகள் வெவ்வேறு இடர் அளவீடுகள், வருவாய் விவரங்கள் மற்றும்நீர்மை நிறை. எனவே, தங்கம் தொடர்பான விருப்பங்களில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், ஒவ்வொரு முதலீட்டு கருவியுடனும் வரும் அபாயங்கள் மற்றும் வருமானம் பற்றிய முழுமையான அறிவைப் பெற்றிருக்க வேண்டும்.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

தங்க முதலீட்டின் நன்மைகள்

முக்கியமான சிலமுதலீட்டின் நன்மைகள் ஒரு தங்கத்தில் உள்ளன:

நீர்மை நிறை

தங்க முதலீடு முதலீட்டாளர்களுக்கு அவசர காலங்களில் அல்லது அவர்களுக்கு பணம் தேவைப்படும் போது அதை வர்த்தகம் செய்வதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. இயற்கையில் இது மிகவும் திரவமாக இருப்பதால், விற்க எளிதானது என்பதை இது உறுதி செய்கிறது. வெவ்வேறு கருவிகள் வெவ்வேறு அளவிலான பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன, தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் அனைத்து விருப்பங்களிலும் மிகவும் திரவமாக இருக்கலாம்.

பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஹெட்ஜ்

பணவீக்கத்திற்கு எதிராக தங்கம் ஒரு ஹெட்ஜ் ஆக செயல்படுகிறது. பணவீக்கம் உயரும்போது தங்கத்தின் மதிப்பு உயரும். பணவீக்க காலத்தில், தங்கம் பணத்தை விட நிலையான முதலீடாகும்.

பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகிறது

தங்க முதலீடு சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திற்கு எதிராக பாதுகாப்பு வலையாக செயல்படும். தங்க முதலீடு அல்லது தங்கம் ஒரு சொத்து வகுப்பாக பங்கு அல்லது பங்குச் சந்தைகளுடன் குறைந்த தொடர்பைக் கொண்டுள்ளது. எனவே பங்குச் சந்தைகள் வீழ்ச்சியடையும் போது, உங்கள் தங்க முதலீடு சிறப்பாகச் செயல்படக்கூடும்.

மதிப்புமிக்க சொத்து

பல ஆண்டுகளாக தங்கம் அதன் மதிப்பை காலப்போக்கில் தக்க வைத்துக் கொண்டுள்ளது. இது மிகவும் நிலையான வருமானத்துடன் நிலையான முதலீடு என்று அறியப்படுகிறது. தங்கத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீண்ட காலத்திற்கு மிக அதிக வருமானத்தை ஒருவர் எதிர்பார்க்கவில்லை ஆனால் மிதமான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கலாம். குறிப்பிட்ட குறுகிய காலகட்டங்களில், மிகையான வருமானத்தையும் பெறலாம்.

தங்கத்தில் எப்படி முதலீடு செய்வது?

தங்கத்தில் முதலீடு செய்ய பல்வேறு வழிகள் உள்ளன:

தங்க ஈடிஎஃப் மூலம் முதலீடு செய்யுங்கள்- ஒரு தங்க ஈடிஎஃப் (செலாவணி வர்த்தக நிதி) என்பது தங்கத்தின் விலையை அடிப்படையாகக் கொண்ட அல்லது தங்கக் கட்டியில் முதலீடு செய்யும் கருவியாகும். தங்க ப.ப.வ.நிதியானது முதலீடு செய்வதில் நிபுணத்துவம் பெற்றதுசரகம் தங்க பத்திரங்கள். இத்தகைய பல்வகைப்படுத்தல் உங்கள் ஆபத்தை ஓரளவு குறைக்கலாம்.

சிறப்பாகச் செயல்படும் சிலஅடிப்படை முதலீடு செய்ய தங்க ஈடிஎஃப்கள்:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹30.5061 ↑ 0.05	₹663	8.1	22.2	44	25.6	13.8	18.7
Invesco India Gold Fund Growth	₹29.4735 ↓ -0.05	₹180	7.2	21.1	42.2	25.3	13.5	18.8
SBI Gold Fund Growth	₹30.5697 ↓ -0.01	₹4,740	7.5	21.5	43.3	25.9	13.8	19.6
Nippon India Gold Savings Fund Growth	₹39.9731 ↓ 0.00	₹3,248	7.5	21.6	43.2	25.5	13.6	19
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth	₹32.3683 ↓ -0.05	₹2,384	7.6	21.5	43.3	25.6	13.6	19.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Gold Fund	Invesco India Gold Fund	SBI Gold Fund	Nippon India Gold Savings Fund	ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹663 Cr).	Bottom quartile AUM (₹180 Cr).	Highest AUM (₹4,740 Cr).	Upper mid AUM (₹3,248 Cr).	Lower mid AUM (₹2,384 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Oldest track record among peers (14 yrs).	Established history (13+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 2★ (lower mid).	Rating: 2★ (bottom quartile).	Rating: 1★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 13.83% (upper mid).	5Y return: 13.50% (bottom quartile).	5Y return: 13.84% (top quartile).	5Y return: 13.57% (bottom quartile).	5Y return: 13.64% (lower mid).
Point 6	3Y return: 25.60% (upper mid).	3Y return: 25.26% (bottom quartile).	3Y return: 25.86% (top quartile).	3Y return: 25.49% (bottom quartile).	3Y return: 25.58% (lower mid).
Point 7	1Y return: 44.01% (top quartile).	1Y return: 42.15% (bottom quartile).	1Y return: 43.27% (lower mid).	1Y return: 43.23% (bottom quartile).	1Y return: 43.32% (upper mid).
Point 8	1M return: 6.39% (top quartile).	1M return: 5.99% (upper mid).	1M return: 5.89% (lower mid).	1M return: 5.65% (bottom quartile).	1M return: 5.88% (bottom quartile).
Point 9	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 10	Sharpe: 2.62 (top quartile).	Sharpe: 2.52 (lower mid).	Sharpe: 2.53 (upper mid).	Sharpe: 2.48 (bottom quartile).	Sharpe: 2.50 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹663 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.83% (upper mid).
3Y return: 25.60% (upper mid).
1Y return: 44.01% (top quartile).
1M return: 6.39% (top quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 2.62 (top quartile).

Invesco India Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹180 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.50% (bottom quartile).
3Y return: 25.26% (bottom quartile).
1Y return: 42.15% (bottom quartile).
1M return: 5.99% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 2.52 (lower mid).

SBI Gold Fund

Highest AUM (₹4,740 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.84% (top quartile).
3Y return: 25.86% (top quartile).
1Y return: 43.27% (lower mid).
1M return: 5.89% (lower mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 2.53 (upper mid).

Nippon India Gold Savings Fund

Upper mid AUM (₹3,248 Cr).
Oldest track record among peers (14 yrs).
Rating: 2★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.57% (bottom quartile).
3Y return: 25.49% (bottom quartile).
1Y return: 43.23% (bottom quartile).
1M return: 5.65% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 2.48 (bottom quartile).

ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund

Lower mid AUM (₹2,384 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.64% (lower mid).
3Y return: 25.58% (lower mid).
1Y return: 43.32% (upper mid).
1M return: 5.88% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 2.50 (bottom quartile).

தங்கத்தை நேரடியாக வாங்குங்கள்- நீங்கள் தங்கத்தை நேரடியாக நாணயம் அல்லது பொன் வடிவில் வாங்கலாம். பின்னர் நீங்கள் தங்கத்தின் உடல் அளவுகளை வைத்திருப்பீர்கள், அதை பின்னர் விற்கலாம்.
தங்க நிறுவனத்தில் பங்குகளை வாங்கவும்- தங்கம் உற்பத்தி செய்யும் நிறுவனத்தில் ஒருவர் பங்குகளை வாங்கலாம். இது மறைமுகமான வெளிப்பாடாகும், ஏனெனில் அசெட் கிளாஸ் ஈக்விட்டியாக இருக்கும், ஆனால் தங்கத்தில் ஈடுபட்டுள்ள ஒரு நிறுவனம் மற்றும் தங்கத்தின் விலை நகர்வுகளால் பயனடையும்.

ஆன்லைனில் தங்க மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

Fincash.com இல் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்.

உங்கள் பதிவு மற்றும் KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்

ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும் (PAN, ஆதார் போன்றவை).மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய தயாராக உள்ளீர்கள்!

தொடங்குங்கள்

எனவே, தங்கத்தில் நீண்ட கால முதலீடுகள் தங்க ப.ப.வ.நிதிகள், தங்க மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்,மின்-தங்கம், அல்லது உடல் தங்கம் நிச்சயமாக ஒருவரின் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு மதிப்புமிக்க கூடுதலாக இருக்கும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. தங்கத்தில் முதலீடு செய்வது அவசியமா?

A: தங்கம் ஒரு சிறந்த முதலீட்டுத் தேர்வாக நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது. ஒருவரின் முதலீட்டுத் துறையைப் பல்வகைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த முறைகளில் ஒன்றாகக் கருதப்படுவதால், இது நல்ல வருமானத்தை ஈட்டியுள்ளது. மேலும், தங்கத்தின் மதிப்பு ஒருபோதும் குறைவதில்லை, அதாவது நீங்கள் தங்கத்தில் முதலீடு செய்தால், அது சிறந்த வருமானத்தை தரும் என்று நீங்கள் உறுதியாக நம்பலாம்.

2. நான் எப்படி தங்கம் வாங்குவது?

A: உருவான உலோகத்திலோ அல்லது வடிவத்திலோ தங்கத்தை வாங்கலாம்பத்திரங்கள். நீங்கள் தங்கத்தை அதன் உலோக வடிவில் வாங்கினால், நீங்கள் நாணயங்கள், பிஸ்கட்கள், பார்கள் மற்றும் நகைகளை வாங்கலாம். நீங்கள் தங்கப் பத்திரங்களை வாங்க விரும்பினால், நீங்கள் எக்சேஞ்ச் டிரேடட் ஃபண்ட் அல்லது ETFகள் மற்றும் தங்கத்தில் வர்த்தகம் செய்யும் நிறுவனத்தில் பங்குகளை வாங்கலாம்.

3. தங்கம் ஒரு நல்ல முதலீட்டு விருப்பமா?

A: தங்கம் ஒரு சிறந்த முதலீட்டு விருப்பமாகும், குறிப்பாக நீங்கள் உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவை பல்வகைப்படுத்த விரும்பினால். நீங்கள் உங்கள் முதலீடுகளை பாதுகாக்க விரும்பினால் தங்கம் ஒரு சிறந்த வழி. நீங்கள் ஒருபோதும் நஷ்டத்தில் ஓட மாட்டீர்கள் என்று நீங்கள் உறுதியாக நம்பலாம்.

4. தங்க ஈடிஎஃப் என்றால் என்ன?

A: ப.ப.வ.நிதி என்பது பரிவர்த்தனை வர்த்தக நிதிகள், அவை ஏநிதி கருவி அது தங்கத்தை பயன்படுத்துகிறதுஅடிப்படை சொத்து. பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யலாம். ப.ப.வ.நிதி மூலம், நீங்கள் தங்கத்தை வாங்கலாம் ஆனால் டி-மெட்டீரியலைஸ்டு வடிவத்தில். வர்த்தகம் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறதுஇந்திய பங்குகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம்.

5. தங்கம் பணப்புழக்கத்தை அளிக்குமா?

A: தங்கம் சிறந்த பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது, அது நகைகள் அல்லது ETF வடிவத்தில் இருந்தாலும் சரி. நீங்கள் விரைவாக தங்கத்தை விற்று பணத்தைப் பெறலாம்.

6. தங்கம் உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகிறதா?

A: ஆம், தங்கம் சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கிறது, எனவே, உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் இது ஒரு சிறந்த பல்வகைப்படுத்தலாகப் பயன்படுத்தப்படலாம். நீங்கள் தங்க ப.ப.வ.நிதியில் முதலீடு செய்தால், உங்களின் மற்ற பங்குகளைப் போலவே பங்குச் சந்தையிலும் வர்த்தகம் செய்யலாம். இருப்பினும், உங்கள் ப.ப.வ.நிதிகள் மூலம், நீங்கள் வருமானத்தை உறுதிசெய்ய முடியும்.

7. இறையாண்மை தங்கப் பத்திரங்கள் என்றால் என்ன?

A: இறையாண்மை தங்கப் பத்திரங்கள் அல்லது SGBகள் ரிசர்வ் மூலம் வழங்கப்படுகின்றனவங்கி இந்தியாவின் (RBI) அரசாங்கப் பத்திரங்களாக. SGBகள் தங்கத்தின் மதிப்புகளுக்கு எதிராக வழங்கப்படுகின்றன. SGBகள் உண்மையான தங்கத்திற்கு மாற்றாக செயல்படுகின்றன. முதிர்ச்சியின் போது, SGBயில் தங்கத் தொகையின் பண மதிப்புக்கான பத்திரத்தை நீங்கள் மீட்டெடுக்கலாம்.

8. தங்கத்தில் முதலீடு செய்ய டிமேட் கணக்கு அவசியமா?

A: ஆம், உங்களுக்கு DEMAT கணக்கு தேவை. இவை பங்குகள் மற்றும் பங்குகள் போன்றவை, எனவே SGBகளை வாங்குவதற்கு உங்களுக்கு DEMAT கணக்கு தேவை.

9. தங்கத்தின் விலை ஏற்ற இறக்கம் முதலீட்டை பாதிக்குமா?

A: ஆம், தங்கத்தின் விலை முதலீட்டைப் பாதிக்கும். தங்கம் விலை அதிகரிக்கும் போது, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பில் ஆண்டுக்கு 10% அதிகரிப்பை எதிர்பார்க்கலாம். இருப்பினும், நீங்கள் தங்கத்தை வாங்குகிறீர்கள் என்றால், அது ETF அல்லது SGB வடிவத்தில் இருந்தாலும், ஏற்ற இறக்கமான தங்கத்தின் விலை என்றால், பத்திரத்தை வாங்குவதற்கு நீங்கள் அதிக கட்டணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இதனால், ஏற்ற இறக்கமான தங்கத்தின் விலை உங்களின் ஒட்டுமொத்த முதலீட்டு இலாகாவை பாதிக்கும்.

10. தங்கத்தின் மதிப்பு குறைகிறதா?

A: மற்ற முதலீடுகளைப் போலவே தங்கத்தின் மதிப்பு குறைகிறது, ஆனால் நீங்கள் வாங்கிய தொகையின் மதிப்பைக் காட்டிலும் அது ஒருபோதும் குறையாது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், தங்கத்தின் விலை ஒருபோதும் குறையாது, நீங்கள் முதலீட்டில் எந்த வருமானத்தையும் பெற முடியாது. இதனால், தங்கத்தின் விலை ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தாலும், அது உங்கள் கொள்முதல் மதிப்பைக் காட்டிலும் குறையாது.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவுகளின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.