भारत में वाहन ऋण के लिए एक विस्तृत गाइड
जैसा कि नाम जाता है, एवाहन ऋण आपके सपनों की कार या वाहन को वित्तपोषित करने का एक माध्यम है। ऐसे ऋण की तलाश में, अधिकांश लोग या तो एक के लिए जाते हैंव्यक्तिगत कर्ज़ या कार ऋण। इन दोनों प्रकारों का उपयोग कार खरीदने के लिए किया जा सकता है, लेकिन वाहन ऋण विशेष रूप से वाहन खरीदने के लिए है। कुछ भी खरीदने के लिए पर्सनल लोन लिया जा सकता है, हालांकि, ब्याज दरें अधिक होती हैं। जबकि, वाहन ऋण की ब्याज दर कम होती है और इसका लाभ उठाना भी आसान होता है।
कार ऋण में, वाहन ऋण के लिए एक सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, जिसका अर्थ है कि वाहन का स्वामित्व होगाबैंक और जब आप पुनर्भुगतान पूरा कर लेंगे तो स्वामित्व आपको स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
टीआईपी: ऋण लेने से पहले, यह अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि आप विभिन्न उधारदाताओं से ऋण की तुलना करें और जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें।
वाहन ऋण के लिए शीर्ष बैंक 2022
विभिन्न भारतीय बैंक हैंप्रस्ताव कार ऋण पर सर्वोत्तम ब्याज दरें।
यहां प्रमुख भारतीय बैंकों द्वारा कार ऋण ब्याज दरों का सारणीबद्ध रूप दिया गया है-
| बैंकों | ब्याज दर |
|---|---|
| ऐक्सिस बैंक | 9.05% - 11.30% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40% - 10.15% |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 8.85% |
| केनरा बैंक | 8.05% - 8.65% |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 8.40% - 8.65% |
| कॉर्पोरेशन बैंक | 8.50% - 9.00% |
| HDFC | 8.80% - 8.90% |
| आईसीआईसीआई बैंक | 9.00% |
| आईडीबीआई बैंक | 8.85% - 9.45% |
| इंडियन बैंक | 9.00% |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.60% - 8.70% |
| ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स | 8.05% - 8.50% |
| पंजाबराष्ट्रीय बैंक | 8.55% - 9.00% |
| भारतीय स्टेट बैंक | 8.65% - 9.35% |
| यूको बैंक | 8.60% |
| बैंक ऑफ इंडिया | 8.60% - 9.00% |
| यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया | 8.70% |
| सिंडिकेट बैंक | 8.75% - 9.00% |
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वाहन ऋण पात्रता मानदंड
- आपकी आयु 18 वर्ष से 75 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- व्यक्तियों के पास मासिक होना चाहिएआय 20 रुपये का,000 अधिक।
- आपने अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ रोजगार का 1 वर्ष पूरा कर लिया होगा।
- आवेदक व्यक्तियों को इस तरह से नियोजित किया जाना चाहिए कि इसे सरकार में नियोजित किया जा सकेसुविधा, एक निजी कंपनी में या यहां तक कि स्वरोजगार में।
ऑटो लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
आपको एक पहचान प्रमाण प्रदान करना होगा जो हो सकता हैaadhaar card, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी यापैन कार्ड.
व्यक्तियों को आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड या बिजली बिल जैसे पते का प्रमाण भी देना होगा।
आपको आय का प्रमाण भी देना होगा, जैसेफॉर्म 16, वेतन पर्ची, नवीनतमआयकर रिटर्न, या बैंकबयान पिछले 6 महीनों की।
वाहन ऋण के लाभ
हाल के दिनों में, ऋणदाताओं ने लचीलेपन और ग्राहकों की आसानी के लिए अपने ऋण मानदंडों को संशोधित और अनुकूलित किया है।
आप उच्च के साथ आसान ऋण स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैंक्रेडिट अंक. ऋण स्वीकृति में क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यदि आपका स्कोर अधिक है, यानी 750+ से ऊपर, तो आपका ऋण आसानी से स्वीकृत हो जाएगा। यदि क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपका ऋण या तो अस्वीकृत हो जाएगा या आपको उच्च ब्याज दर का भुगतान करना होगा।
भारत में कार ऋण देने वालों की निश्चित ब्याज दरें होती हैं ताकि आप हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान कर सकें।
आप पुरानी कारों को भी खरीद सकते हैं। इसका मतलब है कि कार लोन केवल शोरूम में नई कारों तक ही सीमित नहीं है, बल्कि पुरानी कारों तक भी सीमित है।
ऑटो लोन अप्लाई करने के लिए प्रमुख टिप्स
निम्नलिखित युक्तियों से आपके ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी ताकि आप अपनी इच्छा की कार खरीद सकें-
जैसा कि कहा गया है, अपने क्रेडिट स्कोर को ऊंचा रखें, आमतौर पर 750+ से अधिक का क्रेडिट स्कोर आदर्श होता है। आपको कम ब्याज दर भी मिलेगी साथ ही ऋण आसानी से स्वीकृत हो जाएगा।
ऋणदाता चाहते हैं कि उसके ग्राहकों के पास ऐसा ऋण हो जिसे वे समय पर चुका सकें। यदि आपके पास अन्य ऋण हैं और आप एक नया ऋण चुन रहे हैं, तो यह आपके ऋण प्राप्त करने की संभावना को कम कर देगा। आप अपने लंबित क्रेडिट कार्ड ऋणों और अन्य ऋणों का भुगतान करके अपने ऋण-से-आय अनुपात को बेहतर बना सकते हैं।
हमेशा लोन के नियमों और शर्तों पर बहुत अधिक ध्यान दें। अक्सर लोग ऐसे कर्जों के झांसे में आ जाते हैं और बाद में पछताते हैं। तो सबसे पहले चीज़ें, सभी T&Cs को अच्छी तरह से पढ़ लें। किसी दोस्त की मदद लें और उन्हें भी पढ़ने के लिए कहें।
ऋण का एक विकल्प- एसआईपी में निवेश करें!
वाहन ऋण लंबी अवधि के साथ मध्यम या उच्च ब्याज दरों के साथ आता है। ईएमआई में खर्च करने के बजाय निवेश करेंसिप - अपना पूरा करने का सबसे अच्छा तरीकावित्तीय लक्ष्यों.
वाहन खरीदने के लिए अपनी बचत को गति दें
अपने सपने को पूरा करने की योजना बना रहे हैं? इसकी जाँच पड़ताल करोघूंट कैलकुलेटर प्रति माह सटीक मूल्य और निवेश प्राप्त करने के लिए
एसआईपी कैलकुलेटर निवेशकों के लिए अपेक्षित रिटर्न का निर्धारण करने का एक उपकरण हैएसआईपी निवेश. SIP कैलकुलेटर की मदद से, कोई व्यक्ति निवेश की राशि और की समयावधि की गणना कर सकता हैनिवेश किसी के वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने की आवश्यकता है।
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2022 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ एसआईपी
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth ₹190.55
↓ -0.94 ₹8,043 100 6.2 7.6 0.6 29.5 35.9 27.4 HDFC Infrastructure Fund Growth ₹46.767
↓ -0.20 ₹2,591 300 6.1 7.9 -2.2 29.8 34.1 23 Bandhan Infrastructure Fund Growth ₹49.006
↓ -0.53 ₹1,749 100 6.1 5.3 -10.9 27.9 32.9 39.3 Franklin Build India Fund Growth ₹138.945
↓ -1.09 ₹2,968 500 6.1 8.1 -1 28.8 32.8 27.8 DSP India T.I.G.E.R Fund Growth ₹305.144
↓ -3.22 ₹5,517 500 7 6.2 -7.5 26.9 32.6 32.4 Canara Robeco Infrastructure Growth ₹157.91
↓ -1.70 ₹932 1,000 8.3 10.9 -0.5 25.7 31.6 35.3 Franklin India Smaller Companies Fund Growth ₹165.7
↓ -1.73 ₹13,995 500 4.8 0.9 -7.1 23.1 31.3 23.2 LIC MF Infrastructure Fund Growth ₹47.9945
↓ -0.80 ₹1,053 1,000 11.4 8.1 -4.7 27.6 31.2 47.8 Nippon India Power and Infra Fund Growth ₹334.107
↓ -4.29 ₹7,620 100 4.6 6.2 -7.6 29.1 30.6 26.9 Kotak Infrastructure & Economic Reform Fund Growth ₹63.399
↓ -0.41 ₹2,450 1,000 7.9 3.9 -7.6 22.7 30.1 32.4 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 8 Aug 25 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary ICICI Prudential Infrastructure Fund HDFC Infrastructure Fund Bandhan Infrastructure Fund Franklin Build India Fund DSP India T.I.G.E.R Fund Canara Robeco Infrastructure Franklin India Smaller Companies Fund LIC MF Infrastructure Fund Nippon India Power and Infra Fund Kotak Infrastructure & Economic Reform Fund Point 1 Top quartile AUM (₹8,043 Cr). Lower mid AUM (₹2,591 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,749 Cr). Upper mid AUM (₹2,968 Cr). Upper mid AUM (₹5,517 Cr). Bottom quartile AUM (₹932 Cr). Highest AUM (₹13,995 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,053 Cr). Upper mid AUM (₹7,620 Cr). Lower mid AUM (₹2,450 Cr). Point 2 Established history (19+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (15+ yrs). Oldest track record among peers (21 yrs). Established history (19+ yrs). Established history (19+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (21+ yrs). Established history (17+ yrs). Point 3 Rating: 3★ (lower mid). Rating: 3★ (bottom quartile). Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 4★ (upper mid). Not Rated. Rating: 4★ (upper mid). Not Rated. Rating: 4★ (upper mid). Rating: 4★ (lower mid). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Point 5 5Y return: 35.89% (top quartile). 5Y return: 34.10% (top quartile). 5Y return: 32.92% (upper mid). 5Y return: 32.79% (upper mid). 5Y return: 32.58% (upper mid). 5Y return: 31.61% (lower mid). 5Y return: 31.31% (lower mid). 5Y return: 31.22% (bottom quartile). 5Y return: 30.64% (bottom quartile). 5Y return: 30.14% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 29.47% (top quartile). 3Y return: 29.80% (top quartile). 3Y return: 27.94% (upper mid). 3Y return: 28.76% (upper mid). 3Y return: 26.90% (lower mid). 3Y return: 25.67% (bottom quartile). 3Y return: 23.08% (bottom quartile). 3Y return: 27.63% (lower mid). 3Y return: 29.12% (upper mid). 3Y return: 22.67% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 0.64% (top quartile). 1Y return: -2.17% (upper mid). 1Y return: -10.90% (bottom quartile). 1Y return: -1.01% (upper mid). 1Y return: -7.54% (lower mid). 1Y return: -0.49% (top quartile). 1Y return: -7.14% (lower mid). 1Y return: -4.70% (upper mid). 1Y return: -7.56% (bottom quartile). 1Y return: -7.59% (bottom quartile). Point 8 Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: -7.46 (bottom quartile). Alpha: 0.77 (top quartile). Alpha: -7.82 (bottom quartile). Alpha: -7.48 (bottom quartile). Point 9 Sharpe: 0.01 (top quartile). Sharpe: -0.23 (upper mid). Sharpe: -0.29 (lower mid). Sharpe: -0.29 (upper mid). Sharpe: -0.36 (bottom quartile). Sharpe: -0.17 (upper mid). Sharpe: -0.33 (lower mid). Sharpe: -0.02 (top quartile). Sharpe: -0.41 (bottom quartile). Sharpe: -0.34 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: -0.13 (bottom quartile). Information ratio: 0.45 (top quartile). Information ratio: 1.16 (top quartile). Information ratio: 0.09 (upper mid). ICICI Prudential Infrastructure Fund
HDFC Infrastructure Fund
Bandhan Infrastructure Fund
Franklin Build India Fund
DSP India T.I.G.E.R Fund
Canara Robeco Infrastructure
Franklin India Smaller Companies Fund
LIC MF Infrastructure Fund
Nippon India Power and Infra Fund
Kotak Infrastructure & Economic Reform Fund
200 करोड़ की इक्विटी श्रेणी मेंम्यूचुअल फंड्स 5 साल के कैलेंडर वर्ष रिटर्न के आधार पर आदेश दिया।
पूछे जाने वाले प्रश्न
1. मुझे वाहन ऋण क्यों लेना चाहिए?
ए: अगर आप कार खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो बेहतर होगा कि आप पर्सनल लोन के बजाय कार लोन लें, मुख्यतः क्योंकि वाहन लोन के लिए ब्याज दर पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम है। इसके अलावा, यदि आप ऋण लेते हैं तो आपको कार खरीदने के लिए अपनी बचत समाप्त नहीं करनी पड़ेगी। इसलिए, व्यक्तिगत ऋण के बजाय या अपनी बचत से पैसे लेकर ऑटो ऋण के साथ कार खरीदना एक बेहतर वित्तीय निर्णय माना जाता है।
2. क्या ऑटो लोन प्राप्त करने के लिए क्रेडिट स्कोर आवश्यक है?
ए: जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो बैंक आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करेगा, और ऑटो लोन के मामले में भी यही लागू होता है। आपके लिए ऑटो लोन प्राप्त करना आसान बनाने के लिए 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर होना बेहतर है।
3. अगर मेरा क्रेडिट स्कोर कम है तो क्या होगा?
ए: कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को भी ऑटो ऋण दिया जाता है, लेकिन उन्हें आमतौर पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ता है।
4. क्या ब्याज दरें हर बैंक में अलग-अलग होती हैं?
ए: हां, ऑटो लोन की ब्याज दरें हर बैंक में अलग-अलग होती हैं। इसके अलावा, एक ही बैंक क्रेडिट स्कोर, आय और अन्य आवेदक विवरण के आधार पर विभिन्न ब्याज दरों पर ऑटो ऋण प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ बड़ौदा से लेकर ब्याज दरों पर ऑटो ऋण प्रदान करता है8.4% से 11.5% प्रति वर्ष, जबकि आईसीआईसीआई बैंक . की निश्चित दर पर ऑटो ऋण प्रदान करता है9% प्रति वर्ष
5. क्या कार ऋण में आय एक आवश्यक ऋण है?
ए: हां, कार ऋण के लिए पात्र होने के लिए आपको प्रति माह कम से कम 20,000 रुपये अर्जित करने होंगे। इससे कम आय वाले व्यक्तियों को कार ऋण के लिए अपात्र माना जाएगा।
6. कार लोन के लिए आवेदन करने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
ए: जब आप कार ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको पहचान प्रमाण जैसे मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड या अन्य समान पहचान प्रमाण प्रस्तुत करना होगा। आपको अपना मोबाइल बिल, आधार कार्ड, लैंडलाइन बिल और बिजली बिल या रेंटल एग्रीमेंट जैसे पते का प्रमाण भी देना होगा। अंत में, आपको फॉर्म 16 जैसे आय प्रमाण प्रस्तुत करने होंगे,आय प्रमाण पत्र, वेतनबयान याबैंक स्टेटमेंट पिछले छह महीनों की।
7. क्या पुरानी कारों के लिए ऋण उपलब्ध हैं?
ए: हां, अलग-अलग बैंक पुरानी कारों के लिए भी ऋण प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, केनरा बैंक पुरानी और पुरानी कारों के लिए कम ब्याज पर ऋण प्रदान करता है। यहां ब्याज दर तय की गई है7.3% p.a, और ऋण अवधि 84 महीने है। महिलाओं के मामले में यह दर और कम हो जाती है। बैंक वाहन की कीमत का 90% भुगतान प्रदान करता है।
8. क्या बीमा ऋण के हिस्से के रूप में दिया जाता है?
ए: सभी बैंक ऑफ़र नहीं करते हैंबीमा या दुर्घटना बीमा। हालांकि, अगर आप फ़ेडरल बैंक से कार लोन लेते हैं, तो आपको मुफ़्त मिलेगाव्यक्तिगत दुर्घटना बीमा कार ऋण के साथ। लेकिन बीमा दर शुरू होती है8.5% प्रति वर्ष
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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