रिस्क पूलिंग क्या है?

बीमा अपने जोखिमों को स्थानांतरित करने का एक तरीका हैराजधानी बाज़ार किसी भी अनियोजित वित्तीय नुकसान से बचने के लिए। मेंबीमा शर्तें, रिस्क पूलिंग आम वित्तीय जोखिमों को बड़ी संख्या में लोगों के बीच समान रूप से साझा करना है। इतनापूँजी बाजार या इधर,बीमा कंपनी, बुलाए गए नियमित भुगतान के बदले में वह जोखिम आपसे ले लेंअधिमूल्य. कंपनी का मानना है कि प्रीमियम जोखिम को कवर करने के लिए पर्याप्त है। यहां ध्यान देने वाली एक दिलचस्प बात यह है कि बीमा कराने वाले आप अकेले नहीं हैं। ऐसे कई लोग हैं जो एक ही तरह के बीमा कवर की कोशिश करते हैं। लोगों के इस समूह को बीमा पूल कहा जाता है। सभी ग्राहकों की आवश्यकता की संभावनाबीमा की दावा लगभग असंभव है. इस प्रकार, यदि और जब कुछ व्यक्तियों के लिए ऐसी कोई घटना (दावे की) होती है, तो जोखिम पूलिंग बीमा कंपनी को उनके दावे का निपटान करने की अनुमति देती है।

रिस्क पूलिंग का इतिहास

बीमाउद्योग मूलतः जोखिम पूलिंग की अवधारणा पर चलता है। बीमा पॉलिसियों और जोखिम पूलिंग का सबसे पहला संदर्भ लगभग 5000 साल पहले पाया जा सकता है। व्यापारियों और व्यापारियों ने अपने संसाधनों को एकत्रित किया और माल की क्षति या हानि के सामान्य जोखिम को साझा किया। इससे व्यापारियों को वसूली के लिए अपेक्षाकृत कम राशि का भुगतान करके माल की अचानक क्षति या हानि से बचाया जाता था।

रिस्क पूलिंग के लाभ

बीमा में जोखिम पूलिंग के लाभों में शामिल हैं:

• जोखिम फैलाना: कई पॉलिसीधारकों के जोखिमों को पूल करके, व्यक्तिगत घाटे का वित्तीय प्रभाव पूरे पूल में वितरित किया जाता है। यह व्यक्तिगत पॉलिसीधारकों पर बोझ को कम करता है और अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में उन्हें वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

• स्थिरता और पूर्वानुमेयता: पूल जितना बड़ा होगा, नुकसान का पूर्वानुमान उतना ही अधिक होगा। बीमा कंपनियाँ अपेक्षित दावों का अनुमान लगाने और उसके अनुसार प्रीमियम निर्धारित करने के लिए ऐतिहासिक डेटा और बीमांकिक मॉडल पर भरोसा कर सकती हैं। यह स्थिरता बीमाकर्ताओं को अधिक कुशलता से काम करने और उचित दरों पर कवरेज प्रदान करने की अनुमति देती है।

• सामर्थ्य: जोखिम पूलिंग व्यक्तिगत पॉलिसीधारकों के लिए बीमा को अधिक किफायती बनाती है। प्रत्येक पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम आम तौर पर उनके संभावित नुकसान से कम होता है, जिससे बीमा व्यापक आबादी के लिए सुलभ हो जाता है।

• जोखिम विविधीकरण: जोखिम पूलिंग बीमाकर्ताओं को विभिन्न पॉलिसीधारकों, भौगोलिक क्षेत्रों और कवरेज के प्रकारों में अपने जोखिम पोर्टफोलियो में विविधता लाने में सक्षम बनाती है। यह विविधीकरण बीमाकर्ताओं को उनके समग्र जोखिम जोखिम का प्रबंधन करने और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जोखिम पूलिंग जोखिम को पूरी तरह से समाप्त नहीं करती है। इसके बजाय, यह जोखिम फैलाता है और पॉलिसीधारकों के एक बड़े समूह के बीच अप्रत्याशित घटनाओं के वित्तीय परिणामों को साझा करने के लिए एक तंत्र प्रदान करता है।

आधुनिक दिवस बीमा

बीमा उद्योग अब एक प्रमुख व्यवसाय बन गया है जो इसे आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता हैअर्थव्यवस्था. अधिक से अधिक लोग बीमा पूल के एक भाग के रूप में अपने जोखिमों को कंपनियों को हस्तांतरित करना चाह रहे हैं। विभिन्न प्रकार के बीमा जीवन और जीवन के विभिन्न पहलुओं को कवर करते हैं, लेकिन जोखिम पूलिंग का मूल सिद्धांत एक ही रहता है। बीमांकिक - वित्त में पेशेवर - बीमा कंपनियों के लिए काम करते हैं और जोखिम की संभावना और गंभीरता की गणना करते हैं। तदनुसार, वे बीमा कंपनी के माध्यम से किसी के जोखिम को दूसरों के जोखिम के साथ जोड़ने की लागत की गणना करते हैं।

गणना करते समय, किसी निश्चित इकाई को कवर करने के लिए कुछ सीमाएं लगाई जाती हैं, भले ही वह उच्च जोखिम में हो। उदाहरण के लिए, कोई कंपनी असाध्य रूप से बीमार व्यक्ति को कवर नहीं करेगी, भले ही वे प्रीमियम के रूप में उच्च राशि का भुगतान करने को तैयार हों। बीमा कंपनियाँ किसी व्यक्ति की प्रोफ़ाइल और जनसांख्यिकीय समूह को ध्यान में रखते हुए उसके जोखिम की गणना करने के लिए बीमांकिक डेटा का उपयोग करती हैं। इसलिए, जैसे-जैसे व्यक्ति से संबंधित जोखिम बढ़ता है, बीमा की लागत भी बढ़ती है। इस प्रकार,बीमा स्वास्थ्य समस्याओं वाले वृद्ध लोगों के लिए यह युवा लोगों (बिना स्वास्थ्य समस्याओं के) की तुलना में अधिक महंगा होगा।

बीमायोग्य जोखिम बनाम बीमायोग्य जोखिम

प्रत्येक नकारात्मक आर्थिक घटना का बीमा नहीं किया जा सकता। प्रभावी जोखिम पूलिंग के लिए, विचार किया जाने वाला जोखिम अप्रत्याशित और फैला हुआ होना चाहिए। और ऐसी स्थिति में, यदि ऐसी किसी नकारात्मक घटना की भविष्यवाणी की जाती है, तो वह घटना एक निश्चितता बन जाती है, जोखिम नहीं - और आप निश्चितता को कवर करने के लिए बीमा नहीं दे सकते। इसके अलावा, परपलटना दूसरी ओर, बार-बार जोखिम उठाना मूर्खता है। बीमा कंपनी केवल घटित घटना की लागत को खर्चों और मुनाफे के साथ बीमा पूल में डालेगी। इसलिए, बीमा पूल में हर कोई दावा दायर कर रहा है, जिससे पूल के पास बुनियादी जोखिम को कवर करने के लिए कम या कोई संसाधन नहीं रह जाता है और खुद के लिए भुगतान करने के लिए रिजर्व भी खाली हो जाता है।

बीमा

अब हम जानते हैं कि एक बीमा कंपनी जोखिम पूलिंग की अवधारणा पर काम करती है और फिर उन व्यक्तियों को कवर करने का लक्ष्य रखती है जिन्हें प्रासंगिक कवरेज की आवश्यकता हो सकती है। की एक अवधारणा हैपुनर्बीमा यह तब सामने आता है जब कई बीमा कंपनियाँ अन्य कंपनियों से बीमा पॉलिसियाँ खरीदकर अपने जोखिमों को एकत्रित करती हैं। ऐसा किसी आपदा की स्थिति में प्राथमिक बीमा कंपनी को होने वाले कुल नुकसान को सीमित करने के लिए किया जाता है। इस तरह के जोखिम पूलिंग के द्वारा, एक प्राथमिक बीमा कंपनी उन ग्राहकों का बीमा कर सकती है जिनका कवरेज उस अकेली कंपनी के लिए बहुत बड़ा होगा। इस प्रकार, जब पुनर्बीमा होता है, तो बीमाधारक द्वारा भुगतान की गई दावा राशि आम तौर पर पूल में शामिल सभी बीमा कंपनियों द्वारा साझा की जाती है। यहां तक कि पुनर्बीमा कंपनियां भी अपने जोखिम को ऊंची कंपनियों को हस्तांतरित कर देती हैं। इन पुनर्बीमा कंपनियों को रेट्रो-बीमाकर्ता कहा जाता है।