தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் Vs உடல் தங்கம்: நீங்கள் எதை வாங்க வேண்டும்?

Updated on August 11, 2025 , 13583 views

தங்கம் வாங்குவதில் குழப்பம் உள்ளதா?தங்க ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு? சரி, தங்க ப.ப.வ.நிதிகளின் வளர்ந்து வரும் பிரபலம் பல முதலீட்டாளர்களின் கவனத்தை ஈர்த்துள்ளது. இதனால் "நான் எங்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?" எழுகிறது. இரண்டு படிவங்களும் (தங்கம் இடிஎஃப்கள் மற்றும் உடல் தங்கம்) தங்கத்தை வைத்திருப்பதற்கான ஒரு வழி என்றாலும், முதலீட்டு வடிவம் மற்றும் இருக்கும் பிற சிறிய வேறுபாடுகளைத் தவிர்த்து. எனவே, இந்தக் கட்டுரையில்- Gold ETFs Vs Physical Gold, எந்தப் படிவம் சிறந்த முதலீட்டுப் பலன்களை வழங்குகிறது என்பதைப் பார்ப்போம்.

தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் என்றால் என்ன?

இது உடல் அல்லாத வடிவத்திற்கு வரும்போதுதங்க முதலீடு, தங்க ஈடிஎஃப்கள் இந்தியாவில் பிரபலமான தேர்வாகும். தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் (செலாவணி வர்த்தக நிதி) முதலீடு செய்யும் திட்டங்கள் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளனஅடிப்படை தங்கம்பொன். இவை முக்கிய பங்குச் சந்தைகளில் பட்டியலிடப்பட்டு வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன. தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் மின்னணு வடிவில் வைக்கப்படுகின்றன, அங்கு ஒரு அலகு ஒரு கிராம் தங்கத்திற்கு சமம். கூடுதலாக, அடிப்படை தங்கம் 99.5% தூய்மையானது.

தங்க ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்

தூய்மை: மிகப்பெரிய ஒன்றுமுதலீட்டின் நன்மைகள் தங்க ப.ப.வ.நிதிகளில் தூய்மை நிலையானது. ஒவ்வொரு அலகும் தூய தங்கத்தின் விலையால் ஆதரிக்கப்படுவதால், தூய்மைக்கு எந்த ஆபத்தும் இல்லை.
திறன்: மற்றொரு நன்மைதங்கத்தில் முதலீடு ப.ப.வ.நிதிகள் என்பது செலவு குறைந்ததாகும். இல்லைபிரீமியம் அதனுடன் கட்டணம் வசூலிப்பது போல. எந்த ஒரு மார்க்அப் இல்லாமல் சர்வதேச விலையில் வாங்கலாம்.
பாதுகாப்பிற்கு ஆபத்து இல்லை: தங்க ப.ப.வ.நிதிகளின் அலகுகள் உள்ளதால்டிமேட் கணக்கு வைத்திருப்பவரின், திருட்டு ஆபத்து இல்லை.
குறைந்த முதலீட்டுத் தொகை: ஒரு கிராம் தங்கத்திற்கு சமமான ஒரு பங்கைக் கொண்டு, ஒருவர் சிறிய அளவில் வாங்கலாம். முதலீட்டாளர்கள் குறிப்பிட்ட காலத்தில் சிறிய முதலீடுகளைச் செய்து தங்கத்தை வாங்கிக் குவிக்கலாம்.

உடல் தங்கத்தில் முதலீடு

இதுவே இந்தியாவில் தங்கத்தை வாங்கும்/ குவிக்கும் பாரம்பரிய முறையாகும். தங்கத்தை நகைகள், ஆபரணங்கள், பார்கள், நாணயங்கள் போன்ற வடிவங்களில் வாங்கலாம்.

தங்கத்தில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்

இது ஒரு உறுதியான சொத்து. நாணயம் அல்லது நகை போன்ற உலோக வடிவங்களில் தங்கத்தை வைத்திருப்பது இந்த நன்மையை வழங்குகிறது. கூடுதலாக, இந்த தங்கம் தனிப்பட்ட நுகர்வுக்கு பயன்படுத்தப்படலாம்.
இது திரவ இயல்புடையது. திறந்த வெளியில் தங்கத்தை எளிதாக விற்கலாம்சந்தை.எனினும், இது தங்க ப.ப.வ.நிதிகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவான திரவமாகும்.
நீண்ட காலத்திற்கு, தங்கம் சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாக நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது. கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில், தங்கம் 24% வருடாந்திர வருமானத்தை அளித்துள்ளது. மிக நீண்ட காலத்திற்கு, தங்கம் எப்போதும் துடிக்கிறதுவீக்கம்.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் Vs உடல் தங்கம்: எது சிறந்தது?

முதலீடு

நாணயங்கள், பார்கள் அல்லது பிஸ்கட்கள் போன்ற தங்கத்தின் இயற்பியல் வடிவம் 10 கிராம் என்ற நிலையான மதிப்பில் கிடைக்கிறது, இதற்கு பெரிய முதலீடு தேவைப்படுகிறது. தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் சிறிய அளவில், அதாவது 1 கிராம் அளவில் கூட கிடைக்கின்றன.

கட்டணம் செலுத்துதல்

தங்கம் 10-20% மேக்கிங் கட்டணத்தை வைத்திருக்கிறது, அதேசமயம், தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் எந்த மேக்கிங் கட்டணத்தையும் கொண்டிருக்காது.

தங்கத்தின் தூய்மை

ஆபரணங்கள் அல்லது நகைகளில், தங்கத்தின் தூய்மை எப்போதுமே கேள்விக்குறியாகவே இருக்கும், ஆனால் தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் தங்கத்தின் 99.5% தூய்மையைக் கையாள்கின்றன.

விலை நிர்ணயம்

தங்கத்தின் விலை எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது, மேலும், நகைக்கடைக்காரர்களுக்கு நகைக்கடைக்காரர்களுக்கு விலை சற்று மாறுபடலாம். தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் சர்வதேச தரத்தின்படி விலை நிர்ணயம் செய்யப்படுகின்றன மற்றும் எப்போதும் வெளிப்படையானவை.

செல்வ வரி

தனிநபர் ஒருவர் வைத்திருக்கும் தங்கத்தின் மதிப்பு INR 30 லட்சத்திற்கு மேல் இருந்தால் ஒரு சதவீத சொத்து வரி பொருந்தும். அதேசமயம், தங்க ப.ப.வ.நிதிகளில், செல்வ வரி பொருந்தாது.

திரும்புகிறது

தங்கத்தின் வருமானக் கட்டணங்கள் பின்வருமாறு கணக்கிடப்படுகிறது: - திரும்ப = தங்கத்தின் தற்போதைய விலையை வாங்கும் விலை மற்றும் ஒரு ஆபரணத்தின் தயாரிப்புக் கட்டணங்களைக் கழித்தல். மற்றும் தங்க ப.ப.வ.நிதிகளில், பங்குச் சந்தையின் தரகுக் கட்டணங்கள் மற்றும் வாங்கும் விலையைக் கழித்த தங்க யூனிட்டின் தற்போதைய விலையை எடுத்துக்கொண்டு வருமானம் கணக்கிடப்படுகிறது.

சேமிப்பு செலவு

ஏனென்றால், பலர் தங்களுடைய தங்கத்தை உள்ளே வைத்திருக்கிறார்கள்வங்கி லாக்கர்கள், இது சேமிப்பு செலவுகளை ஈர்க்கிறது. மறுபுறம், தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் மின்னணு வடிவத்தில் வைத்திருப்பதால் அவை எந்த சேமிப்பக செலவையும் ஈர்க்காது.

நீர்மை நிறை

தங்கத்தை நகைக்கடைகள் அல்லது வங்கிகளில் இருந்து வாங்கலாம், ஆனால் நகைக்கடைகள் மூலம் மட்டுமே மாற்ற முடியும். வாங்குவது/விற்பதுதங்க ஈடிஎஃப் NSE மற்றும் BSE - பங்குச் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்யப்படுவதால் இது மிகவும் எளிதானது.

அளவுருக்கள்	உடல் தங்கம்	தங்க ஈடிஎஃப்கள்
டிமேட் கணக்கு	இல்லை	இல்லை
குறுகிய காலம்மூலதனம் ஆதாயங்கள்	3 வருடங்களுக்கும் குறைவாக வைத்திருந்தால், குறுகிய காலத்திற்குமூலதன ஆதாயம் வரி படி உள்ளதுவருமான வரி பலகை	உடல் தங்கம் போன்றது
நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்	3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு லாபத்தில் விற்கப்பட்டால், குறியீட்டுடன் 20% மூலதன ஆதாய வரி பொருந்தும்.	உடல் தங்கம் போன்றது
வசதி	உடல் ரீதியாக நடைபெற்றது	மின்னணு முறையில் நடைபெற்றது

2022 - 2023 முதலீடு செய்ய சிறந்த தங்க ப.ப.வ.நிதிகள்

முதலீடு செய்வதற்கான சில சிறந்த தங்க ப.ப.வ.நிதிகள்:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹29.2125 ↑ 0.11	₹636	5.5	15.7	40.1	22.4	12.3	18.7
Invesco India Gold Fund Growth	₹28.3274 ↑ 0.09	₹168	5.2	15.1	38.9	22.1	11.9	18.8
SBI Gold Fund Growth	₹29.3508 ↑ 0.10	₹4,410	5.1	15.8	39.7	22.5	12.5	19.6
Nippon India Gold Savings Fund Growth	₹38.4026 ↑ 0.10	₹3,126	5.1	15.6	39.5	22.3	12.2	19
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth	₹31.0883 ↑ 0.13	₹2,274	5.3	15.8	39.8	22.4	12.4	19.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 13 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Gold Fund	Invesco India Gold Fund	SBI Gold Fund	Nippon India Gold Savings Fund	ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹636 Cr).	Bottom quartile AUM (₹168 Cr).	Highest AUM (₹4,410 Cr).	Upper mid AUM (₹3,126 Cr).	Lower mid AUM (₹2,274 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Oldest track record among peers (14 yrs).	Established history (13+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 2★ (lower mid).	Rating: 2★ (bottom quartile).	Rating: 1★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 12.33% (lower mid).	5Y return: 11.92% (bottom quartile).	5Y return: 12.54% (top quartile).	5Y return: 12.17% (bottom quartile).	5Y return: 12.43% (upper mid).
Point 6	3Y return: 22.37% (lower mid).	3Y return: 22.10% (bottom quartile).	3Y return: 22.48% (top quartile).	3Y return: 22.30% (bottom quartile).	3Y return: 22.42% (upper mid).
Point 7	1Y return: 40.12% (top quartile).	1Y return: 38.94% (bottom quartile).	1Y return: 39.69% (lower mid).	1Y return: 39.55% (bottom quartile).	1Y return: 39.80% (upper mid).
Point 8	1M return: 2.97% (top quartile).	1M return: 2.20% (bottom quartile).	1M return: 2.51% (lower mid).	1M return: 2.48% (bottom quartile).	1M return: 2.76% (upper mid).
Point 9	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 10	Sharpe: 1.79 (top quartile).	Sharpe: 1.69 (bottom quartile).	Sharpe: 1.73 (upper mid).	Sharpe: 1.71 (lower mid).	Sharpe: 1.67 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹636 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.33% (lower mid).
3Y return: 22.37% (lower mid).
1Y return: 40.12% (top quartile).
1M return: 2.97% (top quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 1.79 (top quartile).

Invesco India Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹168 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 11.92% (bottom quartile).
3Y return: 22.10% (bottom quartile).
1Y return: 38.94% (bottom quartile).
1M return: 2.20% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 1.69 (bottom quartile).

SBI Gold Fund

Highest AUM (₹4,410 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.54% (top quartile).
3Y return: 22.48% (top quartile).
1Y return: 39.69% (lower mid).
1M return: 2.51% (lower mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 1.73 (upper mid).

Nippon India Gold Savings Fund

Upper mid AUM (₹3,126 Cr).
Oldest track record among peers (14 yrs).
Rating: 2★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.17% (bottom quartile).
3Y return: 22.30% (bottom quartile).
1Y return: 39.55% (bottom quartile).
1M return: 2.48% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 1.71 (lower mid).

ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund

Lower mid AUM (₹2,274 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.43% (upper mid).
3Y return: 22.42% (upper mid).
1Y return: 39.80% (upper mid).
1M return: 2.76% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 1.67 (bottom quartile).

ஆன்லைனில் தங்க மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

Fincash.com இல் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்.

உங்கள் பதிவு மற்றும் KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்

ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும் (பான், ஆதார் போன்றவை).மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய தயாராக உள்ளீர்கள்!

தொடங்குங்கள்

முடிவுரை

தங்கப் படிவம் தங்கப் ப.ப.வ.நிதிகளை இழக்கும் அதே வேளையில், கூடுதல் பலன்கள் இல்லை மேக்கிங் கட்டணங்கள் மற்றும் செல்வ வரி போன்ற, இரண்டுமே இன்னும் சில வகையான நன்மைகள் மற்றும் தீமைகளை ஒருவருக்கொருவர் வேறுபடுகின்றன. எனவே, முதலீட்டாளர்கள் தங்களுடைய தங்க முதலீட்டுத் தேவைகளை கவனமாக எடைபோட்டு, அவர்களின் நோக்கங்களைப் பூர்த்தி செய்யும் படிவத்தில் முதலீடு செய்வது நல்லது!

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.