NPS (నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్) అంటే ఏమిటి?

Updated on October 30, 2025 , 172713 views

NPS, నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ (PFRDA)చే నియంత్రించబడుతుంది. నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ అనేది అందించే లక్ష్యంతో కేంద్ర ప్రభుత్వం రూపొందించిన స్వచ్ఛంద సహకార పథకం.పదవీ విరమణ ఆదాయం భారతదేశ పౌరులకు.

NPS పథకం పెన్షన్ సంస్కరణలను ఏర్పాటు చేయడం మరియు ప్రజలలో పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు అలవాటును ప్రేరేపించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ లేదా NPS కింద, మీరు వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాను తెరవవచ్చు, దీనిలో పని జీవితంలో పెన్షన్ కార్పస్ ఆదా అవుతుంది. NPS పథకం అందరికీ అందుబాటులో ఉంటుంది కానీ ప్రభుత్వ ఉద్యోగులందరికీ తప్పనిసరి.

జాతీయ పెన్షన్ పథకం వివరాలు

NPS పథకం ప్రజల పదవీ విరమణ తర్వాత అవసరాలను తీర్చడానికి ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడింది. పింఛను పథకాలు వృద్ధాప్యంలో ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు భద్రతను నిర్ధారిస్తాయి, సాధారణంగా వ్యక్తులు సాధారణ ఆదాయం కలిగి ఉండరు.
నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ లేదా ఎన్‌పిఎస్ అటువంటి ప్లాన్‌లలో ఒకటి, ఇది డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు చందాలు సంవత్సరాల తరబడి వృద్ధి చెందడానికి అవకాశం కల్పిస్తుంది, ఇది మంచి ఎన్‌పిఎస్ రాబడికి దారి తీస్తుంది. పదవీ విరమణ సమయంలో, మీరు మీ కుటుంబ అవసరాలు మరియు ఖర్చులను నిర్వహించడానికి ఈ పొదుపులను ఉపయోగించవచ్చు.
మీరు సేకరించిన పెన్షన్ సంపదను జీవితాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చుయాన్యుటీ ఏదైనా జీవితంలోని ఉత్పత్తిభీమా సంస్థలు భారతదేశం లో. లేదా మీరు మీలో కొంత భాగాన్ని కూడా ఉపసంహరించుకోవచ్చుసంపాదన మొత్తంగా, మీ వయస్సు ఆధారంగా.

రెండు రకాల పెన్షన్ ఖాతాలు అందించబడతాయి. వీటితొ పాటు-

NPS టైర్ I - ఇది ఉపసంహరణపై పరిమితులను కలిగి ఉన్న పెన్షన్ ఖాతా.

NPS టైర్ II - ఇది ఒకపొదుపు ఖాతా ఆర్థిక ఆకస్మిక పరిస్థితులను తీర్చడానికి ఉపసంహరించుకోవచ్చు. NPS టైర్ II ఖాతాను తెరవడానికి యాక్టివ్ టైర్ I ఖాతా తప్పనిసరి.

NPS పథకంలో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?

పాయింట్స్ ఆఫ్ ప్రెజెన్స్ (POP) ద్వారా జాతీయ పెన్షన్ పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. పెట్టుబడిని 3 రకాల పోర్ట్‌ఫోలియోలలో కేటాయించవచ్చు:

అసెట్ క్లాస్ E - ప్రధానంగా ఈక్విటీలో పెట్టుబడిసంత సాధన
అసెట్ క్లాస్ సి - ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు కాకుండా డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి
అసెట్ క్లాస్ జి - ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

జాతీయ పెన్షన్ పథకం ప్రయోజనాలు

జాతీయ పెన్షన్ పథకం పన్ను ప్రయోజనాలు

50 రూపాయల వరకు పెట్టుబడులు,000 సెక్షన్ 80 CCD (1B) కింద తగ్గింపులకు బాధ్యత వహిస్తారు. INR 1,50,000 వరకు అదనపు పెట్టుబడులు పన్నుతగ్గించదగినది కిందసెక్షన్ 80C యొక్కఆదాయ పన్ను చట్టం కాబట్టి, అధిక పన్ను ఆదా ఎంపికల కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులు NPSలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

NPS పథకంలో నిధుల వైవిధ్యం

NPS పథకం యొక్క మరొక ప్రయోజనకరమైన లక్షణం ఏమిటంటే, పెట్టుబడిని ఈక్విటీ, ఫిక్స్‌డ్ రిటర్న్ సాధనాలు మరియు ప్రభుత్వంతో సహా మూడు రకాల ఆస్తులుగా విభజించవచ్చు.బాండ్లు. అందువలన, పెట్టుబడిదారులు వారి ప్రాధాన్యత మరియు ఆధారంగా ఆస్తుల కేటాయింపును ఎంచుకోవడానికి అవకాశం ఉందిఅపాయకరమైన ఆకలి. అయినప్పటికీ, ఈక్విటీ పెట్టుబడులకు గరిష్ట పరిమితి 50%.

NPS పథకం తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది

NPS పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అవసరమైన కనీస మొత్తం సంవత్సరానికి INR 6,000. కాబట్టి, INR 6,000 కంటే తక్కువ వార్షిక పొదుపు ఉన్నవారు ఈ పథకంలో సులభంగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అలాగే, ఇది ప్రభుత్వ-మద్దతు గల పథకం కాబట్టి ఫండ్ మేనేజర్‌లు నిధులను నిర్వహించే రుసుము తక్కువగా ఉంటుంది.

NPS ఖాతా నిపుణులచే నిర్వహించబడుతుంది

NPS కింద ఉన్న నిధులు అనుభవజ్ఞులైన ఫండ్ మేనేజర్‌లచే నిర్వహించబడతాయి, ఇది మంచి NPS రాబడికి దారితీసే నిధుల యొక్క మెరుగైన పెట్టుబడి నిర్వహణను నిర్ధారిస్తుంది.

జాతీయ పెన్షన్ పథకం: ఉపసంహరణలపై పన్ను చికిత్స

బడ్జెట్ 2017 కింది నిబంధనలను ప్రవేశపెట్టింది:

పదవీ విరమణకు ముందు ఉపసంహరణ

ఒక సబ్‌స్క్రైబర్ 60 ఏళ్లలోపు/లేదా పదవీ విరమణకు ముందు (పాక్షిక ఉపసంహరణ కోసం పేర్కొన్న ప్రయోజనం కాకుండా) పథకం నుండి ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటే, ఉపసంహరించబడిన మొత్తంపై పన్ను విధించబడదు. అయితే, సేకరించిన సంపదలో కేవలం 20 శాతానికి మాత్రమే ఉపసంహరించుకునే కార్పస్ పరిమితం చేయబడింది. మరియు సేకరించిన సంపదలో మిగిలిన 80 శాతం చందాదారునికి నెలవారీ పెన్షన్ కోసం అందించే యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించాలి. అటువంటి సందర్భంలో, వార్షిక ఆదాయం సంవత్సరానికి పన్ను విధించబడుతుందిరసీదు వినియోగదారుకు వర్తించే ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేటు ప్రకారం.

2017-18 బడ్జెట్‌లో, ఆదాయపు పన్ను నుండి మినహాయించబడిన చందాదారుడు చేసిన కంట్రిబ్యూషన్‌లో 25 శాతం పాక్షిక ఉపసంహరణను ప్రభుత్వం అనుమతించింది.

అయితే, ఈ మినహాయింపు ప్రస్తుతం ఉద్యోగులేతర సబ్‌స్క్రైబర్‌లకు అందుబాటులో లేదు. కానీ, బడ్జెట్ 2018 ప్రకారం, ఆర్థిక మంత్రి అరుణ్ జైట్లీ NPS నుండి పన్ను రహిత ఉపసంహరణ ప్రయోజనాలను ఉద్యోగేతర చందాదారులకు కూడా వర్తింపజేయాలని ప్రతిపాదించారు. నాన్-ఎంప్లాయీ సబ్‌స్క్రైబర్‌లు వారి మెచ్యూరిటీ కార్పస్‌లో 40 శాతం వరకు పన్ను రహిత ఉపసంహరణను కూడా చేయవచ్చుNPS ఖాతా.కొత్త నిబంధన ఏప్రిల్ 1, 2019 నుండి అమలులోకి వస్తుంది.

పదవీ విరమణ లేదా 60 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉపసంహరణ

పదవీ విరమణ సమయంలో, సేకరించిన సంపదపై 40 శాతం వరకు ఉపసంహరణ పన్ను నుండి మినహాయించబడుతుంది. అయితే, మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో ఉపసంహరించుకోగల గరిష్ట కార్పస్ 60 శాతం (పోగుచేసిన సంపదలో) మరియు మిగిలిన మొత్తాన్ని, అంటే, చందాదారునికి నెలవారీ పెన్షన్‌ను అందించే యాన్యుటీ కొనుగోలు కోసం 40 శాతం ఉపయోగించాల్సి ఉంటుంది.

చందాదారుని మరణం తర్వాత ఉపసంహరణ

చందాదారుడు మరణించిన సందర్భంలో ఉపసంహరించబడిన కార్పస్ పన్ను నుండి మినహాయించబడుతుంది. సేకరించబడిన మొత్తం సంపద వినియోగదారు యొక్క చట్టపరమైన నామినీకి చెల్లించబడుతుంది. అయితే, ప్రభుత్వ ఉద్యోగుల విషయంలో, మొత్తం మొత్తాన్ని విత్‌డ్రా చేయలేరు. నామినీ ద్వారా యాన్యుటీ ప్లాన్ కొనుగోలు తప్పనిసరి.

పదవీ విరమణ సమయంలో లేదా 60 ఏళ్లు చేరుకున్నప్పుడు 100% ఉపసంహరణ

ఒకవేళ, NPS ఖాతాలోని మొత్తం మొత్తం పదవీ విరమణ తేదీ నాటికి INR 2 లక్షల కంటే తక్కువగా ఉంటే లేదా 60 ఏళ్ల వయస్సులో ఉంటే, సబ్‌స్క్రైబర్ (స్వావలంబన్ వినియోగదారులు కాకుండా) పూర్తి ఉపసంహరణ ఎంపికను పొందవచ్చు.

1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate

To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends.

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Upper mid AUM (₹2,115 Cr).
Oldest track record among peers (14 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.99% (lower mid).
3Y return: 14.44% (lower mid).
1Y return: 2.41% (bottom quartile).
1M return: 3.18% (lower mid).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: -0.56 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Government.
Equity-heavy allocation (~83%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.79% Govt Stock 2034 (~6.0%).

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (31 Oct 25)	₹64.993 ↓ -0.29 (-0.44 %)
Net Assets (Cr)	₹2,115 on 31 Aug 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.02
Sharpe Ratio	-0.57
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹13,512
31 Oct 22	₹13,415
31 Oct 23	₹14,947
31 Oct 24	₹19,631
31 Oct 25	₹20,104

Tata Retirement Savings Fund-Moderate SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹436,710.
Net Profit of ₹136,710 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Oct 25

Duration	Returns
1 Month	3.2%
3 Month	1.8%
6 Month	6.5%
1 Year	2.4%
3 Year	14.4%
5 Year	15%
10 Year
15 Year
Since launch	14.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	19.5%
2023	25.3%
2022	-1.9%
2021	20.5%
2020	15.1%
2019	8.6%
2018	-3.6%
2017	38.8%
2016	6.7%
2015	7.7%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.51 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.51 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 31 Aug 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	3.08%
Equity	82.64%
Debt	14.28%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	6%	₹126 Cr	12,500,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	5%	₹115 Cr	1,214,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	4%	₹81 Cr	594,000 ↑ 26,100
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	4%	₹79 Cr	2,412,000
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	4%	₹77 Cr	266,500
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	3%	₹74 Cr	55,455
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	3%	₹65 Cr	1,613,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	3%	₹61 Cr	211,500
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	3%	₹61 Cr	297,000
Nippon Life India Asset Management Ltd Ordinary Shares (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 25 \| NAM-INDIA	2%	₹46 Cr	531,000

2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Lower mid AUM (₹2,047 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.97% (upper mid).
3Y return: 15.27% (upper mid).
1Y return: 0.38% (bottom quartile).
1M return: 3.58% (top quartile).
Alpha: -0.19 (bottom quartile).
Sharpe: -0.60 (upper mid).
Information ratio: -0.12 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~96%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.5%).

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (31 Oct 25)	₹65.6543 ↓ -0.33 (-0.50 %)
Net Assets (Cr)	₹2,047 on 31 Aug 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.02
Sharpe Ratio	-0.6
Information Ratio	-0.12
Alpha Ratio	-0.19
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹14,056
31 Oct 22	₹13,694
31 Oct 23	₹15,338
31 Oct 24	₹20,898
31 Oct 25	₹20,977

Tata Retirement Savings Fund - Progressive SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Oct 25

Duration	Returns
1 Month	3.6%
3 Month	1.5%
6 Month	6.8%
1 Year	0.4%
3 Year	15.3%
5 Year	16%
10 Year
15 Year
Since launch	14.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	21.7%
2023	29%
2022	-3.9%
2021	23.3%
2020	14.4%
2019	11.5%
2018	-6.1%
2017	49.1%
2016	3.1%
2015	7.8%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.51 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.51 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 31 Aug 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	4.47%
Equity	95.53%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	7%	₹133 Cr	1,400,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	5%	₹93 Cr	684,000 ↑ 27,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	4%	₹88 Cr	2,718,000
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	4%	₹85 Cr	63,635
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	4%	₹74 Cr	1,853,000
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	4%	₹72 Cr	249,600
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	3%	₹70 Cr	243,000
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	3%	₹66 Cr	324,000
Nippon Life India Asset Management Ltd Ordinary Shares (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 25 \| NAM-INDIA	3%	₹52 Cr	603,000
Mahanagar Gas Ltd (Utilities) Equity, Since 29 Feb 24 \| MGL	2%	₹49 Cr	378,000

3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Bottom quartile AUM (₹177 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 7.49% (bottom quartile).
3Y return: 8.43% (bottom quartile).
1Y return: 3.87% (upper mid).
1M return: 1.35% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.78 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Government (bond sector) vs peer median.
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.79% Govt Stock 2034 (~20.3%).
Top-3 holdings concentration ~38.0%.

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (31 Oct 25)	₹31.9114 ↓ -0.03 (-0.10 %)
Net Assets (Cr)	₹177 on 15 Sep 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.18
Sharpe Ratio	-0.79
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹11,236
31 Oct 22	₹11,254
31 Oct 23	₹12,041
31 Oct 24	₹13,813
31 Oct 25	₹14,348

Tata Retirement Savings Fund - Conservative SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹367,070.
Net Profit of ₹67,070 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Oct 25

Duration	Returns
1 Month	1.3%
3 Month	0.8%
6 Month	3.1%
1 Year	3.9%
3 Year	8.4%
5 Year	7.5%
10 Year
15 Year
Since launch	8.6%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	9.9%
2023	12.1%
2022	0.1%
2021	7.6%
2020	11.8%
2019	7.6%
2018	0.8%
2017	15.1%
2016	10.6%
2015	6.4%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.51 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.51 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 15 Sep 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	10%
Equity	28.89%
Debt	61.11%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	20%	₹36 Cr	3,500,000
7.17% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	9%	₹16 Cr	1,500,000
7.38% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	9%	₹15 Cr	1,500,000
7.36% Govt Stock 2052 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
7.27% Govt Stock 2026 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
Jamnagar Utilities & Power Private Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
8.24% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000
SHIVSHAKTI SECURITISATION TRUST Unlisted bonds \| -	3%	₹5 Cr	05
Bharti Telecom Limited Debentures \| -	3%	₹5 Cr	50
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	2%	₹4 Cr	36,000

4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments.

Research Highlights for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Highest AUM (₹6,584 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.72% (top quartile).
3Y return: 18.69% (top quartile).
1Y return: 3.56% (lower mid).
1M return: 3.37% (upper mid).
Alpha: -1.34 (bottom quartile).
Sharpe: -0.72 (lower mid).
Information ratio: 0.87 (top quartile).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~93%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~8.5%).

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (31 Oct 25)	₹51.689 ↓ -0.26 (-0.50 %)
Net Assets (Cr)	₹6,584 on 31 Aug 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.78
Sharpe Ratio	-0.72
Information Ratio	0.87
Alpha Ratio	-1.34
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹16,973
31 Oct 22	₹18,046
31 Oct 23	₹21,525
31 Oct 24	₹29,138
31 Oct 25	₹30,175

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹556,833.
Net Profit of ₹256,833 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Oct 25

Duration	Returns
1 Month	3.4%
3 Month	2.9%
6 Month	6.2%
1 Year	3.6%
3 Year	18.7%
5 Year	24.7%
10 Year
15 Year
Since launch	18.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	18%
2023	32.6%
2022	8.6%
2021	42.5%
2020	18.3%
2019	5.2%
2018	-6%
2017	37.7%
2016
2015

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	25 Feb 16	9.6 Yr.
Arun Agarwal	1 Apr 25	0.5 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	3.8 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	2.28 Yr.
Nandita Menezes	1 Apr 25	0.5 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 31 Aug 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	6.94%
Equity	93.06%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| HDFCBANK	9%	₹571 Cr	6,000,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 16 \| 532174	6%	₹431 Cr	3,200,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 29 Feb 16 \| RELIANCE	4%	₹273 Cr	2,000,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| 532215	4%	₹272 Cr	2,399,470 ↓ -530
Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| MARUTI	4%	₹240 Cr	150,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 29 Feb 16 \| INFY	3%	₹216 Cr	1,500,000 ↑ 300,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 28 Feb 22 \| BHARTIARTL	3%	₹207 Cr	1,100,000
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 23 \| KOTAKBANK	3%	₹199 Cr	1,000,000 ↑ 150,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| SBIN	3%	₹174 Cr	2,000,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Oct 24 \| TCS	3%	₹173 Cr	600,000

5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Research Highlights for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Bottom quartile AUM (₹161 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 8.58% (bottom quartile).
3Y return: 8.98% (bottom quartile).
1Y return: 4.50% (top quartile).
1M return: 1.16% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.86 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Top sector: Industrials.
Top bond sector: Government.
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.67% Govt Stock 2050 (~8.9%).

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (31 Oct 25)	₹21.8209 ↓ -0.02 (-0.11 %)
Net Assets (Cr)	₹161 on 15 Sep 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.12
Sharpe Ratio	-0.87
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹11,294
31 Oct 22	₹11,662
31 Oct 23	₹12,634
31 Oct 24	₹14,443
31 Oct 25	₹15,093

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹376,357.
Net Profit of ₹76,357 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Oct 25

Duration	Returns
1 Month	1.2%
3 Month	0.8%
6 Month	2.5%
1 Year	4.5%
3 Year	9%
5 Year	8.6%
10 Year
15 Year
Since launch	8.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	9.9%
2023	11.2%
2022	3.7%
2021	8.7%
2020	10.4%
2019	7.6%
2018	0.7%
2017	12.4%
2016
2015

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	26 Feb 16	9.6 Yr.
Arun Agarwal	1 Apr 25	0.5 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	3.8 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	2.28 Yr.
Nandita Menezes	1 Apr 25	0.5 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 15 Sep 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	18.56%
Equity	38.55%
Debt	42.88%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.67% Govt Stock 2050 Sovereign Bonds \| -	9%	₹14 Cr	1,500,000
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 31 May 16 \| LT	7%	₹11 Cr	28,200
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 15 May 22 \| TCS	7%	₹11 Cr	35,800
Mahindra Rural Housing Finance Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
Tmf Holdings Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
6.19% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Mar 16 \| RELIANCE	6%	₹9 Cr	66,500
7.57% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	5%	₹8 Cr	750,000
8.97% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	4%	₹6 Cr	550,000
7.5% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000

NPS కాలిక్యులేటర్

ప్రయోజనాల తర్వాత, NPSని ఎలా లెక్కించాలో తెలుసుకుందాం.

ఇక్కడ ఒక దృష్టాంతం ఉంది -

పరామితి	ఆధారాలు
సంవత్సరాలలో వయస్సు	20
నెలవారీ సహకారం	INR 1,000
పెట్టుబడి మొత్తం సంవత్సరాలు	40 సంవత్సరాలు
ఊహించబడిందిపెట్టుబడి పై రాబడి	10%
మొత్తం పెన్షన్ సంపద	INR 63.76.781
యాన్యుటీలో మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టబడిన కార్పస్ శాతం	60%
యాన్యుటీ ప్లాన్ కొనుగోలు కోసం మొత్తం	INR 38.23.069
ఆశించిన వార్షిక రేటు	6%
నెలవారీ పెన్షన్	INR 19, 131
మెచ్యూరిటీపై ఉపసంహరణ	INR 25, 50,172

మెరుగైన అవగాహన కోసం క్రింద ఇవ్వబడిన పదవీ విరమణ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించండి-

Know Your Monthly SIP Amount

Total investment required is ₹6,659/month for 20 Years
to achieve ₹10,000,000 Invest Now

కాబట్టి, మీరు అభివృద్ధి చెందుతున్న సంవత్సరాల్లో మీ జీవన ప్రమాణాలతో రాజీ పడకండి, జాతీయ పెన్షన్ పథకం (NPS)లో పెట్టుబడి పెట్టండి.

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.