+91-22-48913909सर्वश्रेष्ठ दीर्घकालिक निवेश विकल्प
लंबी अवधि के निवेश की योजना बना रहे हैं? पर कैसे? अधिकांश निवेशक अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रखने के लिए 'सर्वश्रेष्ठ साधन' की तलाश करते हैं। लेकिन, निवेश करने से पहले, सही निवेश के महत्व को समझना बहुत महत्वपूर्ण है। तो, यहां उनके निवेश उद्देश्य के साथ कुछ बेहतरीन दीर्घकालिक निवेश विकल्पों की सूची दी गई है।
भारत में शीर्ष दीर्घकालिक निवेश विकल्प
1. पब्लिक प्रोविडेंट फंड या पीपीएफ
सामान्य भविष्य निधि (पीपीएफ) भारत में सबसे लोकप्रिय दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से एक है। चूंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए यह आकर्षक ब्याज दर के साथ एक सुरक्षित निवेश है। इसके अलावा, यह के तहत कर लाभ प्रदान करता हैधारा 80सी, काआयकर 1961, और साथ ही ब्याज आय को कर से छूट दी गई है।
पीपीएफ 15 साल की मैच्योरिटी अवधि के साथ आता है, हालांकि, इसे मैच्योरिटी के एक साल के भीतर पांच साल या उससे अधिक के लिए बढ़ाया जा सकता है। न्यूनतम INR 500 से अधिकतम INR 1.5 लाख की वार्षिक जमा राशि को PPF खाते में निवेश किया जा सकता है।
2. म्युचुअल फंड
म्यूचुअल फंड भारत में सबसे अच्छे दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से एक है। म्युचुअल फंड धन का एक सामूहिक पूल है जिसका उद्देश्य प्रतिभूतियों की खरीद (फंड के माध्यम से) करना है।म्यूचुअल फंड्स भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा विनियमित हैं (सेबी) और द्वारा प्रबंधित किया जाता हैसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां (एएमसी)। पिछले कुछ वर्षों में म्यूचुअल फंड ने निवेशकों के बीच अपार लोकप्रियता हासिल की है।
विभिन्न हैंम्यूचुअल फंड के प्रकार पसंदइक्विटी फ़ंड,डेट फंड,मुद्रा बाजार फंड,हाइब्रिड फंड और गोल्ड फंड। प्रत्येक का अपना निवेश उद्देश्य होता है। हालांकि, जो लोग जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना चाहते हैं, वे आम तौर पर इक्विटी और बॉन्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करना पसंद करते हैं।
व्यवस्थितनिवेश योजना (सिप) को म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सबसे अच्छे दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है। SIPs के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण बनाते हैंनिवेश मेहनत की कमाई, खासकर वेतन पाने वालों के लिए। बाजार में विभिन्न एसआईपी कैलकुलेटर उपलब्ध हैं जो निवेशकों को निवेश योजना बनाने में मदद करने की कोशिश करते हैं।
कुछ केसर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड से अधिक संपत्ति वाले भारत में निवेश करने के लिए300 करोड़ और सबसे अच्छासीएजीआर पिछले 5 वर्षों के रिटर्न हैं:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) DSP World Gold Fund Growth ₹62.3984
↑ 0.07 ₹2,191 10.8 37.9 142.8 49.8 27.3 167.1 SBI PSU Fund Growth ₹35.1961
↑ 0.42 ₹6,545 4.3 7.1 22.5 32.3 27.1 11.3 ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth ₹192.92
↑ 3.60 ₹8,098 -0.5 -2.2 13.5 23.4 25.7 6.7 Invesco India PSU Equity Fund Growth ₹66.06
↑ 0.80 ₹1,511 0.3 2.1 19.4 29.8 24.9 10.3 IDBI Gold Fund Growth ₹38.4708
↓ -0.06 ₹795 8.3 22.6 62.6 33.1 24.9 79 SBI Gold Fund Growth ₹43.5314
↑ 0.09 ₹15,700 8.8 22.7 65.1 33.8 24.8 71.5 ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth ₹46.0555
↑ 0.11 ₹6,535 8.7 22.7 64.8 33.7 24.6 72 Axis Gold Fund Growth ₹43.1892
↑ 0.13 ₹2,998 8.4 22.5 63.6 33.5 24.6 69.8 HDFC Gold Fund Growth ₹44.3794
↑ 0.08 ₹11,766 8.7 22.3 64.3 33.5 24.6 71.3 Nippon India Gold Savings Fund Growth ₹56.8393
↑ 0.13 ₹7,223 8.6 22.4 64.2 33.5 24.5 71.2 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 9 Apr 26 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary DSP World Gold Fund SBI PSU Fund ICICI Prudential Infrastructure Fund Invesco India PSU Equity Fund IDBI Gold Fund SBI Gold Fund ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Axis Gold Fund HDFC Gold Fund Nippon India Gold Savings Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹2,191 Cr). Upper mid AUM (₹6,545 Cr). Upper mid AUM (₹8,098 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,511 Cr). Bottom quartile AUM (₹795 Cr). Highest AUM (₹15,700 Cr). Lower mid AUM (₹6,535 Cr). Lower mid AUM (₹2,998 Cr). Top quartile AUM (₹11,766 Cr). Upper mid AUM (₹7,223 Cr). Point 2 Established history (18+ yrs). Established history (15+ yrs). Oldest track record among peers (20 yrs). Established history (16+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (15+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 2★ (upper mid). Rating: 3★ (top quartile). Rating: 3★ (upper mid). Not Rated. Rating: 2★ (upper mid). Rating: 1★ (lower mid). Rating: 1★ (bottom quartile). Rating: 1★ (bottom quartile). Rating: 2★ (lower mid). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 27.32% (top quartile). 5Y return: 27.13% (top quartile). 5Y return: 25.68% (upper mid). 5Y return: 24.93% (upper mid). 5Y return: 24.91% (upper mid). 5Y return: 24.79% (lower mid). 5Y return: 24.64% (lower mid). 5Y return: 24.59% (bottom quartile). 5Y return: 24.57% (bottom quartile). 5Y return: 24.54% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 49.81% (top quartile). 3Y return: 32.35% (bottom quartile). 3Y return: 23.44% (bottom quartile). 3Y return: 29.78% (bottom quartile). 3Y return: 33.07% (lower mid). 3Y return: 33.78% (top quartile). 3Y return: 33.66% (upper mid). 3Y return: 33.45% (lower mid). 3Y return: 33.51% (upper mid). 3Y return: 33.46% (upper mid). Point 7 1Y return: 142.79% (top quartile). 1Y return: 22.54% (bottom quartile). 1Y return: 13.47% (bottom quartile). 1Y return: 19.41% (bottom quartile). 1Y return: 62.63% (lower mid). 1Y return: 65.07% (top quartile). 1Y return: 64.83% (upper mid). 1Y return: 63.64% (lower mid). 1Y return: 64.25% (upper mid). 1Y return: 64.22% (upper mid). Point 8 Alpha: 6.90 (top quartile). Alpha: 0.92 (top quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: -6.26 (bottom quartile). 1M return: -6.71% (bottom quartile). 1M return: -6.70% (bottom quartile). 1M return: -6.60% (lower mid). 1M return: -6.59% (lower mid). 1M return: -6.56% (upper mid). 1M return: -6.63% (bottom quartile). Point 9 Sharpe: 4.06 (top quartile). Sharpe: 1.90 (bottom quartile). Sharpe: 1.03 (bottom quartile). Sharpe: 1.47 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: -1.08 (bottom quartile). Information ratio: -0.27 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: -0.78 (bottom quartile). Sharpe: 2.75 (upper mid). Sharpe: 2.95 (upper mid). Sharpe: 2.66 (lower mid). Sharpe: 3.39 (top quartile). Sharpe: 3.01 (upper mid). Sharpe: 2.55 (lower mid). DSP World Gold Fund
SBI PSU Fund
ICICI Prudential Infrastructure Fund
Invesco India PSU Equity Fund
IDBI Gold Fund
SBI Gold Fund
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
Axis Gold Fund
HDFC Gold Fund
Nippon India Gold Savings Fund
3. डाकघर बचत योजनाएं
डाकघर बचत योजनाएं सरकारी कर्मचारियों, वेतनभोगी वर्ग और व्यवसायियों के लिए सर्वोत्तम दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है। वे आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत मध्यम ब्याज दर और कर लाभ भी प्रदान करते हैं।
सबसे लोकप्रिय डाकघर बचत योजनाओं में से कुछ इस प्रकार हैं-
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
- मासिक आय योजना खाता
- आवर्ती जमा हिसाब किताब
- राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)
- Sukanya Samridhi Yojana (SSY)
4. बांड
बांड लंबी अवधि के निवेश विकल्पों का एक हिस्सा हैं। एक बांड एक निवेश साधन है जिसका उपयोग पैसे उधार लेने के लिए किया जाता है। यह एक दीर्घकालिक ऋण साधन है, जिसका उपयोग कंपनियों द्वारा जुटाने के लिए किया जाता हैराजधानी जनता से। बदले में, बांड निवेश पर एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं। मूल राशि का भुगतान किया जाता हैइन्वेस्टर परिपक्वता अवधि में।
इसलिए, लंबी अवधि के बॉन्ड में निवेश करना आपके निवेश पर अच्छा रिटर्न अर्जित करने के लिए एक अच्छा विकल्प माना जाता है।
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5. सावधि जमा (एफडी)
सावधि जमा सर्वोत्तम दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से एक है क्योंकि इसे सबसे आसान और सामान्य साधन माना जाता है। यह जोखिम मुक्त निवेश का एक और विकल्प है। निवेशक किसी भी राशि का निवेश कर सकते हैंएफडी अधिकतम 10 वर्षों की अवधि के लिए। लेकिन, ब्याज निवेश की राशि और कार्यकाल के आधार पर भिन्न होता है।
6. सोना
भारतीय निवेशक अक्सर ढूंढते हैंसोने में निवेश और यह लंबी अवधि के निवेश के अच्छे विकल्पों में से एक है। सोने का उपयोग के रूप में किया जाता हैमुद्रास्फीति बचाव सोने में निवेश भौतिक सोना, सोना जमा योजना, सोना खरीद कर किया जा सकता हैईटीएफ, गोल्ड बार या गोल्ड म्यूचुअल फंड। कुछ बेहतरीन अंतर्निहितभारत में गोल्ड ईटीएफ इस प्रकार हैं:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) SBI Gold Fund Growth ₹43.5314
↑ 0.09 ₹15,700 8.8 22.7 65.1 33.8 24.8 71.5 ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth ₹46.0555
↑ 0.11 ₹6,535 8.7 22.7 64.8 33.7 24.6 72 Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth ₹43.2453
↑ 0.11 ₹1,782 8.9 22.8 65.1 33.6 24.5 72 HDFC Gold Fund Growth ₹44.3794
↑ 0.08 ₹11,766 8.7 22.3 64.3 33.5 24.6 71.3 Kotak Gold Fund Growth ₹57.0764
↑ 0.18 ₹6,866 8.7 22.7 64.4 33.5 24.3 70.4 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 10 Apr 26 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary SBI Gold Fund ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Aditya Birla Sun Life Gold Fund HDFC Gold Fund Kotak Gold Fund Point 1 Highest AUM (₹15,700 Cr). Bottom quartile AUM (₹6,535 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,782 Cr). Upper mid AUM (₹11,766 Cr). Lower mid AUM (₹6,866 Cr). Point 2 Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Oldest track record among peers (15 yrs). Point 3 Rating: 2★ (upper mid). Rating: 1★ (lower mid). Top rated. Rating: 1★ (bottom quartile). Rating: 1★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 24.79% (top quartile). 5Y return: 24.64% (upper mid). 5Y return: 24.53% (bottom quartile). 5Y return: 24.57% (lower mid). 5Y return: 24.30% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 33.78% (top quartile). 3Y return: 33.66% (upper mid). 3Y return: 33.59% (lower mid). 3Y return: 33.51% (bottom quartile). 3Y return: 33.49% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 65.07% (upper mid). 1Y return: 64.83% (lower mid). 1Y return: 65.12% (top quartile). 1Y return: 64.25% (bottom quartile). 1Y return: 64.38% (bottom quartile). Point 8 1M return: -6.70% (bottom quartile). 1M return: -6.60% (lower mid). 1M return: -6.35% (top quartile). 1M return: -6.56% (upper mid). 1M return: -6.67% (bottom quartile). Point 9 Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Sharpe: 2.95 (lower mid). Sharpe: 2.66 (bottom quartile). Sharpe: 2.57 (bottom quartile). Sharpe: 3.01 (upper mid). Sharpe: 3.49 (top quartile). SBI Gold Fund
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
Aditya Birla Sun Life Gold Fund
HDFC Gold Fund
Kotak Gold Fund
चाहे वह घर, सोना, कार या कोई संपत्ति खरीदना हो, निवेश करना जीवन का एक महत्वपूर्ण निर्णय है और एक आवश्यकता भी। जबकि, प्रत्येक दीर्घकालिक निवेश विकल्प के अपने लाभ और जोखिम होते हैं, ऊपर बताए अनुसार सर्वोत्तम निवेश विकल्पों की योजना बनाएं और उनका पता लगाएं और अपनी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाएं।
निष्कर्ष
ध्यान केंद्रित रखेंवित्तीय लक्ष्यों और यह भी याद रखें कि सर्वोत्तम दीर्घकालिक निवेश विकल्प चुनते समय आपको एक विविध निवेश रणनीति के लिए योजना बनानी होगी। यह आपके जोखिम को कम करेगा। तो, अपना एक अच्छा हिस्सा निवेश करना शुरू करेंआय लंबी अवधि की निवेश योजनाओं में!
जैसा कि ऊपर वर्णित है, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में दीर्घकालिक निवेश की तलाश में है। समय सीमा के साथ चित्रण:
| क्षितिज | संपत्ति का वर्ग | जोखिम |
|---|---|---|
| > 10 साल | इक्विटी म्यूचुअल फंड | उच्च |
| > 5 साल | इक्विटी म्यूचुअल फंड | उच्च |
| 3 - 5 वर्ष | बांड/गोल्ड/एफडी/ऋण म्युचुअल फंड | कम |
| 23 वर्ष | बांड/सोना/ऋण म्युचुअल फंड | कम |
| 1 - 2 वर्ष | अल्ट्रा शॉर्ट डेट म्यूचुअल फंड / FD | कम |
| <1 वर्ष | अल्ट्रा शॉर्ट / लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड / FD | कम |
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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