નવી પેન્શન યોજના- તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું

Updated on April 26, 2024 , 55529 views

નવી પેન્શન યોજના (એનપીએસ) સરકાર દ્વારા 1લી એપ્રિલ 2009 ના રોજ શરૂ કરવામાં આવી હતી. જ્યારે સરકારનું હાલનું પેન્શન ફંડ ખાતરીપૂર્વકના લાભો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે નવી પેન્શન યોજનામાં નિર્ધારિત યોગદાન માળખું છે, જે વ્યક્તિને તેના યોગદાનના નાણાંનું રોકાણ ક્યાં કરવામાં આવશે તે નક્કી કરવાની પસંદગી આપે છે.

નવી પેન્શન યોજના

નવી પેન્શન યોજનાનો હેતુ યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં કર્મચારીઓને ઓફર કરવામાં આવતા 401k પ્લાનને મળતો આવે છે, જો કે, તેમાં કેટલાક તફાવતો છે. NPS તેના વૈશ્વિક પીઅરની જેમ જ મુક્તિ-મુક્તિ-કરપાત્ર (EET) માળખાને અનુસરે છે, પરંતુ 60 વર્ષની ઉંમર પછી ઉપાડની રકમ ન તો રોકાણ કરી શકાય છે અને ન તો સંપૂર્ણ રીતે ઉપાડી શકાય છે. જૂની પેન્શન સ્કીમથી બીજો મહત્વનો તફાવત એ છે કે ટિયર I ખાતામાં સમય પહેલા ઉપાડની મંજૂરી નથી પરંતુ ટિયર II ખાતામાં મંજૂરી છે.

NPS યોજના વિગતો: પાત્રતા માપદંડ

ખોલવાની લઘુત્તમ ઉંમરNPS એકાઉન્ટ 18 વર્ષ છે અને મહત્તમ 60 વર્ષ છે
ચૂકવવા માટેનું લઘુત્તમ યોગદાન INR 500 છે
કાર્યકાળના અંત સુધી દર વર્ષે ઓછામાં ઓછું એકવાર ફાળો આપવો પડશે
લઘુત્તમ વાર્ષિક યોગદાન INR 6 હોવું જોઈએ,000
રોકાણકારોએ KYC ધોરણોનું પાલન કરવાની જરૂર છે

નવી પેન્શન યોજના માટે રોકાણની પસંદગીઓ

રોકાણના બે અભિગમો છે- એક્ટિવ ચોઈસ અને ઓટો ચોઈસ. એક્ટિવ ચોઈસ હેઠળ, સબસ્ક્રાઈબર પાસે ફંડ મેનેજર પસંદ કરવાનો અને તે ગુણોત્તર પૂરો પાડવાનો વિકલ્પ હોય છે જેમાં તેના ભંડોળનું એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરી શકાય. ઓટો ચોઈસ એ લોકો માટે સારો વિકલ્પ છે જેમને રોકાણના વિકલ્પો વિશે અથવા તેના સંબંધમાં સારી જાણકારી નથીએસેટ ફાળવણી. આ પસંદગી હેઠળ, 3 એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરાયેલા ભંડોળનો અપૂર્ણાંક પૂર્વ-નિર્ધારિત પોર્ટફોલિયો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવશે.

1. સક્રિય પસંદગી- વ્યક્તિગત ભંડોળ

એસેટ ક્લાસ ઇ- રોકાણ ઈક્વિટીમાં થશેબજાર. આ છેઇક્વિટી ફંડ્સ જે શેરોમાં રોકાણ કરે છે. એનરોકાણકાર ઉચ્ચ સાથે-જોખમની ભૂખ આ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરવું જોઈએ.
એસેટ ક્લાસ સી- કારણ કે કરવામાં આવેલ રોકાણ નિશ્ચિત હશેઆવક ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ, રોકાણકારો કે જેઓ મધ્યમ જોખમ લેવા અને મધ્યમ વળતર લેવા માટે તૈયાર હોય તેઓ અહીં રોકાણ કરી શકે છે.
એસેટ ક્લાસ જી- રોકાણ સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં હશે. આ વિકલ્પ જોખમ વિરોધી માટે યોગ્ય છે કારણ કે તે ઓછું જોખમ ધરાવે છે.

2. ઓટો ચોઈસ- લાઈફ સાયકલ ફંડ

આ કેટેગરી હેઠળના રોકાણમાં નીચેની રીતે એસેટ ક્લાસમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવામાં આવે છે:

ઉંમર	એસેટ ક્લાસ ઇ- ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ	એસેટ ક્લાસ સી-નિશ્ચિત આવક સાધન	એસેટ ક્લાસ જી- જી-સિક્યોરિટીઝ
35	50%	30%	20%
50	20%	15%	65%
55	10%	10%	80%

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

નવી પેન્શન યોજના વિ જૂની પેન્શન યોજના

વિશેષતા	નવી પેન્શન યોજના	જૂની પેન્શન યોજના	તફાવત
કર્મચારીનું યોગદાન	કર્મચારીએ મોંઘવારી ભથ્થાની સાથે તેના પ્રોવિડન્ટ ફંડ બનાવવા માટે તેના બેઝિક પે, સ્પેશિયલ પે અને અન્ય ભથ્થાના કુલ 10% ફાળો આપવાનો હોય છે.	કર્મચારીએ તેના પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PF) બનાવવા માટે તેના બેઝિક પે, સ્પેશિયલ પે અને અન્ય ભથ્થાંના કુલ 10% યોગદાન આપવું પડશે.	નવી પેન્શન યોજનામાં પ્રિય ભથ્થાનો સમાવેશ થાય છે.
લોન સુવિધાઓ	ઉપલબ્ધ નથી	વ્યક્તિગત બેંકો દ્વારા નિર્ધારિત માર્ગદર્શિકા અનુસાર દરેક હેતુ (લોનના) માટે નિર્ધારિત મર્યાદામાં લોન મેળવી શકાય છે.	જૂની પેન્શન યોજના હેઠળ લોન મેળવી શકો છો.
પછી ઉપાડનિવૃત્તિ	60-70 વર્ષની વચ્ચે, પેન્શન સંપત્તિના ઓછામાં ઓછા 40% રોકાણમાં રોકાણ કરવું જોઈએ.વાર્ષિકી અને બાકીની રકમ હપ્તામાં અથવા એકસાથે ઉપાડી શકાય છે.	નિવૃત્તિ પછી, સંચિત વ્યાજ સાથે વ્યક્તિનું યોગદાન પાછું ચૂકવવામાં આવશે. પરંતુ, એમ્પ્લોયરનું યોગદાન વ્યાજ સાથે કર્મચારીને તેના બાકીના જીવન માટે માસિક પેન્શનની ચુકવણી માટે કોર્પસ બનાવવા માટે ચાલુ રાખવામાં આવશે.	નવી પેન્શન યોજનામાં, પેન્શન સંપત્તિના 60% ઉપાડી શકાય છે. અને જૂની પેન્શન યોજનામાં, એમ્પ્લોયરનું યોગદાન વ્યાજ સાથે માસિક પેન્શન તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે.
કર લાભો	INR 1 લાખ સુધીના રોકાણ પર કલમ 80-CCD (2) હેઠળ કર લાભો મળી શકે છે.આવક વેરો જો કોઈ એમ્પ્લોયર NPS ખાતામાં પગારના 10% ફાળો આપે તો જ કાયદો.	એનપીએસમાં યોગદાન આપતા વ્યક્તિગત કર્મચારીઓ માટે, તેમનું રોકાણ આ માટે પાત્ર છેકપાત કલમ 80-CCD (1) હેઠળ. અહીં મર્યાદા એ છે કે કલમ 80-C હેઠળના તમામ રોકાણોની કુલપ્રીમિયમ કલમ 80CCC પર પેન્શન ઉત્પાદનો પર કપાતનો દાવો કરવા માટે પ્રતિ મૂલ્યાંકન વર્ષ માત્ર INR 1 લાખ સુધીનો હોવો જોઈએ.	બંનેને INR 1 લાખ સુધીના રોકાણ પર કર લાભો છે.
ચાર્જની વસૂલાત	આ નવી યોજના હેઠળ કેટલાક ચાર્જીસ વસૂલવામાં આવી શકે છે.	કોઈ વધારાના શુલ્ક અથવા ફી લેવામાં આવતી નથી	નવી પેન્શન યોજના વધારાના શુલ્ક વહન કરે છે.

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.