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पैसे निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके

Updated on August 27, 2025 , 36093 views

आजकल, बहुत से लोग पैसा निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों की तलाश करते हैं, लेकिन ज्यादातर लोग अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने वाले सही निवेश साधन को चुनने में भ्रमित होते हैं। हालाँकि,निवेश पैसा या निवेश का निर्णय लेना इतना आसान नहीं है, क्योंकि निवेशक सिर्फ एक साधन में कई उद्देश्यों की तलाश करते हैं। इसलिए एक सवाल उठता है-कहां निवेश करें? वैसे, पैसा निवेश करने के लिए विविध विकल्प हैं, लेकिन हमने कुछ को शॉर्टलिस्ट किया है जो विचार करने योग्य हैं!

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सर्वोत्तम साधन में पैसा निवेश करें

1. म्युचुअल फंड

म्यूचुअल फंड्स पैसा निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक माना जाता है। शब्द के अनुसार, एक म्युचुअल फंड धन का एक सामूहिक पूल है जिसका उद्देश्य प्रतिभूतियों की खरीद (फंड के माध्यम से) करना है। यह निवेशकों को एक मार्ग प्रदान करता हैपैसे बचाएं और समय के साथ रिटर्न कमाते हैं। म्यूचुअल फंड विविध निवेश विकल्प प्रदान करते हैं जैसेबांड, कर्ज,इक्विटीज, आदि, निवेशकों को अलग खरीदारी और व्यापार करने की आवश्यकता के बिना। विभिन्न हैंम्यूचुअल फंड के प्रकार जिस पर आप पैसा निवेश करने की योजना बनाते समय विचार कर सकते हैं।

निवेशक कम से कम राशि के साथ निवेश शुरू कर सकते हैंINR 1000 और के मामले मेंघूँट जितना कमINR 500. कई म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर उपलब्ध हैं, जो पहली बार निवेशकों को यह तय करने में मदद करते हैं कि किस राशि से शुरुआत करनी है। ये म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर मदद करते हैंइन्वेस्टर किक-स्टार्ट निवेश।

भारत में 44 म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं (जिन्हें कहा जाता है)संपत्ति प्रबंधन कंपनियां "एएमसी") जो म्यूचुअल फंड योजनाएं प्रदान करते हैं। इन कंपनियों द्वारा नियंत्रित किया जाता हैसेबी.

भारत में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)Sub Cat.
DSP US Flexible Equity Fund Growth ₹67.7396
↑ 0.40
₹98914.616.22317.416.617.8 Global
Franklin Asian Equity Fund Growth ₹31.6147
↓ -0.32
₹270812.311.37.93.114.4 Global
Axis Credit Risk Fund Growth ₹21.6718
↓ -0.01
₹3671.44.88.67.66.98 Credit Risk
PGIM India Credit Risk Fund Growth ₹15.5876
↑ 0.00
₹390.64.48.434.2 Credit Risk
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.1725
↓ -0.01
₹8101.14.68.27.17.17.6 Banking & PSU Debt
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 28 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryDSP US Flexible Equity FundFranklin Asian Equity FundAxis Credit Risk Fund PGIM India Credit Risk FundUTI Banking & PSU Debt Fund
Point 1Highest AUM (₹989 Cr).Bottom quartile AUM (₹270 Cr).Lower mid AUM (₹367 Cr).Bottom quartile AUM (₹39 Cr).Upper mid AUM (₹810 Cr).
Point 2Established history (13+ yrs).Oldest track record among peers (17 yrs).Established history (11+ yrs).Established history (10+ yrs).Established history (11+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 5★ (bottom quartile).Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: High.Risk profile: High.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.
Point 55Y return: 16.59% (top quartile).5Y return: 3.09% (bottom quartile).1Y return: 8.58% (lower mid).1Y return: 8.43% (bottom quartile).1Y return: 8.17% (bottom quartile).
Point 63Y return: 17.39% (top quartile).3Y return: 7.87% (upper mid).1M return: 0.44% (upper mid).1M return: 0.27% (lower mid).1M return: 0.22% (bottom quartile).
Point 71Y return: 22.97% (top quartile).1Y return: 11.30% (upper mid).Sharpe: 2.44 (top quartile).Sharpe: 1.73 (lower mid).Sharpe: 1.86 (upper mid).
Point 8Alpha: -1.71 (bottom quartile).Alpha: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Sharpe: 0.78 (bottom quartile).Sharpe: 0.57 (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 7.81% (top quartile).Yield to maturity (debt): 5.01% (lower mid).Yield to maturity (debt): 6.47% (upper mid).
Point 10Information ratio: -0.40 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (top quartile).Modified duration: 1.99 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.54 yrs (lower mid).Modified duration: 1.78 yrs (bottom quartile).

DSP US Flexible Equity Fund

  • Highest AUM (₹989 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 16.59% (top quartile).
  • 3Y return: 17.39% (top quartile).
  • 1Y return: 22.97% (top quartile).
  • Alpha: -1.71 (bottom quartile).
  • Sharpe: 0.78 (bottom quartile).
  • Information ratio: -0.40 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

  • Bottom quartile AUM (₹270 Cr).
  • Oldest track record among peers (17 yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: High.
  • 5Y return: 3.09% (bottom quartile).
  • 3Y return: 7.87% (upper mid).
  • 1Y return: 11.30% (upper mid).
  • Alpha: 0.00 (top quartile).
  • Sharpe: 0.57 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).

Axis Credit Risk Fund

  • Lower mid AUM (₹367 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.58% (lower mid).
  • 1M return: 0.44% (upper mid).
  • Sharpe: 2.44 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 7.81% (top quartile).
  • Modified duration: 1.99 yrs (bottom quartile).

PGIM India Credit Risk Fund

  • Bottom quartile AUM (₹39 Cr).
  • Established history (10+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.43% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.27% (lower mid).
  • Sharpe: 1.73 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.01% (lower mid).
  • Modified duration: 0.54 yrs (lower mid).

UTI Banking & PSU Debt Fund

  • Upper mid AUM (₹810 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.17% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.22% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.86 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.47% (upper mid).
  • Modified duration: 1.78 yrs (bottom quartile).

2. सावधि जमा (एफडी)

सावधि जमा पैसा निवेश करने के सबसे आम तरीकों में से एक है। हर एकबैंक में विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करता हैएफडीजो आकर्षक रिटर्न की ओर ले जाएगा। FD एक निश्चित परिपक्वता अवधि के साथ आती है। साथ ही, चूंकि इसकी परिपक्वता अवधि 15 दिनों से लेकर पांच वर्ष तक होती है, इसलिए इसे अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश दोनों के लिए माना जा सकता है। निवेशक औसतन 9.5% प्रति वर्ष की ब्याज दर से कमा सकते हैं। इसलिए, यदि आप एक सुरक्षित निवेश चाहते हैं तो FD पैसे निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है।

3. रियल एस्टेट

रियल एस्टेट सबसे पसंदीदा निवेश विकल्प है। मूल रूप से, अचल संपत्ति निवेश करती है और स्वामित्व, भूमि या संपत्ति (संपत्ति) की खरीद से संबंधित है। किसी भी प्रकार की संपत्ति में निवेश करने से पहले, पहले गहराई से विवरण प्राप्त करना बहुत महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, आपको संपत्ति/भूमि के स्थान पर विचार करना चाहिए, थोक संपत्तियों की तलाश करनी चाहिए, आदि। इसमें निवेश करने के लिए एक बड़ी राशि लग सकती है, लेकिन यह उच्च रिटर्न निवेश के साथ कम जोखिम वाला है। हालांकि, अगर आप पैसे निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक की तलाश कर रहे हैं तो रियल एस्टेट सोचने लायक है!

4. सोना

पैसा निवेश करने के लिए सोना हमेशा सबसे अच्छे तरीकों में से एक रहा है। इसके अलावा, भारतीयों का पारंपरिक रूप से के प्रति लगाव रहा हैसोने में निवेश. उन्होंने हमेशा सोने को एक संपत्ति के रूप में देखा है, जो समय के साथ धन जमा करता है। सोने ने हमेशा वर्षों तक अपना मूल्य बनाए रखा है। इसके अलावा, यह के खिलाफ एक उत्कृष्ट बचाव रहा हैमुद्रास्फीति, यानी, इसे मुद्रा के घटे हुए मूल्य से सुरक्षा प्रदान करने वाला माना जाता है।

हालांकि, सोने में पैसा लगाने के इच्छुक निवेशक ईटीएफ या अधिक विशेष रूप से गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं। वहां कई हैंनिवेश के लाभ सोने के माध्यम से सोने मेंईटीएफ. यदि आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको सबसे अच्छा चुनना चाहिएगोल्ड ईटीएफ सभी गोल्ड ईटीएफ के प्रदर्शन को ध्यान से देखकर निवेश करें और फिर एक सोच-समझकर निर्णय लें।

भारत में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ गोल्ड म्युचुअल फंड

नीचे शीर्ष की सूची हैगोल्ड फंड एयूएम/शुद्ध संपत्तियां>25 करोड़

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth ₹29.9113
↑ 0.30
₹6637.919.840.324.513.418.7
Invesco India Gold Fund Growth ₹28.8259
↑ 0.14
₹1806.918.438.123.912.818.8
Nippon India Gold Savings Fund Growth ₹39.3887
↑ 0.42
₹3,2487.819.840.424.413.219
SBI Gold Fund Growth ₹30.0749
↑ 0.32
₹4,7407.719.540.324.713.419.6
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth ₹31.858
↑ 0.34
₹2,3847.819.640.324.413.319.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryAditya Birla Sun Life Gold FundInvesco India Gold FundNippon India Gold Savings FundSBI Gold FundICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹663 Cr).Bottom quartile AUM (₹180 Cr).Upper mid AUM (₹3,248 Cr).Highest AUM (₹4,740 Cr).Lower mid AUM (₹2,384 Cr).
Point 2Established history (13+ yrs).Established history (13+ yrs).Oldest track record among peers (14 yrs).Established history (13+ yrs).Established history (13+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 3★ (upper mid).Rating: 2★ (lower mid).Rating: 2★ (bottom quartile).Rating: 1★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 13.43% (upper mid).5Y return: 12.77% (bottom quartile).5Y return: 13.19% (bottom quartile).5Y return: 13.45% (top quartile).5Y return: 13.34% (lower mid).
Point 63Y return: 24.50% (upper mid).3Y return: 23.89% (bottom quartile).3Y return: 24.42% (lower mid).3Y return: 24.72% (top quartile).3Y return: 24.40% (bottom quartile).
Point 71Y return: 40.32% (upper mid).1Y return: 38.12% (bottom quartile).1Y return: 40.39% (top quartile).1Y return: 40.32% (lower mid).1Y return: 40.27% (bottom quartile).
Point 81M return: 4.25% (top quartile).1M return: 3.32% (bottom quartile).1M return: 4.16% (bottom quartile).1M return: 4.16% (lower mid).1M return: 4.22% (upper mid).
Point 9Alpha: 0.00 (top quartile).Alpha: 0.00 (upper mid).Alpha: 0.00 (lower mid).Alpha: 0.00 (bottom quartile).Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 10Sharpe: 2.62 (top quartile).Sharpe: 2.52 (lower mid).Sharpe: 2.48 (bottom quartile).Sharpe: 2.53 (upper mid).Sharpe: 2.50 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Gold Fund

  • Bottom quartile AUM (₹663 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 13.43% (upper mid).
  • 3Y return: 24.50% (upper mid).
  • 1Y return: 40.32% (upper mid).
  • 1M return: 4.25% (top quartile).
  • Alpha: 0.00 (top quartile).
  • Sharpe: 2.62 (top quartile).

Invesco India Gold Fund

  • Bottom quartile AUM (₹180 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 3★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 12.77% (bottom quartile).
  • 3Y return: 23.89% (bottom quartile).
  • 1Y return: 38.12% (bottom quartile).
  • 1M return: 3.32% (bottom quartile).
  • Alpha: 0.00 (upper mid).
  • Sharpe: 2.52 (lower mid).

Nippon India Gold Savings Fund

  • Upper mid AUM (₹3,248 Cr).
  • Oldest track record among peers (14 yrs).
  • Rating: 2★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 13.19% (bottom quartile).
  • 3Y return: 24.42% (lower mid).
  • 1Y return: 40.39% (top quartile).
  • 1M return: 4.16% (bottom quartile).
  • Alpha: 0.00 (lower mid).
  • Sharpe: 2.48 (bottom quartile).

SBI Gold Fund

  • Highest AUM (₹4,740 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 2★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 13.45% (top quartile).
  • 3Y return: 24.72% (top quartile).
  • 1Y return: 40.32% (lower mid).
  • 1M return: 4.16% (lower mid).
  • Alpha: 0.00 (bottom quartile).
  • Sharpe: 2.53 (upper mid).

ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund

  • Lower mid AUM (₹2,384 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 1★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 13.34% (lower mid).
  • 3Y return: 24.40% (bottom quartile).
  • 1Y return: 40.27% (bottom quartile).
  • 1M return: 4.22% (upper mid).
  • Alpha: 0.00 (bottom quartile).
  • Sharpe: 2.50 (bottom quartile).

5. राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) प्रदान करने के उद्देश्य से आया थानिवृत्ति आय भारतीयों को। यह एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जहां नियोक्ता और कर्मचारी दोनों ही संपत्ति के निर्माण में योगदान करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के समय संबंधित कर्मचारी पर बकाया है। एनपीएस भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया है और इस योजना को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

हालांकि, एनपीएस को पैसा निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक माना जाता है क्योंकि इसकाटैक्स सेविंग निवेश. अगर निवेशक सालाना 1.5 लाख तक निवेश करते हैं तो वे टैक्स के पात्र हैंकटौती अंतर्गतधारा 80सी. 18 से 60 वर्ष की आयु वर्ग के बीच आने वाले भारतीय नागरिक एनपीएस में निवेश करने के पात्र हैं।

6. बीमा

अगर आपको अचानक नुकसान होने का डर है, या आप अपने परिवार के जीवन की रक्षा करना चाहते हैं, तोबीमा पैसा निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। बीमा आपको और आपके परिवार को आजीवन सुरक्षा प्रदान करता है। लोग जीवन में अनिश्चित समय के दौरान बीमा को रीढ़ की हड्डी के रूप में चुनते हैं। यह व्यवसाय और मानव जीवन दोनों में अनिश्चितताओं/जोखिमों पर वित्तीय सहायता प्रदान करता है। विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियां होती हैं जैसेसंपत्ति का बीमा,स्वास्थ्य बीमा, दुर्घटना बीमा,यात्रा बीमा,दायित्व बीमा, आदि।

हालाँकि, बीमा न केवल अनिश्चितताओं के दौरान समर्थन करता है, बल्कि यह निवेश का एक बहुत ही कुशल तरीका भी है। यह परिपक्वता तिथि के साथ आने वाली योजनाओं के माध्यम से पैसे बचाने को प्रोत्साहित करता है। इसलिए, यदि आपने अभी तक किसी बीमा का विकल्प नहीं चुना है, तो इसे आज ही शुरू करें!

अगर आप अपना पैसा बढ़ाना चाहते हैं, तो अधिक रिटर्न अर्जित करें, पहुंचेंवित्तीय लक्ष्यों या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के बजाय उपरोक्त निवेश के तरीकों का पालन करें क्योंकि वे पैसे निवेश करने के लिए सबसे अच्छे हैं। यदि आप अभी अपना पैसा निवेश करना शुरू नहीं करते हैं, तो आप अपने वित्तीय मूल्य को बढ़ाने के अवसरों से चूक रहे हैं! तो अभी निवेश करना शुरू करें!

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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Jayalakshmi, posted on 26 Nov 18 3:55 PM

detailed insight into investment

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