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स्मार्ट निवेश युक्तियाँ: शुरुआती लोगों के लिए निवेश करना आसान हो गया

Updated on August 8, 2025 , 20624 views

आजकल जैसे-जैसे पैसे की क़ीमत बढ़ती जा रही है लोग स्मार्ट इन्वेस्टमेंट टिप्स के गुप्त मंत्र ढूंढते नज़र आ रहे हैं। क्या आप उनमें से एक हैं? लेकिन असल में,निवेश चालाकी से कोई रॉकेट साइंस नहीं है और न ही इसके लिए कोई गुप्त मंत्र हैं। आपको बस खुद से कुछ सवाल पूछने की जरूरत है। क्या हैपैसे निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके? पैसा कहां निवेश करें? आप पैसा क्यों निवेश करना चाहते हैं? क्योंकि आपको वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता है? और उस वित्तीय सुरक्षा को प्राप्त करने का सबसे उपयुक्त तरीका क्या है? यह करने के लिए हैपैसे बचाएं और लंबी अवधि के लिए एक स्मार्ट निवेश करें ताकि भविष्य में आपके पास वित्तीय स्थिरता हो। तो, पैसे का निवेश कैसे शुरू करें?

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स्मार्ट इन्वेस्टमेंट टिप्स: जानिए पैसे का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका

निवेश और स्मार्ट निवेश के बीच बहुत पतली रेखा है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप इसे सही चुनकर सही करते हैंनिवेश योजना. नीचे कुछ स्मार्ट निवेश युक्तियाँ दी गई हैं या साझा करेंमंडी बताए गए टिप्स जो आपको अपने लिए एक बेहतर निवेश विकल्प चुनने में मदद करेंगे।

1. निवेश करने से पहले सर्वश्रेष्ठ धन निवेश को समझें

निवेश शुरू करने से पहले पालन करने वाली पहली स्मार्ट निवेश युक्तियों में से एक है अपने निवेश को समझना। हमें उन उपकरणों में निवेश नहीं करना चाहिए जिन्हें हम नहीं जानते हैं। ऐसा ही होगाम्यूचुअल फंड्स,सोने के बंधन, स्टॉक या सावधि जमा, उन्हें अंदर से समझें और फिर निवेश करें। बता दें, अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने की सोच रहे हैं तो आपको पता होना चाहिए कि म्यूच्यूअल फण्ड क्या है,नहीं हैं, फंड का प्रदर्शन, प्रवेश और निकास भार, वे कैसे संबंधित हैं, म्युचुअल फंड रिटर्न कराधान से कैसे प्रभावित होते हैं और आपको क्यों करना चाहिएम्युचुअल फंड में निवेश.

2. शांत रहें और धन निवेश विकल्पों को जानें

एक बार निवेश करने के बाद, धैर्यपूर्वक अपने धन के बढ़ने की प्रतीक्षा करें। किसी भी निवेश के लिए, स्वस्थ उत्पादन करने में कुछ समय लगता है। आपको यह जानकर आश्चर्य होगा कि अधिकांश स्मार्ट निवेश वाहन लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर पर्याप्त रिटर्न देते हैं। इसलिए, बाजारों के बढ़ने का इंतजार करें और देखें कि आपका पैसा कैसे बढ़ता है।

3. टैक्स सेविंग निवेश शामिल करें

स्मार्ट निवेश करने से पहले एक और महत्वपूर्ण बात पर विचार करना शामिल हैटैक्स सेविंग निवेश आपके पोर्टफोलियो में विकल्प। आप टैक्स ब्रैकेट के अंतर्गत आते हैं या नहीं, इसे शामिल करने की सलाह दी जाती हैकर बचाने वाला आपकी शुरुआती कमाई के दिनों से। कुछ कर बचत निवेशों में शामिल हैं-

ए। राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

एनपीएस सभी के लिए खुला है, लेकिन सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है। एकइन्वेस्टर एनपीएस योजना में न्यूनतम INR 500 प्रति माह या INR 6000 वार्षिक जमा कर सकते हैं। के लिए यह एक अच्छी योजना हैसेवानिवृत्ति योजना साथ ही क्योंकि निकासी के समय कोई प्रत्यक्ष कर छूट नहीं है क्योंकि कर अधिनियम, 1961 के अनुसार राशि कर-मुक्त है।

बी। सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)

पीपीएफ सबसे लोकप्रिय में से एक हैलंबी अवधि के निवेश साधन भारत में। चूंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए यह आकर्षक ब्याज दर के साथ एक सुरक्षित निवेश है। इसके अलावा, यह के तहत कर लाभ प्रदान करता हैधारा 80सी काआयकर अधिनियम, और ब्याज भीआय कर से छूट प्राप्त है।

सी। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)

एक प्रकार का टैक्स सेविंग निवेश, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम एक इक्विटी डायवर्सिफाइड फंड है जिसमें फंड कॉर्पस का बड़ा हिस्सा या तो इक्विटी या इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है। इक्विटी लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस) स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध कंपनियों के इक्विटी शेयरों को खरीदकर मुख्य रूप से इक्विटी बाजार में निवेश करें।

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बेस्ट ईएलएसएस टैक्स सेविंग स्कीम्स 2022

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)
Tata India Tax Savings Fund Growth ₹43.0591
↓ -0.46
₹4,7113.22.90.314.919.719.5
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹147.227
↓ -1.55
₹7,1512.12.7-2.814.923.413.1
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth ₹59.19
↓ -0.51
₹15,8705.67.41.813.313.916.4
DSP Tax Saver Fund Growth ₹134.904
↓ -1.12
₹17,4280.83.5018.823.223.9
HDFC Long Term Advantage Fund Growth ₹595.168
↑ 0.28
₹1,3181.215.435.520.617.4
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 8 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryTata India Tax Savings FundBandhan Tax Advantage (ELSS) FundAditya Birla Sun Life Tax Relief '96DSP Tax Saver FundHDFC Long Term Advantage Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹4,711 Cr).Lower mid AUM (₹7,151 Cr).Upper mid AUM (₹15,870 Cr).Highest AUM (₹17,428 Cr).Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Point 2Established history (10+ yrs).Established history (16+ yrs).Established history (17+ yrs).Established history (18+ yrs).Oldest track record among peers (24 yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 4★ (lower mid).Rating: 4★ (bottom quartile).Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 19.75% (lower mid).5Y return: 23.40% (top quartile).5Y return: 13.85% (bottom quartile).5Y return: 23.16% (upper mid).5Y return: 17.39% (bottom quartile).
Point 63Y return: 14.94% (bottom quartile).3Y return: 14.94% (lower mid).3Y return: 13.26% (bottom quartile).3Y return: 18.78% (upper mid).3Y return: 20.64% (top quartile).
Point 71Y return: 0.34% (lower mid).1Y return: -2.81% (bottom quartile).1Y return: 1.77% (upper mid).1Y return: 0.02% (bottom quartile).1Y return: 35.51% (top quartile).
Point 8Alpha: -0.42 (bottom quartile).Alpha: -2.56 (bottom quartile).Alpha: 0.36 (lower mid).Alpha: 2.27 (top quartile).Alpha: 1.75 (upper mid).
Point 9Sharpe: -0.01 (bottom quartile).Sharpe: -0.21 (bottom quartile).Sharpe: 0.04 (lower mid).Sharpe: 0.16 (upper mid).Sharpe: 2.27 (top quartile).
Point 10Information ratio: -0.31 (bottom quartile).Information ratio: -0.30 (lower mid).Information ratio: -1.34 (bottom quartile).Information ratio: 0.83 (top quartile).Information ratio: -0.15 (upper mid).

Tata India Tax Savings Fund

  • Bottom quartile AUM (₹4,711 Cr).
  • Established history (10+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 19.75% (lower mid).
  • 3Y return: 14.94% (bottom quartile).
  • 1Y return: 0.34% (lower mid).
  • Alpha: -0.42 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.01 (bottom quartile).
  • Information ratio: -0.31 (bottom quartile).

Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund

  • Lower mid AUM (₹7,151 Cr).
  • Established history (16+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 23.40% (top quartile).
  • 3Y return: 14.94% (lower mid).
  • 1Y return: -2.81% (bottom quartile).
  • Alpha: -2.56 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.21 (bottom quartile).
  • Information ratio: -0.30 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96

  • Upper mid AUM (₹15,870 Cr).
  • Established history (17+ yrs).
  • Rating: 4★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 13.85% (bottom quartile).
  • 3Y return: 13.26% (bottom quartile).
  • 1Y return: 1.77% (upper mid).
  • Alpha: 0.36 (lower mid).
  • Sharpe: 0.04 (lower mid).
  • Information ratio: -1.34 (bottom quartile).

DSP Tax Saver Fund

  • Highest AUM (₹17,428 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 23.16% (upper mid).
  • 3Y return: 18.78% (upper mid).
  • 1Y return: 0.02% (bottom quartile).
  • Alpha: 2.27 (top quartile).
  • Sharpe: 0.16 (upper mid).
  • Information ratio: 0.83 (top quartile).

HDFC Long Term Advantage Fund

  • Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
  • Oldest track record among peers (24 yrs).
  • Rating: 3★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 17.39% (bottom quartile).
  • 3Y return: 20.64% (top quartile).
  • 1Y return: 35.51% (top quartile).
  • Alpha: 1.75 (upper mid).
  • Sharpe: 2.27 (top quartile).
  • Information ratio: -0.15 (upper mid).

ईएलएसएस फंड न केवल आपको लंबे समय में टैक्स बचाने में मदद करेंगे, बल्कि महत्वपूर्ण रिटर्न भी प्रदान करेंगे।

4. इक्विटी जोड़ें

इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी निवेश सूची में एक और जोड़ है। अतीत का सेंसेक्स ग्राफ इस बात की स्पष्ट तस्वीर देता है कि इक्विटी में निवेश करना क्यों फायदेमंद है। लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर इक्विटी बाजारों को अत्यधिक कुशल परिणाम प्रदान करने के लिए देखा जाता है। इसके अलावा, अपने निवेश को एक स्मार्ट निवेश बनाने के लिए, इक्विटी में निवेश करने की सलाह दी जाती है aसिप मार्ग। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी इकाइयों की लागत का औसत निकाला गया है और अस्थिर वित्तीय बाजारों के दौरान भी रिटर्न अच्छा है।

निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इक्विटी म्युचुअल फंड

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth ₹67.3209
↑ 0.94
₹93523.38.528.618.116.917.8
Franklin Asian Equity Fund Growth ₹31.3929
↓ -0.25
₹26311.29.71683.614.4
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹99.2
↓ -1.06
₹7,88710.611.412.224.52437.5
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth ₹132.18
↓ -0.80
₹10,0882.81011.416.221.611.6
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth ₹59.47
↓ -0.35
₹3,6252.210.79.916.321.58.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 7 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryDSP US Flexible Equity FundFranklin Asian Equity FundInvesco India Growth Opportunities FundICICI Prudential Banking and Financial Services FundAditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹935 Cr).Bottom quartile AUM (₹263 Cr).Upper mid AUM (₹7,887 Cr).Highest AUM (₹10,088 Cr).Lower mid AUM (₹3,625 Cr).
Point 2Established history (13+ yrs).Established history (17+ yrs).Oldest track record among peers (18 yrs).Established history (16+ yrs).Established history (11+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 5★ (bottom quartile).Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: High.Risk profile: High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: High.Risk profile: High.
Point 55Y return: 16.91% (bottom quartile).5Y return: 3.64% (bottom quartile).5Y return: 24.05% (top quartile).5Y return: 21.65% (upper mid).5Y return: 21.47% (lower mid).
Point 63Y return: 18.11% (upper mid).3Y return: 7.95% (bottom quartile).3Y return: 24.53% (top quartile).3Y return: 16.23% (bottom quartile).3Y return: 16.33% (lower mid).
Point 71Y return: 28.64% (top quartile).1Y return: 16.03% (upper mid).1Y return: 12.20% (lower mid).1Y return: 11.38% (bottom quartile).1Y return: 9.93% (bottom quartile).
Point 8Alpha: -4.34 (bottom quartile).Alpha: 0.00 (upper mid).Alpha: 9.12 (top quartile).Alpha: -0.92 (lower mid).Alpha: -6.15 (bottom quartile).
Point 9Sharpe: 0.51 (upper mid).Sharpe: 0.42 (bottom quartile).Sharpe: 0.50 (lower mid).Sharpe: 0.72 (top quartile).Sharpe: 0.38 (bottom quartile).
Point 10Information ratio: -0.49 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 1.03 (top quartile).Information ratio: 0.11 (lower mid).Information ratio: 0.35 (upper mid).

DSP US Flexible Equity Fund

  • Bottom quartile AUM (₹935 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 16.91% (bottom quartile).
  • 3Y return: 18.11% (upper mid).
  • 1Y return: 28.64% (top quartile).
  • Alpha: -4.34 (bottom quartile).
  • Sharpe: 0.51 (upper mid).
  • Information ratio: -0.49 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

  • Bottom quartile AUM (₹263 Cr).
  • Established history (17+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 3.64% (bottom quartile).
  • 3Y return: 7.95% (bottom quartile).
  • 1Y return: 16.03% (upper mid).
  • Alpha: 0.00 (upper mid).
  • Sharpe: 0.42 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Invesco India Growth Opportunities Fund

  • Upper mid AUM (₹7,887 Cr).
  • Oldest track record among peers (18 yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 24.05% (top quartile).
  • 3Y return: 24.53% (top quartile).
  • 1Y return: 12.20% (lower mid).
  • Alpha: 9.12 (top quartile).
  • Sharpe: 0.50 (lower mid).
  • Information ratio: 1.03 (top quartile).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

  • Highest AUM (₹10,088 Cr).
  • Established history (16+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 21.65% (upper mid).
  • 3Y return: 16.23% (bottom quartile).
  • 1Y return: 11.38% (bottom quartile).
  • Alpha: -0.92 (lower mid).
  • Sharpe: 0.72 (top quartile).
  • Information ratio: 0.11 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

  • Lower mid AUM (₹3,625 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 21.47% (lower mid).
  • 3Y return: 16.33% (lower mid).
  • 1Y return: 9.93% (bottom quartile).
  • Alpha: -6.15 (bottom quartile).
  • Sharpe: 0.38 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.35 (upper mid).

5. अपनी खुद की निवेश योजना बनाएं

अंत में, अपनी आवश्यकताओं और इच्छाओं के अनुसार निवेश करें। हर किसी का पैसा निवेश करने का एक अलग उद्देश्य होता है। सिर्फ इसलिए कि आप सभी जानते हैं कि सावधि जमा (एफडी) में निवेश कर रहे हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आप भी एक में निवेश करेंगेएफडी. यदि आपके पास बेहतर हैजोखिम उठाने का माद्दा, आप इसके बजाय म्युचुअल फंड या शेयर बाजारों में निवेश कर सकते हैं। इसलिए, पहले अपनी जरूरतों का विश्लेषण करें और फिर उसी के अनुसार एक स्मार्ट निवेश करें।

निष्कर्ष

अब, इन स्मार्ट निवेश युक्तियों पर और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले विचार करें। याद रखें, एक स्मार्ट निवेशक हमेशा पैसे के निवेश के फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करता है और बाद में निवेश करता है। इसलिए, यदि आप भी एक स्मार्ट निवेश करना चाहते हैं, तो कार्य करने से पहले सोचें। स्मार्ट सोचो, स्मार्ट निवेश करो!

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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