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जोखिम प्रोफाइल क्या है?

Updated on April 27, 2025 , 11305 views

एक जोखिम प्रोफ़ाइल निवेश करने से पहले विश्लेषण करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है। आदर्श रूप से, अनुभवी निवेशक अपनी जोखिम क्षमता को जानते होंगे, लेकिन एक नौसिखिया को इसमें शामिल जोखिम के बारे में बहुत कम जानकारी होगीम्यूचुअल फंड्स या उनकी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार सही म्यूचुअल फंड।

कई निश्चितताओं में, अधिकांश निवेशक उस समय अति आत्मविश्वास में थेनिवेश और वे बेहद नर्वस हो जाते हैंमंडी अस्थिर हो जाता है। इसलिए, अपने जोखिम प्रोफाइल को जानना किसी भी निवेश के केंद्र चरण में रहता है।

विशेष रूप से म्यूचुअल फंड निवेश के मामले में, किसी उत्पाद की उपयुक्तता काफी हद तक की विशेषताओं पर निर्भर करती है:इन्वेस्टर. निवेशकों को अपने निवेश का उद्देश्य पता होना चाहिए कि वे कितने समय तक निवेश करना चाहते हैं, जोखिम सहन करने की क्षमता, न्यूनतम निवेश राशि आदि।

जोखिम प्रोफाइलिंग प्रक्रिया

जोखिम- निवेश के संबंध में- कीमतों और/या निवेश रिटर्न की अस्थिरता या उतार-चढ़ाव है। तो जोखिम मूल्यांकन या जोखिम प्रोफाइलिंग निवेश गतिविधि में शामिल सभी संभावित जोखिमों का व्यवस्थित मूल्यांकन है। जोखिम प्रोफाइलिंग आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता की एक स्पष्ट तस्वीर देता है, यानी आपकी जोखिम क्षमता, आपके आवश्यक जोखिम और आपकी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना। हम प्रत्येक शब्द को अलग से विस्तृत करेंगे।

जब कोई निवेशक अपनी जोखिम प्रोफाइलिंग करता है, तो उन्हें विशेष रूप से इस उद्देश्य के लिए डिज़ाइन किए गए प्रश्नों के एक सेट का उत्तर देना होता है। प्रश्नों का सेट अलग-अलग के लिए अलग हैम्यूचुअल फंड हाउस या वितरक। प्रश्नों का उत्तर देने के बाद निवेशक का स्कोर उनका निर्धारण करता हैश्रेणी जोखिम लेने का। एक निवेशक उच्च जोखिम लेने वाला, मध्य जोखिम लेने वाला या कम जोखिम लेने वाला हो सकता है।

जोखिम पहचान और जोखिम विश्लेषण

एक बार जब जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया द्वारा जोखिम की पहचान कर ली जाती है, तो उस जोखिम का विश्लेषण किया जाता है। इसे तीन व्यापक श्रेणियों में बांटा गया है -

जोखिम क्षमता

जोखिम क्षमता जोखिम लेने का मात्रात्मक उपाय है। यह आपकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय स्थिति को मैप करता है जिसमें कारक शामिल हैं:आय, बचत, व्यय और देनदारियां। इन कारकों के मूल्यांकन के साथ, आप तक पहुंचने के लिए आवश्यक रिटर्न की दरवित्तीय लक्ष्यों निर्धारित किया जाता है। सरल शब्दों में, यह का स्तर हैवित्तीय जोखिम आप वहन करने के बारे में सोच सकते हैं।

जोखिम आवश्यक

आवश्यक जोखिम आपकी जोखिम क्षमता से निर्धारित होता है। यह उपलब्ध संसाधनों के साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यक रिटर्न से जुड़ा जोखिम है। जोखिम की आवश्यकता आपको इस बारे में शिक्षित करती है कि आप एक निश्चित निवेश के साथ संभावित रूप से क्या कर सकते हैं। यह आपको एक ईमानदार धारणा और जोखिम के प्रकार के बारे में एक स्पष्ट तस्वीर देता है जो आप लेने वाले हैं।

जोखिम सहिष्णुता

जोखिम सहनशीलता जोखिम का वह स्तर है जिसके साथ आप सहज हैं। यह केवल बाजार में उतार-चढ़ाव को स्वीकार करने की आपकी इच्छा है जो आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए हो सकता है या नहीं भी हो सकता है। जोखिम सहनशीलता को मोटे तौर पर तीन प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है

उच्च जोखिम सहिष्णुता

मध्य-जोखिम सहिष्णुता

कम जोखिम सहनशीलता

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जोखिम मूल्यांकन पद्धति- कारक और प्रभाव

आप जिस श्रेणी में आते हैं उसे निर्धारित करने के लिए कुछ निश्चित मापदंडों पर विचार किया जाता है

फ़ैक्टर	जोखिम प्रोफाइल पर प्रभाव
परिवार की जानकारी
कमाने वाले सदस्य	कमाई करने वाले सदस्यों की संख्या बढ़ने पर जोखिम उठाने की क्षमता बढ़ती है
आश्रित सदस्य	आश्रित सदस्यों की संख्या बढ़ने पर जोखिम लेने की क्षमता कम हो जाती है
जीवन प्रत्याशा	जीवन प्रत्याशा लंबी होने पर जोखिम लेने की क्षमता अधिक होती है
व्यक्तिगत जानकारी
उम्र	उम्र कम, जोखिम जितना अधिक लिया जा सकता है
रोजगार	स्थिर नौकरी वाले लोग जोखिम लेने के लिए बेहतर स्थिति में होते हैं
मानस	जोखिम के साथ आने वाली कमियों को स्वीकार करने के लिए साहसी और साहसी लोग मानसिक रूप से बेहतर स्थिति में होते हैं
वित्तीय जानकारी
राजधानी आधार	पूंजी आधार जितना अधिक होगा, जोखिम के साथ आने वाली कमियों को वित्तीय रूप से लेने की क्षमता बेहतर होगी
आय की नियमितता	नियमित आय अर्जित करने वाले लोग अप्रत्याशित आय वाले लोगों की तुलना में अधिक जोखिम उठा सकते हैं

जोखिम की भूख के अनुसार सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

रूढ़िवादी निवेशकों के लिए म्युचुअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Franklin India Ultra Short Bond Fund - Super Institutional Plan Growth	₹34.9131 ↑ 0.04	₹297	1.3	5.9	13.7	8.8		0%		1Y 15D	Ultrashort Bond
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹541.858 ↑ 0.07	₹13,294	2.2	4.1	8	7.1	7.9	7.75%	6M 25D	7M 28D	Ultrashort Bond
SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth	₹5,908.39 ↑ 0.93	₹12,470	2.1	3.8	7.6	6.8	7.4	7.28%	5M 8D	8M 16D	Ultrashort Bond
ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth	₹27.3779 ↑ 0.00	₹12,674	2.1	3.8	7.5	6.8	7.5	7.53%	5M 8D	7M 28D	Ultrashort Bond
Invesco India Ultra Short Term Fund Growth	₹2,667.65 ↑ 0.44	₹859	2.1	3.8	7.4	6.6	7.5	7.49%	6M 13D	7M 2D	Ultrashort Bond
Kotak Savings Fund Growth	₹42.4061 ↑ 0.01	₹11,873	2.1	3.7	7.4	6.6	7.2	7.32%	6M 4D	6M 14D	Ultrashort Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 7 Aug 22

कम से मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए म्युचुअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹112.289 ↑ 0.11	₹24,570	3.2	5.2	10.1	7.6	8.5	7.31%	3Y 5M 16D	4Y 9M 14D	Corporate Bond
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹32.3461 ↑ 0.03	₹32,527	3.2	5	9.9	7.5	8.6	7.31%	3Y 9M	5Y 10M 2D	Corporate Bond
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth	₹22.8514 ↑ 0.02	₹5,996	3.2	4.9	9.5	7.1	7.9	7.25%	3Y 10M 10D	5Y 6M 4D	Banking & PSU Debt
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth	₹21.6967 ↑ 0.02	₹785	2.9	4.5	8.9	9.2	7.6	7.14%	2Y 29D	2Y 4M 24D	Banking & PSU Debt
PGIM India Short Maturity Fund Growth	₹39.3202 ↓ 0.00	₹28	1.2	3.1	6.1	4.2		7.18%	1Y 7M 28D	1Y 11M 1D	Short term Bond
DSP BlackRock Banking and PSU Debt Fund Growth	₹23.9928 ↑ 0.03	₹3,409	3.4	4.9	10.1	7.3	8.6	7.16%	5Y 5M 1D	9Y 10M 13D	Banking & PSU Debt
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

मध्यम से उच्च जोखिम लेने वालों के लिए म्युचुअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth	₹39.3688 ↑ 0.05	₹2,206	5.1	7.1	14.5	14.3	13.8	10.5	Medium term Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹66.8354 ↑ 0.28	₹11,489	4.5	6.1	12.1	8.7	7	8.9	Government Bond
DSP BlackRock Government Securities Fund Growth	₹97.2068 ↑ 0.43	₹1,566	4.7	6.1	12.8	8.6	6.9	10.1	Government Bond
ICICI Prudential Gilt Fund Growth	₹102.761 ↑ 0.26	₹7,133	4.1	6	11.1	8.4	7	8.2	Government Bond
Axis Gilt Fund Growth	₹25.8577 ↑ 0.11	₹868	4.6	6.4	12.8	8.4	6.6	10	Government Bond
Invesco India Gilt Fund Growth	₹2,877.43 ↑ 13.03	₹953	4.5	5.9	12.4	8.2	5.7	10	Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

उच्च जोखिम लेने वालों के लिए म्युचुअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
Nippon India Small Cap Fund Growth	₹156.435 ↑ 0.53	₹55,491	0.5	-9.6	1.8	21.8	38.2	26.1	Small Cap
Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth	₹94.8983 ↑ 0.93	₹26,028	-1	-9.2	14.5	26.9	36.4	57.1	Mid Cap
L&T Emerging Businesses Fund Growth	₹74.4416 ↑ 0.17	₹13,334	-2.8	-12.6	-1.4	18.2	35	28.5	Small Cap
HDFC Small Cap Fund Growth	₹124.856 ↓ -0.07	₹30,223	-0.8	-8	-0.8	20	34.2	20.4	Small Cap
Franklin India Smaller Companies Fund Growth	₹159.873 ↑ 0.62	₹11,970	-0.3	-9	-0.4	21.2	34.2	23.2	Small Cap
ICICI Prudential Smallcap Fund Growth	₹79.74 ↑ 0.06	₹7,392	-1.3	-8.5	1	16.3	33.5	15.6	Small Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Apr 25

जोखिम रूपरेखा का महत्व

रिस्क प्रोफाइलिंग आपको सभी जोखिमों की स्पष्ट तस्वीर देता है और निवेश से रिटर्न की उम्मीदें देता है। यह आपको इस तरह से निवेश करने के लिए एक केंद्रित रणनीति बनाने में मदद करता है जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद मिलेगी। आपकावित्तीय सलाहकार आपसे जोखिम मूल्यांकन के संबंध में सभी आवश्यक जानकारी देने और उसे पूरा करने में आपकी सहायता करने की अपेक्षा की जाती है। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) और एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड ऑफ इंडिया (एम्फी) दोनों ने निवेशक के विस्तृत जोखिम मूल्यांकन के लिए दिशानिर्देशों और मानदंडों को बताया है और फिर उन्हें उपयुक्त योजनाओं का सुझाव दिया है। इस तरह का दृष्टिकोण उस नुकसान को कम करने में मदद करता है जो तब हो सकता है जब कोई निवेशक किसी ऐसी योजना में निवेश करता है जो उनकी जोखिम उठाने की क्षमता से बाहर है।

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