ٹیکس سیونگ ایف ڈی

Updated on August 10, 2025 , 12147 views

ٹیکس کی بچت فکسڈ ڈپازٹ یا ٹیکس کی بچتایف ڈی محفوظ اور آسان ٹیکس بچانے والی اسکیمیں تلاش کرنے والے سرمایہ کاروں کے لیے ایک اچھا حل ہوسکتا ہے۔ یہ ٹیکس بچانے کا ایک آسان اور محفوظ آلہ ہے جو آپ کی مدد کرے گا۔ٹیکس پلاننگ.ٹیکس بچانے والا FD ایک مالیاتی راستہ ہے جہاں آپ سرمایہ کاری کر سکتے ہیں اور ٹیکس بچا سکتے ہیں۔سیکشن 80 سی کےانکم ٹیکس ایکٹ

ٹیکس سیونگ ایف ڈی قرض کی سرمایہ کاری کی ایک قسم ہے اور یہ ایکویٹی پر مبنی ٹیکس بچانے والے آلات سے زیادہ محفوظ ہے جیسےای ایل ایس ایس سکیمیں نیز، ٹیکس سیور FD کے ریٹرن کی ضمانت (INR 1 لاکھ تک) معاہدے کے ذریعے دی جاتی ہے۔ڈاک خانہ یابینک اس پر منحصر ہے کہ آپ کہاں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ یہ ریٹرن ایف ڈی کی مدت کے لیے مقرر ہیں۔ ٹیکس کی بچتایف ڈی کی شرح سود قرض دہندہ سے قرض دہندہ (بینک اور پوسٹ آفس) مختلف ہوتے ہیں۔ ایس بی آئیٹیکس بچانے کی اسکیم 2006، ایچ ڈی ایف سی بینک ٹیکس سیور ایف ڈی، ایکسس بینک ٹیکس سیور فکسڈ ڈپازٹ وغیرہ مشہور ٹیکس سیور ڈپازٹ اسکیموں میں شامل ہیں۔مارکیٹ.

ٹیکس سیور ایف ڈی کی جھلکیاں

آئیے ٹیکس سیور ایف ڈی کی اہم جھلکیاں دیکھتے ہیں۔

صرف افراد اور ممبرانہندو غیر منقسم خاندان (HUF) ٹیکس بچانے والی FD سکیم میں سرمایہ کاری کر سکتا ہے۔
ٹیکس سیور FD کی کم از کم سرمایہ کاری کی رقم بینک سے دوسرے بینک میں مختلف ہوتی ہے۔
ٹیکس بچانے والی ایف ڈی کی لاک ان مدت پانچ سال ہے۔
آپ INR 1,50 تک ٹیکس کٹوتیاں حاصل کر سکتے ہیں،000
قبل از وقت واپسی کا کوئی بندوبست نہیں ہے۔
آپ ان ٹیکس سیور ایف ڈی کے خلاف قرض کے لیے درخواست نہیں دے سکتے
ان ٹیکس سیور ایف ڈیز میں سرمایہ کاری کسی بھی نجی یا پبلک سیکٹر کے بینک میں کی جا سکتی ہے (سوائے کوآپریٹو اور دیہی بینکوں کے)
پوسٹ آفس ٹائم ڈپازٹ میں پانچ سال سے زیادہ کی مدت کے لیے کی گئی سرمایہ کاری بھی ٹیکس بچانے والی ایف ڈی کے طور پر اہل ہوتی ہے۔
آپ پوسٹ آفس ایف ڈی کو ایک پوسٹ آفس سے دوسرے پوسٹ آفس میں منتقل کر سکتے ہیں۔
اس قسم کی FD سے حاصل ہونے والا سود قابل ٹیکس ہے اور اسے ذریعہ سے کاٹا جائے گا۔
ٹیکس سیونگ ڈپازٹ اکاؤنٹ انفرادی اور مشترکہ طور پر کھولا جا سکتا ہے۔
مشترکہ اکاؤنٹ کی صورت میں، ٹیکس کا فائدہ مشترکہ اکاؤنٹ کے پہلے ہولڈر کو حاصل ہوگا۔

ٹیکس سیور ایف ڈی سود کی شرحیں۔

اس وقت، بینک ہیںپیشکش میں سود کی شرحرینج کی6.75% سے 6.90% p.a عام عوام کے لیے. دوسری طرف، پوسٹ آفس ٹیکس بچانے والی FD سود کی شرح قریب ہے۔7.8% p.a جیسا کہ آپ مشاہدہ کر سکتے ہیں، پوسٹ آفس بینکوں سے زیادہ شرح سود پیش کرتا ہے لیکن حکومت ان شرحوں کا یکم اپریل 2017 سے جائزہ لے گی۔

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ٹیکس سیونگ فکسڈ ڈپازٹ کے فوائد

اپ بچت کریںآمدنی انکم ٹیکس ایکٹ کے سیکشن 80C کے تحت ٹیکس
آپ شروع کر سکتے ہیں۔سرمایہ کاری یہاں تک کہ INR 100 کی تھوڑی سی رقم کے ساتھ اور پھر اپنی بچتوں پر اضافہ کریں۔
آپ کی واپسی کی حفاظت کی جائے گی۔
نامزدگیسہولت ٹیکس بچانے والی ایف ڈی کے لیے دستیاب ہے اور آپ اپنی موت کی بدقسمتی کی صورت میں ڈپازٹ حاصل کرنے کے لیے کسی کا نام لے سکتے ہیں۔

ہندوستان میں ٹیکس بچت ایف ڈی کی پیشکش کرنے والے سرفہرست 5 بینک

آئی سی آئی سی آئی بینک
ایکسس بینک
اسٹیٹ بینک آف انڈیا (SBI)
ایچ ڈی ایف سی بینک
IDBI بینک

ٹیکس کی بچت ایف ڈی سود کی شرح کا موازنہ

آئیے ٹیکس بچانے والی ایف ڈی کے معاملے میں مذکورہ بینکوں کی طرف سے پیش کردہ سود کی شرحوں کو دیکھتے ہیں۔

بینک	ٹیکس سیونگ ایف ڈی اسکیم	عام شرح سود	بزرگ شہری کے لیے شرح سود
آئی سی آئی سی آئی بینک آئی سی آئی سی آئی بینک	ٹیکس سیور فکسڈ ڈپازٹ	7.50% سالانہ	8.00% سالانہ
ایکسس بینک ایکسس بینک	ٹیکس سیور فکسڈ ڈپازٹ	7.25% سالانہ	7.75% سالانہ
اسٹیٹ بینک آف انڈیا (SBI)	ایس بی آئی ٹیکس سیونگ سکیم 2006	7.00% سالانہ	7.25% سالانہ
ایچ ڈی ایف سی بینک	HDFC بینک ٹیکس سیور فکسڈ ڈپازٹ	7.50% سالانہ	8.00% سالانہ
IDBI بینک	سوویدھا ٹیکس سیونگ فکسڈ ڈپازٹ اسکیم	7.50% سالانہ	8.00% سالانہ

ٹیکس بچانے کے لیے دیگر متبادل

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹43.2449 ↓ -0.07	₹4,711	0.7	6.8	-0.5	14.6	19.5	19.5
HDFC Long Term Advantage Fund Growth	₹595.168 ↑ 0.28	₹1,318	1.2	15.4	35.5	20.6	17.4
IDBI Equity Advantage Fund Growth	₹43.39 ↑ 0.04	₹485	9.7	15.1	16.9	20.8	10
BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS) Growth	₹93.5391 ↑ 0.02	₹934	2	7.3	2.3	16.9	18.4	23.6
Invesco India Tax Plan Growth	₹121.69 ↓ -0.55	₹2,911	0.8	5.7	-1.6	15.7	18.5	25.2
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 12 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Tata India Tax Savings Fund	HDFC Long Term Advantage Fund	IDBI Equity Advantage Fund	BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS)	Invesco India Tax Plan
Point 1	Highest AUM (₹4,711 Cr).	Lower mid AUM (₹1,318 Cr).	Bottom quartile AUM (₹485 Cr).	Bottom quartile AUM (₹934 Cr).	Upper mid AUM (₹2,911 Cr).
Point 2	Established history (10+ yrs).	Oldest track record among peers (24 yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (19+ yrs).	Established history (18+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 3★ (lower mid).	Rating: 3★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 19.53% (top quartile).	5Y return: 17.39% (bottom quartile).	5Y return: 9.97% (bottom quartile).	5Y return: 18.35% (lower mid).	5Y return: 18.54% (upper mid).
Point 6	3Y return: 14.57% (bottom quartile).	3Y return: 20.64% (upper mid).	3Y return: 20.84% (top quartile).	3Y return: 16.94% (lower mid).	3Y return: 15.68% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: -0.46% (bottom quartile).	1Y return: 35.51% (top quartile).	1Y return: 16.92% (upper mid).	1Y return: 2.28% (lower mid).	1Y return: -1.59% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -0.42 (bottom quartile).	Alpha: 1.75 (upper mid).	Alpha: 1.78 (top quartile).	Alpha: 0.50 (bottom quartile).	Alpha: 0.93 (lower mid).
Point 9	Sharpe: -0.01 (bottom quartile).	Sharpe: 2.27 (top quartile).	Sharpe: 1.21 (upper mid).	Sharpe: 0.04 (lower mid).	Sharpe: 0.03 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.31 (bottom quartile).	Information ratio: -0.15 (lower mid).	Information ratio: -1.13 (bottom quartile).	Information ratio: 0.16 (upper mid).	Information ratio: 0.17 (top quartile).

Tata India Tax Savings Fund

Highest AUM (₹4,711 Cr).
Established history (10+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.53% (top quartile).
3Y return: 14.57% (bottom quartile).
1Y return: -0.46% (bottom quartile).
Alpha: -0.42 (bottom quartile).
Sharpe: -0.01 (bottom quartile).
Information ratio: -0.31 (bottom quartile).

HDFC Long Term Advantage Fund

Lower mid AUM (₹1,318 Cr).
Oldest track record among peers (24 yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.39% (bottom quartile).
3Y return: 20.64% (upper mid).
1Y return: 35.51% (top quartile).
Alpha: 1.75 (upper mid).
Sharpe: 2.27 (top quartile).
Information ratio: -0.15 (lower mid).

IDBI Equity Advantage Fund

Bottom quartile AUM (₹485 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 9.97% (bottom quartile).
3Y return: 20.84% (top quartile).
1Y return: 16.92% (upper mid).
Alpha: 1.78 (top quartile).
Sharpe: 1.21 (upper mid).
Information ratio: -1.13 (bottom quartile).

BNP Paribas Long Term Equity Fund (ELSS)

Bottom quartile AUM (₹934 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.35% (lower mid).
3Y return: 16.94% (lower mid).
1Y return: 2.28% (lower mid).
Alpha: 0.50 (bottom quartile).
Sharpe: 0.04 (lower mid).
Information ratio: 0.16 (upper mid).

Invesco India Tax Plan

Upper mid AUM (₹2,911 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.54% (upper mid).
3Y return: 15.68% (bottom quartile).
1Y return: -1.59% (bottom quartile).
Alpha: 0.93 (lower mid).
Sharpe: 0.03 (bottom quartile).
Information ratio: 0.17 (top quartile).

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔