+91-22-48913909निवेश की मूल बातें
निवेश का अर्थ है अपने पैसे को किसी संपत्ति या ऐसी चीजों में लगाने की योजना जो आपको लगता है कि मूल्य में वृद्धि होगी या भविष्य में अच्छी वृद्धि होगी। निवेश करने के पीछे मुख्य विचार नियमित उत्पन्न करना हैआय या किसी विशिष्ट समयावधि में लौटता है। बहुत से लोग बचत को निवेश से भ्रमित करते हैं।
निवेश संपत्ति या रिटर्न हासिल करने का एक आक्रामक तरीका है, जबकि बचत का संबंध उस तरल धन से है जो आवश्यकता पड़ने पर उपलब्ध हो सकता है। स्टॉक्स जैसे कई निवेश के रास्ते हैं,बांड,म्यूचुअल फंड्स, सावधि जमा आदि। लेकिन, निवेश शुरू करने के लिए पहले बचत करनी होगी!
निवेश क्यों महत्वपूर्ण है?
यदि आप आर्थिक रूप से सुरक्षित रहना चाहते हैं, धन का निर्माण करना चाहते हैं, आपात स्थिति के लिए तैयार रहें, इस दौरान सुरक्षित रहेंमुद्रास्फीति या अपने से मिलोवित्तीय लक्ष्यों, तो आपको चाहिए- अभी निवेश करना शुरू करें! निवेश करने में न तो बहुत जल्दी है और न ही बहुत देर हो चुकी है। एक महत्वपूर्ण चीज जिसका आपको अभ्यास करना चाहिए, वह है अपने का मजबूत उत्पादक उपयोग करनाआय. समय के साथ आपका निवेश बढ़ता है और आपका पैसा भी। उदाहरण के लिए, का मानINR 500 अगले 5 वर्षों में समान नहीं होगा (यदि निवेश किया गया है!) और यह और बढ़ सकता है! इसलिए निवेश सभी के लिए बहुत जरूरी है।
जल्दी निवेश शुरू करें
पैसे का वांछित लक्ष्य पाने का सबसे अच्छा तरीका बचत करना है! याद रखें, अमीर होना यह नहीं है कि आप कितना पैसा कमाते हैं, बल्कि आप कितना पैसा बचाते हैं। बचत करने पर ही कोई निवेश शुरू कर सकता है। अपने इच्छित लक्ष्यों के करीब पहुंचने का एक तरीका चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को समझना है। चक्रवृद्धि ब्याज का अर्थ उस ब्याज से है जिसकी गणना न केवल प्रारंभिक मूलधन पर की जाती है बल्कि पूर्व में संचित ब्याज पर भी की जाती है।
चक्रवृद्धि ब्याज का समीकरण P=C(1+r/n)nt है;
*P भविष्य का मूल्य है *C व्यक्तिगत जमा है *r ब्याज दर है *n प्रति वर्ष ब्याज दर के चक्रवृद्धि की संख्या है *t वर्षों की संख्या है
उदाहरण देकर स्पष्ट करने के लिए-
यदि आप निवेश करते हैं
INR 5000मासिक वार्षिक ब्याज दर के साथ5% जो हैकंपाउंडिंग त्रैमासिक, फिर 5 वर्षों के बाद आपकी कुल निवेशित राशि INR 3,00,000 तक बढ़ जाएगाINR 3,56,906।आपकी कुल कमाई होगीINR 56,906औसत के साथINR 11,381 सालाना।
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निवेश के प्रकार
दो अलग-अलग प्रकार के निवेश पारंपरिक और वैकल्पिक हैं। पारंपरिक निवेश निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं और अनिवार्य रूप से म्यूचुअल फंड, शेयर, बॉन्ड आदि जैसे उपकरणों के साथ किए जाते हैं। जबकि, वैकल्पिक निवेश कुछ भी है जो इक्विटी या निश्चित आय की मुख्यधारा की श्रेणियों में फिट नहीं होता है। सोने, हेज फंड आदि में वैकल्पिक निवेश किया जाता है, जिससे रिटर्न मिलने की भी उम्मीद होती है।
पारंपरिक निवेश
1. स्टॉक
शेयरों में निवेश या जिसे आमतौर पर इक्विटी के रूप में जाना जाता है, निवेश का सबसे सामान्य प्रकार है। स्टॉक्स कंपनियों में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करता है और किसी कंपनी में शुरू या निवेश किए बिना व्यवसाय के मालिक होने का सबसे अच्छा तरीका माना जाता है। शेयरों में निवेश करने की योजना बना रहे निवेशकों को पहले इसकी प्रक्रिया को समझने की जरूरत है।
3. म्युचुअल फंड
म्यूच्यूअल फण्ड प्रतिभूतियों की खरीद के एक सामान्य उद्देश्य के साथ धन का एक सामूहिक पूल है।म्यूचुअल फंड में निवेश इक्विटी, ऋण और अन्य बाजारों के माध्यम से किया जा सकता है। ये विभिन्न हैंम्यूचुअल फंड के प्रकार वह एकइन्वेस्टर में निवेश कर सकते हैं। खुदरा निवेशकों के लिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करना प्रतिभूति बाजारों में जोखिम लेने के सबसे आसान तरीकों में से एक है। कुछ प्रसिद्ध म्यूचुअल फंड में लोग निवेश करते हैं:
ए। बांड
एक बांड एक ऋण सुरक्षा है जहां बांड जारीकर्ता नियमित अंतराल पर धारक को ब्याज (या अधिक सामान्यतः "कूपन" कहा जाता है) का भुगतान करता है और परिपक्वता तिथि पर मूल राशि का भुगतान करता है। बांड खरीदार/धारक शुरू में जारीकर्ता से बांड खरीदने के लिए मूलधन का भुगतान करता है। सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और टैक्स सेविंग बॉन्ड जैसे विभिन्न प्रकार के बॉन्ड होते हैं। कुछ केबेस्ट बॉन्ड फंड्स निवेश करने के लिए हैं:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. UTI Dynamic Bond Fund Growth ₹31.0408
↑ 0.01 ₹482 0 3.4 6.1 6.8 6.85% 6Y 11M 12D 13Y 9M 14D Dynamic Bond Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.996
↑ 0.01 ₹28,598 0.9 4.1 7.7 7.7 6.9% 4Y 6M 11D 6Y 10M 17D Corporate Bond ICICI Prudential Long Term Plan Growth ₹37.2536
↑ 0.03 ₹15,051 0.6 3.9 7.5 7.7 7.32% 3Y 8M 5D 9Y 7M 6D Dynamic Bond HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.8744
↑ 0.00 ₹35,968 0.8 4.3 7.7 7.6 6.88% 4Y 2M 12D 6Y 9M 11D Corporate Bond Nippon India Gilt Securities Fund Growth ₹37.7351
↑ 0.03 ₹2,057 -1 1.5 3.8 6.6 8.9 6.9% 9Y 18D 21Y 2M 19D Government Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 16 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary UTI Dynamic Bond Fund Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund ICICI Prudential Long Term Plan HDFC Corporate Bond Fund Nippon India Gilt Securities Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹482 Cr). Upper mid AUM (₹28,598 Cr). Lower mid AUM (₹15,051 Cr). Highest AUM (₹35,968 Cr). Bottom quartile AUM (₹2,057 Cr). Point 2 Established history (15+ yrs). Oldest track record among peers (28 yrs). Established history (15+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (17+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Point 5 1Y return: 6.08% (bottom quartile). 1Y return: 7.67% (upper mid). 1Y return: 7.46% (lower mid). 1Y return: 7.73% (top quartile). 1Y return: 3.82% (bottom quartile). Point 6 1M return: -0.04% (bottom quartile). 1M return: 0.19% (top quartile). 1M return: 0.10% (lower mid). 1M return: 0.19% (upper mid). 1M return: -0.08% (bottom quartile). Point 7 Sharpe: 0.74 (bottom quartile). Sharpe: 1.54 (top quartile). Sharpe: 1.53 (upper mid). Sharpe: 1.46 (lower mid). Sharpe: 0.13 (bottom quartile). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 6.85% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.90% (upper mid). Yield to maturity (debt): 7.32% (top quartile). Yield to maturity (debt): 6.88% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.90% (lower mid). Point 10 Modified duration: 6.95 yrs (bottom quartile). Modified duration: 4.53 yrs (lower mid). Modified duration: 3.68 yrs (top quartile). Modified duration: 4.20 yrs (upper mid). Modified duration: 9.05 yrs (bottom quartile). UTI Dynamic Bond Fund
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
ICICI Prudential Long Term Plan
HDFC Corporate Bond Fund
Nippon India Gilt Securities Fund
बी। इक्विटी फ़ंड
एक इक्विटी फंड मुख्य रूप से शेयरों/शेयरों में निवेश करता है। इक्विटी फर्मों (सार्वजनिक या निजी तौर पर कारोबार) में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करती है और स्टॉक स्वामित्व का उद्देश्य समय की अवधि में व्यवसाय के विकास में भाग लेना है। इसके अलावा, इक्विटी फंड खरीदना किसी कंपनी में सीधे शुरुआत या निवेश किए बिना एक व्यवसाय (छोटे अनुपात में) के मालिक होने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। लंबी अवधि में रिटर्न हासिल करने के लिए ये फंड एक अच्छा विकल्प हैं, लेकिन यह भी पता होना चाहिए कि ये जोखिम भरे फंड हैं। विभिन्न प्रकार के होते हैंइक्विटी फ़ंड जैसे किलार्ज कैप फंड,मिड कैप फंड,विविध इक्विटी फंड,फोकस्ड फंड, आदि कुछ नाम करने के लिए। कुछ केसर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंड निवेश करने के लिए इस प्रकार हैं:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Sub Cat. Sundaram Rural and Consumption Fund Growth ₹101.41
↑ 0.71 ₹1,576 5.8 17.3 -1.8 16.7 19.4 20.1 Sectoral Franklin Asian Equity Fund Growth ₹33.2825 ₹270 10.8 18.1 18 11.5 4.3 14.4 Global Franklin Build India Fund Growth ₹143.14
↑ 1.34 ₹2,950 2.3 18.6 -1.9 27.2 32.9 27.8 Sectoral DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹91.818
↑ 0.22 ₹1,310 3.7 13.2 -1.5 20 25.4 13.9 Sectoral DSP Equity Opportunities Fund Growth ₹620.248 ₹15,502 0.7 13.7 -2.5 19.8 22.3 Large & Mid Cap Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 16 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Sundaram Rural and Consumption Fund Franklin Asian Equity Fund Franklin Build India Fund DSP Natural Resources and New Energy Fund DSP Equity Opportunities Fund Point 1 Lower mid AUM (₹1,576 Cr). Bottom quartile AUM (₹270 Cr). Upper mid AUM (₹2,950 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,310 Cr). Highest AUM (₹15,502 Cr). Point 2 Established history (19+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (16+ yrs). Established history (17+ yrs). Oldest track record among peers (25 yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 19.40% (bottom quartile). 5Y return: 4.26% (bottom quartile). 5Y return: 32.88% (top quartile). 5Y return: 25.43% (upper mid). 5Y return: 22.28% (lower mid). Point 6 3Y return: 16.68% (bottom quartile). 3Y return: 11.46% (bottom quartile). 3Y return: 27.17% (top quartile). 3Y return: 19.98% (upper mid). 3Y return: 19.84% (lower mid). Point 7 1Y return: -1.82% (lower mid). 1Y return: 17.95% (top quartile). 1Y return: -1.88% (bottom quartile). 1Y return: -1.53% (upper mid). 1Y return: -2.47% (bottom quartile). Point 8 Alpha: -0.72 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: -1.90 (bottom quartile). Point 9 Sharpe: -0.27 (upper mid). Sharpe: 0.57 (top quartile). Sharpe: -0.51 (lower mid). Sharpe: -0.82 (bottom quartile). Sharpe: -0.52 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.28 (top quartile). Sundaram Rural and Consumption Fund
Franklin Asian Equity Fund
Franklin Build India Fund
DSP Natural Resources and New Energy Fund
DSP Equity Opportunities Fund
सी। हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड को आमतौर पर के रूप में भी जाना जाता हैबैलेंस्ड फंड. ये फंड इक्विटी और दोनों में निवेश करते हैंडेट म्यूचुअल फंड. दूसरे शब्दों में, यह फंड डेट और इक्विटी दोनों के संयोजन के रूप में कार्य करता है। ये फंड उन निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं जो इक्विटी फंड में निवेश करने से डरते हैं। यह फंड जोखिम वाले हिस्से को कम करेगा और समय के साथ इष्टतम रिटर्न हासिल करने में भी मदद करेगा। निवेश करने के लिए कुछ बेहतरीन प्रदर्शन करने वाले हाइब्रिड फंड हैं:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund Growth ₹67.5883
↑ 0.10 ₹1,524 1.8 6.9 6.8 9.1 10.9 10.5 Hybrid Debt Aditya Birla Sun Life Equity Hybrid 95 Fund Growth ₹1,543.38
↑ 9.02 ₹7,480 1.8 13.1 0.9 13.4 16 Hybrid Equity SBI Debt Hybrid Fund Growth ₹73.1913
↑ 0.06 ₹9,799 1.4 6.6 4.5 9.9 11 11 Hybrid Debt ICICI Prudential MIP 25 Growth ₹76.9156
↑ 0.12 ₹3,237 2.1 7.5 6.8 10.2 10 Hybrid Debt Edelweiss Arbitrage Fund Growth ₹19.5809
↑ 0.00 ₹15,550 1.3 3 6.6 7 5.7 Arbitrage Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 16 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund Aditya Birla Sun Life Equity Hybrid 95 Fund SBI Debt Hybrid Fund ICICI Prudential MIP 25 Edelweiss Arbitrage Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹1,524 Cr). Lower mid AUM (₹7,480 Cr). Upper mid AUM (₹9,799 Cr). Bottom quartile AUM (₹3,237 Cr). Highest AUM (₹15,550 Cr). Point 2 Established history (21+ yrs). Oldest track record among peers (30 yrs). Established history (24+ yrs). Established history (21+ yrs). Established history (11+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately Low. Point 5 5Y return: 10.86% (lower mid). 5Y return: 16.05% (top quartile). 5Y return: 11.03% (upper mid). 5Y return: 10.00% (bottom quartile). 5Y return: 5.71% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 9.10% (bottom quartile). 3Y return: 13.43% (top quartile). 3Y return: 9.92% (lower mid). 3Y return: 10.24% (upper mid). 3Y return: 7.01% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 6.81% (top quartile). 1Y return: 0.91% (bottom quartile). 1Y return: 4.55% (bottom quartile). 1Y return: 6.79% (upper mid). 1Y return: 6.56% (lower mid). Point 8 1M return: 0.68% (bottom quartile). 1M return: 2.42% (top quartile). 1M return: 0.90% (lower mid). 1M return: 1.12% (upper mid). 1M return: 0.29% (bottom quartile). Point 9 Alpha: 0.75 (top quartile). Alpha: 0.09 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Sharpe: 0.38 (upper mid). Sharpe: -0.38 (bottom quartile). Sharpe: -0.23 (bottom quartile). Sharpe: 0.25 (lower mid). Sharpe: 0.90 (top quartile). Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund
Aditya Birla Sun Life Equity Hybrid 95 Fund
SBI Debt Hybrid Fund
ICICI Prudential MIP 25
Edelweiss Arbitrage Fund
4. सावधि जमा
सावधि जमा (एफडी) निवेश का सबसे पुराना तरीका है। एक निश्चित राशि एक निश्चित समय के लिए एक वित्तीय निकाय के साथ बचाई जाती है, इससे निवेशक को पैसे पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति मिलती है। FD में निवेश करने का कारण a की तुलना में अधिक ब्याज दर अर्जित करना हैबचत खाता. चेक आउटसावधि जमा दरें
वैकल्पिक निवेश
1. रियल एस्टेट
रियल एस्टेट में निवेश पिछले कुछ दशकों में निवेशकों के बीच लोकप्रिय हो गया है। रियल एस्टेट निवेश का मतलब आम तौर पर मुनाफे या स्थिर आय के लिए संपत्ति खरीदना, पट्टे पर देना या बेचना है। अधिकांश निवेशक ए . लेते हैंबैंक अचल संपत्ति में निवेश के लिए ऋण।
2. निजी इक्विटी/उद्यम पूंजी
यह गैर-सूचीबद्ध कंपनियों में किया गया निवेश है। ये कंपनियां स्टार्ट-अप से लेकर मिड साइज से लेकर लार्ज साइज तक हो सकती हैं। इसके अलावा, फर्म या तो विशिष्ट क्षेत्रों की या व्यापक स्पेक्ट्रम पर हो सकती हैं।
3. संजात
व्युत्पन्न एक वित्तीय अनुबंध है जो खरीदार को भविष्य में एक निश्चित कीमत पर एक संपत्ति खरीदने की प्रतिबद्धता के रूप में दिया जाता है। वायदा, विकल्प, स्वैप और आगे के डेरिवेटिव के सबसे सामान्य प्रकार हैं। वायदा अनुबंध आधारित हैंआधारभूत जैसे बांड, स्टॉक, विदेशी मुद्रा आदि।
4. संरचित उत्पाद
एक संरचित उत्पाद स्टॉक के प्रदर्शन से जुड़ा एक निश्चित अवधि का निवेश हैमंडी या अन्य सूचकांक। संरचित उत्पादों में रिटर्न एक से जुड़ा हुआ हैबुनियादी संपत्ति परिपक्वता तिथि जैसी पूर्व-निर्धारित सुविधाओं के साथ,राजधानी सुरक्षा स्तर, कूपन तिथि आदि।
5. बचाव निधि
एहेज फंड निवेशकों का एक समूह है जो उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए जटिल निवेश में निवेश करने के लिए भारी धन जमा करता है। हेज फंड आक्रामक रणनीतियों का उपयोग करने की अनुमति देते हैं जो म्यूचुअल फंड के लिए उपलब्ध नहीं हैं, जिसमें स्वैप, शॉर्ट, लीवरेज, डेरिवेटिव आदि बेचना शामिल है।
अन्य वैकल्पिक निवेश
शराब, कला, और पुरावशेष, वस्तुओं, वास्तव में किसी भी व्यावसायिक मूल्य को भी एक वैकल्पिक निवेश पद्धति के रूप में माना जा सकता है।
म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?
Fincash.com पर आजीवन मुफ्त निवेश खाता खोलें।
अपना पंजीकरण और केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें
Upload Documents (PAN, Aadhaar, etc.). और, आप निवेश करने के लिए तैयार हैं!
निवेश के लिए योजना बनाना न केवल एक बार की प्रक्रिया है बल्कि यह एक सतत प्रक्रिया है। किसी भी चीज़ में कूदने से पहले, अपने लक्ष्यों और सपनों को निर्धारित और प्राथमिकता दें।जल्दी निवेश करें, अभी निवेश करें!
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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