NPS (નેશનલ પેન્શન સ્કીમ) શું છે?

Updated on July 13, 2026 , 174209 views

NPS, જેને નેશનલ પેન્શન સ્કીમ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે. રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા ઘડવામાં આવેલ સ્વૈચ્છિક યોગદાન યોજના છે.નિવૃત્તિ આવક ભારતના નાગરિકોને.

NPS યોજનાનો લક્ષ્યાંક પેન્શન સુધારણા સ્થાપિત કરવા અને લોકોમાં નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાની આદતને પ્રેરિત કરવાનો છે. નેશનલ પેન્શન સ્કીમ અથવા NPS હેઠળ, તમે વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતું ખોલી શકો છો જેમાં કાર્યકારી જીવન દરમિયાન પેન્શન કોર્પસ બચાવી શકાય છે. NPS યોજના બધા માટે ખુલ્લી છે પરંતુ તમામ સરકારી કર્મચારીઓ માટે ફરજિયાત છે.

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના વિગતો

NPS યોજના ખાસ કરીને લોકોની નિવૃત્તિ પછીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે બનાવવામાં આવી છે. પેન્શન યોજનાઓ વૃદ્ધાવસ્થામાં નાણાકીય સ્થિરતા અને સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે જ્યારે લોકો સામાન્ય રીતે નિયમિત આવક ધરાવતા નથી.
નેશનલ પેન્શન સ્કીમ અથવા NPS એ એવી યોજનાઓમાંની એક છે જે અમને નાણાંનું રોકાણ કરવાની તક આપે છે અને વર્ષોથી યોગદાનને વધવા દે છે, જે NPS વળતર તરફ દોરી જાય છે. નિવૃત્તિ પર, તમે આ બચતનો ઉપયોગ તમારા પરિવારની જરૂરિયાતો અને ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવા માટે કરી શકો છો.
તમે સંચિત પેન્શન સંપત્તિનો ઉપયોગ જીવન ખરીદવા માટે પણ કરી શકો છોવાર્ષિકી જીવનમાંથી કોઈપણ ઉત્પાદનવીમા કંપનીઓ ભારતમાં. અથવા તમે તમારો એક ભાગ પણ પાછો ખેંચી શકો છોકમાણી તમારી ઉંમરના આધારે, એક સામટી રકમ તરીકે.

બે પ્રકારના પેન્શન એકાઉન્ટ ઓફર કરવામાં આવે છે. આમાં સમાવેશ થાય છે-

NPS ટાયર I - આ એક પેન્શન ખાતું છે જેમાં ઉપાડ પર નિયંત્રણો છે.

NPS ટાયર II - આ એકબચત ખાતું જે નાણાકીય આકસ્મિક પરિસ્થિતિઓને પહોંચી વળવા માટે ઉપાડી શકાય તેવું છે. NPS ટાયર II ખાતું ખોલવા માટે સક્રિય ટાયર I ખાતું ફરજિયાત છે.

NPS સ્કીમમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

પોઈન્ટ્સ ઓફ પ્રેઝન્સ (POP) દ્વારા નેશનલ પેન્શન સ્કીમમાં રોકાણ કરી શકાય છે. રોકાણ 3 પ્રકારના પોર્ટફોલિયોમાં ફાળવી શકાય છે:

એસેટ ક્લાસ ઇ - મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણબજાર સાધનો
એસેટ ક્લાસ સી - સરકારી સિક્યોરિટીઝ સિવાય ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ
એસેટ ક્લાસ જી - સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના લાભો

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના કર લાભો

INR 50 સુધીનું રોકાણ,000 કલમ 80 CCD (1B) હેઠળ કપાત માટે જવાબદાર છે. INR 1,50,000 સુધીના વધારાના રોકાણો પર ટેક્સ લાગે છેકપાતપાત્ર હેઠળકલમ 80C નાઆવક વેરો એક્ટ. તેથી, ઉચ્ચ કર બચત વિકલ્પો શોધી રહેલા રોકાણકારો એનપીએસમાં રોકાણ કરી શકે છે.

NPS યોજનામાં ભંડોળનું વૈવિધ્યકરણ

NPS સ્કીમની અન્ય એક લાભદાયી વિશેષતા એ છે કે રોકાણને ત્રણ વર્ગની અસ્કયામતોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરી શકાય છે જેમાં ઇક્વિટી, ફિક્સ રિટર્ન ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અને સરકારનો સમાવેશ થાય છે.બોન્ડ. આમ, રોકાણકારો પાસે તેમની પસંદગીના આધારે સંપત્તિની ફાળવણી પસંદ કરવાની તક હોય છેજોખમની ભૂખ. જોકે, ઇક્વિટી રોકાણોની મહત્તમ મર્યાદા 50% છે.

NPS યોજના ઓછી ખર્ચાળ છે

એનપીએસ સ્કીમમાં રોકાણ કરવા માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ વાર્ષિક INR 6,000 છે. તેથી, જેની વાર્ષિક બચત INR 6,000 જેટલી ઓછી હોય તેઓ સરળતાથી આ યોજનામાં રોકાણ કરી શકે છે. ઉપરાંત, ફંડનું સંચાલન કરતા ફંડ મેનેજરો દ્વારા લેવામાં આવતી ફી ઓછી છે, કારણ કે તે સરકાર દ્વારા સમર્થિત યોજના છે.

NPS એકાઉન્ટ પ્રોફેશનલ્સ દ્વારા સંચાલિત થાય છે

NPS હેઠળના ફંડ્સનું સંચાલન અનુભવી ફંડ મેનેજરો દ્વારા કરવામાં આવે છે જે ફંડના વધુ સારા રોકાણ વ્યવસ્થાપનની ખાતરી કરે છે જે સારા NPS વળતર તરફ દોરી જાય છે.

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના: ઉપાડ પર કર સારવાર

બજેટ 2017 માં નીચેની જોગવાઈઓ રજૂ કરવામાં આવી છે:

નિવૃત્તિ પહેલાં ઉપાડ

જો સબ્સ્ક્રાઇબર 60 વર્ષની ઉંમર પહેલાં અથવા નિવૃત્તિ પહેલાં (આંશિક ઉપાડ માટે ઉલ્લેખિત હેતુ સિવાય) યોજનામાંથી ઉપાડવા માંગે છે, તો ઉપાડેલી રકમ કરપાત્ર રહેશે નહીં. જો કે, જે કોર્પસ ઉપાડી શકાય છે તે સંચિત સંપત્તિના માત્ર 20 ટકા સુધી મર્યાદિત છે. અને સંચિત સંપત્તિના બાકીના 80 ટકાનો ઉપયોગ સબ્સ્ક્રાઇબરને માસિક પેન્શન પૂરી પાડવા માટે વાર્ષિકી ખરીદી માટે કરવાનો રહેશે. આવા કિસ્સામાં, વાર્ષિકી આવક પરના વર્ષમાં કરપાત્ર રહેશેરસીદ વપરાશકર્તાને લાગુ પડતા આવકવેરા સ્લેબ દર મુજબ.

બજેટ 2017-18માં, સરકારે આવકવેરામાંથી મુક્તિ મેળવનાર સબ્સ્ક્રાઇબર દ્વારા કરાયેલા યોગદાનના 25 ટકા આંશિક ઉપાડની મંજૂરી આપી હતી.

જો કે, આ મુક્તિ હાલમાં નોન-એમ્પ્લોયી સબ્સ્ક્રાઇબર્સ માટે ઉપલબ્ધ નથી. પરંતુ, બજેટ 2018 મુજબ, નાણાપ્રધાન અરુણ જેટલીએ NPSમાંથી કરમુક્ત ઉપાડના લાભો નોન-એમ્પ્લોયી સબસ્ક્રાઇબર્સને પણ લંબાવવાની દરખાસ્ત કરી છે. નોન-એમ્પ્લોયી સબ્સ્ક્રાઇબર્સ પણ તેમના પરિપક્વતા કોર્પસના 40 ટકા સુધી કરમુક્ત ઉપાડ કરી શકે છે.NPS એકાઉન્ટ.નવો નિયમ 1 એપ્રિલ 2019થી લાગુ થશે.

નિવૃત્તિ પર અથવા 60 વર્ષની ઉંમરે ઉપાડ

નિવૃત્તિ સમયે, સંચિત સંપત્તિ 40 ટકા સુધી ઉપાડવા પર કરમાંથી મુક્તિ મળે છે. જો કે, નિવૃત્તિ વખતે તમે જે મહત્તમ કોર્પસ ઉપાડી શકો છો તે 60 ટકા (સંચિત સંપત્તિના) છે અને બાકીની રકમ, એટલે કે, 40 ટકાનો ઉપયોગ સબસ્ક્રાઇબરને માસિક પેન્શન પ્રદાન કરતી વાર્ષિકીની ખરીદી માટે કરવાની જરૂર છે.

સબસ્ક્રાઇબરના મૃત્યુ પર ઉપાડ

સબસ્ક્રાઇબરના મૃત્યુના કિસ્સામાં ઉપાડવામાં આવેલ કોર્પસને કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવશે. સમગ્ર સંચિત સંપત્તિ વપરાશકર્તાના કાનૂની નોમિનીને ચૂકવવામાં આવશે. જો કે, સરકારી કર્મચારીઓના કિસ્સામાં, સંપૂર્ણ રકમ ઉપાડી શકાતી નથી. નોમિની દ્વારા વાર્ષિકી યોજનાની ખરીદી ફરજિયાત છે.

નિવૃત્તિ સમયે અથવા જ્યારે 60 પ્રાપ્ત થાય ત્યારે 100% ઉપાડ

જો, NPS ખાતામાં કુલ રકમ નિવૃત્તિની તારીખે અથવા 60 વર્ષની વય સુધી INR 2 લાખ કરતાં ઓછી હોય, તો સબ્સ્ક્રાઇબર (સ્વાવલંબન વપરાશકર્તાઓ સિવાય) સંપૂર્ણ ઉપાડનો વિકલ્પ મેળવી શકે છે.

NPS કેલ્ક્યુલેટર

લાભો પછી, ચાલો જાણીએ કે NPSની ગણતરી કેવી રીતે કરવી.

અહીં એક ઉદાહરણ છે -

પરિમાણ	ઓળખપત્ર
વર્ષોમાં ઉંમર	20
માસિક યોગદાન	INR 1,000
રોકાણના કુલ વર્ષ	40 વર્ષ
અપેક્ષિતરોકાણ પર વળતર	10%
પેન્શનની કુલ સંપત્તિ	INR 63.76.781
વાર્ષિકીમાં પુનઃ રોકાણ કરાયેલ કોર્પસની ટકાવારી	60%
વાર્ષિકી યોજનાની ખરીદી માટેની રકમ	INR 38.23.069
અપેક્ષિત વાર્ષિકી દર	6%
માસિક પેન્શન	INR 19, 131
પરિપક્વતા પર ઉપાડ	INR 25, 50,172

વધુ સારી રીતે સમજવા માટે નીચે આપેલ નિવૃત્તિ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો-

Know Your Monthly SIP Amount

Total investment required is ₹6,659/month for 20 Years
to achieve ₹10,000,000 Invest Now

તેથી, તમારા આગળના વર્ષોમાં તમારા જીવનધોરણ સાથે સમાધાન કરશો નહીં, નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (NPS)માં રોકાણ કરો.

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.