एसआईपी या व्यवस्थित निवेश योजना

Updated on January 12, 2026 , 31951 views

सिप या एक व्यवस्थितनिवेश योजना के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हैनिवेश आपका धन। एसआईपी धन सृजन की प्रक्रिया शुरू करता है जहां नियमित अंतराल पर एक छोटी राशि का निवेश किया जाता है और इस निवेश को स्टॉक में निवेश किया जाता हैमंडी समय के साथ रिटर्न उत्पन्न करता है। एसआईपी को आमतौर पर पैसा निवेश करने का एक अच्छा तरीका माना जाता है क्योंकि निवेश समय के साथ फैलता है, एकमुश्त निवेश के विपरीत जो एक बार में होता है। एसआईपी शुरू करने के लिए आवश्यक राशि INR जितनी कम है 500, इस प्रकार एसआईपी को स्मार्ट निवेश के लिए एक बेहतरीन उपकरण बनाता है, जहां कोई छोटी उम्र से ही छोटी राशि का निवेश शुरू कर सकता है। एसआईपी का निवेश और बैठक के लिए बहुत व्यापक रूप से उपयोग किया जाता हैवित्तीय लक्ष्यों समय के साथ व्यक्तियों के लिए। आमतौर पर लोगों के जीवन में निम्नलिखित लक्ष्य होते हैं:

कार ख़रीदना
घर ख़रीदना
अंतरराष्ट्रीय यात्रा के लिए बचत करें
शादी
बच्चे की शिक्षा
निवृत्ति
चिकित्सा आपात स्थिति आदि।

सिप योजनाएँ आपकी मदद करती हैंपैसे बचाएं और इन सभी लक्ष्यों को व्यवस्थित तरीके से प्राप्त करें। कैसे? जानने के लिए नीचे दिया गया भाग पढ़ें।

व्यवस्थित निवेश योजना के प्रकार (एसआईपी)

नीचे व्यवस्थित निवेश योजनाओं के प्रकार हैं:

टॉप-अप एसआईपी

यह एसआईपी आपको अपनी निवेश राशि को समय-समय पर बढ़ाने की अनुमति देता है जिससे आपको अधिक निवेश करने की सुविधा मिलती है जब आपके पास अधिक होता हैआय या उपलब्ध राशि का निवेश किया जाना है। यह नियमित अंतराल पर सर्वोत्तम और उच्च प्रदर्शन करने वाले फंडों में निवेश करके निवेश का अधिकतम लाभ उठाने में भी मदद करता है

लचीला एसआईपी

जैसा कि नाम से पता चलता है कि यह एसआईपी योजना उस राशि का लचीलापन रखती है जिसे आप निवेश करना चाहते हैं। एकइन्वेस्टर अपने हिसाब से निवेश की जाने वाली राशि को बढ़ा या घटा सकता हैनकदी प्रवाह जरूरतें या प्राथमिकताएँ।

परपेचुअल एसआईपी

यह एसआईपी योजना आपको मैंडेट तिथि की समाप्ति के बिना निवेश जारी रखने की अनुमति देती है। आम तौर पर, एक एसआईपी में 1 साल, 3 साल या 5 साल के निवेश के बाद समाप्ति तिथि होती है। इसलिए निवेशक जब चाहे या अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निवेश की गई राशि को निकाल सकता है।

आपको SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश क्यों करना चाहिए?

कुछ केनिवेश के लाभ व्यवस्थित निवेश योजना में हैं:

रुपया लागत औसत

एक व्यवस्थित निवेश योजना का सबसे बड़ा लाभ रुपया लागत औसत है जो किसी व्यक्ति को संपत्ति की खरीद की लागत का औसत निकालने में मदद करता है। म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करते समय निवेशक द्वारा एक ही बार में एक निश्चित संख्या में इकाइयाँ खरीदी जाती हैं, SIP के मामले में इकाइयों की खरीद लंबी अवधि में की जाती है और ये मासिक अंतराल पर समान रूप से फैली हुई हैं ( आमतौर पर)। समय के साथ निवेश के फैलाव के कारण, शेयर बाजार में अलग-अलग मूल्य बिंदुओं पर निवेश किया जाता है, जिससे निवेशक को औसत लागत का लाभ मिलता है, इसलिए रुपये की लागत औसत।

कंपाउंडिंग की शक्ति

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ भी का लाभ प्रदान करती हैंकंपाउंडिंग की शक्ति. साधारण ब्याज तब होता है जब आप केवल मूलधन पर ब्याज प्राप्त करते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज के मामले में, ब्याज राशि मूलधन में जोड़ दी जाती है, और ब्याज की गणना नए मूलधन (पुराने मूलधन और लाभ) पर की जाती है। यह प्रक्रिया हर बार जारी रहती है। चूंकिम्यूचुअल फंड्स एसआईपी में किश्तों में होते हैं, उन्हें संयोजित किया जाता है, जो शुरू में निवेश की गई राशि में अधिक जोड़ता है।

बचत की आदत

इसके अलावा सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान पैसे बचाने का एक सरल साधन है और समय के साथ शुरू में कम निवेश जो बाद में जीवन में एक बड़ी राशि जोड़ देगा।

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सामर्थ्य

जनता के लिए बचत शुरू करने के लिए एसआईपी एक बहुत ही किफायती विकल्प है क्योंकि प्रत्येक किस्त के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि (वह भी मासिक!) INR 500 जितनी कम हो सकती है। कुछ म्यूचुअल फंड कंपनियां "माइक्रोएसआईपी" नामक कुछ भी पेश करती हैं जहां टिकट का आकार INR 100 जितना कम है।

जोखिम में कटौती

यह देखते हुए कि एक व्यवस्थित निवेश योजना लंबी अवधि में फैली हुई है, कोई भी शेयर बाजार की सभी अवधियों, उतार-चढ़ाव और अधिक महत्वपूर्ण रूप से मंदी को पकड़ लेता है। मंदी में, जब अधिकांश निवेशकों को डर लगता है, एसआईपी की किस्तें निवेशकों को "कम" खरीदना सुनिश्चित करती हैं।

सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाएं या एसआईपी के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

एसआईपी में निवेश करने से पहले यह जानना जरूरी हैशीर्ष एसआईपी योजनाएँ, ताकि आप एक सही योजना चुनें। ये SIP प्लान चुने जाते हैंआधार रिटर्न, एयूएम (एसेट अंडर मैनेजमेंट) आदि जैसे विभिन्न कारक।सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजनाएं शामिल-

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP World Gold Fund Growth	₹59.3547 ↑ 1.08	₹1,689	500	30.4	94.7	182.4	49.4	25.4	167.1
Franklin India Opportunities Fund Growth	₹256.131 ↓ -0.26	₹8,304	500	-0.9	1.1	8.9	29.5	20.7	3.1
Invesco India PSU Equity Fund Growth	₹67.13 ↑ 0.63	₹1,445	500	5.2	3.1	18.7	29.5	26.6	10.3
SBI PSU Fund Growth	₹34.2514 ↑ 0.33	₹5,763	500	5.5	6.3	18	28.7	27.7	11.3
LIC MF Infrastructure Fund Growth	₹48.0539 ↑ 0.02	₹1,022	1,000	-3	-4.2	1.2	26.3	24.7	-3.7
Invesco India Mid Cap Fund Growth	₹177.81 ↓ -0.28	₹10,006	500	-3.1	-2.2	11.3	26.1	22	6.3
Edelweiss Mid Cap Fund Growth	₹102.543 ↑ 0.23	₹13,196	500	0.5	1.4	10.8	25.4	23	3.8
Franklin Build India Fund Growth	₹140.577 ↑ 0.81	₹3,068	500	-0.7	-1.9	7.6	25.2	24.4	3.7
HDFC Mid-Cap Opportunities Fund Growth	₹201.163 ↑ 0.51	₹92,169	300	2.7	2.2	12.5	25	24.1	6.8
UTI Transportation & Logistics Fund Growth	₹292.91 ↓ -0.76	₹4,067	500	-0.1	11.6	21.2	24.9	20.6	19.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 13 Jan 26

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	DSP World Gold Fund	Franklin India Opportunities Fund	Invesco India PSU Equity Fund	SBI PSU Fund	LIC MF Infrastructure Fund	Invesco India Mid Cap Fund	Edelweiss Mid Cap Fund	Franklin Build India Fund	HDFC Mid-Cap Opportunities Fund	UTI Transportation & Logistics Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,689 Cr).	Upper mid AUM (₹8,304 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,445 Cr).	Upper mid AUM (₹5,763 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,022 Cr).	Upper mid AUM (₹10,006 Cr).	Top quartile AUM (₹13,196 Cr).	Lower mid AUM (₹3,068 Cr).	Highest AUM (₹92,169 Cr).	Lower mid AUM (₹4,067 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (25 yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (21+ yrs).
Point 3	Rating: 3★ (top quartile).	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 2★ (bottom quartile).	Not Rated.	Rating: 2★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (upper mid).	Top rated.	Rating: 3★ (lower mid).	Rating: 3★ (lower mid).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.
Point 5	5Y return: 25.44% (upper mid).	5Y return: 20.70% (bottom quartile).	5Y return: 26.58% (top quartile).	5Y return: 27.75% (top quartile).	5Y return: 24.66% (upper mid).	5Y return: 21.99% (bottom quartile).	5Y return: 23.04% (lower mid).	5Y return: 24.38% (upper mid).	5Y return: 24.12% (lower mid).	5Y return: 20.61% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 49.36% (top quartile).	3Y return: 29.52% (top quartile).	3Y return: 29.50% (upper mid).	3Y return: 28.68% (upper mid).	3Y return: 26.33% (upper mid).	3Y return: 26.08% (lower mid).	3Y return: 25.35% (lower mid).	3Y return: 25.18% (bottom quartile).	3Y return: 25.01% (bottom quartile).	3Y return: 24.93% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 182.36% (top quartile).	1Y return: 8.88% (bottom quartile).	1Y return: 18.71% (upper mid).	1Y return: 18.02% (upper mid).	1Y return: 1.16% (bottom quartile).	1Y return: 11.31% (lower mid).	1Y return: 10.83% (lower mid).	1Y return: 7.64% (bottom quartile).	1Y return: 12.48% (upper mid).	1Y return: 21.19% (top quartile).
Point 8	Alpha: -4.29 (bottom quartile).	Alpha: -2.06 (lower mid).	Alpha: -0.45 (upper mid).	Alpha: -0.83 (lower mid).	Alpha: -13.09 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: -2.28 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 1.50 (top quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).
Point 9	Sharpe: 2.51 (top quartile).	Sharpe: -0.04 (bottom quartile).	Sharpe: 0.06 (upper mid).	Sharpe: 0.03 (lower mid).	Sharpe: -0.18 (bottom quartile).	Sharpe: 0.37 (upper mid).	Sharpe: 0.05 (lower mid).	Sharpe: -0.16 (bottom quartile).	Sharpe: 0.26 (upper mid).	Sharpe: 0.72 (top quartile).
Point 10	Information ratio: -1.02 (bottom quartile).	Information ratio: 1.67 (top quartile).	Information ratio: -0.49 (bottom quartile).	Information ratio: -0.53 (bottom quartile).	Information ratio: 0.31 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.27 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.52 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (lower mid).

DSP World Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹1,689 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 3★ (top quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 25.44% (upper mid).
3Y return: 49.36% (top quartile).
1Y return: 182.36% (top quartile).
Alpha: -4.29 (bottom quartile).
Sharpe: 2.51 (top quartile).
Information ratio: -1.02 (bottom quartile).

Franklin India Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹8,304 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.70% (bottom quartile).
3Y return: 29.52% (top quartile).
1Y return: 8.88% (bottom quartile).
Alpha: -2.06 (lower mid).
Sharpe: -0.04 (bottom quartile).
Information ratio: 1.67 (top quartile).

Invesco India PSU Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,445 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 26.58% (top quartile).
3Y return: 29.50% (upper mid).
1Y return: 18.71% (upper mid).
Alpha: -0.45 (upper mid).
Sharpe: 0.06 (upper mid).
Information ratio: -0.49 (bottom quartile).

SBI PSU Fund

Upper mid AUM (₹5,763 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 2★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 27.75% (top quartile).
3Y return: 28.68% (upper mid).
1Y return: 18.02% (upper mid).
Alpha: -0.83 (lower mid).
Sharpe: 0.03 (lower mid).
Information ratio: -0.53 (bottom quartile).

LIC MF Infrastructure Fund

Bottom quartile AUM (₹1,022 Cr).
Established history (17+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: High.
5Y return: 24.66% (upper mid).
3Y return: 26.33% (upper mid).
1Y return: 1.16% (bottom quartile).
Alpha: -13.09 (bottom quartile).
Sharpe: -0.18 (bottom quartile).
Information ratio: 0.31 (upper mid).

Invesco India Mid Cap Fund

Upper mid AUM (₹10,006 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 2★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 21.99% (bottom quartile).
3Y return: 26.08% (lower mid).
1Y return: 11.31% (lower mid).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 0.37 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

Edelweiss Mid Cap Fund

Top quartile AUM (₹13,196 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 23.04% (lower mid).
3Y return: 25.35% (lower mid).
1Y return: 10.83% (lower mid).
Alpha: -2.28 (bottom quartile).
Sharpe: 0.05 (lower mid).
Information ratio: 0.27 (upper mid).

Franklin Build India Fund

Lower mid AUM (₹3,068 Cr).
Established history (16+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 24.38% (upper mid).
3Y return: 25.18% (bottom quartile).
1Y return: 7.64% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.16 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

HDFC Mid-Cap Opportunities Fund

Highest AUM (₹92,169 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.12% (lower mid).
3Y return: 25.01% (bottom quartile).
1Y return: 12.48% (upper mid).
Alpha: 1.50 (top quartile).
Sharpe: 0.26 (upper mid).
Information ratio: 0.52 (top quartile).

UTI Transportation & Logistics Fund

Lower mid AUM (₹4,067 Cr).
Established history (21+ yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 20.61% (bottom quartile).
3Y return: 24.93% (bottom quartile).
1Y return: 21.19% (top quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.72 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

*ऊपर सर्वश्रेष्ठ की सूची हैसिप ऊपर एयूएम/शुद्ध संपत्ति वाले फंड300 करोड़. पर छाँटा गयापिछले 3 साल का रिटर्न.

एसआईपी में निवेश कैसे करें?

पैसा निवेश करना एक कला है, अगर इसे सही तरीके से किया जाए तो यह अद्भुत काम कर सकता है। अब जब आप सबसे अच्छी एसआईपी योजनाओं को जानते हैं तो आपको यह भी पता होना चाहिए कि एसआईपी में कैसे निवेश किया जाए। हमने नीचे SIP में निवेश करने के चरणों का उल्लेख किया है। नज़र रखना!

1. अपने वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण करें

चुनेंएसआईपी निवेश अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप। उदाहरण के लिए, यदि आपका लक्ष्य अल्पकालिक है (2 साल में कार खरीदना), तो आपको इसमें निवेश करना चाहिएडेट म्यूचुअल फंड और यदि आपका लक्ष्य दीर्घावधि (5-10 वर्षों में सेवानिवृत्ति) है, तो आपको इसमें निवेश करना चाहिएइक्विटी म्यूचुअल फंड.

2. निवेश का समय चुनें

यह सुनिश्चित करेगा कि आप सही समय के लिए सही राशि का निवेश करें।

3. वह राशि तय करें जिसे आप मासिक निवेश करना चाहते हैं

चूंकि एसआईपी एक मासिक निवेश है, इसलिए आपको एक ऐसी राशि का चयन करना चाहिए, जिसके बिना आप मासिक रूप से निवेश कर सकेंविफल. आप का उपयोग करके अपने लक्ष्य के अनुसार उपयुक्त राशि की गणना भी कर सकते हैंघूंट कैलकुलेटर या एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर।

4. सबसे अच्छा SIP प्लान चुनें

सलाह-मशविरा करके निवेश का बुद्धिमानी से चुनाव करेंवित्तीय सलाहकार या विभिन्न ऑनलाइन निवेश प्लेटफार्मों द्वारा दी जाने वाली सर्वोत्तम एसआईपी योजनाओं को चुनकर।

एसआईपी निवेश कैसे बढ़ता है?

जानना चाहते हैं कि यदि आप एक निश्चित अवधि के लिए मासिक रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं तो आपका एसआईपी निवेश कैसे बढ़ेगा? हम आपको एक उदाहरण के साथ समझाएंगे।

एसआईपी कैलकुलेटर या एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर

एसआईपी कैलकुलेटर आमतौर पर एसआईपी निवेश राशि (लक्ष्य) जैसे इनपुट लेते हैं, निवेश करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या, अपेक्षितमुद्रास्फीति दरों (इसके लिए एक खाते की जरूरत है!) और अपेक्षित रिटर्न। इसलिए, कोई लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आवश्यक एसआईपी रिटर्न की गणना कर सकता है!

मान लीजिए, यदि आप INR 10 का निवेश करते हैं,000 10 साल के लिए देखें आपका SIP निवेश कैसे बढ़ता है-

मासिक निवेश: INR 10,000
निवेश अवधि: 10 वर्ष
निवेश की गई कुल राशि: INR 12,00,000
दीर्घकालिक विकास दर (लगभग): 15%
एसआईपी कैलकुलेटर के अनुसार अपेक्षित रिटर्न: INR 27,86,573
शुद्ध लाभ:INR 15,86,573 (निरपेक्ष रिटर्न= 132.2%)

उपरोक्त गणनाओं से पता चलता है कि यदि आप 10 वर्षों के लिए 10,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं (कुल INR12,00,000) आप कामाएंगेINR 27,86,573, जिसका अर्थ है कि आप जो शुद्ध लाभ कमाते हैं वह हैINR 15,86,573. बढ़िया है ना!

आप नीचे दिए गए हमारे एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करके अधिक स्लाइसिंग और डाइसिंग कर सकते हैं

Know Your SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579 Invest Now

म्यूचुअल फंड के लिए एसआईपी निवेश

म्यूचुअल फंड में एसआईपी निवेश बचत की आदत डालने का सबसे सुविधाजनक तरीका है। अक्सर युवा पीढ़ी की कमाई करने वाले लोग ज्यादा बचत नहीं करते हैं। एक व्यवस्थित निवेश योजना के लिए किसी को भारी मात्रा में निवेश की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि शुरुआती राशि 500 रुपये जितनी कम है। कम उम्र से, कोई भी अपनी बचत को निवेश के रूप में बनाने की आदत डाल सकता है। एसआईपी, इस प्रकार प्रत्येक महीने के दौरान बचाई जाने वाली एक निश्चित राशि को अलग रखता है। इसलिए व्यवस्थित निवेश योजनाएँ स्मार्ट निवेश के सबसे महत्वपूर्ण साधनों में से एक हैं।

एसआईपी की मदद से आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को परेशानी मुक्त तरीके से तैयार कर सकते हैं। एसआईपी करना बेहद सुविधाजनक है क्योंकि म्यूचुअल फंड को केवल एक बार कागजी कार्रवाई करने की आवश्यकता होती है, जिसके बाद मासिक राशि बैंक से डेबिट हो जाती है।बैंक बिना किसी हस्तक्षेप के सीधे खाता। नतीजतन, एसआईपी को अन्य निवेशों और बचत विकल्पों के लिए आवश्यक प्रयासों की आवश्यकता नहीं होती है।

एसआईपी ऑनलाइन में निवेश कैसे करें?

Fincash.com पर आजीवन मुफ्त निवेश खाता खोलें।

अपना पंजीकरण और केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें

Upload Documents (PAN, Aadhaar, etc.). और, आप निवेश करने के लिए तैयार हैं!

शुरू हो जाओ

म्युचुअल फंड का उपयोग करके अपने लक्ष्य की योजना बनाएं, उन तक पहुंचने के लिए एसआईपी का उपयोग करें!

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।