2022 کے لیے بہترین ٹیکس بچانے والی سرمایہ کاری

Updated on May 7, 2026 , 10421 views

بہترین ٹیکس بچانے والی سرمایہ کاری کی تلاش ہے؟ بچانا نہیں جانتےانکم ٹیکس? اگر صحیح طریقے سے کیا جائے تو ٹیکس کی بچت آسان ہو سکتی ہے۔ ادائیگی سے دور رہنے کے مختلف سمارٹ طریقے ہیں۔ٹیکس اور جتنا ممکن ہو بچائیں۔ عام طور پر، لوگ اس میں ملوث ہوتے ہیں۔ٹیکس پلاننگ جب مالی سال ختم ہونے والا ہے۔ لیکن، کیا یہ سمجھدار سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کو یقینی بناتا ہے؟ نہیں!سرمایہ کاری مالی سال کی ابتدائی سہ ماہیوں میں اس کے بجائے ایک ہوشیار نقطہ نظر ہے۔ یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ کو اپنی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کرنے اور اس سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھانے کے لیے وقت ملے۔ ٹیکس بچانے والی سرمایہ کاری میں ٹیکس کی بچت بھی شامل ہے۔باہمی چندہ ای ایل ایس ایس,پی پی ایف، ٹیکس کی بچتایف ڈی,این پی ایس وغیرہ۔ ٹیکس بچانے والے سرمایہ کاری کے اختیارات کی تفصیلی فہرست ذیل میں بیان کی گئی ہے۔

میں سے کچھبہترین سرمایہ کاری کا منصوبہ ہندوستان میں جو ٹیکس کی بچت کے لیے فائدہ مند ہیں ان میں شامل ہیں-

ٹیکس کی بچت ELSS فنڈز یا ایکویٹی سے منسلک بچت اسکیمیں

ٹیکس کی بچت کا ایک مثالی طریقہ ہے۔معاشی منصوبہ بندی. ای ایل ایس ایس فنڈز ٹیکس بچانے کی اسکیمیں ہیں جو ایکویٹی میں متنوع ہیں اور فنڈ کارپس کا بڑا حصہ یا تو سرمایہ کاری کرتی ہیں۔ایکوئٹیز یا ایکویٹی سے متعلقہ آلات۔ ہونے کی وجہ سےمارکیٹ- منسلک، ایکویٹی سے منسلک بچت اسکیم یا ELSS فنڈز اچھا منافع پیش کرتے ہیں۔ ELSS فنڈز ٹیکس بچانے والے میوچل فنڈز ہیں جو INR 1,50 تک ٹیکس کٹوتیوں کی پیشکش کرتے ہیں،000 کے تحتسیکشن 80 سی کیآمدنی ٹیکس ایکٹ۔

بجٹ 2018 کے مطابق، ELSS طویل مدتی کو راغب کرے گا۔سرمایہ فوائد (LTCG)۔ طویل مدتی کے تحت سرمایہ کاروں پر 10% (بغیر اشاریہ کے) ٹیکس لگایا جائے گا۔سرمایہ حاصل ٹیکس INR 1 لاکھ تک کے منافع ٹیکس سے پاک ہیں۔ INR 1 لاکھ سے زیادہ کے منافع پر 10% ٹیکس لاگو ہوتا ہے۔

ٹاپ 3 ٹیکس سیونگ ELSS فنڈز 2022

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
HDFC Long Term Advantage Fund Growth	₹595.168 ↑ 0.28	₹1,318	1.2	15.4	35.5	20.6	17.4
Motilal Oswal Long Term Equity Fund Growth	₹55.4029 ↑ 0.39	₹3,969	12.9	7.1	21.2	25.5	20	-9.1
Baroda Pioneer ELSS 96 Growth	₹68.6676 ↑ 0.33	₹210	-6.1	-3.5	17.6	16.7	11.6
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Jan 22

Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased

Commentary	HDFC Long Term Advantage Fund	Motilal Oswal Long Term Equity Fund	Baroda Pioneer ELSS 96
Point 1	Lower mid AUM (₹1,318 Cr).	Highest AUM (₹3,969 Cr).	Bottom quartile AUM (₹210 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (25 yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (11+ yrs).
Point 3	Top rated.	Not Rated.	Not Rated.
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 17.39% (lower mid).	5Y return: 20.02% (upper mid).	5Y return: 11.62% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 20.64% (lower mid).	3Y return: 25.51% (upper mid).	3Y return: 16.70% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 35.51% (upper mid).	1Y return: 21.23% (lower mid).	1Y return: 17.56% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 1.75 (lower mid).	Alpha: 1.62 (bottom quartile).	Alpha: 5.69 (upper mid).
Point 9	Sharpe: 2.27 (lower mid).	Sharpe: -0.25 (bottom quartile).	Sharpe: 2.51 (upper mid).
Point 10	Information ratio: -0.15 (bottom quartile).	Information ratio: 0.55 (upper mid).	Information ratio: -0.09 (lower mid).

HDFC Long Term Advantage Fund

Lower mid AUM (₹1,318 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.39% (lower mid).
3Y return: 20.64% (lower mid).
1Y return: 35.51% (upper mid).
Alpha: 1.75 (lower mid).
Sharpe: 2.27 (lower mid).
Information ratio: -0.15 (bottom quartile).

Motilal Oswal Long Term Equity Fund

Highest AUM (₹3,969 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.02% (upper mid).
3Y return: 25.51% (upper mid).
1Y return: 21.23% (lower mid).
Alpha: 1.62 (bottom quartile).
Sharpe: -0.25 (bottom quartile).
Information ratio: 0.55 (upper mid).

Baroda Pioneer ELSS 96

Bottom quartile AUM (₹210 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 11.62% (bottom quartile).
3Y return: 16.70% (bottom quartile).
1Y return: 17.56% (bottom quartile).
Alpha: 5.69 (upper mid).
Sharpe: 2.51 (upper mid).
Information ratio: -0.09 (lower mid).

*اوپر سب سے اوپر 3 ٹیکس بچانے والے ELSS میوچل فنڈز کی فہرست ہے جو آخری ترتیب میں ہیں۔1 سال کی کارکردگی اور کے درمیان خالص اثاثے ہیں۔100 - 5000 کروڑ.

1. HDFC Long Term Advantage Fund

To generate long term capital appreciation from a portfolio that is predominantly in equity and equity related instruments

Research Highlights for HDFC Long Term Advantage Fund

Lower mid AUM (₹1,318 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.39% (lower mid).
3Y return: 20.64% (lower mid).
1Y return: 35.51% (upper mid).
Alpha: 1.75 (lower mid).
Sharpe: 2.27 (lower mid).
Information ratio: -0.15 (bottom quartile).

Below is the key information for HDFC Long Term Advantage Fund

HDFC Long Term Advantage Fund Growth
Launch Date	2 Jan 01
NAV (14 Jan 22)	₹595.168 ↑ 0.28 (0.05 %)
Net Assets (Cr)	₹1,318 on 30 Nov 21
Category	Equity - ELSS
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.25
Sharpe Ratio	2.27
Information Ratio	-0.15
Alpha Ratio	1.75
Min Investment	500
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Apr 21	₹10,000

HDFC Long Term Advantage Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047 Invest Now

Purchase not allowed

Returns for HDFC Long Term Advantage Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 14 Jan 22

Duration	Returns
1 Month	4.4%
3 Month	1.2%
6 Month	15.4%
1 Year	35.5%
3 Year	20.6%
5 Year	17.4%
10 Year
15 Year
Since launch	21.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024
2023
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015

Fund Manager information for HDFC Long Term Advantage Fund

Name	Since	Tenure

Data below for HDFC Long Term Advantage Fund as on 30 Nov 21

Equity Sector Allocation

Sector	Value

Asset Allocation

Asset Class	Value

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity

2. Motilal Oswal Long Term Equity Fund

(Erstwhile Motilal Oswal MOSt Focused Long Term Fund)

The investment objective of the Scheme is to generate long-term capital appreciation from a diversified portfolio of predominantly equity and equity related instruments. However, there can be no assurance or guarantee that the investment objective of the Scheme would be achieved.

Research Highlights for Motilal Oswal Long Term Equity Fund

Highest AUM (₹3,969 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.02% (upper mid).
3Y return: 25.51% (upper mid).
1Y return: 21.23% (lower mid).
Alpha: 1.62 (bottom quartile).
Sharpe: -0.25 (bottom quartile).
Information ratio: 0.55 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~99%).
Largest holding Multi Commodity Exchange of India Ltd (~7.8%).

Below is the key information for Motilal Oswal Long Term Equity Fund

Motilal Oswal Long Term Equity Fund Growth
Launch Date	21 Jan 15
NAV (08 May 26)	₹55.4029 ↑ 0.39 (0.71 %)
Net Assets (Cr)	₹3,969 on 31 Mar 26
Category	Equity - ELSS
AMC	Motilal Oswal Asset Management Co. Ltd
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.65
Sharpe Ratio	-0.25
Information Ratio	0.55
Alpha Ratio	1.62
Min Investment	500
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Apr 21	₹10,000
30 Apr 22	₹11,377
30 Apr 23	₹12,465
30 Apr 24	₹19,931
30 Apr 25	₹21,029
30 Apr 26	₹24,290

Motilal Oswal Long Term Equity Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹505,644.
Net Profit of ₹205,644 Invest Now

Returns for Motilal Oswal Long Term Equity Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 14 Jan 22

Duration	Returns
1 Month	12.8%
3 Month	12.9%
6 Month	7.1%
1 Year	21.2%
3 Year	25.5%
5 Year	20%
10 Year
15 Year
Since launch	16.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	-9.1%
2023	47.7%
2022	37%
2021	1.8%
2020	32.1%
2019	8.8%
2018	13.2%
2017	-8.7%
2016	44%
2015	12.5%

Fund Manager information for Motilal Oswal Long Term Equity Fund

Name	Since	Tenure
Ajay Khandelwal	11 Dec 23	2.31 Yr.
Ankit Agarwal	16 Mar 26	0.04 Yr.
Rakesh Shetty	22 Nov 22	3.36 Yr.
Atul Mehra	1 Oct 24	1.5 Yr.

Data below for Motilal Oswal Long Term Equity Fund as on 31 Mar 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	28.67%
Industrials	26.59%
Consumer Cyclical	12.9%
Basic Materials	11.92%
Technology	11.78%
Health Care	4.53%
Real Estate	2.9%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	0.71%
Equity	99.29%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Multi Commodity Exchange of India Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 24 \| MCX	8%	₹310 Cr	1,296,040
Piramal Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 25 \| PIRAMALFIN	6%	₹238 Cr	1,298,583 ↓ -220,000
Jain Resource Recycling Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 25 \| JAINREC	6%	₹229 Cr	5,011,074 ↑ 268,009
Apar Industries Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Dec 23 \| APARINDS	5%	₹213 Cr	215,645 ↑ 31,279
Waaree Energies Ltd (Technology) Equity, Since 31 Oct 24 \| 544277	5%	₹195 Cr	627,718 ↑ 43,739
Amber Enterprises India Ltd Ordinary Shares (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| AMBER	5%	₹181 Cr	276,357 ↑ 17,351
OneSource Specialty Pharma Ltd (Healthcare) Equity, Since 31 Jan 25 \| ONESOURCE	5%	₹180 Cr	1,221,228 ↑ 295,191
Billionbrains Garage Ventures Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 25 \| GROWW	4%	₹176 Cr	11,710,407 ↑ 768,996
Ather Energy Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Oct 25 \| ATHERENERG	4%	₹174 Cr	2,301,469 ↑ 170,179
Muthoot Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 25 \| 533398	4%	₹173 Cr	546,874

3. Baroda Pioneer ELSS 96

The main objective of the scheme is to provide the investor long term capital growth as also tax benefit under section 80C of the Income Tax Act, 1961.

Research Highlights for Baroda Pioneer ELSS 96

Bottom quartile AUM (₹210 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 11.62% (bottom quartile).
3Y return: 16.70% (bottom quartile).
1Y return: 17.56% (bottom quartile).
Alpha: 5.69 (upper mid).
Sharpe: 2.51 (upper mid).
Information ratio: -0.09 (lower mid).

Below is the key information for Baroda Pioneer ELSS 96

Baroda Pioneer ELSS 96 Growth
Launch Date	2 Mar 15
NAV (11 Mar 22)	₹68.6676 ↑ 0.33 (0.48 %)
Net Assets (Cr)	₹210 on 31 Jan 22
Category	Equity - ELSS
AMC	Baroda Pioneer Asset Management Co. Ltd.
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.55
Sharpe Ratio	2.51
Information Ratio	-0.09
Alpha Ratio	5.69
Min Investment	500
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Apr 21	₹10,000

Baroda Pioneer ELSS 96 SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹405,518.
Net Profit of ₹105,518 Invest Now

Returns for Baroda Pioneer ELSS 96

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 14 Jan 22

Duration	Returns
1 Month	-3.9%
3 Month	-6.1%
6 Month	-3.5%
1 Year	17.6%
3 Year	16.7%
5 Year	11.6%
10 Year
15 Year
Since launch	8.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024
2023
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015

Fund Manager information for Baroda Pioneer ELSS 96

Name	Since	Tenure

Data below for Baroda Pioneer ELSS 96 as on 31 Jan 22

Equity Sector Allocation

Sector	Value

Asset Allocation

Asset Class	Value

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity

ہندوستان میں ٹیکس بچانے کی دیگر مشہور اسکیمیں

پی پی ایف یا پبلک پروویڈنٹ فنڈ

پی پی ایف یا پبلک پراویڈنٹ فنڈ ٹیکس سے پاک سرمایہ کاری کا اختیار ہے جسے ہندوستان کی مرکزی حکومت کی حمایت حاصل ہے۔ پی پی ایف 1968 میں وزارت خزانہ کے ذریعے وجود میں آیا۔ پبلک پراویڈنٹ فنڈ کا مقصد ریٹائرمنٹ کے بعد لوگوں کو مالی تحفظ فراہم کرنا ہے۔ حکومت ہند نے PPF شروع کیا تاکہ لوگوں کو بچت کی عادت ڈالنے میں مدد ملے اور ساتھ ہی ساتھ ان کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی بھی پہلے سے کی جائے۔ پی پی ایف ٹیکس بچانے والی بہترین سرمایہ کاری میں سے ایک ہے کیونکہ ڈپازٹس پر حاصل ہونے والا سود قابل ٹیکس نہیں ہے۔ مزید یہ کہ، سرمایہ کاری انکم ٹیکس ایکٹ کے سیکشن 80C کے تحت ٹیکس کٹوتیوں کے لیے ذمہ دار ہے۔

ٹیکس کی بچت ایف ڈی یا فکسڈ ڈپازٹ

ٹیکس بچانے والی ایف ڈی یا فکسڈ ڈپازٹ مالیاتی آلات ہیں جو بینکوں کی طرف سے ایک مقررہ مدت کے لیے فراہم کیے جاتے ہیں۔ FD کی شرح سود 4% سے 8% تک ہوتی ہے (سرمایہ کاری کی مدت کے مطابق)۔ عام طور پر، یہ دیکھا جاتا ہے کہ زیادہ سرمایہ کاری کی مدت FD پر سود کی شرح زیادہ ہوتی ہے اور اس کے برعکس۔ اگرچہ ایف ڈی ٹیکس کی بچت اور محفوظ سرمایہ کاری ہے، ان پر حاصل ہونے والا سود انکم ٹیکس ایکٹ کے مطابق مکمل طور پر قابل ٹیکس ہے۔ مزید برآں، اگر FD پر شرح سود INR 10,000 سے زیادہ ہے، تو بینک TDS @ 10% p.a. کاٹتے ہیں۔

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

این پی ایس یا نیشنل پنشن سکیم

این پی ایس یا نیشنل پنشن اسکیم ٹیکس بچانے والا سرمایہ کاری کا اختیار ہے جسے ہندوستان کی مرکزی حکومت نے لوگوں کو ریٹائرمنٹ کی بچت کے دوران ٹیکس بچانے میں مدد کرنے کے لیے وضع کیا ہے۔ قومی پنشن سکیم کے مطابق، کوئی شخص ذاتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کھول سکتا ہے جہاں وہ اپنی کام کی زندگی کے دوران پنشن کی رقم بچا سکتا ہے۔ اسکے علاوہریٹائرمنٹ پلاننگNPS کے تحت 50,000 تک کی سرمایہ کاری سیکشن 80 CCD (1B) کے تحت کٹوتیوں کے لیے ذمہ دار ہے۔ انکم ٹیکس ایکٹ کے سیکشن 80C کے تحت، قومی پنشن اسکیم میں سرمایہ کاری پر 1,50,000 تک کی ٹیکس کٹوتیاں واجب الادا ہیں۔ یہ NPS کو ہندوستان میں ٹیکس بچانے والی بہترین سرمایہ کاری میں سے ایک بنا دیتا ہے۔

قومی بچت کا سرٹیفکیٹ (NSC)

قومی بچت کا سرٹیفکیٹ (این ایس سی) ایک اچھا ہےٹیکس بچانے کی اسکیم سرمایہ کاری کے لیے۔ NSC کی شرح سود ہر سال اپریل کے مہینے میں طے کی جاتی ہے۔ NSC کی موجودہ شرح سود 7.9% p.a ہے۔ سالانہ 1,00,000 روپے تک کی سرمایہ کاری انکم ٹیکس ایکٹ کی دفعہ 80C کے تحت IT چھوٹ کے لیے اہل ہیں۔ آپ اپنے مقامی کے ذریعے NSC میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ڈاک خانہ اس کے ساتھ ساتھ.

ایمپلائی پراویڈنٹ فنڈ (EPF)

ایمپلائی پراویڈنٹ فنڈ یاای پی ایف عام طور پر کسی فرد کی تنخواہ سے کٹوتی کی جاتی ہے جس میں ان کی بنیادی تنخواہ کا 12% شامل ہوتا ہے۔ آجر بھی اسی طرح کا حصہ ڈالتا ہے جس میں سے 3.7% EPF میں جاتا ہے اور بقیہ 8.3% پنشن فنڈ میں جاتا ہے۔ یہ ایک متعین فائدے کی اسکیم ہے جس میں سود کی شرحیں ہر سال مقرر کی جاتی ہیں۔ شرح سود 8.8% p.a. سال 2015-2016 کے لیے۔ ای پی ایف میں سرمایہ کاری کے وقت کوئی ٹیکس نہیں ہے۔ اس کے علاوہ حاصل شدہ سود بھی ٹیکس سے پاک ہے۔ ریٹائرمنٹ کے وقت، افراد اکاؤنٹ میں پوری رقم نکال سکتے ہیں۔

ULIP یا یونٹ سے منسلک انشورنس پالیسی

یونٹ سے منسلکانشورنس پالیسی ایک انشورنس پالیسی ہے جو انشورنس کور کے ساتھ کام کرتی ہے۔پیشکش مارکیٹ سے منسلک واپسی. ایک کے تحتULIPآپ کی سرمایہ کاری کا کچھ حصہ میوچل فنڈز (ایکویٹی، بیلنسڈ یاقرض فنڈ) اور بقیہ آپ کے لائف کور میں حصہ ڈالا جاتا ہے۔ کوئی بھی انکم ٹیکس ایکٹ کی دفعہ 80C، 80CCC اور 80D کے تحت ULIP میں سرمایہ کاری کرکے ٹیکس بچا سکتا ہے۔ مزید یہ کہ، آپ کی ULIP سرمایہ کاری پر حاصل ہونے والے مفادات ٹیکس سے پاک ہیں۔ نیز، سیکشن 10 (10D) کے تحت، ٹیکس سے پاک میچورٹی فوائد بھی دستیاب ہیں۔ سرمایہ کاری کا انتخاب کرتے وقت، لوگ عام طور پر صرف ٹیکس فوائد حاصل کرنے کے لیے اس کا انتخاب کرتے ہیں۔ مثالی طور پر، سرمایہ کاروں کو سرمایہ کاری کرنے سے پہلے کچھ عوامل کو تلاش کرنا چاہیے۔ ان میں سے کچھ میں زیادہ سے زیادہ ٹیکس کی بچت، کم لاگت کی سرمایہ کاری، خاطر خواہ منافع وغیرہ شامل ہیں۔ لہٰذا، ٹیکس بچانے والی سرمایہ کاری کو اچھی طرح سمجھیں اور پھر سرمایہ کاری کریں۔

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔