سب سے اچھاسرمایہ کاری کا منصوبہ ایک ھےمالیاتی منصوبہ جو ہمیں موقع فراہم کرتا ہے۔پیسے بچانا کی طرف سے ہماری مستقبل کی ضروریات کے لئےسرمایہ کاری مالیاتی آلات میں اچھی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی یا خراب سرمایہ کاری کے منصوبے جیسی کوئی چیز نہیں ہے۔
ہر منصوبہ اچھا یا برا ہو سکتا ہے اس پر منحصر ہے کہ آپ اپنی منصوبہ بندی کو کتنی اچھی طرح سے بناتے ہیں۔بنیاد آپ کی ضروریات آپ اپنے اہداف کے لحاظ سے زیادہ منافع کے ساتھ بہترین سرمایہ کاری کا منصوبہ یا کم سے کم منافع کے ساتھ ایک مختصر مدتی سرمایہ کاری کا منصوبہ منتخب کر سکتے ہیں۔ لہذا، یہ ضروری ہے کہ آپ کو ذہن میں رکھتے ہوئے سمجھداری سے سرمایہ کاری کا منصوبہ بنایا جائے۔مالی اہداف. ہم نے سرمایہ کاری کا بہترین منصوبہ بنانے کے لیے کچھ اقدامات درج کیے ہیں۔
Talk to our investment specialist
سرمایہ کاری کا منصوبہ بنانے کے بنیادی اقدامات درج ذیل ہیں:
مجھے اوپر بیان کردہ ہر قدم کی وضاحت کرنے کی کوشش کرنے دو:
سرمایہ کاری کے لیے کسی کو اپنے رسک پروفائل کو سمجھنے کی ضرورت ہے۔ رسک پروفائل کا انحصار مختلف عوامل پر ہوگا جیسے:
رسک ریٹنگز |
---|
جارحانہ |
اعتدال پسند جارحانہ |
اعتدال پسند |
اعتدال پسند قدامت پسند |
قدامت پسند |
ایک بار جب آپ اپنےخطرے کی تشخیص یا درجہ بندی کی جگہ پر، اگلا مرحلہ منتخب کرنا ہے۔اثاثہ تین ہلاک.
اپنے تمام انڈوں کو ایک ٹوکری میں رکھنا کبھی بھی اچھا خیال نہیں ہے، اور اس لیے کسی کو اثاثہ جات کی کلاسوں (ایکویٹی، قرض، نقد، اشیاء {گولڈ}) میں اپنی ہولڈنگ کو متنوع بنانے کی ضرورت ہے۔ یہ اثاثہ مختص اس بات کو یقینی بنائے گا کہ مختلف اثاثہ کلاسیں وقت کے ساتھ ساتھ کارکردگی کا مظاہرہ کریں اور مجموعی پورٹ فولیو پر اچھی واپسی دیں۔
ایک نمونہ اثاثہ مختص کیا جا سکتا ہے:
جارحانہ | اعتدال پسند | قدامت پسند | |
---|---|---|---|
سالانہ واپسی | 16% | 14% | 11% |
سالانہمعیاری انحراف | 15% | 10% | 6% |
قرضہ | 30% | 50% | 70% |
ایکویٹی | 60% | 40% | 20% |
اجناس | 10% | 10% | 10% |
کل | 100% | 100% | 100% |
اس خطرے کو دیکھتے ہوئے جو کوئی لے سکتا ہے، ایکویٹی کے لیے مختلف مختص کرنے کی تجویز ہے۔ رسک لینے کی صلاحیت جتنی زیادہ ہوگی ایکویٹی کے لیے مختص زیادہ ہوگی۔ انگوٹھے کے مختلف اصول بھی ہیں جیسے ایکویٹی ایلوکیشن 100 - (سالوں میں شخص کی عمر) اور باقی قرض میں رہنا۔
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Sub Cat. DSP Equity Opportunities Fund Growth ₹604.042
↓ -2.24 ₹15,502 -0.2 13.2 -5 19.3 21.8 23.9 Large & Mid Cap Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹84.1997
↓ -0.52 ₹5,011 0.1 22.5 -5.8 17.3 23.3 21.5 Small Cap Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹83.734
↓ -0.36 ₹53,293 1 17.2 1 16.3 19 16.5 Multi Cap Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹62.4989
↓ -0.19 ₹13,727 5.4 17.9 4.2 23 19.6 45.7 Multi Cap Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹101.19
↓ -0.17 ₹8,007 5.5 24.5 7.2 24.9 23.9 37.5 Large & Mid Cap Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary DSP Equity Opportunities Fund Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Kotak Standard Multicap Fund Motilal Oswal Multicap 35 Fund Invesco India Growth Opportunities Fund Point 1 Upper mid AUM (₹15,502 Cr). Bottom quartile AUM (₹5,011 Cr). Highest AUM (₹53,293 Cr). Lower mid AUM (₹13,727 Cr). Bottom quartile AUM (₹8,007 Cr). Point 2 Oldest track record among peers (25 yrs). Established history (18+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (18+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 21.75% (lower mid). 5Y return: 23.34% (upper mid). 5Y return: 18.97% (bottom quartile). 5Y return: 19.59% (bottom quartile). 5Y return: 23.92% (top quartile). Point 6 3Y return: 19.35% (lower mid). 3Y return: 17.32% (bottom quartile). 3Y return: 16.32% (bottom quartile). 3Y return: 22.96% (upper mid). 3Y return: 24.89% (top quartile). Point 7 1Y return: -4.98% (bottom quartile). 1Y return: -5.83% (bottom quartile). 1Y return: 1.04% (lower mid). 1Y return: 4.20% (upper mid). 1Y return: 7.24% (top quartile). Point 8 Alpha: -1.90 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 2.01 (lower mid). Alpha: 10.18 (upper mid). Alpha: 12.86 (top quartile). Point 9 Sharpe: -0.52 (bottom quartile). Sharpe: -0.43 (bottom quartile). Sharpe: -0.31 (lower mid). Sharpe: 0.11 (upper mid). Sharpe: 0.28 (top quartile). Point 10 Information ratio: 0.28 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.24 (bottom quartile). Information ratio: 0.80 (upper mid). Information ratio: 1.21 (top quartile). DSP Equity Opportunities Fund
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund
Kotak Standard Multicap Fund
Motilal Oswal Multicap 35 Fund
Invesco India Growth Opportunities Fund
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹40.2873
↑ 0.05 ₹2,744 0.9 4.8 12.7 9.2 10.5 7.44% 3Y 6M 18D 4Y 9M 4D Medium term Bond Nippon India Strategic Debt Fund Growth ₹15.9122
↑ 0.02 ₹106 2.5 6.2 10.1 8.1 8.3 7.21% 3Y 2M 26D 4Y 3M 29D Medium term Bond Axis Strategic Bond Fund Growth ₹28.3026
↑ 0.03 ₹1,938 0.7 4.6 8.5 7.8 8.7 7.64% 3Y 4D 3Y 9M 25D Medium term Bond ICICI Prudential Gilt Fund Growth ₹103.011
↑ 0.24 ₹7,330 -0.8 3.8 7.2 7.7 8.2 6.63% 4Y 2M 5D 12Y 9M 7D Government Bond SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹65.6949
↑ 0.28 ₹11,980 -2.4 2.7 5 7.4 8.9 6.73% 8Y 4M 28D 17Y 3M 18D Government Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Nippon India Strategic Debt Fund Axis Strategic Bond Fund ICICI Prudential Gilt Fund SBI Magnum Gilt Fund Point 1 Lower mid AUM (₹2,744 Cr). Bottom quartile AUM (₹106 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,938 Cr). Upper mid AUM (₹7,330 Cr). Highest AUM (₹11,980 Cr). Point 2 Established history (16+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (13+ yrs). Oldest track record among peers (26 yrs). Established history (24+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 4★ (upper mid). Rating: 4★ (lower mid). Rating: 4★ (bottom quartile). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Point 5 1Y return: 12.72% (top quartile). 1Y return: 10.14% (upper mid). 1Y return: 8.48% (lower mid). 1Y return: 7.18% (bottom quartile). 1Y return: 4.99% (bottom quartile). Point 6 1M return: -0.07% (upper mid). 1M return: -0.12% (lower mid). 1M return: 0.01% (top quartile). 1M return: -0.97% (bottom quartile). 1M return: -1.16% (bottom quartile). Point 7 Sharpe: 2.94 (top quartile). Sharpe: 1.62 (lower mid). Sharpe: 1.96 (upper mid). Sharpe: 1.16 (bottom quartile). Sharpe: 0.20 (bottom quartile). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 7.44% (upper mid). Yield to maturity (debt): 7.21% (lower mid). Yield to maturity (debt): 7.64% (top quartile). Yield to maturity (debt): 6.63% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile). Point 10 Modified duration: 3.55 yrs (lower mid). Modified duration: 3.24 yrs (upper mid). Modified duration: 3.01 yrs (top quartile). Modified duration: 4.18 yrs (bottom quartile). Modified duration: 8.41 yrs (bottom quartile). Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan
Nippon India Strategic Debt Fund
Axis Strategic Bond Fund
ICICI Prudential Gilt Fund
SBI Magnum Gilt Fund
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.1947
↑ 0.02 ₹810 1.1 4.6 8.1 7.1 7.6 6.47% 1Y 9M 11D 2Y 11D Banking & PSU Debt HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.8074
↑ 0.04 ₹35,968 0.1 4.2 7.9 7.5 8.6 6.88% 4Y 2M 12D 6Y 9M 11D Corporate Bond Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.767
↑ 0.18 ₹28,598 0.1 4 7.8 7.6 8.5 6.9% 4Y 6M 11D 6Y 10M 17D Corporate Bond HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.1969
↑ 0.01 ₹5,935 0.3 4.4 7.7 7.2 7.9 6.78% 3Y 6M 7D 5Y 1M 17D Banking & PSU Debt PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D Short term Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary UTI Banking & PSU Debt Fund HDFC Corporate Bond Fund Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund HDFC Banking and PSU Debt Fund PGIM India Short Maturity Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹810 Cr). Highest AUM (₹35,968 Cr). Upper mid AUM (₹28,598 Cr). Lower mid AUM (₹5,935 Cr). Bottom quartile AUM (₹28 Cr). Point 2 Established history (11+ yrs). Established history (15+ yrs). Oldest track record among peers (28 yrs). Established history (11+ yrs). Established history (22+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Point 5 1Y return: 8.12% (top quartile). 1Y return: 7.85% (upper mid). 1Y return: 7.80% (lower mid). 1Y return: 7.74% (bottom quartile). 1Y return: 6.08% (bottom quartile). Point 6 1M return: 0.19% (upper mid). 1M return: -0.31% (bottom quartile). 1M return: -0.35% (bottom quartile). 1M return: -0.21% (lower mid). 1M return: 0.43% (top quartile). Point 7 Sharpe: 1.86 (top quartile). Sharpe: 1.46 (lower mid). Sharpe: 1.54 (upper mid). Sharpe: 1.31 (bottom quartile). Sharpe: -0.98 (bottom quartile). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 6.47% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.88% (lower mid). Yield to maturity (debt): 6.90% (upper mid). Yield to maturity (debt): 6.78% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 7.18% (top quartile). Point 10 Modified duration: 1.78 yrs (upper mid). Modified duration: 4.20 yrs (bottom quartile). Modified duration: 4.53 yrs (bottom quartile). Modified duration: 3.52 yrs (lower mid). Modified duration: 1.66 yrs (top quartile). UTI Banking & PSU Debt Fund
HDFC Corporate Bond Fund
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
HDFC Banking and PSU Debt Fund
PGIM India Short Maturity Fund
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹555.167
↑ 0.11 ₹20,795 1.7 4.1 7.9 7.4 7.9 6.6% 5M 26D 7M 2D Ultrashort Bond Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,551.1
↑ 0.41 ₹393 1.5 3.3 7 6.9 7.4 5.77% 1M 10D 1M 11D Liquid Fund PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹343.389
↑ 0.05 ₹513 1.5 3.3 6.9 7 7.3 5.81% 1M 15D 1M 17D Liquid Fund JM Liquid Fund Growth ₹71.9614
↑ 0.01 ₹3,225 1.4 3.3 6.8 6.9 7.2 5.77% 1M 5D 1M 7D Liquid Fund UTI Ultra Short Term Fund Growth ₹4,284.88
↑ 0.69 ₹4,337 1.5 3.6 7.1 6.8 7.2 6.42% 5M 19D 6M 10D Ultrashort Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Aditya Birla Sun Life Savings Fund Indiabulls Liquid Fund PGIM India Insta Cash Fund JM Liquid Fund UTI Ultra Short Term Fund Point 1 Highest AUM (₹20,795 Cr). Bottom quartile AUM (₹393 Cr). Bottom quartile AUM (₹513 Cr). Lower mid AUM (₹3,225 Cr). Upper mid AUM (₹4,337 Cr). Point 2 Established history (22+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (18+ yrs). Oldest track record among peers (27 yrs). Established history (22+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Moderately Low. Point 5 1Y return: 7.92% (top quartile). 1Y return: 6.96% (lower mid). 1Y return: 6.94% (bottom quartile). 1Y return: 6.81% (bottom quartile). 1Y return: 7.11% (upper mid). Point 6 1M return: 0.47% (upper mid). 1M return: 0.47% (top quartile). 1M return: 0.47% (lower mid). 1M return: 0.46% (bottom quartile). 1M return: 0.44% (bottom quartile). Point 7 Sharpe: 3.76 (top quartile). Sharpe: 3.05 (lower mid). Sharpe: 3.30 (upper mid). Sharpe: 2.80 (bottom quartile). Sharpe: 2.14 (bottom quartile). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: -1.37 (bottom quartile). Information ratio: -0.82 (lower mid). Information ratio: -2.27 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Point 9 Yield to maturity (debt): 6.60% (top quartile). Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 5.81% (lower mid). Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.42% (upper mid). Point 10 Modified duration: 0.49 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.11 yrs (upper mid). Modified duration: 0.13 yrs (lower mid). Modified duration: 0.10 yrs (top quartile). Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile). Aditya Birla Sun Life Savings Fund
Indiabulls Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund
JM Liquid Fund
UTI Ultra Short Term Fund
مندرجہ بالا کی قسم دی گئی رہنمائی کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہےسرمایہ کار ایک ہے. مجوزہ اثاثہ مختص سالانہ متوقع سالانہ واپسی اور ریٹرن میں متوقع تغیر (سالانہ معیاری انحراف) کا تخمینہ بھی دیتا ہے۔
آئیے، مثال کے طور پر، یہاں فرد جارحانہ ہے اور اس وجہ سے ایکویٹی مختص 60% ہوگی۔ لہذا مجوزہ سرمایہ کاری مختص ہوگی (10 لاکھ کی سرمایہ کاری کے لیے):
ایکویٹی (60%) = 6 لاکھ
قرض (30%) = 3 لاکھ
سونا (10%) = 1 لاکھ
ایک اچھی اسکیم حاصل کرنے کے لیے کچھ تحقیق کرنی چاہیے۔ مختلفدرجہ بندی ایجنسیوں جیسے CRISIL، ویلیو ریسرچ، مارننگ اسٹار وغیرہ فنڈز کی درجہ بندی فراہم کرتے ہیں۔ ان درجہ بندیوں کو استعمال کرنے اور کچھ اعلی کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے فنڈز حاصل کرنا اس بات کو یقینی بنائے گا کہ ہم کوشش کریں گے اور اچھی کارکردگی والے فنڈز کو پورٹ فولیو میں منتخب کریں۔
مثال میں،
اپنی سرمایہ کاری کی نگرانی کرنا ایک اہم مرحلہ ہے اور کسی کو کم از کم سہ ماہی میں ایک بار پورٹ فولیو کا جائزہ لینا چاہیے اور سال میں کم از کم ایک بار دوبارہ توازن رکھنا چاہیے۔ اس کے علاوہ، اسکیم کی کارکردگی کو دیکھنا بھی اہم ہے اور اگر کارکردگی کے مسائل ہیں تو کسی کو بہتر کارکردگی دکھانے والی اسکیم کو تبدیل کرنا چاہیے (ٹیکس کے تحفظات کو بھی مدنظر رکھتے ہوئے)۔
Fincash.com پر لائف ٹائم کے لیے مفت انویسٹمنٹ اکاؤنٹ کھولیں۔
اپنی رجسٹریشن اور KYC کا عمل مکمل کریں۔
دستاویزات اپ لوڈ کریں (PAN، آدھار، وغیرہ)۔اور، آپ سرمایہ کاری کے لیے تیار ہیں!
کسی بھی رقم کے لیے سرمایہ کاری کا منصوبہ بنانے کے لیے یہ بنیادی اقدامات ہیں۔ امید ہے کہ اس سے محفوظ مستقبل کے لیے سرمایہ کاری کا منصوبہ بنانے کے لیے کچھ سمت ملے گی۔ خوش سرمایہ کاری!