क्रेडिट के पांच Cs की व्याख्या

संभावित उधारकर्ता की साख का आकलन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले पांच प्राथमिक चर को क्रेडिट के 5 सी के रूप में संदर्भित किया जाता है। एल्गोरिथ्म की संभावना का अनुमान लगाने के लिए पांच उधारकर्ता विशेषताओं के साथ-साथ ऋण शर्तों पर विचार करता हैचूक जाना और, परिणामस्वरूप, ऋणदाता को वित्तीय नुकसान का जोखिम।

हालाँकि ये पाँच Cs क्या हैं? चरित्र, क्षमता,राजधानी,संपार्श्विक, और शर्तें क्रेडिट के पाँच Cs हैं।

वित्तीय संगठनों द्वारा क्रेडिट रेटिंग का उपयोग यह मापने और मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है कि क्या आवेदक क्रेडिट योग्य है, साथ ही वर्तमान ग्राहकों के लिए ब्याज दरें और क्रेडिट सीमाएं निर्धारित करने के लिए। एक्रेडिट रिपोर्ट उधारकर्ता के समग्र ऋण, वर्तमान राशियों, ऋण सीमाओं और अतीत में हुई किसी भी चूक या दिवालिया होने का विवरण देता है।

क्रेडिट के पांच सीएस को समझना

पांच सी को जानने से उधारदाताओं के संभावित उधारकर्ता के रूप में खुद को एक स्थिति में मदद मिल सकती है। आइए एक नजर डालते हैं कि इनमें से प्रत्येक शब्द में क्या शामिल है और कोई अपनी कंपनी कैसे तैयार कर सकता है।

क्रेडिट के 5Cs में चरित्र

साख निर्धारण का सबसे व्यापक घटक चरित्र है। इसके पीछे तर्क यह है कि एक व्यक्ति का क्रेडिट और भुगतान इतिहास एक ऋणदाता को उनके चरित्र को प्रकट करता है, जो कि ऋण की समय पर चुकौती के लिए उनकी प्रवृत्ति है। अतीत में चूक लापरवाही या गैरजिम्मेदारी का संकेत देती है, दोनों ही नकारात्मक व्यक्तित्व गुण हैं। एक ऋणदाता ऋण में लगे सभी उधारकर्ताओं और गारंटरों के व्यक्तिगत ऋण की जांच करेगा, यह ध्यान में रखते हुए कि अतीत भविष्य का सबसे अच्छा भविष्यवक्ता है।

5सी क्रेडिट में क्षमता

ऋणदाता की ऋण का भुगतान करने की क्षमता ऋणदाता के जोखिम जोखिम के मूल्यांकन में एक महत्वपूर्ण पहलू है।आय, रोजगार इतिहास, और वर्तमान नौकरी स्थिरता सभीफ़ैक्टर मौजूदा ऋण चुकाने की क्षमता के प्रति। कॉलेज फीस भुगतान, वृद्ध लोगों के लिए उपचार आदि जैसी अन्य जिम्मेदारियों को भी भविष्य के वित्तीय दायित्वों का निर्धारण करते समय ध्यान में रखा जाता है। किसी संगठन का ऋण-से-आय अनुपात, जो उसके वर्तमान ऋण का वर्तमान आय से अनुपात है (पहलेकरों), उधारकर्ता की क्षमता की जांच करने के लिए मूल्यांकन किया जा सकता है।

5सी क्रेडिट में पूंजी

उधारकर्ता के नाम पर रखी गई संपत्ति की राशि को पूंजी कहा जाता है। यह किसी के पैसे, निवेश और संपत्ति को दर्शाता है जैसेभूमि, जवाहरात, और बहुत कुछ। ऋणों की चुकौती बड़े पैमाने पर घरेलू आय से की जाती है; बेरोजगारी जैसी अप्रत्याशित घटनाओं या असफलताओं की स्थिति में पूंजी अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है।

क्रेडिट के 5सी में शर्तें

किसी भी क्रेडिट लेनदेन की शर्तें, जैसे कि मूल राशि या ब्याज दर, को शर्तों के रूप में संदर्भित किया जाता है। ऋणदाता जोखिम का मूल्यांकन इस आधार पर करते हैं कि उधारकर्ता धन का उपयोग कैसे करना चाहता है यदि उन्हें सम्मानित किया जाता है। अन्य बाहरी कारकों को ध्यान में रखा जाता है, जैसे कि का स्वास्थ्यअर्थव्यवस्था, वर्तमान संघीय ब्याज दरें, उद्योग-विशिष्ट कानून और राजनीतिक परिवर्तन।

5सी क्रेडिट में संपार्श्विक

एक सुरक्षित उत्पाद के लिए आवेदन करते समय उधारकर्ताओं को उनके नाम के तहत विशिष्ट संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखना चाहिए जैसे aवाहन ऋण या एक गृह ऋण। अचल संपत्तियां, जैसे भूमि समझौता, साथ हीवित्तीय संपत्ति और प्रतिभूतियां, जैसेबांड, संपार्श्विक के उदाहरण हैं। उसी संपत्ति द्वारा सुरक्षित मौजूदा ऋणों के मूल्य को घटाकर, संपार्श्विक का मूल्य निर्धारित किया जाता है। अवशिष्ट इक्विटी उधारकर्ता के संपार्श्विक के वास्तविक मूल्य का प्रतिनिधित्व करती है। परिसंपत्ति का प्रकार, उसका स्थान, और संभावित विपणन योग्यता सभी की भूमिका निर्धारित करने में होती हैलिक्विडिटी संपार्श्विक का।

तल - रेखा

यद्यपि प्रत्येक वित्तीय संस्थान के पास उधारकर्ता की साख का निर्धारण करने के लिए अपनी तकनीक होती है, इन घटकों का उपयोग अक्सर व्यक्तिगत और वाणिज्यिक ऋण अनुप्रयोगों दोनों के लिए किया जाता है। उधारकर्ता की उत्पादन करने की क्षमतानकदी प्रवाह ऋण पर ब्याज और मूलधन को कवर करने के लिए आम तौर पर पांच में से सबसे महत्वपूर्ण के रूप में देखा जाता है। दूसरी ओर, प्रत्येक श्रेणी में अच्छा स्कोर करने वाले आवेदकों को भारी ऋण, सस्ती ब्याज दरें और अधिक लाभप्रद वापसी की शर्तें मिलने की संभावना अधिक होती है।